Дело № 2-300/2023

УИД:44RS0006-01-2023-000309-97

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 августа 2023 г. г.Галич Костромской области

Галичский районный суд Костромской области в составе:

председательствующего судьи Балашовой Е.В.,

при секретаре Чижовой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО МФК «Джой Мани» к ФИО1 овичу о взыскании задолженности по договору потребительского займа,

установил:

ООО МФК «Джой Мани» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа, мотивируя свои требования тем, что 24.04.2022 между сторонами заключен договор займа № 1955786, являющийся сделкой, заключенной в простой письменной форме. Договор заключен с использованием сайта кредитора (https://joy.money), являющегося микрофинансовой организацией, и подписан со стороны должника аналогом собственноручной подписи в соответствии с офертой и правилами сайта кредитора (https://joy.monеу).

24.04.2022 сумма займа перечислена заёмщику, о чем свидетельствует копия распоряжения плательщика ООО МФК «Джой Мани», оформленного в электронном виде в соответствии с установленными Банком реквизитами в порядке, предусмотренном п. 1.11 "Положения о правилах осуществления перевода средств".

«Джой Мани» осуществляет свою деятельность в режиме онлайн по всей территории РФ.

Согласно п. 14 Индивидуальных условий договора потребительского займа, заемщик выразил своё согласие о том, что отношения сторон будут регулироваться положениями Общих условий договора потребительского займа.

В силу п. 2.3. общих условий договора потребительского микрозайма акцепт индивидуальных условий договора и общих условий договора осуществляется заемщиком посредством подписания индивидуальных условий договора с использованием аналога собственноручной подписи (АСП) заемщика. При этом договор займа считается заключенным сторонами с момента предоставления заемщику суммы займа. До момента предоставления суммы займа заемщику, стороны не считаются юридически связанными условиями Договора займа.

Условия использования аналогов собственноручной подписи в ходе обмена документами регулируются соглашением об использовании аналога собственноручной подписи.

Согласно соглашению об использовании аналога собственноручной подписи «Проставляя отметку в поле «Принять условия соглашения об использовании АСП» на сайте https://joy.money и осуществляя дальнейшее использование этого сайта, пользователь безоговорочно присоединяется к условиям настоящего соглашения. Пользователь, не присоединившийся к условиям настоящего соглашения, технически лишается возможности перейти к следующему этапу регистрации и использовать функциональные возможности сайта https://joy.money для оформления заявок на предоставление займов».

В соответствии с п. 3.5 соглашения об использовании АСП стороны договорились, что любая информация, подписанная АСП клиента, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью клиента и, соответственно, порождает идентичные такому документу юридические последствия.

В качестве доказательства, подтверждающего направление на мобильный номер телефона ФИО1 смс-сообщения с кодом электронной подписи, ООО МФК «Джой Мани» направляет выписку из электронного журнала по договору займа 1955786 от 24.04.2022.

Из выписки электронного журнала видно, что 24.04.2022 на мобильный телефон должника было отправлено смс-сообщение с кодом АСП. Указанный документ содержит личный номер заемщика, дату, когда был направлен специальный код и текст сообщений с кодом и подтверждением об отправлении денежных средств.

При заключении договора заемщик вводит полученный код, чем выражает свое. согласие на заключение договора, на согласие со всеми условиями и правилами предоставления займа. Данный протокол формируется ООО МФК «Джой Мани» в качестве доказательства отправки сообщения заемщику непосредственно после отправки сообщений, соответственно протокол не подписывается заемщиком.

Документы, с которыми вправе ознакомиться заемщик, размещены на сайте ООО МФК «Джой Мани», дальнейшая регистрация в системе и получение денежных средств невозможно без принятия и согласия с общими правилами предоставления займа, условиями возврата и предоставления займа, согласия на обработку персональных данных, соглашение об использовании аналога собственноручной подписи. Так же, документы размещены и в личном кабинете заемщика.

В соответствии с п. 2.2. Правил предоставления займов ООО МФК «Джой Мани» для клиента, впервые использующего сервис для заключения договора займа, необходимо пройти процедуру регистрации. С этой целью клиенту необходимо заполнить электронную анкету, размещенную на сайте. При заполнении анкеты клиент предоставляет обществу следующую информацию: фамилия, имя, отчество; дата рождения; адрес электронной почты и контактный номер мобильного телефона. В связи с тем, что клиент заполняет самостоятельно данную анкету, его подпись на данной анкете не требуется, так как в соответствии с п.3.2.2. общих условий договора потребительского микрозайма заемщик обязан предоставить кредитору исключительно достоверные, полные, точные и актуальные данные (включая персональные) о себе

В период с 25.04.2020 по 20.03.2023 образовалась задолженность в сумме 50179,00 руб.

Должником нарушен срок возврата заемных денежных средств, предусмотренный положениями индивидуальных условий договора займа.

ООО МФК «Джой Мани» при начислении процентов за использование суммой займа руководствовалось положениями Закона «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите» и положениями Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»

В соответствии с п. 16 индивидуальных условий договора потребительского займа, обмен информацией по договору потребительского займа осуществляется между заемщиком и кредитором посредством использования эго кабинета заемщика, доступного на сайте https://joy.moneу.

Во исполнение требования законодательства РФ ООО МФК «Джой Мани» был соблюден досудебный порядок разрешение спора, а именно в личном кабинете заемщика, доступного на сайте https://joy.moneу, была размещена претензия об урегулировании спора в досудебном порядке по Договору займа № 1955786 от 24.04.2022.

Истец ранее обращался к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по договору займа, однако, в связи с поступившими возражениями ответчика, судебный приказ отменен.

На основании вышеизложенного, истец просит суд взыскать с ФИО1 овича задолженность по договору потребительского займа 1955786 от 24.04.2022 в размере 50179.00 руб., из которых: основной долг в сумме 24 650 руб., проценты по договору займа в сумме 25 529 руб.

Представитель ООО МФК «Джой Мани» ФИО2, действующий по доверенности, просит рассмотреть дело в отсутствие представителя ООО МФК «Джой Мани», исковые требования поддерживает в полном объёме.

Ответчик ФИО1 в суд не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, рассмотреть дело в его отсутствие не просил, ходатайств об отложении дела не представил.

Представитель ООО МФК «Джой Мани» ФИО2, действующий по доверенности, не возражает против вынесения заочного решения.

Суд пришёл к выводу о рассмотрении дела в порядке заочного производства в силу ст.233 ГПК РФ, поскольку отложение дела без уважительных причин способствует затягиванию его рассмотрения.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается (ст.310 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

В соответствии со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Как установлено в судебном заседании, на основании заявления о предоставлении микрозайма 24 апреля 2022 г. между ООО МФК «Джой Мани» и ФИО1 в электронной форме с использованием простой электронной подписи был заключен договор потребительского займа № 1955786.

Сумма займа, согласно п.1 Индивидуальных условий договора потребительского займа (далее – Индивидуальные условия), составила 24 650 рублей.

Согласно п.2 Индивидуальных условий, займ предоставлен на срок 26 календарных дней, с возвратом суммы займа вместе с начисленными процентами – 20.05.2022.

Процентная ставка по договору составила 365,000% годовых (1,000% в день). Начисление процентов на сумму займа не прекращается, за период нарушения заемщиком обязательства по возврату суммы займа, пока обязательство не будет исполнено (п.4 Индивидуальных условий).

Возврат суммы займа вместе с начисленными процентами производится единовременным платежом в последний день срока, указанного в п.2 Договора в размере 31059,00 руб., из которых сумма займа – 24650,00 руб. и проценты за пользование займом – 6409,00 руб., за 26 дней (п.6).

Заем предоставляется заемщику путем перечисления денежных средств: на банковский или лицевой счет заемщика, сведения о котором были предоставлены заёмщиком в процессе оформления заявки на получение займа; через сервис «Быстрый платеж через Яндекс.Деньги» (п.17).

Общими условиями договора потребительского микрозайма ООО МФК «Джой Мани» установлено, что порядок подписания электронных документов заемщиком производится с использованием СМС-кода, представляющего собой ключ электронной подписи в значении, придаваемом данному термину п.5 ст.2 ФЗ «Об электронной подписи».

Заключая договор займа, ответчик согласился с тем, что любая информация, подписанная аналогом собственноручной подписи клиента, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью клиента и соответственно, порождает идентичные такому документу юридические последствия.

Таким образом, судом установлено, что договор займа был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта общества в сети интернет. Договор займа подписан ответчиком простой электронной подписью с использованием СМС-кода.

При рассмотрении дела установлено, что 24.04.2022 денежные средства в сумме 24 650 руб. перечислены ФИО1 на "Qiwi кошелек", указанный должником при оферте, оформлении заявки на получение займа в личном кабинете.

Данное обстоятельство подтверждается справкой платежной системы (л.д.9).

Как установлено в суде, ответчик надлежащим образом не выполнил условия вышеназванного договора потребительского займа, сумму займа с процентами истцу не возвратил.

Таким образом, с 24 апреля 2022 г. образовалась задолженность по основному долгу и процентам.

При рассмотрении дела установлено, что ответчиком в погашение задолженности были перечислены следующие суммы: 22 мая 2022 г. – 6902,00 рублей, 07 июня 2022 г.– 3944,00 рубля, 27 июня 2022 г. – 200 рублей, 21 июля 2022 г. – 200 рублей, 14 августа 2022 г.– 200 рублей, а всего перечислено 11446 рублей.

По состоянию на 20 марта 2023 г. задолженность составляет в размере 50 179 руб., в том числе: сумма основного долга – 24 650 руб.; проценты по договору займа – 25 529 руб. (за период с 25.04.2022 по 20.03.2023).

Вышеуказанные обстоятельства подтверждаются расчетом задолженности (л.д.8).

Судом проверена установленная процентная ставка по договору займа на соответствие её закону.

Как следует из п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определяемых договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п.2 ст.809 ГК РФ).

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно.

Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Таким образом, сама по себе возможность установления размера процентов на сумму займа по соглашению сторон во взаимосвязи сост.10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора.

Согласно п.7 ст.807 ГК РФ особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Согласно п. 4 ч. 1 ст. 2 вышеуказанного Федерального закона, договор микрозайма – договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заёмщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Статьями 1, 8 данного Федерального закона, устанавливающего правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации (далее Банк России), микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

В соответствии со ст.6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции, действовавшей на момент заключения сторонами договора), Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Из договора потребительского займа №1955786 от 24.04.2022 усматривается, что ФИО1 заключил настоящий договор добровольно, без понуждения, размер процентов заемщика устраивает и не является для него крайне невыгодным. Ему понятны условия договора. Ответчик ознакомлен с Общими условиями договора, которые ему понятны и он с ними согласен (п.14).

Договор потребительского займа действует до момента фактического исполнения ответчиком обязательств по возврату займа.

Злоупотребления правом со стороны Общества при включении в договор условия о процентных ставках в указанных размерах не имеется. Нарушения при заключении данного договора со стороны микрофинансовой организации отсутствуют.

Судом проверен расчёт задолженности по договору потребительского займа.

Расчет задолженности произведен правильно и сомнений у суда не вызывает. Расчет процентов истцом произведен с учетом поступающих денежных сумм в счет погашения долга, ответчиком не оспорен.

Судом установлено, что сумма задолженности ФИО1 по вышеуказанному договору потребительского займа по состоянию на 20.03.2023 составляет 50179,00 руб., в том числе: основной долг – 24 650 руб.; проценты по займу – 25 529 руб.

Судом установлено, что в личном кабинете заемщика, доступного на сайте https://joy.moneу, ООО МФК «Джой Мани» была размещена претензия об урегулировании спора в досудебном порядке по Договору займа № 1955786 от 24.04.2022. Однако задолженность по договору потребительского займа до настоящего времени не погашена.

При таких обстоятельствах, с ответчика ФИО1 в пользу ООО МФК «Джой Мани» подлежит взысканию задолженность по договору потребительского займа № 1955786 от 24 апреля 2022 г. за период с 25.04.2022 по 20.03.2023 включительно в сумме 50 179 руб. 00 коп., в том числе 24 650 руб. - сумма основного долга; 25 529 руб. - проценты по договору займа.

В соответствии с ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй ст.96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В суде установлено, что платежными поручениями от 11.01.2023 № 298 и 22.03.2023 №243 по данному иску уплачена государственная пошлина в размере 1705 руб. 38 коп.

Таким образом, с ФИО1 в пользу ООО МФК «Джой Мани» подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 1705 руб. 38 коп.

Руководствуясь ст.ст.12, 88, 98, 198 и 233 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать с ФИО1 овича, <дата> года рождения, уроженца <адрес>, паспорт: <данные изъяты> в пользу ООО МФК «Джой Мани», ИНН <***>, ОГРН <***>, задолженность по договору потребительского займа № 1955786 от 24 апреля 2022 г. за период с 25 апреля 2022 г. по 20 марта 2023 г. включительно в сумме 50 179 руб. и госпошлину в размере 1705 руб. 38 коп., а всего взыскать 51 884 руб. (пятьдесят одну тысячу восемьсот восемьдесят четыре) руб. 38 коп.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Костромской областной суд через Галичский районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Ответчик ФИО1 вправе подать в Галичский районный суд заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения.

Судья Е.В. Балашова

Заочное решение принято в окончательной форме – 04 августа 2023 г.

Судья