Решение по делу № 2-5779/2023 от 20.09.2023

Дело (№) Копия

УИД: 52RS0(№)-53

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 сентября 2023 (адрес обезличен) районный суд г.Нижнего Новгорода в составе председательствующего судьи Слета Ж.В.,

при секретаре ФИО3

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО «ХКФ Банк» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ООО «ХКФ Банк» о защите прав потребителей, указав следующее.

(ДД.ММ.ГГГГ.)г. между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита (№) на сумму 999 000 рублей сроком на 72 календарных месяца. Заявка на кредит была подана онлайн и кредитный договор был подписан с использованием простой электронной подписью заемщика. Целью оформления и заключения договора потребительского кредита было использование наличных денежных средств с целью рефинансирования другого кредита и по телефону сотрудник банка предложил самое выгодное предложение для этих целей. Однако, получив текст подписанного договора потребительского кредита и все приложенные к нему документы, ФИО1 увидела, что в п.11 договора, что цели использования заемщиком потребительского кредита являются потребительские цели (безналичная оплата товаров/услуг с использованием дебетовой карты Банка, на которую перечисляется сумма кредита к выдаче/перечислению, определенная в заявлении о предоставлении потребительского кредита и открытии счета, а также оплата товаров услуг с использованием QR- кода, совершения через сервис быстрых платежей платежной системы Банка России в пользу торгово-сервисных предприятий). Цель использования считается достигнутой, если заемщик в течение 20 дней с даты предоставления кредита совершил операции на сумму 80 и более % от суммы кредита к выдаче перечислению. Подробнее о том, какие операции признаются безналичными указано в описании Программы «Гарантия оптимальной ставки». При этом ФИО1 подавала заявку на оформление потребительского кредита на дебетовую карту для получения наличных денежных средств. Далее в п.15. указанного выше договора потребительского кредита указаны услуги, оказываемые кредитором заёмщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора, их цена или порядок ее определения, а также согласие заемщика на оказание таких услуг, которые определены как подключение к Программе «гарантия оптимальной ставки», стоимость - 282 063 руб. При этом указано, что подпись заемщика в разделе «ПОДПИСИ» означает его согласие на подключение к Программе, а также с условиями ее действия. В заявлении о предоставлении потребительского кредита и об открытии счета не указаны ограничения в распоряжении заемными средствами, которые указаны в п.11, договора потребительского кредита. Заявление составлено таким образом, что в разделе активировать дополнительные услуги нет графы, предусматривающей отказа от последних. Таким образом, при подаче заявления о предоставлении потребительского кредита истец вынуждена была согласиться и на индивидуальное добровольное страхование стоимостью 153 837 рублей, на подключение к программе «Гарантия оптимальной ставки» стоимостью 282 063 рублей, на смс-пакет стоимостью 199 рублей ежемесячно. С учетом подключения всех дополнительных услуг банка сумма к выдаче потребительского кредита составила 563 000 рублей, при этом использовать денежные средства возможно только в рамках п.15 договора потребительского кредита. (ДД.ММ.ГГГГ.) истец обратилась в отделение кредитора, с заявлением об отмене спорного договора потребительского кредита и заявлении о расторжении договора на индивидуальное добровольное личное страхование с ООО «АльфаСтрахование – жизнь».

По состоянию на (ДД.ММ.ГГГГ.) договор потребительского кредита остается открытым. Денежные средства в сумме 282 063 руб. банком на счет не возращены. Денежные средства, потраченные на страхование 153 837 руб. были возвращены ООО «АльфаСтрахование».

(ДД.ММ.ГГГГ.) истец направила ответчику претензию об отказе от Программы «Гарантия оптимальной ставки» с требованием вернуть комиссию 282 063 руб.

Ответчик получил претензию (ДД.ММ.ГГГГ.)г., однако по состоянию на (ДД.ММ.ГГГГ.) денежные средства не вернул.

На основании изложенного истец просит прекратить действие Программы «Гарантия оптимальной ставки» по иным основаниям (отказ от договора потребительского кредита), в соответствии с п.2.4 указанной программы вернуть полную сумму комиссии 282 063 рублей, взыскать с ООО «ХКФ Банк» стоимость указанной программы в размере 282 063 рублей, неустойку в размере 270 780,48 рублей, компенсацию морального ущерба в размере 10 000 рублей, штраф в соответствии с ФЗ «О защите прав потребителей» в размере 50% от удовлетворенных исковых требований.

Стороны в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещались надлежащим образом. От представителя ответчика ООО «ХКФ Банк» в суд поступили письменные возражения по иску, в которых просил в иске отказать, в случае удовлетворения требования применить положения ст.333 ГК РФ к суммам взыскиваемых штрафных санкций, неустойки.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ, с учетом надлежащего извещения участников процесса, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему выводу.

В силу п. 2 ст. 11 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора

На основании ч. 1, ч. 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из разъяснений Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 17 от (ДД.ММ.ГГГГ.) "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", по смыслу положений ст. 39 Закона РФ "О защите прав потребителей" к отношениям, вытекающим из договора кредита с участием гражданина, должны применяться общие правила Закона "О защите прав потребителей".

Поскольку спорное правоотношение вытекает из заключенного сторонами кредитного договора, при рассмотрении данного дела подлежат применению положения Закона РФ "О защите право потребителей".

В соответствии с п. 2 ст. 7 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

Приведенная правовая норма свидетельствует о том, что при заключении кредитного договора возможно предоставление заемщику дополнительных услуг, если при этом заемщик добровольно соглашается на указанные услуги, в т.ч. имеет возможность отказаться от услуги и без данной услуги получить кредит на условиях, согласованных сторонами.

В соответствии со статьей 13 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Статья 15 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" предусматривает, что моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

В силу пункта 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Судом установлено, что (ДД.ММ.ГГГГ.) между ОО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор (№) г. и предоставлен кредит в размере 999 000 руб., в том числе: предоставление целевого кредита в размере 563000 руб. для перечисления на банковский счет заемщика, предоставление целевого кредита в размере 282 063 руб. для оплаты комиссии за подключение договора к программе “Гарантия оптимальной ставки”, предоставление целевого кредита в размере 153937 руб. для оплаты страхового взноса по договору добровольного страхования.

В силу ст. 425 ч. 1 ГК РФ, договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии со ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцента (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст.5 Федерального закона РФ от (ДД.ММ.ГГГГ.) N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Закон № 353-ФЗ), договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации. Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия: процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона, ее значение на дату предоставления заемщику индивидуальных условий, количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей, услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) (при наличии), их цена или порядок ее определения (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их оказание. В индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) могут быть включены иные условия. Если общие условия договора потребительского кредита (займа) противоречат индивидуальным условиям договора потребительского кредита (займа), применяются индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Форма договора потребительского кредита, основные условия, регулируются Законом № 353-ФЗ, в том числе формы дополнительных условий к договору кредита при условии согласия клиента на их оказание.

Согласно п.3 ст. 438 ГК РФ, Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы, получение кредита и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается незаключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме не достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор (№), заключенный между Истцом и Ответчиком, состоит из следующих документов: Индивидуальных условий договора потребительского кредита, Распоряжения Заемщика, Заявления о предоставлении потребительского кредита (Заявление), Соглашения о дистанционном банковском обслуживании, Общих условий, Тарифов по расчетно-банковскому обслуживанию.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком Договоре, информация о параметрах кредита (размер процентной ставки, размер Полной стоимости Кредита, размер ежемесячного платежа, количество ежемесячных платежей), о размере задолженности по Договору, о полной сумме, подлежащей выплате, и порядке (сроках) её погашения указаны в Индивидуальных условиях, а также Графике погашения платежей.

Заемщиком до заключения Договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках Договора услугах. Проставлением своих подписей в Заявлении о предоставлении потребительского кредита, Заемщик подтверждает, что: «1. ознакомлен Банком с альтернативным вариантом кредитования на сопоставимых по сумме и срок возврата кредита условиям без обязательного подключения Договора к Программе «Гарантия оптимальной ставки», от получения которой я отказался в пользу Договора с обязательным подключением Договора к Программе «Гарантия оптимальной ставки»; 2. проинформирован, что активация других дополнительных услуг не является необходимым условием для получения кредита и исполнения Договора потребительского кредита ( не влияет на его условия), в том числе, решение Банка о предоставлении кредитов не зависит от наличия/отсутствия страхования, и мне была предоставлена возможность выбрать способ оплаты дополнительных услуг либо за счет кредита, либо за счет собственных средств; 3. уведомлен, что имею право отказаться от любой подключаемой при предоставлении кредита дополнительной услуги в течении 14 (четырнадцати) календарных дней с даты выражения моего согласия на ее оказание посредством обращения к лицу, оказывающему такую услуг, с заявлением об отказе от услуги; 4. ознакомился с описанием вышеуказанных дополнительных услуг, с действующей редакцией Тарифов...5.получил график погашения по кредиту».

В соответствии с п.14 Договора, простая электронная подпись, проставляемая при заключении Договора посредством Информационного сервиса путем ввода специального СМС-кода, полученного на мобильный телефон Заемщика, означает его согласие с Договором, в том числе с Общими условиями Договора, которые являются общедоступными и размещаются в местах оформления кредита и на сайте Банка интернете.

Согласно п. 15 Договора, подпись Заемщика в разделе «ПОДПИСИ» означает его согласие на подключение к Программе, а также с условиями ее действия.

Своими подписями в Индивидуальных условий Договора потребительского Кредита и заявлении о предоставлении кредита Заемщик согласовывает условия предоставления кредита: общая сумма 999 000 руб., срок кредита - 72 месяцев, процентная ставка годовых (п.4 Индивидуальных условий) - 2,90% на условиях исполнения Клиентом целевого использования кредита, установленного в п.11 Индивидуальных условий договора. При этом в п. 11 Индивидуальных договора определены цели использования заемщиком кредитных средств: На потребительские цели (безналичная оплата товаров/услуг с потребительского кредита использованием дебетовой карты Банка, на которую перечисляется Сумма Кредита к выдаче/перечислению, определенная в Заявлении о предоставлении потребительского кредита и открытии счета, а также оплата товаров\услуг с использованием QR-кода, совершенная через сервис быстрых платежей платежной системы Банка России в пользу торгово-сервисных предприятий). Цель использования считается достигнутой, если Заемщик в течение 20 дней с даты предоставления Кредита совершил безналичные операции на сумму 80 и более % от Суммы Кредита к выдаче/перечислению. Подробнее о том, какие операции признаются безналичными, указано в описании программы «Гарантия оптимальной ставки».

Таким образом, стороны Договора при его заключении согласовали все существенные условия, такие, как размер кредита, проценты по кредиту, общую сумму выплат, снижение ответственности за нарушение срока внесения ежемесячных платежей.

Доказательств того, что Истец обращался в Банк на иных условиях, чем условия заключенного Договора или был не согласен с его условиями при его заключении, размером и сроками погашения по кредитам в нарушение ст. 56 ГПК РФ Истцом не представлено.

С учетом изложенного, договор между Банком и Истцом заключен в полном соответствии с требованиями действующего законодательства.

Как следует из фактических обстоятельств дела, кредитный договор оформлен Истцом онлайн с использованием Информационного сервиса Банка и был подписан простой электронной подписью.

Данные обстоятельства не оспариваются и подтверждены Истцом в тексте искового заявления: «Заявка на кредит была подана онлайн и кредитный договор был подписан с использованием простой электронной подписью заемщика».

При оформлении Заявки Истец заполнил обязательную форму, содержащую право Заемщика выбрать процентную ставку - 2.9 % годовых с слугой «Гарантия оптимальной ставки», либо процентной ставке на стандартных условиях, путем проставления галочки в соответствующем интерактивном окне.

ООО «ХКФ Банк» осуществляет логирование действий заёмщика в информационном сервисе на основании лицензии. Согласно протокола логинирования:

(ДД.ММ.ГГГГ.) клиент оформил заявку на получение потребительского кредита, которая была Банком одобрена.

(ДД.ММ.ГГГГ.) в 11:58:45 на номер телефона Истца <***> Банк направил смс-сообщение о том, что кредит одобрен, подпишите договор в приложении.

(ДД.ММ.ГГГГ.) в 11:59:45 на номер телефона Истца <***> Банк направил смс-сообщение с кодом для подписания документов на получение кредита.

(ДД.ММ.ГГГГ.) в 12:00:17 до заключения кредитного договора Банк разместил в информационном сервисе все документы, являющиеся неотъемлемыми частями договора, в том числе содержащие индивидуальные параметры, а также условия, к которым Клиент присоединяется в случае заключения договора со своей стороны, что подтверждается протоколом логирования.

То есть, (ДД.ММ.ГГГГ.) в 12:00:17 Банк разместил все документы, являющиеся неотъемлемыми частями договора, в том числе содержащие индивидуальные параметры, а также условия, к которым Клиент присоединяется в случае заключения договора со своей стороны.

Из представленной ответчиком формы онлайн-заявки Банка следует, что Клиент вправе как согласиться, так и отказаться от программы «Гарантия оптимальной ставки» (скрин из Информационного сервиса www.homecredit.ru).

В соответствии с условиями Договора для операций по выдаче и погашению Кредита Истцу открыт счет (№) (раздел «Данные для оплаты кредита» Договора).

В соответствии с общими условиями Договора, кредит предоставляется исключительно безналичным способом, путем его зачисления на Счет.

В соответствии с условиями Программы «Гарантия оптимальной ставки» ООО «ХКФ Банк» предоставляет возможность снижения общей переплаты по Кредиту (за счет установления более низкой процентной ставки вместо процентной ставки, которая могла быть установлена по Договору при его одобрении в рамках существующей линейки кредитных продуктов согласно Информации для Клиентов об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита в рамках услуги «Наличные деньги» и на основании которой производится расчет стоимости комиссии за обслуживание Программы в соответствии с разделом VII). При этом для определения размера процентной ставки, которая могла быть установлена по Договору при его одобрении, необходимо соотнести количество ежемесячных платежей по Кредиту и размер комиссии за обслуживание Программы в процентном выражении, рассчитываемый путём деления суммы комиссии за обслуживание Программы в рублёвом выражении на сумму кредита к выдаче/перечислению, которые указываются в Заявлении о предоставлении потребительского кредита и об открытии счета. Установление более низкой процентной ставки по Кредиту доступно только при оплате в дату заключения Договора полной стоимости комиссии за обслуживание Программы, размер которой зависит от размера процентной ставки, которая могла быть установлена по Договору при его одобрении. При этом действие более низкой ставки по Договору возможно только при выполнении условий сохранения более низкой процентной ставки, определенных в разделе III условий программы.

При отказе от Программы в течение 14 дней после заключения Договора действие Программы прекращается с возвратом полной стоимости за обслуживание Программы и увеличением со следующего после отказа Процентного периода процентной ставки по Договору до ставки, размер которой определяется при заключении Договора и указывается в Индивидуальных условиях Договора.

При отказе от Программы по истечении 14 дней после заключения Договора возврат стоимости комиссии за обслуживание Программы не осуществляется, при этом по Договору сохраняется процентная ставка в более низком размере, чем могла быть установлена по Договору при одобрении, на весь срок Кредита при выполнении условий сохранения более низкой процентной ставки, определенные в разделе III настоящего документа.

При прекращении действия Программы по иным основаниям осуществляется полный возврат стоимости комиссии за обслуживание Программы и увеличивается с момента прекращения действия Программы процентная ставка по Договору до ставки, указанной в Индивидуальных условиях Договора, за исключением случаев частичного/полного досрочного погашения задолженности по Договору, при которых не возникает оснований для возврата комиссии за обслуживание Программы.

(ДД.ММ.ГГГГ.) в 12:03:17 Истец подписал договор.

Таким образом, вопреки доводам Истца заключение кредитного договора происходило путём совершения сторонами ряда последовательных действий: оформлением заявления на кредит, согласованием индивидуальных условий потребительского кредита, размещением Банком в Интернет-банке до подписания договора всех документов, являющихся неотъемлемыми частями договора, в том числе индивидуальных условий, а также условий, к которым Клиент присоединяется в случае заключения договора со своей стороны, и подписанием договора.

Таким образом, до заключения договора Истцу предоставлена необходимая информация о договоре, услугах и предоставлено право согласиться или оказаться от заключения договора и предоставления дополнительных услуг.

Заключение кредитного договора на указанных условиях было волеизъявлением самого истца, право воспользоваться указанной услугой или отказаться от нее ответчиком не ограничивалось, заемщик, действуя в своих интересах, в целях получения более выгодных условий, и по своему усмотрению, и был вправе отказаться от данной услуги.

Каких-либо доказательств того, что отказ от включения в программу «Гарантия оптимальной ставки» мог повлечь отказ в заключении кредитного договора, то есть имело место запрещенное ч. 2 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" навязывание приобретения услуг при условии приобретения иных услуг, истцом в дело в соответствии со ст. 56 ГПК РФ не представлено.

С заявлением об отказе от программы «Гарантия оптимальной ставки» в течении 14 дней Истец в Банк не обращался, доказательств обратного Истцом не предоставлено.

В соответствии с п. 1 Ст. 11 ФЗ «О потребительском кредите (займе) Заемщик вправе отказаться от получения потребительского кредита (займа) полностью или частично, уведомив об этом кредитора до истечения установленного договором срока его предоставления.

(ДД.ММ.ГГГГ.) Банк предоставил Истцу кредит в общей сумме 999 000 руб., путем его зачисления на счет (№), что подтверждается выпиской по счету.

По распоряжению заемщика, содержащегося в Договоре, 563 000 руб. перечислены на счет дебетовой карты Истца (№) (Договор о ведении банковского счета (№)), 153 937 руб. перечислены Страховщику для оплаты страхового взноса по договору добровольного страхования, 282 063 руб. - перечислены банку для оплаты комиссии за программу «Гарантия оптимальной ставки».

Со стороны Кредитора сделка по выдаче кредита является оконченной с момента получения займодавцем денежных средств на свой счет.

В нарушении ст. 56 ГПК РФ, доказательств того, что Истец уведомил Банк об отказе от получения потребительского кредита до истечения установленного договором срока его предоставления, Истцом в материалы дела не предоставлено.

Таким образом, требования Истца о прекращении действия программы «Гарантия оптимальной ставки» по иным основаниям (отказ от договора потребительского кредита) удовлетворению не подлежат.

В силу п. 1 ст. 781 ГК РФ заказчик обязан оплатить оказанные ему услуги в сроки и в порядке, которые указаны в договоре возмездного оказания услуг.

Согласно ст. 32 Закона о защите прав потребителей и п. 1 ст. 782 ГК РФ потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Указанные положения применяются в случаях, когда отказ потребителя (заказчика) от договора не связан с нарушением исполнителем обязательств по договору, возлагая на потребителя (заказчика) обязанность оплатить расходы, понесенные исполнителем в связи с исполнением обязательств по договору.

Право заемщика на отказ от дополнительных услуг, оказываемых при предоставлении потребительского кредита, допускается Федеральным законом от (ДД.ММ.ГГГГ.) N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (ст. 7).

Из указанных положений в их взаимосвязи следует, что в случае нарушения равноценности встречных предоставлений сторон на момент прекращения договора возмездного оказания дополнительных банковских услуг при заключении договора потребительского кредита сторона, передавшая деньги во исполнение договора оказания дополнительных банковских услуг, вправе требовать от другой стороны возврата исполненного в той мере, в какой встречное предоставление является неравноценным, если иное не предусмотрено законом или договором либо не вытекает из существа обязательства.

Согласно пункту 4 статьи 453 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны не вправе требовать возвращения того, что было исполнено ими по обязательству до момента изменения или расторжения договора, если иное не установлено законом или соглашением сторон.

В судебном заседании установлено, что услуга "Гарантированная ставка" была оказана истцу в момент заключения договора и ее оплаты.

При этом, Истец не лишен права осуществить полное досрочное погашение кредита после даты его предоставления. Для этих целей Клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня каждого Процентного периода возможность списания со Счета (№) денежных средств в размере, достаточном для его полного погашения. Денежные средства, достаточные для полного погашения задолженности по Договору на счет (№), Истцом не размещались, что подтверждается выпиской по счету (№).

На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что действия Банка полностью соответствуют требованиям действующего законодательства и прав Заемщика как потребителя не нарушают, условия кредитного договора в данном случае не были навязаны клиенту, о всех условиях договора заемщик был осведомлен, против размера указанной платы не возражал, правом на прекращение участия в программе в установленные договором сроки не воспользовался, с платой за подключение услуги "Гарантированная ставка» согласился в связи с чем, основания для удовлетворения заявленных требований отсутствуют.

Требования о взыскании неустойки, штрафа, компенсации морального вреда, не подлежат удовлетворению, поскольку являются производными требованиями от основного материального, в удовлетворении которого отказано, нарушений прав потребителя со стороны ответчика не установлено.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении требований ФИО1 к ООО «ХКФ Банк» о защите прав потребителей – отказать.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционных жалоб через Канавинский районный суд г.Н.Новгорода..

Судья подпись - Слета Ж.В.

Мотивированное решение изготовлено (ДД.ММ.ГГГГ.)

Копия верна.

Судья Слета Ж.В.

Подлинник решения хранится в материалах дела (№)

Секретарь