№
Дело №
Поступило в суд 18.05.2023
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ Р.Ф.
15 августа 2023 года <адрес>
Калининский районный суд <адрес> в составе :
Председательствующего судьи Гайворонской О.В..
при секретаре Дубнинской М.А.
рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании заложенности по кредитному договору,
установил :
АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 60 899,73 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 2026,99 руб. ( л.д. 3-5).
В обоснование иска указано, ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт» и должником был заключен Договор о предоставлении потребительского кредита №. В рамках заявления по договору № клиент просил банк на условиях, изложенных в указанном заявлении, а также Условиях предоставления и обслуживания банковских карт «Русский Стандарт», открыть ему банковский счет, используемый в рамках договора о карте, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование расходных операций по счету. Таким образом, в тексте заявления о предоставлении потребительского кредита в рамках кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ содержится две оферты: на заключение потребительского кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, на заключение договора о карте после проверки платежеспособности клиента. ДД.ММ.ГГГГ проверив платежеспособность клиента, банк открыл банковский счет №, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) Клиента, изложенного в заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт» и заключил Договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» №. Впоследствии Банк выполнил иные условия договора, а именно выпустил на его имя карту, осуществлял кредитование открытого на имя клиента счета. Договор о карте был заключен в порядке, предусмотренном статьями 160, 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ – путем совершения Банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении. Существенные условия договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» содержатся в заявлении клиента, в Условиях предоставления и обслуживания карт и Тарифах по картам «Русский Стандарт», являющихся его неотъемлемыми составными частями. Клиент своей подписью в заявлении подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках договора о карте Условия и Тарифы но картам «Русский Стандарт». Таким образом, ФИО1 при подписании заявления располагала полной информацией о предложенной ей услуге, и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, приняла на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте заявления, так и в Условиях и Тарифах. В период пользования картой клиентом были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету, открытому в соответствии с договором о карте. По условиям договора в целях подтверждения права пользования картой клиент обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа. С целью дополнительного информирования клиента о размере текущей задолженности и дате оплаты минимальных платежей банк ежемесячно формировал клиенту счета-выписки. В нарушение своих договорных обязательств, клиент не осуществляла внесение денежных средств на свой счет и не осуществила возврат предоставленного кредита. Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счете № клиента. В соответствии с Условиями срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком—выставлением клиенту заключительного счета-выписки. ДД.ММ.ГГГГ банк выставил клиенту заключительный счет-выписку по договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 60 899,73 руб. не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако требование банка клиентом не исполнено. До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту должником не возвращена и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 60899,73 руб.
Представитель истца – АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя (л.д.4).
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, направила представителя.
Представитель ответчика ФИО1 –ФИО2, действующий на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ сроком на три года, в судебном заседании с исковыми требованиями не согласился, поддержал доводы письменных возражений на исковое заявление (л.д. 73-74), полагал, что срок исковой давности на обращение в суд с настоящим иском пропущен.
Суд, выслушав позицию представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований. К такому выводу суд пришел исходя из следующего.
В соответствии со статьей 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.
В силу статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Согласно пункту 2 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пун 1 статьи 160 указанного кодекса.
На основании статьи 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительно кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
Согласно части 2 статьи 6 Закона об электронной подписи информация электронной форме, подписанная простой электронной подписью и неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документами равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между: участниками электронного взаимодействия.
В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно статье 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии со статьей 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.
В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Судебным приказом мирового судьи 3-го судебного участка Калининского судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО4 (Алямовой ) Э.О. в пользу взыскателя АО «Банк Русский Стандарт» взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 60 899,73 руб., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1013,50 руб. (л.д.64), ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен (л.д.70).
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 направила АО «Банк Русский Стандарт» заявление о предоставлении кредита (л.д. 15), на основании которого ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО3 был заключен кредитный договор № на сумму 6 245 руб. на приобретение цифрового фотоаппарата, в дальнейшем ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО3 был заключен договор о предоставлении и обслуживании пластиковый карты «Русский Стандарт» № с тарифным планом №, лимит по карте 47 000 руб., проценты на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций по оплате товара -22 %, проценты на сумму кредита предоставленного для осуществления иных операций, в том числе на сумму кредита, предоставленного для оплаты клиентом банку начисленных плат, комиссий и процентов за пользование кредитом и иных платежей в соответствии с условиями-36% (л.д.28).
В соответствии с Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» договор заключается одним из следующих способов : путем акцепта банком заявления (оферты) клиента; договор считается заключенным с даты акцепта банком заявления (оферты) клиента; акцептом банка заявления (оферты) являются действия банка по открытию счета клиенту (п. 2.2.2).
Клиент обязан осуществлять погашение задолженности в размере, определенном скорректированным заключительным счетом-выписки (учитывая задолженность уже погашенную клиенту на основании ранее выставленного банком заключительного счета-выписки в соответствиями с п.4.17 Условий) (п. 4.22.1).
За нарушение сроков выплату сумм, указанных в заключительном счете –выписки клиент выплачивает банку неустойку в размере 0,2 % от суммы задолженности, указанной в заключительном счете-выписки, за каждый календарный день просрочки (п. 4.23).
ДД.ММ.ГГГГ банк выставил клиенту заключительный счет –выписку по договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в размере 60 899,73 руб. не позднее ДД.ММ.ГГГГ (л.д.32-34).
Однако задолженность ФИО1 перед банком в установленный срок до ДД.ММ.ГГГГ не была погашена.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности ответчика ФИО1 составила 60 899,73 руб., что подтверждается расчетом задолженности (л.д.8-11), выпиской по счету (л.д.35-49).
Ответчиком требования, содержащиеся в заключительном счете-выписке, в полном объеме исполнены не были. До настоящего момента задолженность по договору о карте заемщиком не возвращена. Доказательств иного ответчиком не представлено.
Вместе с тем, представителем ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.
Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного Кодекса.
В соответствии с п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.
В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
Согласно п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита (пункт 1 статьи 204 ГК РФ), в том числе в случаях, когда суд счел подлежащими применению при разрешении спора иные нормы права, чем те, на которые ссылался истец в исковом заявлении, а также при изменении истцом избранного им способа защиты права или обстоятельств, на которых он основывает свои требования (часть 1 статьи 39 ГПК РФ и часть 1 статьи 49 АПК РФ).
Из разъяснений, изложенных в п. 18 указанного Постановления Пленума, следует, что по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.
Согласно разъяснениям Верховного Суда РФ, содержащимися в абз. 2 п. 18 Постановления Пленума от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности", в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.
Как установлено судом, ранее ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор о предоставлении и обслуживании пластиковый карты «Русский Стандарт» № 49987751 с тарифным планом ТП52, лимит по карте 47 000 руб.
ДД.ММ.ГГГГ АО «Банк Русский Стандарт» направило ФИО1 заключительный счет-выписку, в котором потребовал вернуть задолженность по состоянию ДД.ММ.ГГГГ в сумме 60 899,73 руб. до ДД.ММ.ГГГГ.
Таким сумма задолженности по договору о карте № от ДД.ММ.ГГГГ сформирована по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, срок оплаты задолженности установлен – ДД.ММ.ГГГГ.
При указанных обстоятельствах с учетом положений вышеуказанных норм права срок исковой давности по заявленным АО «Банк Русский Стандарт» требованиям необходимо исчислять с ДД.ММ.ГГГГ - со дня, следующего за днем окончания срока оплаты заключительного счета-выписки, то соответственно, срок исковой давности в соответствии с положениями п.1 ст. 196 и п. 2 ст. 200 ГК РФ истекал ДД.ММ.ГГГГ.
Судебным приказом мирового судьи 3-го судебного участка Калининского судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО4 (<данные изъяты> ) Э.О. в пользу взыскателя АО «Банк Русский Стандарт» взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 60 899,73 руб., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1013,50 руб. (л.д.64), ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен (л.д.70).
С заявлением о вынесении судебного приказа АО «Банк Русский Стандарт» обратился к мировому судье ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 61).
Таким образом, принимая во внимание, что кредитору стало известно о нарушении его прав ДД.ММ.ГГГГ, срок исковой давности в соответствии с положениями п.1 ст. 196 и п. 2 ст. 200 ГК РФ истекал ДД.ММ.ГГГГ, соответственно срок исковой давности на день подачи заявления о вынесении судебного приказа—ДД.ММ.ГГГГ, а также на день подачи в суд настоящего иска -ДД.ММ.ГГГГ (л.д.53) истек.
В силу ст.56 ГПК РФ истом не представлено возражений относительно заявления ответчика о применении пропуска исковой давности.
Учитывая установленные по делу обстоятельства и оценив собранные по делу доказательства, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований в связи с установлением факта пропуска истцом срока исковой давности.
Поскольку в удовлетворении иска отказано, оснований для взыскания с ответчика судебных расходов по уплате государственной пошлины, исходя из положений ст. 98 ГПК РФ, также не имеется.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194,198,233-237 ГПК РФ, суд
решил :
Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании заложенности по кредитному договору,- оставить без удовлетворения.
Решение суда может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца.
Судья (подпись) О.В. Гайворонская
Решение суда в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ
Подлинник решения находится в гражданском деле № в Калининском районном суде <адрес> (уникальный идентификатор №
Решение на «___»_______________2023 года не вступило в законную силу.
Судья О.В. Гайворонская