Дело № 2-123/2025

УИД 75RS0031-01-2024-002977-27

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 января 2025 года г. Чита

Читинский районный суд Забайкальского края в составе председательствующего судьи Мигуновой С.Б., при секретаре Поповой И.П., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору из стоимости наследственного имущества ФИО2,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО Сбербанк обратился в суд с иском, указывая на то, что на основании заявления на получение кредитной карты ПАО Сбербанк заключило с ФИО2 договор на выпуск и обслуживание кредитной карты № 1282-Р-13510447430 и предоставило ФИО2 кредитную карту. По условиям такого договора была установлена процентная ставка за пользование кредитом в размере 23,9 % годовых, неустойка в размере 36 % годовых, а погашение кредита и уплата процентов должны были осуществляться ежемесячно по частям или полностью в соответствии с информацией, указанной вы отчете, путем пополнения счета карты не позднее 10 календарных дней с даты формирования отчета по карте. Платежи в счет погашения задолженности заемщиком производились с нарушением сроков и сумм, в связи с чем на 17 сентября 2024 года образовалась просроченная задолженность в общей сумме 39 421,31 рублей, в том числе неустойка за просроченные проценты – 24,76 рублей, просроченный основной долг – 31 446,50 рублей, просроченные проценты – 7 950,05 рублей. По данным истца ФИО2 умер 05 октября 2023 года. Ссылаясь на ответственность наследников по долгам наследодателя, истец просит взыскать из стоимости наследственного имущества ФИО2 вышеуказанную задолженность и судебные расходы по оплате гос. пошлины в размере 4 000 рублей.

В ходе рассмотрения дела к участию в нем в качестве наследника, фактически принявшего наследство после смерти ФИО2, привлечена его супруга ФИО1

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк, уведомленного о рассмотрении дела, не явился.

Ответчик ФИО1 в суд также не явилась, о рассмотрении дела уведомлялась путем направления корреспонденции по адресу ее проживания, получение данной корреспонденции не обеспечила, в связи с чем она была возвращена в суд по причине истечения срока хранения на отделении почтовой связи.

В соответствии со статьями 167, 233 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон и их представителей в порядке заочного производства.

Изучив доводы искового заявления, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Статьей 850 ГК РФ предусмотрено, что в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 1 ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами, а также способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ: совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с действующим законодательством РФ, в частности п. 1. ст. 160, п. 3 ст. 438 ГК РФ с учетом положений ст. 820, 850 ГК РФ, стороны вправе заключить договор банковского счета с условием о его кредитовании, как в форме подписания одного документа, так и путем принятия (акцепта) предложения (оферты), в последнем случае письменная форма договора считается соблюденной.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случает, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В статье 810 ГК РФ указано, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно положениям п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В ходе рассмотрения дела установлено, что 11 июня 2019 года ФИО2 обратился в ПАО Сбербанк с заявлением на получение кредитной карты. В соответствии с подписанными заемщиком индивидуальными условиями на выпуск и обслуживание кредитной карты банк предоставлял клиенту возобновляемый лимит кредитования в размере 66 000 рублей с процентной ставкой за пользование кредитом в размере 23,9 % годовых. Погашение кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно по частям или полностью в соответствии с информацией, указанной вы отчете, путем пополнения счета карты не позднее 10 календарных дней с даты формирования отчета по карте. За несвоевременное погашение обязательного платежа индивидуальными условиями была предусмотрена неустойка в размере 36 % годовых.

Как видно из дела, банк акцептировал предложение клиента, в связи с чем между банком и ФИО2 был заключен договор на выпуск и обслуживание кредитной карты № 1282-Р-13510447430, в рамках которого на открытый на имя заемщика счет предоставлялись кредитные средства, что подтверждается выпиской по счету. Согласно такой выписке и расчета задолженности с 31 августа 2023 года по договору был зафиксирован выход на просрочку и по состоянию на 17 сентября 2024 года образовалась задолженность в общей сумме 39 421,31 рублей, в том числе неустойка за просроченные проценты – 24,76 рублей, просроченный основной долг – 31 446,50 рублей, просроченные проценты – 7 950,05 рублей.

Согласно актовой записи о смерти от 16 октября 2023 года ФИО2 умер 05 октября 2023 года.

Согласно информации, полученной по запросу суда от нотариуса Читинского нотариального округа Забайкальского края ФИО3, к имуществу ФИО2 наследственное дело не заводилось, с заявлениями о принятии наследства либо об отказе от наследства никто не обращался.

В то же время установлено, что на день смерти ФИО2 состоял в зарегистрированном браке с ФИО1 Последняя как единственный наследник ФИО2 первой очереди была зарегистрирована вместе с умершим на день его смерти и после смерти супруга обращалась в Администрацию городского поселения «Атамановское» за получением соответствующей справки.

Из полученных по запросам суда сведений, следует, что на день смерти ФИО2 на праве собственности принадлежало ? доли в праве собственности на жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес>. Согласно выписке из ЕГРН остальная ? доли в праве общей долевой собственности на вышеуказанное недвижимое имущество принадлежит ФИО1 Кадастровая стоимость земельного участка по данным ЕГРН составляет 216 174,42 рублей, кадастровая стоимость жилого дома – 230 888,70 рублей. Согласно представленному истцом заключению о стоимости имущества рыночная стоимость ? доли в праве собственности на земельный участок по вышеуказанному адресу составляет 127 000 рублей. Кроме того, на день смерти ФИО2 на открытом на его имя счете № 40817810374001551744 имелся остаток денежных средств в размере 2 549,46 рублей, которые также входят в состав наследственного имущества.

В силу ст. 418 ГК РФ предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии с правовой позицией, изложенной в п.58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст.418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. В п. 59 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ указано, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (ст.810, 819 ГК РФ).

Согласно пунктам 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

В соответствии со ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Согласно ч.1 ст.1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник вступил во владение или в управление наследственным имуществом, принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц, произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества (пункт 2 данной статьи).

Согласно п. 4 ст. 1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

По смыслу положений приведенных правовых норм обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по договору, являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по договору.

В данном деле суд находит установленным, что, несмотря на то, что наследственное дело после смерти ФИО2 не открывалось, супруга умершего ФИО1 была зарегистрирована с ним по одному адресу, а, следовательно, она фактически приняла наследство, в связи с чем должна отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества. Согласно данным органов ЗАГСа детей у ФИО2 не было, то есть иных наследников первой очереди, кроме супруги, не имеется. Определяя стоимость наследственного имущества, суд исходит из того, что она не меньше стоимости принадлежавших наследодателю долей в праве общей долевой собственности на жилой дом и земельный участок, которая существенно превышает общую сумму долга наследодателя. Следовательно, задолженность ФИО2 перед банком подлежит взысканию в ФИО1 в полном размере в сумме 39 421,31 рублей.

В ходе рассмотрения дела также установлено, что при заключении договора кредитной карты ФИО2 был застрахован в ООО СК «Сбербанк страхование жизни». При этом строк страхования составлял с 10 августа 2019 года по 09 сентября 2019 года. Поскольку смерть застрахованного наступила за рамками срока страхования, оснований полагать, что банк вправе требовать погашения задолженности за счет страховой выплаты, у суда не имеется.

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежат возмещению в пользу истца расходы по оплате госпошлины в размере 4 000 рублей

Руководствуясь ст. 194-198, 235, 237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 <данные изъяты> в пользу ПАО Сбербанк (ИНН <***>) задолженность по договору на выпуск и обслуживание кредитной карты в размере 39 421,31 рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей.

При несогласии с заочным решением ответчик вправе в течение 7 дней со дня получения его копии подать в Читинский районный суд Забайкальского края заявление об отмене заочного решения.

Заочное решение может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Забайкальский краевой суд через Читинский районный суд Забайкальского края в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Забайкальский краевой суд через Читинский районный суд Забайкальского края в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Мигунова С.Б.

Мотивированное решение изготовлено 14 января 2025 года.