Дело № 2-3887/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Владикавказ 07 августа 2023 года

Советский районный суд г.Владикавказа РСО-Алания в составе

председательствующего судьи Валиевой Л.Г.

при секретаре судебного заседания Хабаловой И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1, с привлечением в качестве третьего лица Акционерное Общество «ОТП Банк», о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» (далее – ООО «АФК») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании денежных средств в размере задолженности по Кредитному договору № от ... в сумме <данные изъяты>. и судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

В обоснование исковых требований указано, что ... ФИО1 оформила заявление (оферта) на получение потребительского/нецелевого кредита в АО «ОТП Банк» (ранее – <данные изъяты>) №.

Указанное заявление является офертой на открытие Банковского счета и выдачу банковской карты, а также предоставление услуги по кредитованию в виде овердрафта по Банковскому счету.

Действия Банка по открытию счета и выдаче Карты, а также по установлению кредитного лимита являются акцептом оферты о заключении договора банковского счета т договора о выдаче и обслуживании карты, а также кредитного договора.

Согласно заявления на получение потребительского кредита № от ... ответчик просит выдать Кредитную карту. Он уведомлен, что активация карты является добровольной и карта может быть активирована в течение 10 лет с момента подписания Заявления от ....

ФИО1 ... активировала кредитную карту, Банком во исполнение обязательств по кредитному договору открыт Банковский счет и присвоен №.

То есть, между АО «ОТП Банк» и ФИО1 ... в офертно-акцептной форме заключен Кредитный договор № о предоставлении и использовании Банковской карты (далее – Кредит/Кредитный договор), на условиях, действующих на момент предоставления карты. Данное условие предусмотрено п. 2 Заявления на получение потребительского/нецелевого кредита № от ....

Установленный лимит кредита (лимит овердрафта) составляет – <данные изъяты>

При подписании Заявления на кредит Заемщик подтвердил и подписал собственноручно, что ознакомлен, получил и согласен со всеми условиями Кредитного договора и Тарифами Банка.

Выписка из лицевого счет по кредитному договору № от ... отображает движение денежных средств по счету заемщика, что бесспорно свидетельствует о факте пользования кредитными денежными средствами в форме овердрафта.

Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по Кредитному договору, однако должник погашение задолженности по кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию за ним задолженности по погашению Кредита.

АО «ОТП Банк» и ООО "АФК" заключили Договор уступки прав требования (цессии) № от ... (далее по тексту - Договор уступки прав), в соответствии с которым, право требования по Кредитному договору № от ... было передано ООО "АФК" в размере задолженности на сумму <данные изъяты> <данные изъяты>

На основании Договора уступки прав ООО "АФК" направило в адрес должника заказным отправлением с почтовым идентификатором № уведомление о состоявшейся уступке прав требования, а также досудебное требование.

Согласно Условий договора Банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по Кредитному договору третьим лицам.

Возможность передачи права требования возврата займа по Кредитному договору была предусмотрена без каких-либо ограничений и Заемщик был согласен на такое условие безотносительно наличия или отсутствия каких-либо лицензионных документов у третьих лиц, что подтверждается подписанным Кредитным договором без замечаний и оговорок.

Согласно Договору уступки прав Банк гарантирует, что кредитный договор № от ... не содержит запрета на уступку прав требований третьи лицам, в том числе не являющихся кредитными организациями.

ООО "АФК" является юридическим лицом, осуществляющим деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включено а государственный реестр. Сведения о регистрации в государственном реестре юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности размещены на официальном сайте ФССП России.

Сведения о регистрации ООО "АФК" в реестре операторов, осуществляющих обработку персональных данных размещены на официальном сайте Роскомнадзора России.

ООО "АФК" вправе требовать от Должника исполнения своих обязательств по возврату задолженности, образовавшейся на основании Кредитного договора № от ..., в полном объеме.

До подачи искового заявления ООО «АФК» обратилось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа, судебный приказ был отменен, с разъяснением, что ООО «АФК» вправе обратится в порядке искового производства.

Расходы в виде уплаченной государственной пошлины при подаче заявления о вынесении судебного приказа составили <данные изъяты>

Оплата в счет погашения задолженности по кредитному договору должником произведена не в полном объеме, с ... (с момента переуступки права требования) также не производилась и на ... составляет <данные изъяты>. (приложение № к Договору уступки прав). Со ссылкой на ст. 93 ГПК РФ, п. 13 ст. 333.20 НК РФ истец просит произвести зачет ранее уплаченной госпошлины в размере <данные изъяты>. в счет уплаты госпошлины за подачу искового заявления.

Истец просит взыскать с ответчика в пользу истца денежные средства в размере задолженности по Кредитному договору № от ... в сумме <данные изъяты> расходы по уплате государственной пошлины за подачу иска в размере <данные изъяты> а всего <данные изъяты>

Истец ООО "АФК", надлежаще извещенный о дне и месте рассмотрения дела в судебное заседание не представителя не направил, обратился в суд с ходатайством о рассмотрении данного дела в отсутствие представителя истца.

Третье лицо АО «ОТП Банк», извещенное надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, не направило в суд своего представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дне слушания дела извещалась надлежащим образом. В письменных возражениях на иск просила в иске ООО «АФК» отказать, применив срока исковой давности к требованиям истца.

Исследовав и оценив собранные по делу доказательства, установив юридически значимые обстоятельства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа.

На основании ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке определенных договором.

В соответствии с абзацем 1 ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Как указано в п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224).

Согласно п. 1, 2 ст. 382 ГК РФ (право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования). Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

В соответствии с п. 8.7 Условий кредитного договора банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по кредитному договору третьим лицам.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ... ФИО1 оформила заявление (оферта) на получение потребительского/нецелевого кредита в АО "ОТП Банк" №.

Указанное заявление является офертой на открытие банковского счета и выдачу банковской карты, а также предоставление услуги по кредитованию в виде овердрафта по банковскому счету.

Действия банка по открытию банковского счета и выдаче карты, а также по установлению кредитного лимита являются акцептом оферты о заключении договора банковского счета и договора о выдаче и обслуживании карты, а также кредитного договора.

... ответчик ФИО1 активировала кредитную карту, банком открыт банковский счет и присвоен №, т.е. между АО «ОТП Банк» и ФИО1 ... в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор № о предоставлении и использовании банковской карты, на условиях, действующих на момент предоставления карты. Установленный размер кредита (лимит овердрафта) составляет <данные изъяты>

Выписка из лицевого счета по кредитному договору № от ..., отображает движение денежных средств по счету заемщика, что подтверждает факт пользования кредитными денежными средствами в форме овердрафта.

Таким образом, простая письменная форма договора, в соответствии с требованиями действующего законодательства соблюдена.

Действия Банка по открытию Банковского счета и выдаче Карты, а также по установлению кредитного лимита являются акцептом оферты о заключении договора банковского счета и договора о выдаче и обслуживании карты, а также кредитного договора.

При подписании Заявления на Кредит ответчик подтвердил и подписал собственноручно, что ознакомлен, получил и согласен со всеми Условиями Кредитного договора и Тарифами Банка.

Условия Договора содержатся в Заявлении на предоставление кредита, Индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа), а также Условиях кредитного договора ОТП Банк.

Судом установлено, что Банк свои обязательства выполнил, денежные средства в указанном размере перечислил на счет ответчика, однако по причине ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору за ФИО1 образовалась задолженность в размере <данные изъяты>., из которых: основной долг – <данные изъяты> проценты – <данные изъяты>.; комиссии – <данные изъяты>

АО "ОТП Банк" и ООО "АФК" заключили Договор уступки прав требования (цессии) № от ... (Договор уступки прав), в соответствии с которым права требования АО "ОТП Банк" по Кредитным договорам с просроченной задолженностью, заключенным между АО "ОТП Банк" и заемщиками и указанным в Реестре заемщиков, было передано ООО "АФК", в том числе право требования по АО "ОТП Банк" по Кредитному договору № от ..., в размере задолженности <данные изъяты>. (Приложение № к Договору уступки прав (требований), выписка из Актуального реестра заемщиков от ...).

ООО "АФК" приняло права (требования), возникшие у АО "ОТП Банк" к должникам по Кредитным договорам с просроченной задолженностью, заключенным Банком в физическими лицами и указанными в Реестре должников, являющимся неотъемлемой частью Договор уступки прав, в том числе и право требования по Кредитному договору № от ..., заключенному с ФИО1

В соответствии с п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования).

Согласно п. 2 ст. 382 ГК РФ, для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии с ч. ч. 1, 2 ст. 12 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) третьим лицам, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.

Согласно Договору уступки прав Банк гарантирует, что кредитный договор № от ... не содержит запрета на уступку прав требований третьим лицам, в том числе не являющихся кредитными организациями.

При этом каких-либо условий, исключающих или ограничивающих право Банка уступить права кредитора по заключенным с ответчиком договору иному лицу, в Кредитном договоре не имеется.

Заемщику было направлено уведомление о смене кредитора. Кроме того, отсутствие уведомления об уступке права кредитора не освобождает ответчика от исполнения обязательств по кредитному договору. При этом, условия договора уступки права требования стороной ответчика не оспорены.

Судом установлено, что оплата в счет погашения задолженности по Кредитному договору ответчиком произведена не в полном объеме, и с ... (с момента переуступки права требования) не производилась, по состоянию на ... составляет <данные изъяты> что подтверждается сведениями, указанными в Приложении № к Договору уступки прав.

Ответчик ФИО1 свои обязательства по данному Договору не исполнила, в связи с чем, образовалась задолженность в размере <данные изъяты>

Правильность исчисления расчетов, представленных истцом в суд, ответчиком не оспорена, а поэтому у суда не имеется оснований подвергать сомнению правильность предоставленного расчета, который подтвержден надлежащими письменными доказательствами по делу (ст. ст. 59 - 60 ГПК РФ).

Представленные истцом доказательства нарушения ответчиком принятого на себя обязательства, последним опровергнуты не были, в связи с чем, факт ненадлежащего исполнения им обязанности по возврату кредита суд признает доказанным.

Ответчиком заявлено о применении срока исковой давности к требованиям истца.

Суд считает, что применение срока исковой давности не может состояться по следующим основаниям.

В соответствии с п.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 ГК РФ.

Согласно п.2 ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Из материалов дела усматривается, что приведенный выше кредитный договор о предоставлении и использовании банковской карты заключен в офертно-акцептной форме, на условиях, действовавших на момент предоставления карты, т.е. бессрочно (п.10.1 общих условий кредитования).

В силу п.2 ст.196 ГК РФ срок исковой давности не может превышать десять лет со дня нарушения права, для защиты которого этот срок установлен, за исключением случаев, установленных Федеральным законом от 6 марта 2006 года N 35-ФЗ "О противодействии терроризму".

В соответствии с п.1 ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно абзацу второму п.2 ст.200 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда РФ в п.8 постановления от 29.09.2015 N43 (ред. от 22.06.2021) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", согласно пункту 2 статьи 196 ГК РФ срок исковой давности не может превышать десяти лет со дня нарушения права, для защиты которого этот срок установлен, за исключением случаев, предусмотренных Федеральным законом от 6 марта 2006 года N 35-ФЗ "О противодействии терроризму".

Началом течения такого десятилетнего срока, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 1 статьи 181 и абзацем вторым пункта 2 статьи 200 ГК РФ, является день нарушения права.

Если иное прямо не предусмотрено законом, для целей исчисления этого срока не принимается во внимание день, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права, и указанный срок не может быть восстановлен.

Названный срок применяется судом по заявлению стороны в споре. Вместе с тем истцу не может быть отказано в защите права, если до истечения десятилетнего срока имело место обращение в суд в установленном порядке или обязанным лицом совершены действия, свидетельствующие о признании долга.

Десятилетний срок, установленный пунктом 2 статьи 196 ГК РФ, не подлежит применению к требованиям, на которые в соответствии с законом исковая давность не распространяется (например, статья 208 ГК РФ).

Из материалов дела усматривается, что последняя операция по кредитной карте (дата оплаты комиссии) была осуществлена ФИО1 ....

Из апелляционного определения судебной коллегии по гражданским делам Верховного суда РСО-Алания от ... усматривается, что при рассмотрении настоящего гражданского дела по жалобе ФИО1 на решение Советского районного суда г.Владикавказ РСО-Алания от .... по иску Общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1, с привлечением третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора Акционерное Общество «ОТП Банк», о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, судом апелляционной инстанции у мирового судьи судебного участка № Советского судебного района г.Владикавказа РСО-Алания истребовано и исследовано в судебном заседании гражданское дело №. Коллегией установлено, что к мировому судье судебного участка № Советского судебного района г.Владикавказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредиту истец обратился ... (дата на штемпеле почтового конверта, направленного ООО «Агентство Финансового Контроля» в адрес мирового судьи с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 суммы задолженности). Судебный приказ о взыскании требуемой задолженности вынесен мировым судьей .... При этом, в материалах гражданского дела № содержатся письменные возражения ФИО1 на судебный приказ о взыскании с нее суммы требуемой задолженности, поданное мировому судье ..., на основании которого мировым судьей судебного участка № Советского судебного района г.Владикавказа РСО-Алания вынесено определение об отмене судебного приказа от ....

Судебной коллегией сделан вывод, что срок исковой давности, предусмотренный, пунктом 2 статьи 196 ГК РФ; абз.2 п.2 ст.200 ГК РФ, учитывая, что заключенный между сторонами кредитный договор является бессрочным, на момент предъявления требований не истек.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Таким образом, взятые на себя обязательства ответчиком надлежащим образом не исполнялись, в результате чего, ФИО1 существенно нарушены условия договора, что ведет к наступлению для истца ущерба, на требования истца о возврате суммы кредита ответчик не отреагировала, в связи с чем, истец вправе требовать возврата задолженности, включая основной долг и начисленные по нему проценты в судебном порядке.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, а потому с ФИО1 подлежат взысканию в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1, с привлечением третьего лица - Акционерное Общество «ОТП Банк», о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» задолженность по кредитному договору № от ... в размере <данные изъяты>

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» расходы по уплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда РСО - Алания в течение одного месяца со дня принятия судом мотивированного решения.

Судья Валиева Л.Г.