Дело № 2-395/2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

пос. Глушково 12 декабря 2022 года

Глушковский районный суд Курской области в составе:

председательствующего районного судьи Сумщенко О.П.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Зобоновой И.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «СФО Аккорд Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «СФО Аккорд Финанс» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика в его пользу задолженность по кредитному договору в размере 112 276,84 руб., из которых: задолженность по просроченному долгу за период с 26.04.2013 по 27.01.2014 – 3615,55 руб., задолженность по просроченным процентам за период с 27.11.2018 по 25.01.2019 -108 661,29 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины, уплаченной при подаче иска, в размере 3445,54 руб., указывая, что 26.02.2013 г. между Национальным банком «Траст» и ФИО1 было заключено два договора: кредитный договор № и договор о расчетной карте № на основании и условиях Заявления - оферты должника в офертно-акцептной форме. Заявление о предоставлении кредита также содержало оферту должника о заключении с ним смешанного договора, содержащего элементы договора об открытии банковского счета, договора о предоставлении в пользование банковской карты и кредитного договора на условиях, указанных в заявлении. В рамках договора об открытии банковского счета должник просил открыть ему банковский счет и предоставить в пользование международную расчетную банковскую карту с лимитом разрешенного овердрафта. В Заявлении должник согласился с условиями по расчетной карте, тарифами по расчетной карте, обязался их соблюдать. Согласно п. 2.1 Условий по расчетной карте банк заключает с клиентом договор путем акцепта оферты клиента, содержащейся в заявлении, путем открытия СКС. Одновременно банк акцептует оферту клиента о предоставлении карты путем выпуска карты. Ответчик получил расчетную карту и дал согласие на её активацию, таким образом банк и ответчик заключили договор о расчетной карте № с лимитом разрешенного овердрафта 49 073,58 рублей; процентной ставкой за пользование кредитом - 51,10 % годовых. В соответствии с п. 5.6 Условий по расчетной карте размер процентной ставки по кредиту. размер плат, а также продолжительность льготного периода кредитования определяется в тарифах. В соответствии с п. 5.10 Условий по расчетной карте клиент обязан погашать задолженность путем уплаты не менее минимальной суммы погашения в течение платежного периода, следующего за расчетным периодом. Согласно п.5.13 Условий по расчетной карте в случае, если до окончания платежного периода клиент не погасил задолженность по оплате минимальной суммы погашения, возникает просроченная задолженность, которая состоит из процентов неуплаченных и включенных в минимальную сумму погашения и основного долга, включенного в минимальную сумму погашения. С момента заключения договора ответчик не6надлежащим образом исполнял его условия, в связи с чем образовалась просроченная задолженность. На основании договора цессии №-УПТ от 12.03.2019 г. банк переуступил право требования задолженности АО «ФАСП», а на основании договора цессии № от 12.03.2019 г. АО «ФАСП» переуступило право требования задолженности ООО «СФО Аккорд Финанс». Размер переуступленного права составляет 112 276,84 руб.

В судебное заседание не явились надлежащим образом уведомленные о дне, месте и времени рассмотрения дела: представитель истца - ООО «СФО Аккорд Финанс», в заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя банка, исковые требования удовлетворить в полном объеме; ответчик ФИО1 - в заявлении исковые требования признала, не возражала против их удовлетворения и рассмотрения дела в её отсутствие. С учетом положений ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие указанных лиц.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. ст. 307, 309 Гражданского кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги, и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований и должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота и иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, согласно правилам статьи 310 Гражданского кодекса РФ, не допускается.

Как следует из ст.160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст.434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Как следует из ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

Согласно ст.438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

По ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются нормы регламентирующие отношения по договору займа. В п.2 ст.811 ГК РФ предусмотрено право заимодавца в случае нарушения заемщиком срока для возврата очередной части займа требовать от последнего возврата всей суммы займа с процентами или только просроченной части займа с процентами. В судебном заседании установлено, что 26.02.2013 г. между Национальным банком «Траст» и ответчиком ФИО1 было заключено два договора: кредитный договор № и договор о расчетной карте № на основании и условиях Заявления - оферты должника в офертно-акцептной форме. Согласно п. 2.1 Условий предоставления и обслуживания международных расчетных банковский карт с лимитом разрешенного овердрафта, банк заключает с клиентом договор путем акцепта оферты клиента, содержащейся в заявлении, путем открытия СКС. Одновременно банк акцептует оферту клиента о предоставлении карты путем выпуска карты. Датой заключения договора является дата активации карты клиентом. Карта передается клиенту неактивированной либо может быть активирована банком в автоматическом режиме по заявлению клиента непосредственно при её выдаче. Для проведения операций по карте клиент должен поставить подпись на обратной стороне карты и активировать ее (в случае, если карта не была активирована автоматически при её выдаче), позвонив в центр обслуживания клиентов банка по телефону, либо обратившись в отделение банка. При обращении клиента по телефону карта активируется банком, если клиент назовет банку по телефону соответствующую информацию, позволяющую банку идентифицировать клиента. Карта активируется банком при обращении клиента в отделение банка на основании предъявленного клиентом документа, удостоверяющего личность. В связи с заключением НБ «Траст» и ответчиком ФИО1 кредитного договора №, ответчик получила на руки расчетную карту №, счетом карты является счет, указанный в п.14.3 заявления на получение кредита, с условиями пользования которой она заранее согласилась. При заключении договора о расчетной карте № ФИО1 получила расчетную карту № с лимитом разрешенного овердрафта 49 073,58 рублей; процентной ставкой за пользование кредитом - 51,10 % годовых, срок действия расчетной карты - 10 месяцев. Таким образом, НБ «Траст» и ответчик ФИО1 по обоюдному согласию заключили смешанный договор о расчетной карте №. В соответствии с Тарифным планом ТП-2 срок действия карты 3 года, процентная ставка, действующая при невыполнении клиентом условий текущего периода льготного кредитования -12,9% годовых, плата за выдачу наличных денежных средств за счет предоставления кредита 4,9% плюс 290 руб., проценты за пользование кредитом по истечении льготного периода кредитования 0,14% в день, минимальный платеж 6%от задолженности но не менее 500 руб., штраф за неуплату минимального платежа в первый раз 390 руб.. во второй раз подряд 690 руб., в третий раз подряд 890 руб. В соответствии с п. 5.5 Условий, кредит предоставляется банком клиенту для совершения операций по СКС, проведение которых не ограничено настоящими Условиями, при недостатке или отсутствии собственных денежных средств на СКС для совершения операций. Согласно п.5.8 Условий, за пользование кредитом начисляются проценты по ставке, определенной Тарифами. Начисление процентов начинается со дня, следующего за датой предоставления кредита и заканчивается в дату погашения задолженности по основному долгу. Проценты рассчитываются за каждый день пользования кредитом, выставляются к оплате в последний день расчетного периода. Как следует из п.5.9 Условий, датой исполнения клиентом своих обязательств по договору является дата погашения задолженности. В соответствии с п. 5.10 Условий, клиент обязан погашать задолженность путем уплаты минимальной суммы погашения в течение платежного периода, следующего за расчетным периодом. В случае неуплаты минимальной суммы погашения в установленные сроки или уплаты неполной минимальной суммы погашения, с ответчика взимается плата за пропуск оплаты минимальной суммы погашения в соответствии с тарифами. Согласно п.5.13 Условий, в случае, если до окончания платежного периода клиент не погасил задолженность по оплате минимальной суммы погашения, возникает просроченная задолженность, которая состоит из процентов неуплаченных и включенных в минимальную сумму погашения и основного долга, включенного в минимальную сумму погашения. Согласно заявлению на получение кредита, дата открытия кредитором счета является датой заключения договора. По общим правилам, регламентирующим заключение гражданско-правового договора, договор считается заключенным, если между его сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (п.1 ст.432 ГК РФ), то есть должно быть достигнуто соглашение обязанных сторон по предоставлению кредита, сумме кредита, порядок и сроки возврата кредита, размер процентов за пользование кредитом и порядок их уплаты. При заключении НБ «ТРАСТ» (ПАО) и ФИО1 26.20.2013 г. кредитного договора между сторонами было достигнуто соглашение по всем существенным условиям данного договоров, заявление о предоставлении кредита составлено в письменной форме, подписано ответчиком. На основании договора цессии №-УПТ от 12.03.2019 г. НБ «ТРАСТ» (ПАО) переуступил право требования задолженности АО «ФАСП», а на основании договора цессии № от 12.03.2019 г. АО «ФАСП» переуступило право требования задолженности ООО «СФО Аккорд Финанс». Размер переуступленного права составляет 112 276,84 руб. 2 ноября 2020 года мировым судьей судебного участка Глушковского судебного района Курской области вынесен судебный приказ о взыскании с должника ФИО1 в пользу ООО «СФО Аккорд Финанс» задолженности по договору о расчетной карте № в размере 122 050,47 руб., который был отменен определением мирового судьи судебного участка Глушковского судебного района Курской области от 27.11.2020 года. В судебном заседании установлено, что ответчик ФИО1 не исполняет обязательства по погашению взятых обязательств по кредитному договору. Согласно предоставленному истцом расчету, за период с 26.04.2013 года по 25.01.2019 года образовавшаяся задолженность ответчика по вышеуказанному договору составила 112 276,84 рублей, в том числе: сумма основного долга 3615,55 руб., задолженность по просроченным процентам 108 661,29 руб.

Оценивая все обстоятельства по делу в их совокупности, суд приходит к выводу, что ввиду неисполнения ответчиком ФИО1 обязательств по кредитному договору от 26.02.2013 г., нарушения ею существенных условий кредитного договора, которыми являются: порядок и сроки возврата кредита, размер процентов за пользование кредитом и порядок их уплаты, - сумма основного долга кредита подлежит возврату ответчиком истцу с уплатой процентов, с размером которых при заключении договора ФИО1 была согласна, что подтверждается её подписью в заявлении-оферте, в связи с чем исковые требования ООО «СФО Аккорд Финанс» в сумме 112 276,84 руб. подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, в связи с чем с ответчика ФИО1 подлежит взысканию в пользу истца госпошлина в размере 3 445, 54 руб., уплаченная при подаче иска в суд.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «СФО Аккорд Финанс» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт №, выданный Глушковским РОВД Курской области 14.02.2002 г., код подразделения 462-004, в пользу общества с ограниченной ответственностью «СФО Аккорд Финанс» задолженность по кредитному договору от 26.02.2013 года в размере 112 276 (сто двенадцать тысяч двести семьдесят шесть) рублей 84 копейки, из которых задолженность по просроченному долгу за период с 26.04.2013 по 27.01.2014 – 3615,55 руб., задолженность по просроченным процентам за период с 27.11.2018 по 25.01.2019 -108 661,29 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3445,54 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд через Глушковский районный суд Курской области в течение месяца со дня составления мотивированного решения, с которым стороны могут ознакомиться 19 декабря 2022 года.

Председательствующий судья: Сумщенко О.П.