Дело № 2-4071/2025

УИД 24RS0048-01-2024-018152-51

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

01 апреля 2025 года г. Красноярск

Советский районный суд города Красноярска в составе

председательствующего судьи Меркушкиной Г.А.,

при секретаре Якуповой И.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в порядке заочного производства гражданское дело по иску АО «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк ДОМ.РФ» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, в котором просит взыскать с ФИО1 в пользу АО Банк ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору № от 01.12.2021г. по состоянию на 24.09.2024г. в размере 6 231 023,99 руб. их которых 5 721 943,61 руб. - основной долг, 502 092,76 руб. – проценты, 6 987,62 руб. - неустойка, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 87 617 руб.; взыскать с ФИО1 задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства по возврату основного долга по ставке 8,2% годовых; обратить взыскание на предмет залога в виде квартиры по адресу: <адрес>, кадастровый №, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 7 772 800 руб., установив способ реализации заложенного имущества, путём продажи с публичных торгов.

Требования мотивированы тем, что 01.12.2021г. между АО "Банк ДОМ.РФ" и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику для приобретения в собственность квартиры кредит в размере 5 840 000 руб. сроком на 312 календарных месяцев под 8,2% годовых, перечислив сумму кредита на лицевой счет. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по возврату кредита является залог объекта недвижимости в виде квартиры по адресу: <адрес>. Банк свои обязательства по предоставлению кредита заёмщику исполнил надлежащим образом. Вместе с тем, заемщик ФИО1 обязательства по возврату кредита исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем в ее адрес было направлено требование о досрочном возврате кредитной задолженности, которое оставлено без удовлетворения. Поскольку до настоящего времени требования банка не исполнены, истец был вынужден обратиться в суд с исковым заявлением.

В судебное заседание представитель истца АО «Банк ДОМ.РФ» не явился, извещен о дате, времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом, заказной корреспонденцией, ходатайствовал о рассмотрении дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещалась судом о дате, времени и месте рассмотрения дела своевременно и надлежащим образом, конверт возвращен в адрес суда в связи с истечением срока хранения.

В силу ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства, а потому суд, полагает, возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

На основании ст. 167, ст. 233 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1,2 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты от неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из положений ст.ст. 329, 334, 350 ГК РФ, ст. 50 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», исполнение обязательства может обеспечиваться залогом. В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк ДОМ.РФ» и ФИО1 заключен кредитный договор № в рамках ипотечного кредитного продукта «Перекредитование» с применением опции «Легкая ипотека».

Согласно условиям кредитного договора, Банк предоставляет заемщику кредит на сумму 5 840 000 руб. с взиманием процентов в размере 8,2% годовых, начиная с даты предоставления заемных средств по дату возврата (п. 4.1 Индивидуальных условий).

Цель использования заемщиком кредита: погашение в полном объеме задолженности по целевому ипотечному кредиту/займу, ранее предоставленному на основании предшествующего договора (п. 12 Индивидуальных условий).

В силу раздела 11 Индивидуальных условий заемщик предоставляет кредитору обеспечение исполнения обязательств по договору о предоставлении денежных средств в виде залога предмета ипотеки.

Предмет ипотеки - квартира по адресу: <адрес>, состоящая из 3 комнат, общей площадью 83,5 кв.м., в том числе, жилой площадью 48,9 кв.м. (п. 11.2 Индивидуальных условий).

Погашение кредита осуществляется посредством внесения ежемесячных платежей, согласно графику погашения кредита, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора.

Согласно п. 7.1 Индивидуальных условий размер ежемесячного платежа на дату заключения договора составляет 45 405 руб., дата платежа 28-е число календарного месяца (п. 7.8 Индивидуальных условий).

При нарушении сроков возврата заемных средств и уплаты начисленных процентов за пользование заемными средствами кредитор начисляет, а заемщик уплачивает неустойку в виде пеней в замере 1/366 от размера ключевой ставки ЦБ РФ в процентах годовых, действующей на дату заключения договора о предоставлении денежных средств, от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (п. 13.1 Индивидуальных условий).

Согласно п. 6.4.1 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения жилищных кредитов (займов) кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору: при просрочке осуществления ежемесячного платежа на срок более 30 календарных дней, при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд.

Банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету кредитного договора.

Между тем, заемщик ФИО1 нарушила свои обязательств по своевременному погашению кредита.

ДД.ММ.ГГГГ в связи с ненадлежащим исполнением ФИО1 обязательств по возврату кредита, Банком направлено в адрес ответчика требование о погашении задолженности в размере 6 194 198,46 руб. в течение 30 календарных дней с даты направления требования, которое оставлено без удовлетворения.

Как следует из представленного истцом расчета, обязательство по своевременному возврату кредита и процентов за пользование кредитом, заемщиком неоднократно нарушалось - платежи своевременно не вносились.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по кредитному договору составила 6 231 023,99 руб., в том числе: основной долг – 5 721 943,61 руб., проценты – 502 092,76 руб., неустойка – 6 987,62 руб.

Тем самым, заёмщик ФИО1 допустила ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору в части погашения кредита и уплаты процентов по кредиту.

Ответчик не представил суду доказательств, надлежащего исполнения условий кредитного договора.

При таких обстоятельствах, принимая во внимание ненадлежащее исполнение ФИО1 обязательств по кредитному договору по погашению кредита и уплате процентов, что с достоверностью подтверждается материалами дела, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных исковых требований, в связи с чем, с ответчика надлежит взыскать в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору в размере 6 231 023,99 руб.

Кроме того, истец просит взыскать проценты, начисленные на остаток основного долга за пользование кредитом в размере 8,2% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического исполнения обязательства по возврату основного долга в размере 5 721 943,61 руб.

Разрешая данные требования, суд приходит к следующему.

В соответствии с разъяснениями, данными в п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами», при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п. 3 ст. 809 ГК РФ).

При таких обстоятельствах, требования истца о взыскании процентов за пользование кредитом в размере 8,2% годовых, начисляемых на остаток основного долга в размере 5 721 943,61 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день фактического исполнения обязательства по возврату основного долга, не противоречат требованиям действующего законодательства, в связи с чем, подлежат удовлетворению.

Разрешая требования АО «Банк ДОМ.РФ» об обращении взыскания на предмет ипотеки, судом установлено следующее.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Залог возникает в силу договора - ст. 334 ГК РФ.

В соответствии с п. 1, 3 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с ч. 3 ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

В соответствии с ч. 1 ст. 77 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ (ФЗ «Об ипотеке»), если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью, либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации, либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру. Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

Подпунктом 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" предусмотрено, что, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно ч. 2 ст. 78 ФЗ «Об ипотеке» жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика ФИО1 по возврату кредита является – предмет ипотеки - квартира по адресу: <адрес>, состоящая из 3 комнат, общей площадью 83,5 кв.м., в том числе, жилой площадью 48,9 кв.м., стоимостью 7 300 000 руб. (п. 5 Закладной от ДД.ММ.ГГГГ).

Согласно выписки из ЕГРН собственником квартиры по адресу: <адрес>, является ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ зарегистрировано обременение квартиры в пользу АО «Банк ДОМ.РФ».

В соответствии с залоговым заключением № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость квартиры по адресу: <адрес> составляет 9 716 000 руб..

Учитывая приведённые выше нормы права, принимая во внимание установленные по делу обстоятельства, ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по кредитному договору, суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 7 772 800 руб. (9 716 000 руб. х 80%).

Иной оценки стоимости квартиры сторонами по делу не представлено, несогласия с данной оценкой ответчиком не заявлено, своей оценки стоимости квартиры не произведено, ходатайство о назначении судебной оценочной экспертизы в ходе рассмотрения дела ответчиком не заявлено.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При обращении в суд истцом была оплачена государственная пошлина в сумме 87 617 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, суд, принимая во внимание, что исковые требования истца удовлетворены, полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 87 617 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233- 235 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт <данные изъяты>) в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» (ОГРН: <***>, ИНН: <***>) задолженность по кредитному договору № от 01.12.2021г. в размере 6 231 023,99 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 87 617 руб.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт <данные изъяты>) в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» (ОГРН: <***>, ИНН: <***>) проценты за пользование кредитом в размере 8,2% годовых, начисляемых на остаток основного долга в размере 5 721 943,61 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день фактического исполнения обязательства по возврату основного долга.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 7 772 800 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Председательствующий (подпись) Г.А. Меркушкина

Мотивированное заочное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Копия верна

Судья Г.А. Меркушкина