Дело № 2-4436/2023

(45RS0026-01-2023-002792-02)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

2 мая 2023 года г. Курган

Курганский городской суд Курганской области в составе председательствующего судьи Сухановой Т.В., при ведении протокола судебного заседания секретарём Саламатовой К.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по Договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский стандарт», при участии:

от истца: явки нет, извещен, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя;

от ответчика: ФИО1, представитель по устному ходатайству ФИО2;

установил:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных исковых требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты. В рамках договора о карте клиент просил банк на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Русский Стандарт» заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого выпустить на ее имя банковскую карту, указанную в анкете; открыть ей банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием карты, в валюте, указанной в анкете; для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить лимит и осуществлять кредитование счета.

ДД.ММ.ГГГГ банк открыл на имя ответчика банковский счет №, т.е. совершил действия по принятию предложения ответчика, изложенного в заявлении, Условиях, Тарифах по Картам, и тем самым заключил договор о карте №. В период пользования картой ответчиком были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету, открытому в соответствии с договором о карте. В связи с неисполнением ответчиком обязательств по договору, банк ДД.ММ.ГГГГ выставил Заключительное требование и потребовал исполнения обязательств, а также возврата суммы задолженности в размере 54 827,77 руб. не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Ответчиком требования, содержащиеся в заключительном счете-выписке, по настоящее время не исполнены.

Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по договору № в размере 54827,77 руб., а также сумму уплаченной госпошлины при подаче искового заявления в размере 1844,83 руб.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 и ее представитель ФИО2 по устному ходатайству возражали против исковых требований. Заявили ходатайство о пропуске срока исковой давности для обращения в суд с иском.

На основании ч. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее- ГПК РФ) суд определил рассмотреть дело без участия не явившихся лиц.

Заслушав ответчика и ее представителя, исследовав представленные доказательства, другие письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 заключен договор о предоставлении и обслуживании карты путем акцепта банком заявления ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ.

В заявлении ФИО1 просила банк заключить с ней договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого: выпустить на ее имя банковскую карту, указанную в анкете; открыть ей банковский счет, используемый в рамках договора о карте, в том числе для размещения средств и отражения операций, совершенных с использованием карты, указанной в анкете; установить лимит и осуществлять кредитование счета.

Истец ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления ответчика открыл на имя ответчика счёт №, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, Условиях предоставления карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Русский Стандарт», и тем самым заключил договор о карте №.

В соответствии с указанным договором, банк выпустил на имя ответчика банковскую карту, карта получена ответчиком лично, подтверждением чего является расписка ответчика в получении карты, активирована, банк открыл счет и осуществлял кредитование этого счета при отсутствии на нем собственных денежных средств ответчика.

С использованием карты в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской по счету №, открытому на имя ФИО1

Необходимые условия по пользованию кредитной картой содержатся в заявлении-анкете на оформление кредитной карты. Из содержания заявления-анкеты следует, что ответчик выразил свое согласие на выпуск кредитной карты в соответствии с Условиями и Тарифами, являющимися неотъемлемой частью договора. Заявление-анкета, содержащее информацию о том, что условия кредита определяются Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифами по картам «Русский Стандарт», подписано ответчиком.

Согласно условиям договора о карте, ответчик обязан своевременно погашать задолженность в соответствии с примерным графиком погашения задолженности, подписанном им ДД.ММ.ГГГГ, а именно осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями по картам и Тарифами картам.

Погашение задолженности клиентом должно осуществляться путём размещения денежных средств на счёте карты (п. 4.7 Условий по картам) и их списания банком в безакцептном порядке.

Срок возврата задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом ее востребования банком – выставлением клиенту заключительного счета-выписки. При этом сумма задолженности подлежит оплате клиентом в полном объеме не позднее даты окончания срока, указанного в заключительном счете-выписке с учетом положений п.4.17 Условий (п.4.17-4.18 Условий по картам).

Действия банка по выпуску карты и предоставлению кредита являются акцептом оферты клиента - предложения клиента банку заключить с ним договор на основании оформленного и подписанного им заявления-анкеты, что свидетельствуют о заключении договора между сторонами в офертно-акцептной форме. Необходимые условия по пользованию кредитной картой содержатся в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт».

Из содержания заявления-анкеты следует, что ответчик выразил свое согласие на выпуск кредитной карты в соответствии с Условиями и Тарифами, являющимися неотъемлемой частью договора.

Заявление-анкета, содержащее информацию о том, что условия кредита определяются Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифами по картам «Русский Стандарт», подписано ответчиком. Подав ответчику анкету-заявление на выпуск кредитной карты, ответчик тем самым совершил акцепт на условиях, предложенных истцом.

Таким образом, судом установлено, что договор заключен между сторонами в надлежащей форме.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

Частью 2 ст. 811 ГК РФ определено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Судом установлено, что поскольку ответчик не производил возврат кредита на условиях, предусмотренных договором, истец ДД.ММ.ГГГГ на основании п. 4.17-4.20 Условий, выставил ответчику заключительное требование и потребовал исполнения обязательств, а также возврата суммы задолженности в размере 120695,04 руб., выставив и направив ему заключительный счет-выписку со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчиком требования, содержащиеся в заключительном счёте-выписке, по настоящее время не исполнены.

Согласно расчету истца задолженность по договору о карте составляет 54827,77 руб.

Истец обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа.

Определением мирового судьи судебного участка № судебного района г. Кургана от ДД.ММ.ГГГГ АО «Банк Русский Стандарт» в удовлетворении заявления о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО1 отказано.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. С учетом предусмотренного ст.12 ГПК РФ принципа состязательности сторон и положений ч.1 ст.56 ГПК РФ обязанность доказать надлежащее исполнение обязательств по возврату займа возлагается на заемщика.

Факт ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по кредитному договору подтвержден материалами дела, в частности, выпиской по счету заемщика, и не оспаривался ответчиком в ее пояснениях. Доказательств возврата кредита на день рассмотрения дела ответчиком суду не представлено.

При этом ответчиком заявлено ходатайство о применении судом последствий пропуска истцом срока исковой давности для обращения в суд с настоящим иском.

Согласно ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с п.2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно п.27 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», положения ГК РФ о сроках исковой давности и правилах их исчисления в редакции Федерального закона от 07.05.2013 г. N 100-ФЗ "О внесении изменений в подразделы 4 и 5 раздела I части первой и статью 1153 части третьей Гражданского кодекса Российской Федерации" (далее - Закон N 100-ФЗ) применяются к требованиям, возникшим после вступления в силу указанного закона, а также к требованиям, сроки предъявления которых были предусмотрены ранее действовавшим законодательством и не истекли до 1 сентября 2013 года (п.9 ст.3 Закона N 100-ФЗ).

Поскольку сроки исковой давности по настоящему иску на ДД.ММ.ГГГГ не истекли, к правоотношениям подлежат применению положения ГК РФ о сроках исковой давности и правилах их исчисления в редакции Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 100-ФЗ «О внесении изменений в подразделы 4 и 5 раздела I части первой и статью 1153 части третьей Гражданского кодекса Российской Федерации».

В соответствии с ч.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

В силу п.1 и 2 ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с разъяснениями, приведенными в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 (ред. от 07.02.2017) «О некоторых вопросах, связанных с применением норм гражданского кодекса об исковой давности» по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии со ст.203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

Поскольку банком ДД.ММ.ГГГГ ответчику выставлено требование о полном досрочном погашении кредита в виде заключительного счета-выписки, указанное свидетельствует об одностороннем изменении срока возврата кредита. Так как в установленный в требовании срок до ДД.ММ.ГГГГ досрочное полное исполнение обязательств по кредитному договору ответчиком не произведено, начиная с ДД.ММ.ГГГГ банк узнал о нарушении своего права и с этой же даты начал течь срок исковой давности по обращению истца в суд с иском о досрочном полном взыскании с ответчика долга по кредитному договору.

При этом за выдачей судебного приказа в отношении ответчика к мировому судье истец также обратился по истечении трехлетнего срока исковой давности, который истек ДД.ММ.ГГГГ.

С настоящим иском в суд по средствам электронного обращения истец обратился ДД.ММ.ГГГГ, что следует из квитанции об отправке, также по истечении указанного срока.

Действий, свидетельствующих о признании ответчиком долга, судом не установлено.

Срок исковой давности по взысканию процентов, штрафов и комиссий также истек в силу п.1 ст.207 ГК РФ. Доказательств наличия уважительных причин пропуска истцом срока исковой давности судом не установлено.

Согласно абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Поскольку истцом пропущен установленный законом срок исковой давности, о чем заявлено стороной в споре, доказательств наличия уважительных причин пропуска срока суду не представлено, в удовлетворении исковых требований суд отказывает.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» (ИНН <***>) к ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р. (паспорт серии 37 09 №) о взыскании задолженности по Договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский стандарт» № от ДД.ММ.ГГГГ, отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в порядке апелляционного производства в Курганский областной суд в течение месяца со дня его принятия (изготовления в полном объеме).

Решение также может быть обжаловано в порядке кассационного производства в Седьмой кассационный суд общей юрисдикции в течение трех месяцев со дня его вступления в законную силу при условии, что оно было предметом рассмотрения суда апелляционной инстанции.

Апелляционная и кассационная жалобы подаются через Курганский городской суд Курганской области.

Мотивированное решение изготовлено 05.06.2023 г.

Судья Суханова Т.В.