Решение по делу № 2-255/2023 от 20.03.2023

Гражданское дело № 2-255/23

УИД № 09RS0005-01-2022-001695-52

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 марта 2023 года с. Учкекен

Малокарачаевский районный суд, Карачаево-Черкесской Республики в составе председательствующего судьи Тамбиева А.Р., при секретаре Батчаевой С.Х., рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в Малокарачаевский районный суд с настоящим иском к ФИО1 и просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору в размере 275 058,93 руб. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 950,59 руб.

Исковые требования мотивированны тем, что между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 223 232,00 руб., в том числе: 200000 рублей сумма к выдаче и 23 322,00 рублей для оплаты страхового взноса на личное страхование, под 44,90 процентов годовых. Ответчику была произведена выдача кредита путем перечисления денежных средств на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской.

По кредитному договору Банк обязался предоставить Заемщику денежные средства, исполнить заявление по Счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а Заемщик обязалась возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных Договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по Договору.

Срок возврата кредита - период времени от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок Кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в заявке по кредиту на 30 дней (п. 3 раздела 1 Условий Договора).

В соответствии с условиями договора:

Проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета.

Процентный период – период времени, равный 30 календарным дням, в последний день которого банк согласно п. 1.1 раздела II условий договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по потребительскому кредиту. Погашение задолженности осуществляется путем списания денежных средств со счета. Сумма ежемесячного платежа составляет 10110,18 руб.

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств, для погашения задолженности).

В связи с чем, 05.10.2014 банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 04.11.2014 года. Однако, требование банка не исполнено.

В соответствии с тарифами ООО «ХКФ Банк» по договору о предоставлении кредитов, банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту, штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности за каждый день существования задолженности.

Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 17.08.2016, таким образом, банк считает, что им не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 05.10.2014 по 17.08.2016 в размере 72266,93 руб., что является убытками банка.

Согласно расчету истца, по состоянию на 22.11.2022 задолженность заемщика по договору составляет 275058,93 руб., из которых: сумма основного долга – 169331,33 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 19465,95 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 72266,93 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности – 13994,72 руб.

Представитель истца, ходатайствуя в исковом заявлении о рассмотрении дела в его отсутствие, в судебном заседании не участвовал. При этом исковые требования поддержал в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, в суд поступило заявление, в котором просит в удовлетворении исковых требований отказать, поскольку срок исковой давности по взысканию задолженности истек в 2014 году, указанная позиция отражено в её заявлении и просит суд рассмотреть дела в её отсутствие.

Данные обстоятельства, в силу ст.ст. 116-119, ч. 5 ст. 167 дают суду законные и достаточные основания для рассмотрения дела в отсутствие без участия сторон.

Исследовав материалы дела, суд пришел к нижеизложенному выводу.

В соответствии со ст. 2 ГПК РФ основной целью гражданского судопроизводства является защита нарушенных или оспариваемых прав, свобод и законных интересов граждан, организации, прав и интересов Российской Федерации, субъектов Российской Федерации, муниципальных образований, других лиц, являющихся субъектами гражданских, трудовых или иных правоотношений.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ под обязательством и основанием его возникновения понимается следующее: в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то уплатить деньги, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 3 ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержаться элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В силу ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен кредитный договора № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 233 232,00 руб., со ставкой по кредиту 44,90 % годовых, определен порядок возврата ежемесячно, равными платежами в размере 10 110,18 руб., в соответствии с графиком погашения по кредиту, который выдан заемщику до заключения договора и является обязательным к исполнению, количество ежемесячных платежей определено – 48.

Истцом обязательства по кредитному договору исполнены надлежащим образом, что подтверждает выписка по счету с 07.09.2012 по 22.11.2022 (л.д. 26).

Истцом представлены доказательства нарушения ответчика условий кредитного договора, ненадлежащее исполнение договорных обязательств не оспаривается ответчиком. Согласно расчету задолженности, приложенному к иску, выставлено требование по полной погашении задолженности, которое не исполнено на 22.11.2022, которое составляет 275 058,93 руб., из них: сумма основного долга 169 331,33 руб., сумма процентов за пользование кредитом - 19 465,95 руб., убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 72 266,93 руб. и штраф за возникновение просроченной задолженности - 13 994,72 руб.

В силу ст. 811 ГК РФ, в связи с нарушением ответчиком обязательств по возврату кредита у истца имеется право на досрочное взыскание всех причитающихся процентов, предусмотренных кредитным договором.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13 Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации» о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимся процентами, проценты в установленном договором размере (ст.809 Кодекса) могут быть взыскано по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращено.

Как видно из материалов, Банк обратился к мировому судье судебного участка № 2 Малокарачаевского судебного района с заявлением о выдаче судебного приказа за пределами трехлетнего срока, судебный приказ вынесен 09.08.2019, отменен в связи с поступившим возражениями должника относительно исполнения судебного приказа 13.11.2019.

Ответчиком заявлено об истечении в рассматриваемом случае срока исковой давности по предъявлению всех требований (как о взыскании задолженности по основному долгу, так и процентов и пени), применении последствий пропуска срока исковой давности.

В данной части суд исходит из того, что в соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Исходя из указанной нормы под правом лица, подлежащим защите судом, следует понимать субъективное гражданское право конкретного лица.

На основании п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В силу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

При этом по обязательствам срок исполнения, которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства. А если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

В данном случае право требования займодавца (либо его правопреемника) о возвращении долга именно моментом востребования договором не определялось.

Согласно разъяснениям, содержащихся в Постановлении Пленума Верховного суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм гражданского кодекса РФ об исковой давности» (п. 24-27. и др.), Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного суда РФ 22 мая 2013 года к правоотношениям, вытекающим из кредитных обязательств, безусловно, применяются положения Гражданского кодекса об исковой давности по защите нарушенных прав.

Из расчета истца следует, что последняя оплата ответчика производилось 09.06.2014 г., в счет погашение задолженности.

Соответственно, по меньшей мере, с июля 2014 года кредитор (Банк или любой иной правопреемник) не мог не знать о наличии у ответчика задолженности по основному долгу, равно как и по процентам и по меньшей мере с этой даты начинается течение срока исковой давности по взысканию задолженности по каждому ежемесячному просроченному платежу по погашению основного долга, равно как и по процентам.

Истцом настоящее исковое заявление направлено в суд 14.12.2022 года, то есть явна за пределами трехлетнего срока.

На основании п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Поскольку судебная защита прав кредитора по требованию о взыскании денежных сумм от должника может быть осуществлена не только в исковом производстве, но и путем выдачи судебного приказа, что является упрощенной процедурой рассмотрения дел данной категории, подача кредитором заявления о выдаче приказа с соблюдением положений, предусмотренных ст. 123, 124 ГПК РФ, прерывает течение срока исковой давности, так же как и подача в установленном порядке искового заявления по указанным выше требованиям.

Согласно имеющиеся в деле копии определения мирового судьи судебного участка № 2 Малокарачаевского судебного района от 13.11.2019 года, был отменен судебный приказ № 2-1349/18 от 09.08.2019 года по соответствующему поступившему заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору. Т.е. Банк обратился с заявлением о выдаче судебного приказа за пределами срока исковой давности.

Сведениями о более раннем обращении в суд с иском по аналогичным требованиям суд не располагает, никаких доказательств этого истцом не предоставлялось.

Ходатайств о признании уважительными и по восстановлению данного срока в иске также не содержится, Никаких доказательств в этой части не представлялось.

При таких обстоятельствах исковые требования удовлетворению не подлежит.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требованиях Обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ – отказать.

В соответствии со ст. 214 ГПК РФ копию решения направить в адрес отсутствовавших лиц.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Карачаево-Черкесской Республики, путем подачи апелляционной жалобы через Малокарачаевский районный суд, в течение одного месяца.