Решение по делу № 2-1/2025 от 18.03.2025

66RS0016-01-2024-000097-57

Дело № 2-1/2025

Мотивированное решение составлено 18.03.2025

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

4 марта 2025 года Артемовский городской суд Свердловской области в составе: председательствующего судьи Поджарской Т.Г., при секретаре Дружининой О.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 218 157 руб. 82 коп. за счет наследственного имущества ФИО, умершей ДД.ММ.ГГГГ, расходов по уплате госпошлины в размере 5 381 руб. 58 коп.,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 14.11.2017 в размере 218 157 руб. 82 коп. за счет наследственного имущества ФИО, умершей ДД.ММ.ГГГГ, расходов по уплате госпошлины в размере 5 381 руб. 58 коп.

В процессе рассмотрения судом к участию в деле привлечены в качестве соответчиков ФИО3, ФИО4, ФИО5, в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, ФИО6, Администрация Артемовского муниципального округа (л.д. 72-73, 103-104, 233-234 т. 1).

Как следует из искового заявления, 14.11.2017 между ПАО «Сбербанк России» и ФИО был заключен кредитный договор № на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в ФИО1 рублях. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. Во исполнение заключенного договора заемщику была выдана кредитная карта Visa Classic № по эмиссионному контракту № от 14.11.2017. Также, заемщику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми вышеуказанными документами заемщик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты. В соответствии с Условиями на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом составляет 23,9 % годовых. Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 7 календарных дней с даты формирования отчета по карте. Условиями предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Тарифами банка определена неустойка в размер 36% годовых. Поскольку, платежи по карте производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за заемщиком образовалась просроченная задолженность. Заемщик ФИО умерла, предполагаемым наследником является ФИО2

Просит взыскать задолженность по кредитному договору № от 14.11.2017 за период с 07.03.2022 по 10.01.2024 в размере 218 157 руб. 82 коп. за счет наследственного имущества ФИО, умершей ДД.ММ.ГГГГ, в том числе: основной долг – 184 799 руб. 17 коп., просроченные проценты – 33 358 руб. 65 коп., а также расходы по уплате госпошлины в размере 5 381 руб. 58 коп.

Представитель истца ПАО Сбербанк извещен о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явился на основании ходатайства о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д. 4-5 т. 1, л.д. 152 т. 2).

Ответчик ФИО4 извещен о времени и месте судебного заседания, в суд не явился без указания причин (л.д. 155 т. 2).

Ответчик ФИО5, ее представители ФИО7, ФИО8, действующие на основании устных ходатайств, извещены о времени и месте судебного заседания, в суд не явились без указания причин (л.д. 150, 151, 154 т. 2). Ранее в судебных заседаниях возражали против удовлетворения исковых требований, просили применить последствия пропуска истцом срока исковой давности, который следует исчислять с 04.02.2019, поскольку с этого времени заемщиком ФИО допускались задолженности по выплатам. Как известно ответчику, ФИО последний платеж был сделан в 2020 году (л.д. 184-185 т. 1).

Представитель третьего лица Администрации Артемовского муниципального округа извещен о времени и месте судебного заседания, в суд не явился без указания причин (л.д. 149 т. 2).

Третье лицо ФИО6 извещен о времени и месте судебного заседания, в суд не явился без указания причин (л.д. 153 т. 2).

Суд в соответствии с положениями ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации считает возможным рассмотреть дело в отсутствие лиц, участвующих в деле.

Суд, ознакомившись с доводами искового заявления, изучив письменные материалы дела, считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению.

Согласно п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, согласно которой совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заем) Главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не вытекает из существа кредитного договора

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Судом установлено, подтверждается письменными материалами дела, что 14.11.2017 ФИО, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, обратилась в ПАО Сбербанк с заявлением № о получении кредитной карты, в рамках которого просила открыть счет и выдать на ее имя кредитную карту Visa Credit Momentum с кредитным лимитом 190 000 руб. под 23,9 % годовых (л.д. 35-38, 43 т. 2).

Таким образом, между ПАО Сбербанк и ФИО был заключен кредитный договор № путем направления оферты (подписание заявления) и ее акцепта (активация банком кредитной карты).

График погашения не составлялся, поскольку заемщик сам определяет порядок погашения кредита, поскольку он может пользоваться как лимитом полностью, так и его частью. Заемщик получил полную и достоверную информацию об оказываемых банком услугах.

Свои обязательства по договору банк выполнял надлежащим образом, осуществлял кредитование заемщика от своего имени и за свой счет.

Факт получения и использования кредитной карты ответчиками не оспорен.

Действия, совершенные банком по перечислению денежных средств заемщику ФИО, соответствуют требованиям п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно информации Отдела ЗАГС Артемовского района УЗАГС Свердловской области от 22.02.2024, ДД.ММ.ГГГГ заключен брак между ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, и ФИО, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, после заключения брака жене присвоена фамилия ФИО (л.д. 69 т. 1).

Родителями ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, и ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, являются ФИО3 и ФИО.

ФИО, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умерла ДД.ММ.ГГГГ в <адрес> (л.д. 69 т. 1).

В связи со смертью заемщика ФИО обязательства по погашению задолженности по кредитному договору № от 14.11.2017 не исполнены в полном объеме. Согласно расчету истца, по состоянию на 10.01.2024 задолженность составляет 218 157 руб. 82 коп., в том числе: основной долг – 184 799 руб. 17 коп., просроченные проценты – 33 358 руб. 65 коп. (л.д. 20-28).

В соответствии со ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Согласно п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9, смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как следует из материалов наследственного дела (л.д. 129-168 т. 1), после смерти заемщика ФИО, последовавшей ДД.ММ.ГГГГ, наследником, принявшим наследство, является муж ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, сыновья ФИО2 и ФИО4 от принятия наследства отказались.

Из наследственного дела и материалов дела также следует, что наследственное имущество после смерти ФИО состоит из 1/2 доли жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес>, 1/2 доли жилого помещения и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес> (л.д. 195 оборот – 196, 197-198, 198 оборот – 200, 200 оборот – 201 т. 1). 08.09.2022 ФИО3 выдано свидетельство о праве на наследство по закону в отношении 1/2 доли жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес> (л.д. 158-159 т. 1).

Как разъяснено в п. 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п. 36 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных п. 2 ст. 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

В силу разъяснений, данных в п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно экспертному заключению ФБУ «Уральский региональный центр судебной экспертизы Министерства юстиции Российской Федерации» от 06.02.2025 (л.д. 108-143 т. 2), по состоянию на 04.03.2022 рыночная стоимость жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес>, составляет 1114843 руб., жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес> – 686162 руб., земельного участка, расположенного по адресу: <адрес> – 157376 руб.

Судом принимается во вниманием данное экспертное заключение, поскольку оно составлено в соответствии с требованиями Федерального закона от 29.07.1998 N 135-ФЗ "Об оценочной деятельности в Российской Федерации", эксперт предупрежден об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения.

Оснований не доверять данному экспертному заключению у суда не имеется, ответчики данное заключение эксперта не оспорили, в связи с чем, суд принимает его в качестве доказательства рыночной стоимости наследственного имущества на момент смерти заемщика ФИО

Таким образом, стоимость наследственного имущества после смерти ФИО составляет 979190 руб. 50 коп. = (1114843 руб. + 686162 руб. + 157376 руб.) / 2, и значительно превышает долги наследодателя.

ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер ДД.ММ.ГГГГ в <адрес> (л.д. 80 т. 1).

Как следует из материалов наследственного дела (л.д. 193-212 т. 1, л.д. 2-60 т. 2), после смерти ФИО3, последовавшей ДД.ММ.ГГГГ, наследниками, принявшими наследство, являются сын ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, и сын ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Из наследственного дела также следует, что наследственное имущество после смерти ФИО3 состоит из жилого помещения и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>, денежных средств на счетах в ПАО Сбербанк № в размере 30872 руб. 94 коп., № в размере 128014 руб. 99 коп.

Согласно экспертному заключению ФБУ «Уральский региональный центр судебной экспертизы Министерства юстиции Российской Федерации» от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 108-143 т. 2), по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес>, составляет 686162 руб., земельного участка, расположенного по адресу: <адрес>, оставляет 157376 руб.

Таким образом, стоимость наследственного имущества после смерти ФИО3 составляет 1002425 руб. 93 коп. = (686162 руб. + 157376 руб. + 30872 руб. 94 коп. + 128014 руб. 99 коп.) / 2.

ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер ДД.ММ.ГГГГ в <адрес> (л.д. 83 т. 1).

Как следует из материалов наследственного дела (л.д. 82-96 т. 1), после смерти ФИО2, последовавшей ДД.ММ.ГГГГ, наследником, принявшим наследство, является жена ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Из наследственного дела также следует, что наследственное имущество после смерти ФИО3 состоит из 1/2 доли жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес>, 1/2 доли автомобиля ВАЗ 21150 LADA SAMARA, рыночная стоимость которого по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 70000 руб.

Таким образом, стоимость наследственного имущества после смерти ФИО2 составляет 355628 руб. 50 коп. = (641257 руб. + 70000 руб.) / 2.

Учитывая, что действие договора кредитной карты № от 14.11.2017 не было прекращено смертью заемщика, ФИО3, приняв наследство после смерти ФИО, обязан был оплатить задолженность наследодателя по данному договору в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, что им сделано не было.

В свою очередь ФИО2 и ФИО3, приняв наследство после смерти ФИО3, а ФИО5, приняв наследство после смерти ФИО2, обязаны были оплатить задолженность наследодателей соответственно по данному договору в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Судом не принимаются доводы ответчика ФИО5 и ее представителей об отсутствии у нее обязательства по возврату суммы задолженности по кредиту, так как она не знала о взятом наследодателем ФИО кредите, поскольку, согласно положениям ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Расчет Банка по сумме иска проверен в судебном заседании, соответствует материалам дела, ответчиками не оспорен, суд находит его верным (л.д. 20-28).

Исходя из положений статей 195, 196 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из материалов дела следует, что последний платеж по погашению кредита осуществлен заемщиком ФИО 11.02.2022. По условиям договора кредитной карты срок возврата общей задолженности указывается банком в письменном уведомлении, направленном клиенту при принятии решения о востребовании банком возврата клиентом общей задолженности в связи с нарушением или ненадлежащим исполнением им договора.

Таким образом, обращение ПАО Сбербанк с данным иском в суд 25.01.2024 в исковом порядке осуществлено в пределах срока исковой давности.

На основания изложенного оснований для применения срока исковой давности, о чем было заявлено ответчиком ФИО5 при рассмотрении дела, не имеется.

При таких обстоятельствах, принимая во внимание, что наследники умершей заемщика ФИО, а также умерших ФИО3, ФИО2 надлежащим образом вступили в права наследования, не исполнив при этом обязательство по погашению задолженности наследодателя ФИО, суд приходит к выводу о взыскании солидарно с ФИО4 и ФИО5 задолженности по В связи со смертью заемщика ФИО обязательства по погашению задолженности по кредитному договору № от 14.11.2017 в размере 218 157 руб. 82 коп.

Также, производство по делу в части предъявленных исковых требований к ФИО2, ФИО3 подлежит прекращению в связи со смертью в соответствии со ст. 17 ГК РФ, ст. 220 ГПК РФ.

На основании ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в связи с удовлетворением исковых требований с ответчиков ФИО4, ФИО5 в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 5381 руб. 58 коп., которые истец понес за подачу иска (л.д. 6), по 2690 руб. 79 коп. с каждого из ответчиков.

На основании изложенного и, руководствуясь ст. ст. 194-199, 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО4 (<данные изъяты>), ФИО5 (<данные изъяты>) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от 14.11.2017 за период с 07.03.2022 по 10.01.2024 в размере 218 157 руб. 82 коп., в том числе: основной долг – 184 799 руб. 17 коп., просроченные проценты – 33 358 руб. 65 коп.

Взыскать с ФИО4 (<данные изъяты>) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <***>) расходы по уплате госпошлины в размере 2690 руб. 79 коп.

Взыскать с ФИО5 (<данные изъяты>) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <***>) расходы по уплате госпошлины в размере 2690 руб. 79 коп.

Производство по гражданскому делу № 2-1/2025 по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 218 157 руб. 82 коп. за счет наследственного имущества ФИО, умершей ДД.ММ.ГГГГ, расходов по уплате госпошлины в размере 5 381 руб. 58 коп. прекратить в части предъявленных исковых требований к ФИО2, ФИО3.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда с подачей апелляционной жалобы через Артемовский городской суд Свердловской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Т.Г. Поджарская