Дело №2-72/2025

УИД 22RS0070-01-2024-000300-14

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Завьялово 24 апреля 2025 года

Завьяловский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Кулибякина А.Г.,

при секретаре судебного заседания Клопотовой Е.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «ПКО «ФЕНИКС» (ОГРН <***>) к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «ПКО «ФЕНИКС» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, в котором просит взыскать с него задолженность по кредитному договору № от 28.12.2012 в размере 171034 руб. 61 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6131 руб. 00 коп.

Исковые требования мотивированы тем, что ООО «Сетелем Банк" и ФИО1 28.12.2012г. заключили кредитный договор № в соответствии, с которым банк выдал заемщику денежные средства в размере 171034 руб. 61 коп., а Должник обязался возвратить полученный Кредит и уплатить на него проценты, комиссии в порядке и на условиях, установленных Кредитным договором.

Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору, однако, должник погашение задолженности по кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию за ним задолженности по погашению кредита.

ФИО1 умер 14.12.2017.

ООО «Сетелем Банк» и Общество с ограниченной ответственностью "Профессиональная коллекторская организация «Феникс» (далее - ООО «ПКО «Феникс") заключили Договор уступки прав требования (цессии) № 55 от 18 ноября 2020 г. (далее - Договор уступки прав), в соответствии с которым, право требования по кредитному договору № от 18.11.2020 было передано ООО «ПКО «Феникс».

По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по договору перед Банком состав 171034 руб. 61 коп., что подтверждается актом приема-передачи прав (требований) от 18.11.2020, справкой о размере задолженности и расчетом задолженности на дату перехода прав, входящее в состав кредитного досье, выданного Банком.

На основании изложенного истец просил взыскать за счет входящего в состав наследства имущества с наследников ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 28.12.2012 в сумме 171034 руб. 61 коп., расходы по уплате государственной пошлины за подачу настоящего искового заявления в размере 4000 руб. 00 коп.

Представитель ООО «ПКО «Феникс» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Определением суда к участию в деле в качестве ответчика привлечена ФИО2, наследник, принявший наследство после смерти наследодателя ФИО1.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, судебная корреспонденция возвращена с отметкой «истек срок хранения».

Представитель третьего лица ООО «Сетелем Банк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующим в момент его заключения.

Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 данного Кодекса.

Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение на бланке определенной формы, скрепление печатью и т.п.), и предусматриваться последствия несоблюдения этих требований. Если такие последствия не предусмотрены, применяются последствия несоблюдения простой письменной формы сделки (пункт 1 статьи 162 ГК РФ).

Подпунктом 1 пункта 1 статьи 161 ГК РФ установлено, что сделки юридических лиц между собой и с гражданами должны совершаться в простой письменной форме.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 162 ГК РФ несоблюдение простой письменной формы сделки лишает стороны права в случае спора ссылаться в подтверждение сделки и ее условий на свидетельские показания, но не лишает их права приводить письменные и другие доказательства. В случаях, прямо указанных в законе или в соглашении сторон, несоблюдение простой письменной формы сделки влечет ее недействительность.

Исходя из части 3 статьи 154 ГК РФ, необходимым условием для заключения договора является согласованная воля его сторон на совершение действий, влекущих установление, изменение, прекращение гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. ст. 807 - 810 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить такую же сумму денег. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору Банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным (ст. 820 ГК РФ).

Из смысла ст. 808 ГК РФ вытекает, что договор займа в том случае, когда займодавцем является юридическое лицо, независимо от суммы договора заключается в письменной форме. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Как установлено п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Факт заключения между сторонами кредитного договора, его существенные условия, по которым между сторонами достигнуто полное согласие, факт исполнения кредитором обязанности по выдаче суммы кредита заемщику, наступление срока исполнения обязательства заемщиком с учетом характера спора возлагается на кредитора - истца.

Согласно положениям ч. 7 ст. 67 ГПК РФ суд не может считать доказанными обстоятельства, подтверждаемые только копией документа или иного письменного доказательства, если утрачен и не передан суду оригинал документа, и представленные каждой из спорящих сторон копии этого документа не тождественны между собой, и невозможно установить подлинное содержание оригинала документа с помощью других доказательств.

В соответствии с ч. 2 ст. 71 ГПК РФ письменные доказательства представляются в подлиннике или надлежащим образом заверенной копии. Подлинные документы представляются тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов или когда представлены копии документа, различные по своему содержанию.

Истец в обоснование заявленных требований указывает, что 28.12.2012 между ООО "Сетелем Банк" и ФИО1 заключен кредитный договор № в соответствии с которым Банк выдал заемщику кредит, а заемщик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства.

14.12.2017 заемщик ФИО1 умер, что подтверждается сообщением нотариуса нотариальной палаты Завьяловского нотариального округа от 21.02.2025. ФИО2, наследник, принявший наследство после смерти наследодателя ФИО1.

Обратившись в суд с данным иском, истец обязан доказать факт заключения указанного договора с ФИО1, предоставление ему кредита, согласование сторонами всех его существенных условий, соблюдение письменной формы договора, а также факт наличия волеизъявления обоих сторон на заключение такого договора на указанных в иске условиях. При этом отсутствие кредитного досье по данному договору не может являться обстоятельством, освобождающим от обязанности доказывания обоснованности предъявленного иска.

Однако, таких доказательств в нарушение ст. 56 ГПК РФ суду не представлено и об истребовании доказательств ходатайств не заявлено.

В подтверждение исковых требований стороной истца представлены:- справка о размере задолженности (л.д. 6); копия данных о предоставлении ООО «Сетелем Банк» кредита (л.д. 10); расчет задолженности за период с 28.12.2012 по 18.11.2020 (л.д. 13); выписка по лицевому счету с 29.03.2013 по 18.11.2020 (л.д. 14-17); выписка по лицевому счету с 28.12.2012 по 18.11.2020 (л.д. 18-20); выписка по лицевому счету за период с 20.06.2013 по 18.11.2020 (л.д. 21-22); выписка по лицевому счету с 25.09.2013 по 18.11.2020 (л.д. 22-24); выписки по лицевому счету с 01.01.2019 по 18.11.2020 (л.д. 24-25); выписка по лицевому счету с 25.09.2013 по 18.11.2020 (л.д. 25-26); выписка по лицевому счету с 29.02.2016 по 01.01.2019 (л.д. 26-27); выписка по лицевому счету с 25.03.2016 по 01.01.2019 (л.д. 27-28); условия выпуска, обслуживания и использования кредитных карт КБ «БНП Париба Восток» ООО (л.д. 29-31); уведомление об уступке права требованиям (л.д. 32); требование о полном погашении долга (л.д. 33); копия акта приема-передачи прав к договору уступки прав требований (л.д. 34-36); копия договора уступки прав требования (л.д. 37-42); копия дополнительного соглашения № 1 к договору уступки прав требования (л.д.43-44); копия учредительных документов ООО "Феникс"; копия анкеты-заявления (л.д.114); копия тарифов по кредитным картам (л.д. 115).

В соответствии с п.1.1 Договора на выпуск и обслуживания кредитной карты состоит из следующих неотъемлемых частей: Анкеты-Заявления/Договора на выпуск и обслуживание кредитной карты (далее – «Анкета-Заявление/Договор»), ОУ, Тарифов по кредитным картам КБ «БНП Париба Восток» ООО, Тарифов по программам целевого потребительского кредитования Банка (являются неотъемлемой частью договора при использовании Клиентом Целевого потребительского кредита), Графика Погашения и Полной стоимости Кредита (далее – «График погашения»), Уведомления о выпуске карты, Графика платежей по договору на выпуск и обслуживание кредитной карты по оформленному целевому потребительскому кредиту (является неотъемлемой частью Договора при использовании Клиентом Целевого потребительского кредита).

В соответствии с п. 1.2. Условий выпуска, обслуживания и использования кредитных карт КБ «БНП Париба Восток» ООО (далее – Условий) за исключением заключения договора по специальному предложению Банка, Договор заключается путем акцепта Банком Анкеты-Заявления/Договора Клиента. Договор считается вступившим в силу при достижении одного из следующих условий в зависимости от того, какое из них наступило ранее: а) момент подписания Договора на выпуск и обслуживание Кредитной карты; б) момент Активации Банком Карты, при обращении Клиента с соответствующим запросом. Клиент обращается в Банк для осуществления процедуры Активации/разблокировки Карты двумя возможными в зависимости от выбранного тарифного плана по Карте: 1) посредством телефонного обращения в Банк, при условии соблюдения процедуры идентификации Клиента; 2) оформления Поручения с указанием реквизитов Карты для оплаты товаров и услуг партнеров Банка.

В соответствии с п. 1.3.1. Условий после ознакомления с существенными условиями договора, указанными в разделе «Информация по Кредитной карте» Договора о предоставлении целевого потребительского кредита/ Договора о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства, заключенного между Клиентом и Банком. Клиент выражает свое безусловное согласие на выпуск Банком карты.

Согласно п. 1.3.1.1. Условий Договор между Банком и Клиентом считается заключенным с момента проставления Клиентом собственноручной подписи в соответствующем пункте Договора о предоставлении целевого потребительского кредита/ Договора о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства, заключенного между Клиентом и Банком.

В соответствии с п. 1.3.4. Условий Клиент, получив документы, указанные в п.1.3.3 настоящего раздела главы III Условий, в случае безусловного согласия с предложенными условиями, производит процедуру Активации Карты посредством телефонного общения с Банком. Договор считается вступившим в силу в момент Активации Банком Карты на основании общения с Клиентом. Активация производится в соответствии с п.1.2. Раздела 1 Главы III Условий.

В соответствии с п.1.3.2 Условий Банк направляет Клиенту информацию о возможности заключения Договора по специальному предложению Банка и доводит до сведения Клиента информацию о предлагаемом кредитном продукте, Тарифах Банка, а также полной стоимости кредита. После получения Клиентом вышеуказанных сведений и при безусловном согласии заключить Договор Клиент обращается в Банк (или Банк обращается к Клиенту) посредством телефонной связи с целью заключения Договора и выпуска на имя Клиента Кредитной карты. Договор считается заключенным с момента соответствующего телефонного общения между Клиентом и Банком, содержащего явно выраженное согласие Клиента на заключение Договора на предложенных Банком условиях и позволяющего достоверно установить такой факт, а также при условии соблюдения процедуры идентификации Клиента. Такое общение означает безусловное желание Клиента заключить договор на предложенных Банком условиях, а также согласие Клиента с условиями Договора.

Согласно п. 1.6. Условий в рамках заключенного договора Банк устанавливает Клиенту кредитный лимит, о размере которого Банк уведомляет Клиента.

В соответствии с п. 1.7. Условий Банк до заключения, а так же в момент заключения Договора, предоставляет Клиенту информацию о расходах, связанных с несвоевременным исполнением Клиентом обязательств по Договору, а также информацию о полной стоимости кредита.

Вместе с тем, в материалах дела отсутствует доказательства того, что ответчик был ознакомлен с Условиями кредитного договора, Тарифами Банка, а также иными документами, подтверждающими согласование размера процентной ставки, срока и порядка погашения задолженности.

Из искового заявления, а также представленных документов не представляется возможным установить условий договора о кредитовании, в том числе о размере кредитного лимита, процентов по кредиту, неустойки.

Оформление договорных отношений по выдаче кредита не ограничивается составлением сторонами только одного документа (кредитного договора), подписанного ими, а подтверждается и другими документами, из которых будет явствовать волеизъявление заемщика получить от банка определенную денежную сумму на оговоренных условиях и, в свою очередь, открытием банком счета клиенту и выдачей последнему денежных средств.

Из этого следует, что какие-либо документы, подтверждающие волеизъявление обеих сторон на выдачу и получение заемных средств, и свидетельствующие о наличии фактически сложившихся именно кредитных обязательств истцом не представлены.

Представленные анкета-заявление, тарифы по кредитным картам, выписки сами по себе не является достаточными и достоверными доказательствами (статьи 56, 60 ГПК РФ) перечисления ответчику кредитных денежных средств.

То обстоятельство, что в выписках отражены операции по счету, также не свидетельствует о фактическом наличии между сторонами отношений по кредитному договору, поскольку истцом не представлены документы, свидетельствующие о том, что именно ответчик распоряжался этими денежными средствами. Кроме того, истцом не представлено доказательств, свидетельствующих о том, что данный счет принадлежит именно ответчику ФИО1.

Само по себе отражение операций по счету без совокупности иных обстоятельств и доказательств, свидетельствующих об оформлении кредитного договора с данным конкретным заемщиком, не свидетельствует о заключении такого договора ответчиком.

Кроме того, отсутствие документов, подтверждающих, что ответчик был ознакомлен с Условиями кредитного договора, препятствует установлению судом таких существенных условий договора как лимит кредитования, сроки возврата основного долга, размер и порядок начисления процентов, а также комиссий.

На основании выписки по счету не может быть сделан вывод как о наличии между сторонами отношений по кредиту, так и о фактическом предоставлении денежных средств и пользовании ими ответчиком.

Доказательств обращения ответчика в Банк с заявлением об открытии счета, распоряжений по зачислению и списанию со счета денежных средств, получения ответчиком денежных средств, внесения ответчиком денежных средств на счет во исполнение принятых на себя обязательств не представлено.

Выписка по счету заемщика носит односторонний характер, не отражает существенные условия кредитного договора, а потому не может служить достаточным доказательством получения денежных средств по кредитному договору. Каких-либо иных первичных финансовых документов в подтверждение факта заключения кредитного договора в материалах дела не имеется.

Иных доказательств, подтверждающих заключение кредитного договора, суду также не представлено. Тем самым истцом не доказан факт заключения с ФИО1 кредитного договора и его реальное исполнение.

Истцом суду не предоставлены заявление-оферта с просьбой заключить кредитный договор, сам кредитный договор, а также иные доказательства, свидетельствующие о волеизъявлении заемщика на получение от Банка определенной денежной суммы с условием ее возврата и уплаты процентов, согласование существенных условий кредитного договора, получение ответчиком суммы кредита, в связи с чем, суд отказывает в удовлетворении заявленных требований.

Таким образом, отсутствие у истца кредитного договора, в том числе копии, подлинных заявлений ФИО1 об открытии счета на его имя, доказательств зачисления на счет и получении заемщиком денежных средств, является основанием для отказа в иске.

Поскольку исковые требования ООО ПКО «Феникс» о взыскании задолженности по кредитному договору являются недоказанными, то в силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ ответчик не может нести ответственность за возмещение истцу понесенных им расходов по уплате государственной пошлины.

Руководствуясь ст.ст.98, 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью ПКО «ФЕНИКС» (ОГРН <***>) к ФИО2, наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 28.12.2012 отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд в течение одного месяца, со дня его изготовления в окончательной форме, путем подачи жалобы через Завьяловский районный суд Алтайского края.

Судья А.Г. Кулибякин

Решение в окончательной форме изготовлено 05.05.2025