Дело № 2 – 1297/2022

УИД 22RS0023-01-2021-000469-10

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Новоалтайск 07 июня 2022 года

Новоалтайский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Владимировой Е.Г.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Колтышевой А.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору

УСТАНОВИЛ:

общество с ограниченной ответственностью «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» (далее ООО «СААБ») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование требований указало, что ДАТА АО «ОТП Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор НОМЕР, по условиям которого Банк выдал заемщику кредитную карту с лимитом 59000 рублей, ответчик активировал карту и воспользовался предоставленными денежными средствами. Заемщиком обязательства по кредитному договору исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность. На основании договора уступки права требования от ДАТА, заключенного между АО «ОТП Банк» и ООО «СААБ», право требования долга по кредитному договору перешло в полном объеме ООО «СААБ». По состоянию на дату уступки права требования задолженность составила 117885,20 руб.

Представитель истца ООО «СААБ» в судебное заседание не явился, просил в ходатайстве рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен, в представленных возражениях, просили применить срок исковой давности.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав и оценив представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав или обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (ст. 421 ГК РФ).

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (ст. 435 ГК РФ).

Пунктом 1 статьи 807 ГК РФ предусмотрено, что по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из материалов дела, ФИО1 ДАТА обратился в АО «ОТП Банк» с заявлением-анкетой на оформление кредитной карты.

Существенные условия договора содержатся в документах, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора: заявлении-анкете, Тарифах, Общих условиях.

Факт ознакомления заемщика с условиями выпуска кредитных карт банка и тарифами до заключения договора подтвержден подписью заемщика в заявлении-анкете.

Таким образом, между АО «ОТП Банк» и ФИО1 ДАТА в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор НОМЕР о предоставлении и использовании Банковской карты на сумму 59000 руб. с уплатой 26,9% по операциям оплаты товаров и 49% по иным операциям.

Факт предоставления ОАО «ОТП Банк» ответчику суммы кредита подтверждается выпиской по счету и не оспорен ответчиком.

Из представленной суду выписки по счету за период с ДАТА по ДАТА, расчета задолженности следует, что ФИО1 пользовался кредитными средствами, периодически вносил платежи в счет погашения кредита. Последний платеж в счет погашения задолженности внесен ДАТА, после этого платежи не вносились, несмотря на то, что у ответчика имелась задолженность по уплате минимального платежа.

Банк предоставляет клиенту услугу по кредитованию путем предоставления кредитного лимита. Предоставляя клиенту услугу по кредитованию, Банк дает ему право совершения платежных операций на сумму кредитного лимита. Решение о предоставлении клиенту услуги по кредитованию принимается Банком на основании заявления или заявления на предоставление (изменение, закрытие) кредитного лимита. За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты. Проценты начисляются на сумму выданного кредита с даты, следующей за датой его выдачи, по дату его погашения включительно. Клиент обязан уплатить проценты, платы в сроки, предусмотренные договором. Размера процентов, плат определяются тарифами. Сроки погашения задолженности определяются Договором. В случае несвоевременного погашения кредита и (или) выплаты процентов за пользование кредитными средствами, плат и комиссий клиент уплачивает Банку неустойки и (или) платы в соответствии с Тарифами (п.5.1 Общих условий).

Для отражения текущей задолженности по кредиту Банк открывает клиенту ссудный счет. Датой выдачи кредита считается дата заключения кредитных средств на банковский счет с отражением задолженности на ссудном счете. Датой возврата суммы кредита, уплаты процентов, плат и комиссий считается дата зачисления средств на соответствующие счета. Документальное подтверждение выдачи, погашения кредита и уплаты процентов за пользование им, плат и комиссий является выписка по ссудному и банковскому счету клиента (п.5.2 Общих условий).

Договор вступает в силу с момента акцепта Банком заявления клиента (с момента открытия Банком банковского счета) и является бессрочным (п.10.1 Общих условий).

Согласно заявлению-аферте и Общим условиям кредитования, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора, размеры ежемесячных платежей, а также сумм основного долга в их составе, выставляемые истице к оплате предусмотрены графиком платежей.

На основе установленных обстоятельств суд приходит к выводу о том, что между сторонами в установленной форме заключен кредитный договор на указанных истцом условиях.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускается также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Заемщик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства, последний платеж по кредиту произведен ДАТА.

В связи с неисполнением заемщиком обязательств по кредитному договору размер задолженности по состоянию на ДАТА (дату уступки прав) составил 117885,20 руб., в том числе 61122,50 руб. – задолженность по основному долгу, 55248,30 руб. – задолженность по процентам, 1 514,40 руб. – комиссии.

Проверив расчет задолженности, суд находит его верным. Заемщик в ходе рассмотрения дела контррасчета не представил.

На основании договора уступки прав требования (цессии) от ДАТА, заключенного между АО «ОТП Банк» и ООО «СААБ», АО «ОТП Банк» передало ООО «СААБ» права требования в отношении всех кредитных договоров, перечисленных в приложении, являющемся неотъемлемой частью договора.

Согласно выписке из приложения НОМЕР к договору уступки прав требования (цессии) НОМЕР от ДАТА к ООО «СААБ» перешло право требования задолженности по кредитному договору НОМЕР заключенному между АО «ОТП Банк» и ФИО1 в сумме 117885,20 руб.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование) принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке или перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно п. 2 ст. 382 ГК РФ для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу положений ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В силу ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону.

В п. 51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 17 от 28 июня 2012 года «О рассмотрении судами гражданских дел по спором о защите прав потребителей» разъяснено, что разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Учитывая указанные разъяснения, принимая во внимание, что Общими условиями (п.п.8.4.4.5) предусмотрено право банка уступать полностью или частично свои права требования по кредитному договору третьим лицам, и данное условие было согласовано с заемщиком, суд приходит к выводу, что договор уступки прав требований, заключенный между АО «ОТП Банк» и ООО «СААБ» не противоречит действующему законодательству и не ущемляет права ответчика.

Суд признает ООО «СААБ» надлежащим истцом по делу.

Согласно ч.1 ст.395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В соответствии с ч.3 ст.395 ГК РФ проценты за пользование чужими денежными средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

На основании изложенного, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца о взыскании с ответчика в порядке ст.395 ГК РФ процентов за пользование чужими денежными средствами, начисляемых на сумму основного долга в размере 61122 руб. 50 коп., с момента вступления в законную силу решения суда до полной уплаты взысканной суммы.

Разрешая ходатайство ФИО1 о пропуске истцом срока исковой давности, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

В силу п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Из п. 8.4.4.1 Общих условий Банк вправе потребовать в случае наличия задолженности досрочного исполнения обязательств по возврату кредита, согласно п. 8.1.10.3 Общих условий в случае предъявления Банком требования о полном досрочном погашении кредита и уплате процентов, клиент обязан исполнить его в трехдневный срок.

При оценке применения срока исковой давности, суд исходит из предусмотренной условиями договора сторон обязанности заемщика полностью досрочно погасить задолженность.

Исходя из данных, отраженных в расчете задолженности по договору, следует, что ответчик с ДАТА не надлежащим образом исполняет кредитные обязательства.

ДАТА истец направил ответчику заключительный счет с требованием погасить досрочно образовавшуюся по состоянию на ДАТА в размере 117885,20руб., из которых: 61122,50 руб. - сумма основного долга, 55248,30 руб. – проценты, 1514,40 руб. –штрафы, в срок предусмотренный договором.

Предъявление кредитором требования о досрочном возврате займа (кредита) влечет изменение условия договора займа (кредита) о сроке исполнения обязательства.

Следовательно, не позднее ДАТА у ответчика в связи с предъявлением банком требования о досрочном исполнении обязательства по возврату кредита возникла обязанность по возврату денежных средств, полученных на основании кредитного договора.

Предъявив к заемщику требования о досрочном истребовании кредита и не получив от него ответа, кредитор безусловно знал о нарушении своего права.

Таким образом, срок для предъявления кредитором требований к заемщику в данном случае следует исчислять с момента наступления срока исполнения обязательства, в связи с предъявлением заимодавцем должнику требования о досрочном возврате суммы займа.

При таких обстоятельствах, с ДАТА начинается течение срока исковой давности по обязательству возврата суммы займа. Следовательно, последним днем срока исковой давности являлось ДАТА.

Настоящее исковое заявление направлено в суд ДАТА (дата на почтовом конверте), ранее ООО «СААБ» обращался в суд с заявлением о выдаче судебного приказа, а именно ДАТА. Судебный приказ был отменен 18.10.2021г.

Согласно п.п. 17-18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДАТА НОМЕР в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Таким образом, с учетом приостановления течения срока исковой давности в период с ДАТА по ДАТА истцом не пропущен срок исковой давности.

Указанная сумма в размере 117885,20 рублей, подлежит взысканию с ответчика в пользу истца ООО «СААБ».

Доказательств, подтверждающих исполнение обязательств ответчиком суду не представлено.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, в соответствии с разъяснениями, изложенными в п. 21 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», с ФИО1 в пользу ООО «СААБ» подлежат взысканию понесенные по делу судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3558 руб.

Руководствуясь статьями 194-199, 233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» задолженность по договору НОМЕР от ДАТА в размере 117885 рублей 20 копеек; а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3558 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» в порядке ст.395 ГК РФ проценты за пользование чужими денежными средствами, начисляемые на сумму основного долга в размере 61122 руб. 50 коп., с момента вступления в законную силу решения суда до полной уплаты взысканной суммы.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Новоалтайский городской суд в течение месяца со дня вынесения в окончательной форме.

Председательствующий Е.Г. Владимирова