Решение по делу № 2-358/2025 от 18.03.2025

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

№2-358/2025

УИД 43RS0010-01-2025-000184-26

18 марта 2025 года г. Вятские Поляны

Вятскополянский районный суд Кировской области в составе председательствующего судьи Артамоновой Е.В.,

при секретаре Гайфуллиной Н.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-358/2025 по иску АО КБ «Хлынов» к ФИО2 ФИО6 о расторжении кредитных договоров и взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

АО КБ «Хлынов» обратился с иском к ФИО2 о расторжении кредитных договоров, взыскании задолженности и процентов за пользование кредитом.

В обоснование исковых требований указано, что на основании кредитного договора № от 11.08.2023 ФИО2 был предоставлен кредит на Индивидуальных условиях договора потребительского кредита в сумме 52 200 рублей на потребительские цели на срок до 11.08.2024, установлена процентная ставка за пользование суммой кредита в размере 21% годовых, за пользование кредитом сверх сроков, установленных Графиком, начисляются проценты по ставке 33% годовых. Условиями кредитного договора установлена обязанность заемщика возвращать кредит и уплачивать за пользование кредитом проценты ежемесячными платежами, а также определен размер ежемесячного платежа. Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, перечислив кредитные средства в полном объеме на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету, тогда как заемщик свои обязанности не исполнил, в результате чего по состоянию на 21.01.2025 сумма общей задолженности ФИО3 по указанному кредитному договору составляет 47 477 рублей 64 копейки, в том числе:

задолженность по уплате процентов по ставке 21 % годовых – 2 843,96 руб.,

задолженность по уплате процентов по ставке 33 % годовых – 8 213,21 руб.,

задолженность по просроченному основному долгу – 36 420,47 руб.

На сумму просроченного основного долга подлежат начислению и взысканию проценты по ставке 33 % годовых за период с 22.01.2025 по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда. В соответствии с п.5.2.4 Общих условий, Банк вправе предъявить кредит к досрочному взысканию в случае, если Заемщик допустил возникновение просроченной задолженности по уплате ежемесячных платежей по возврату кредита и/или начисленных процентов. 17.12.2024 должнику направлено требование о погашении имеющейся задолженности в полном объеме, расторжении кредитного договора в течение 5 календарных дней, однако, предложение банка оставлено без удовлетворения, долг не погашен, договор не расторгнут.

Также на основании заявления ответчика на выпуск банковской карты от 11.08.2023 на Индивидуальных условиях предоставления кредита по карте с кредитным лимитом истцом был заключен кредитный договор № от 11.08.2023, в соответствии с которым ФИО2 был установлен кредитный лимит по банковской карте в размере 20 000 рублей, срок действия договора установлен до 11.08.2026 года, процентная ставка за пользование суммой кредита установлена в размере 29% годовых, на просроченный основной долг предусмотрено начисление процентов по ставке 49% годовых. Порядок погашения кредита предусмотрен Индивидуальными условиями посредством ежемесячного внесения на Картсчет суммы не менее суммы минимального платежа, который рассчитывается исходя из фактической задолженности Заемщика на начало дня 1-го числа каждого календарного месяца. Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, перечислив кредитные средства в полном объеме на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету, тогда как заемщиком свои обязательства не выполнены, в результате чего образовалась задолженность по кредитному договору № от 11.08.2023 по состоянию на 21.01.2025 в сумме 26 664 рубля 77 копеек, в том числе:

задолженность по уплате процентов по ставке 29 % годовых – 5237,38 руб.,

задолженность по уплате процентов по ставке 49 % годовых – 1453,44 руб.,

задолженность по просроченному основному долгу – 19973,95 руб.

На сумму просроченного основного долга подлежат начислению и взысканию проценты по ставке 49 % годовых за период с 22.01.2025 по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда. В соответствии с п.5.2.4 Общих условий, Банк вправе предъявить кредит к досрочному взысканию в случае, если Заемщик допустил возникновение просроченной задолженности по уплате ежемесячных платежей по возврату кредита и/или начисленных процентов, даже если просрочка будет незначительна. 17.12.2024 должнику направлено требование о погашении имеющейся задолженности в полном объеме, расторжении кредитного договора в течение 5 календарных дней, однако, предложение Банка оставлено без удовлетворения, долг не погашен, договор не расторгнут.

На основании изложенного, истец просит суд:

- расторгнуть кредитный договор № от 11.08.2023, заключенный с ФИО2 ФИО7, и взыскать с ответчика задолженность по нему в сумме 47 477 рублей 64 копейки, в том числе:

задолженность по уплате процентов по ставке 21 % годовых – 2 843,96 руб.,

задолженность по уплате процентов по ставке 33 % годовых – 8 213,21 руб.,

задолженность по просроченному основному долгу – 36 420,47 руб.

а также проценты по ставке 33% годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга за период с 22.01.2025 по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда;

- расторгнуть кредитный договор № от 11.08.2023, заключенный с ФИО2 ФИО8, и взыскать с ответчика задолженность по нему в сумме в сумме 26 664 рубля 77 копеек, в том числе:

задолженность по уплате процентов по ставке 29 % годовых – 5237,38 руб.,

задолженность по уплате процентов по ставке 49 % годовых – 1453,44 руб.,

задолженность по просроченному основному долгу – 19973,95 руб.

а также проценты по ставке 49% годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга за период с 22.01.2025. по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда;

- взыскать с ФИО2 судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 руб. и почтовые расходы в размере 256,80 руб.

Истец АО КБ «Хлынов», надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание представителя не направил, в иске просил о рассмотрении дела без участия своего представителя, выразил согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО2, надлежащим образом извещенная о дате, времени и месте судебного разбирательства по адресу регистрации, подтвержденному сведениями миграционного учета МВД России, в судебное заседание не явилась, мнения по иску не выразила.

Учитывая неявку в судебное заседание истца и ответчика, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного разбирательства, суд полагает возможным в соответствии со ст. 233 ГПК РФ рассмотреть дело в порядке заочного производства, соответствующее определение отражено в протоколе судебного заседания.

Суд, исследовав письменные материалы дела и оценив все доказательства в совокупности, пришел к следующим выводам.

Согласно ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (для договора займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу положений п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В судебном заседании установлено, что 11.08.2023г. между АО КБ «Хлынов» и ФИО2 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику истцом был предоставлен потребительский кредит в размере 52200 рублей на потребительские цели на срок 12 месяцев – до 11.08.2024 года, установлена процентная ставка за пользование суммой кредита в размере 26% годовых, за пользование кредитом сверх сроков, установленных Графиком, предусмотрено начисление процентов по ставке 33% годовых. Кредитный договор от 11.08.2023г. № состоит из Общих условий кредитования физических лиц АО КБ «Хлынов» (далее – Общие условия) и Индивидуальных условий договора потребительского кредита (далее – Индивидуальные условия), заключение договора осуществляется путём подписания Заемщика Индивидуальных условий до принятия решения Банком о предоставлении кредита (п.3.1.2.1 Общих условий), акцептом Индивидуальных условий Банком является зачисление Кредита на Текущий счет (п.3.1.2.1 Общих условий). График платежей предоставляется Банком Заемщику при подписании Индивидуальных условий (п.3.1.2.2 Общих условий). Днем предоставления Кредита считается день зачисления суммы Кредита на Текущий счет (п.3.4.4 Общих условий). Начисление процентов за пользование Кредитом производится Банком на сумму Ссудной задолженности по Кредиту ежемесячно, начиная со дня следующего за днем предоставления Кредита, по день окончательного возврата кредита включительно (п.4.1.2 Общих условий). Согласно п.6 Индивидуальных условий количество, размер и периодичность (сроки) платежей по договору определяются в Графике платежей, которым предусмотрено погашение кредита с процентами посредством внесения 12 равных ежемесячных платежей (ануитетных платежей) в размере 4912,00 руб. в период с 11.08.2023г. по 01.07.2024г., последний платеж 01.08.2024 – 4898,23 руб. Процентная ставка за пользование кредитом сверх сроков, в том числе установленных Графиком, составляет 33 % годовых (п.4 Индивидуальных условий).

Как следует из выписки по лицевому счету № ФИО2 Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, зачислив на счет кредитной карты заемщика сумму предоставленного кредита в размере 52200 рублей 11.08.2023 года. ФИО2 использовала предоставленные ей в кредит денежные средства по собственному усмотрению, однако с марта 2024 года платежей в счет исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов не производила, что привело к образованию просроченной задолженности по кредитному договору от 11.08.2023 года № в сумме в сумме 47 477 рублей 64 копейки, в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 21 % годовых – 2 843,96 руб., задолженность по уплате процентов по ставке 33 % годовых – 8 213,21 руб., задолженность по просроченному основному долгу – 36 420,47 руб.Также в ходе судебного разбирательства установлено, что 11.08.2023 между АО КБ «Хлынов» и ФИО2 на основании Заявления ответчика на выпуск банковской карты от 11.08.2023 был заключен кредитный договор № на Общих условиях кредитования физических лиц и Индивидуальных условиях предоставления кредита по карте с кредитным лимитом (далее – Индивидуальные условия), в соответствии с которым ФИО2 был предоставлен кредит посредством установления кредитного лимита по банковской карте с тарифным планом KK-М/120 в размере 20 000 рублей с зачислением указанных денежных средств на счет карты № в АО КБ «Хлынов», срок действия договора установлен до 11.08.2026 (п.1-2 Индивидуальных условий), процентная ставка за пользование суммой кредита установлена в размере 29% годовых, на просроченный основной долге предусмотрено начисление процентов по ставке 49% годовых (п.4 Индивидуальных условий). Порядок погашения кредита предусмотрен в п.6 Индивидуальных условий посредством ежемесячного внесения на Картсчет суммы не менее суммы минимального платежа, который рассчитывается исходя из фактической задолженности Заемщика на начало дня 1-го числа каждого календарного месяца, минимальный платеж подлежит внесению Заемщиком на Картсчет в текущем месяце в такие сроки, чтобы внесенная сумма была зачислена Банком на Картсчет не позднее последнего календарного дня этого месяца. Минимальный платеж определяется ежемесячно как суммы задолженности Заемщика по комиссии за обслуживание карты, комиссии за выпуск карты, процентам, неустойкам, штрафам по овердрафту, просроченной задолженности и части задолженности по овердрафту (в размере 3% задолженности) по состоянию на начало дня 1-го числа месяца. По договору предоставляется льготный период оплаты до 120 дней. В соответствии с п.12 Индивидуальных условий при ненадлежащем исполнение заемщиком обязанности по внесению минимального платежа, основной долг в размере суммы, которая была не внесена, выносится на счета просроченной задолженности. Проценты на сумму просроченного основного долга начисляются по ставке, установленной для просроченного основного долга (49 % - п.4 Индивидуальных условий).

В соответствии с п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ договор может быть расторгнут по решению суда по требованию одной из сторон в случае существенного нарушения условий договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была рассчитывать при заключении договора.

Согласно п.2 ст.452 Гражданского кодекса РФ, требование об изменении или о расторжении догов может быть заявлено стороной в суд после неполучения ответа в срок, указанный в предложении.

В соответствии с п.5.2.7 Общих условий в случае невозвращения Кредита в срок Банк вправе взыскать сумму предоставленного Кредита, начисленные в соответствии с Договором проценты (в том числе начисленные в повышенном размере), и издержки, связанные с принудительным взысканием долга.

Односторонний отказ ответчика от исполнения обязательств по возврату кредита и уплате начисленных процентов, неисполнение условий кредитных договоров по настоящее время суд признает существенным нарушением условий кредитных договоров № от 11.08.2023 и от № от 11.08.2023.

17.12.2024 года истец направил в адрес ответчика требования о полном досрочном погашении задолженности по указанным кредитным договорам в течение 30 календарных дней с даты отправки настоящего требования и предложил расторгнуть кредитные договоры в течение 5 календарных дней с момента получения указанных требований, однако в добровольном порядке задолженность по кредитным договорам не была погашена ответчиком.

Согласно представленным истцом расчетам по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 составляет:

по кредитному договору № от 11.08.2023 – 47 477 рублей 64 копейки, в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 21 % годовых – 2 843,96 руб., задолженность по уплате процентов по ставке 33 % годовых – 8 213,21 руб., задолженность по просроченному основному долгу – 36 420,47 руб.

по кредитному договору № от 11.08.2023 – 26 664 рубля 77 копеек, в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 29 % годовых – 5237,38 руб., задолженность по уплате процентов по ставке 49 % годовых – 1453,44 руб., задолженность по просроченному основному долгу – 19973,95 руб.

Представленные истцом суду расчёты задолженности ответчика по состоянию на 21.01.2025 года судом проверены и признаются арифметически верными, расчеты основаны на условиях заключенных кредитных договоров, сведениях о произведенных начислениях задолженности по кредитному договору с учетом произведенных заемщиком платежей в погашение основного долга и процентов, при этом представленные расчеты ответчиком не оспорены, доказательства полного или частичного погашения долга по кредитным договорам ответчиком суду не представлены.

При установленных фактических обстоятельствах неисполнения кредитных договоров заемщиком и на основании положений статей 450, 452 Гражданского кодекса РФ суд находит исковые требования о расторжении кредитных договоров № от 11.08.2023 и от № от 11.08.2023. обоснованными и подлежащими удовлетворению, в связи с чем также приходит к убеждению об удовлетворении исковых требований о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по состоянию на 21.01.2025 года в полном объеме.

В соответствии с п.1 ст.330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Условия договора в части установления повышенных процентов за нарушение сроков внесения платежей по возврату кредита ответчиком не оспорены.

Суд учитывает, что с момента расторжения кредитного договора права и обязанности по нему на будущее время прекращаются, следовательно, кредитор вправе требовать уплаты договорных процентов до дня прекращения кредитного договора, то есть до вступления в законную силу решения суда о его расторжении (п.1 ст.453 Гражданского кодекса РФ), в связи с чем приходит к выводу, что требование истца о взыскании с ответчика процентов, начисленных на сумму просроченного основного долга, по кредитному договору № от 11.08.2023 по ставке 33% годовых и по кредитному договору и от № от 11.08.2023 по ставке 49% годовых, за период с 21.01.2025 года по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда, также подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ в связи с удовлетворением исковых требований с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 рублей и почтовые расходы по направлению в адрес ответчика требований и искового заявления в размере 256,8 рублей.

Руководствуясь ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО КБ «Хлынов» к ФИО2 ФИО9 о расторжении кредитных договоров, взыскании задолженности и процентов за пользование кредитом - удовлетворить.

Расторгнуть кредитные договоры и № от 11.08.2023 и № от 11.08.2023, заключенные между АО КБ «Хлынов» и ФИО2 ФИО10.

Взыскать с ФИО2 ФИО11, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №) в пользу АО КБ «Хлынов» (ОГРН <***> ИНН <***>) задолженность по состоянию на 21.01.2025 года:

- судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4000 рублей и почтовые расходы в размере 256 рублей 80 копеек,

всего в общей сумме 78 399 (семьдесят восемь тысяч триста девяносто девять) рублей 21 копейка,

а также взыскать

проценты по кредитному договору № от 11.08.2023 года по ставке 33 % годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга за период с 22.01.2025 по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда,

проценты по кредитному договору № от 11.08.2023 года по ставке 49% годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга за период с 22.01.2025 года по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.В. Артамонова