Решение по делу № 2-759/2023 от 04.04.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору.

дело №

УИД 26RS0№-14

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 апреля2023 года <данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Б.» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Б.» (далее - истец) обратилось в суд с иском к ФИО2 (далее - ответчик), в котором просит суд взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору № от 11.05.2017г. в размере 82 219,89 руб., из которых:сумма основного долга 73 500,74 рублей;сумма процентов за пользование кредитом 2 553,55 рублей;убытки Б. (неоплаченные проценты после выставления требования) 4 915,81 руб.,штраф за возникновение просроченной задолженности 954,79 руб., сумма комиссии за направление извещений 295 руб.

Также просит суд взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 666,60 рублей.

В обоснование иска указано, что ООО «ХКФ Б.» и ФИО2 заключили кредитный договор № от 11.05.2017г. на сумму 76 380 руб., в том числе: 60 427 руб. сумма к выдаче, 15 953 руб. для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту 10,13% годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 76 380 руб. на счет З. №, открытый в ООО «ХКФ Б.», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 60 427 руб. (сумма на оплату товара) перечислены для оплаты товара в торговую организацию согласно распоряжению З., что подтверждается выпиской по счету.

Кроме того, во исполнение Распоряжения З.Б. осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми З. пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, 15 953 руб. для оплаты взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между З. и Б. договоре. Договор состоит из Индивидуальных и общих условий договора потребительского кредита.

Согласно Заявлению о предоставлении кредита, З. получен график погашения по кредиту, Индивидуальные условия о предоставлении кредита. З. ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условия договора, Памятка по услуге смс-пакет, Описание программы Финансовая защита и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

По договору Б. открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) З. банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его погашению, для проведения расчетов З. с Б., Торговой организацией, Страховщиком (при наличии), а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1 Общих условий).

В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 3 595,40 руб.

В период действия договора З. подключены/активированы дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна оплачиваться в составе ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 59 руб.

В нарушение условий договора З. допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету З. (выдача кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).

В связи с чем, 10.11.2017г. Б. потребовал полного досрочного погашения задолженности до 10.12.2017г. До настоящего времени требования Б. о полном досрочном погашении задолженности по договору З. не исполнено.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита ответственностью З. за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1 до 150 дня).

Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 27.05.2019г. (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Б. не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с дата по 27.05.2019г. в размере 4 915,81 руб., что является убытками Б..

Согласно расчету задолженности, по состоянию на 27.06.2022г. задолженность З. по договору составляет 82 219,89 руб. из которых: сумма основного долга 73 500,74 рублей; сумма процентов за пользование кредитом 2 553,55 рублей; убытки Б. (неоплаченные проценты после выставления требования) 4 915,81 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности 954,79 руб.; сумма комиссии за направление извещений 295 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, исковое заявление содержит ходатайство представителя истца по доверенности ФИО3 о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, с участием представителя ФИО4

В судебном заседании представитель ответчика не явилась предоставила ходатайство в котором просила применить срок исковой давности по требованию ООО «Хоум Кредит энд Финанс Б.», текст ходатайства приобщен к материалам дела.

Суд изучив материалы дела, оценив собранные доказательства в их совокупности, приходит к следующему.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору Б. или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) З. в размере и на условиях, предусмотренных договором, а З. обязуется возвратить полу¬ченную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации З. обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено и подтверждается материалами дела:

дата между ООО «Хоум Кредит Финанс Б.» и ФИО2 заключен договор потребительского кредита №, в соответствии с условиями которого, ФИО2 предоставлен кредит в сумме 76 380 руб., в том числе: сумма на оплату товаров – 60 427 руб., 15 953 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование. (л.д. 30-33).

Одновременно с заявлением на предоставление кредита, З. ФИО2 выразил свое согласие на добровольное личное страхование, смс уведомление.

При подписании договора потребительского кредита З. ознакомлен с Тарифами ООО «ХКФ Б.» по банковскому обслуживанию клиентов физических лиц, с ними согласен, о чем имеется его подпись.

П. 2 Индивидуальных условий договора предусмотрено, что срок действия договора носит бессрочный характер, срок возврата кредита 24 процентных периода по 31 календарный день каждый.

З. за пользование кредитными денежными средствами обязался оплачивать проценты в размере 10,13% годовых (п. 4 договора).

Согласно п. 6 З. обязался погашать сумму кредита ежемесячно равными платежами в размере по 3 595,40 руб. в соответствии с графиком платежей. Дата первого ежемесячного платежа 01.06.2017г., количество платежей 24.

П. 12 Индивидуальных условий договора предусмотрено, что за ненадлежащее исполнение обязательств З. по возврату кредита, предусмотрена неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности.

Б. исполнил свои обязательства по кредитному договору, что подтверждается выпиской со счета № за период с дата по 07.07.2022г. (л.д. 42).

Обязательства по возврату суммы кредита и процентов за пользование кредитными средствами З. исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем, по кредитному договору образовалась просроченная задолженность, данное обстоятельство подтверждено расчетом задолженности (л.д.10-12).

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Б.» обратился к мировому судье судебного участка № <адрес> с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору.

Определением мирового судьи судебного участка № <адрес> от 03.08.2021г. судебный приказ от дата о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору отменен (л.д. 15).

В связи с ненадлежащим выполнением принятых на себя обязательств З. образовалась задолженность перед Б., что послужило основанием обращения в суд с данным иском.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно статье 310 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении З. срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствие со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые ссылается как на основания своих требований.

С учетом требований статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

Расчет истца, согласно которому задолженность ответчика ФИО2 по кредитному договору № от дата, за период с 13.06.2017г. по 15.11.2017г. включительно, составляет 77 304,08 руб., - фактически не оспорен ответчиком, судом проверен и признан верным.

Однако, ответчиком при рассмотрении данного дела заявлено ходатайство о пропуске истцом срока обращения в суд и применении последствия пропуска истцом срока исковой давности.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

В соответствии со ст. 200 ч.2 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

Рассматривая заявления о пропуске истцом срока исковой давности, суд считает доводы ответчика обоснованными и исходит из следующих установленных в судебном заседании обстоятельств.

ФИО2 заключил с ООО «Хоум Кредит энд Финанс Б.» кредитный договор № №от дата,срок возврата кредита 24 процентных периода по 31 календарный день каждый.

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от дата N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В данном деле судом установлено и не оспаривается сторонами, что кредитный договор предусматривал ежемесячное погашение суммы кредита.

С учетом условия кредитного договора о необходимости внесения ответчиком ежемесячного обязательного платежа при разрешении заявления ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям, - суд исчисляет указанный срок отдельно по каждому предусмотренному договором платежу с учетом права истца на взыскание задолженности за 3-летний период, предшествовавший подаче иска.

Как неоднократно указывал Конституционный Суд Российской Федерации, регулирование сроков для обращения в суд, включая их изменение и отмену, относится к компетенции законодателя; установление этих сроков обусловлено необходимостью обеспечить стабильность правоотношений и не может рассматриваться как нарушение права на судебную защиту (постановление от дата N 3-П; определения от дата N 439-О, от дата N 456-О-О и др.). Данный вывод в полной мере распространяется и на гражданско-правовой институт исковой давности, в частности на определение законодателем момента начала течения указанного срока (определения Конституционного Суда Российской Федерации от дата N 2090-О, от дата N 420-О и др.).

При этом, как отмечал Конституционный Суд Российской Федерации, положение пункта 1 статьи 200 ГК Российской Федерации сформулировано таким образом, что наделяет суд необходимыми полномочиями по определению момента начала течения срока исковой давности исходя из фактических обстоятельств дела (определения от дата N 516-О, от дата N 2309-О и др.).

Из материалов дела следует, что истец просит взыскать задолженность по кредиту за период с 13.06.2017г. по дата за указанный период задолженность не погашалась.

При этом суд учитывает, что в соответствии со статьей 203 Гражданского кодекса РФ течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке, а также совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново, время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

Согласно статьи 204 ГК РФ Срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от дата N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

15.01.2021ООО «Хоум Кредит энд Финанс Б.» обратился к мировому судье судебного участка № <адрес> с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО2 задолженности по договору №.

Таким образом, при условии неисполнении З. принятых на себя обязательств с 13.06.2017г. по дата (т.е. отсутствуют доказательства, свидетельствующие о признании долга) и с учетом установленных в судебном заседании обстоятельств, суд приходит к выводу о том, что на момент обращения в мировой суд истец уже пропустил срок давности обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права. В суд с данным иском истец обратился в суд в сентябре 2022 года (почтовый штемпель низкого качества и точную дату невозможно определить в т.ч. и из иных представленных документов), то есть с пропуском срока исковой давности.

Истец с заявлением о восстановлении пропущенного процессуального срока для подачи искового заявления о взыскании задолженности не обращался и такая просьба не содержится в исковом заявлении. Таким образом, истец не принял в установленные сроки надлежащих мер ко взысканию задолженности по договору займа и оснований для восстановление пропущенного срока материалы дела не содержат.

Поскольку истцом срок на обращение с исковым заявлением о взыскании задолженности по договору займа пропущен, суд считает в удовлетворении исковых требований о взыскании с ФИО2 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Б.» задолженности, образовавшейся в период с дата по дата включительно, в размере 82 219,89 руб., которая состоит: основного долга 73 500,74 рублей; суммы процентов за пользование кредитом 2 553,55 рублей; убытков Б. (неоплаченные проценты после выставления требования) 4 915,81 руб., штрафа за возникновение просроченной задолженности 954,79 руб., суммы комиссии за направление извещений 295 руб., надлежит отказать в полном объеме.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, из содержания указанных норм следует, что возмещение судебных издержек осуществляется той стороне, в пользу которой вынесено решение суда.

Учитывая, что судом отказано истцу в заявленных исковых требования, то заявленные к возмещению с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 666,60 руб. также не подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Б.» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от дата в размере 82 219,89 руб. и государственной пошлины, оплаченной за рассмотрение настоящего заявления, в размере 2 666,60 руб. отказать в связи с истечением срока исковой давности.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ставропольский краевой суд через Промышленный районный суд г. Ставрополя в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 10 апреля 2023 года

Судья Н.В. Христенко