Решение по делу № 2-14/2023 от 10.01.2023 | Комсомольский районный суд (Хабаровский край)

Дело № 2-14/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 января 2023 года г. Комсомольск-на-Амуре

Комсомольский районный суд Хабаровского края в составе:

председательствующего судьи Пучкиной М.В.,

при секретаре Сычуговой А.В.,

с участием ответчика ФИО1,

представителя ответчика ФИО2

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению «Газпромбанк» (Акционерное общество) к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования,

установил:

«Газпромбанк» (Акционерное общество) обратился в суд с исковым заявлением о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, указывая на то, что между истцом и ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ заключен договор потребительского кредита № на сумму 717800 рублей, которая зачислена Банком заемщику в безналичном порядке на открытый у кредитора счет. Ответчик обязался ежемесячно погашать кредит и уплачивать начисленные проценты за пользованием кредитом из расчета <данные изъяты> % годовых при условии заключения договора страхования. При расторжении договора страхования кредитным договором установлена процентная ставка в размере <данные изъяты>%. Факт предоставления кредита, а также факт неисполнения обязательств должника подтверждаются расчетом задолженности по кредитному договору и выпиской по лицевому счету. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по кредитному договору составляет 937 507,98 рублей, в том числе: просроченная задолженность по кредиту 717 800,00 руб.; задолженность по процентам за пользование кредитом 47 526,14 руб.; задолженность по процентам на просроченную задолженность по кредиту 1017,68 руб.; неустойка, начисленная на сумму не возвращенного в срок кредита 159912,11 руб.; неустойка, начисленная на сумму не уплаченных в срок процентов за пользование кредитом 11252,05 руб. ДД.ММ.ГГГГ истцу стало известно о том, что заемщик умер. После смерти ФИО3 было открыто наследственное дело. Просит расторгнуть кредитный договор с даты вступления решения суда в законную силу. Взыскать с наследников ФИО3 в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) задолженность по кредитному договору в размере 937507,98 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 18 575,08 рублей.

Судом по настоящему гражданскому делу в качестве ответчика привлечена ФИО1, являющаяся наследником, принявшим наследство после смерти ФИО3; в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований, привлечено Акционерное общество «СОГАЗ».

Представитель истца Банка ГПБ (АО) в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1, ее представитель ФИО2, действующий по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, в судебном заседании исковые требования не признали, пояснив, что ФИО4 приходится сестрой умершему ФИО3 После смерти только она приняла наследство в виде доли в праве собственности на квартиру и денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей. Полагают, что несут ответственность по долгам наследодателя в пределах стоимости полученного наследственного имущества. Указывают на то, что расчет истцом произведен неверно, поскольку доказательств расторжения договора страхования, а соответственно увеличения процентной ставки по кредиту, не представлено. Стоимость квартиры, определенную Росреестром, не оспаривают.

Представитель третьего лица АО «СОГАЗ», надлежащим образом уведомленный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился.

На основании ст. 167 ГПК РФ, суд находит возможным рассмотрение дела в отсутствие не явившихся сторон.

Заслушав пояснения ответчика и его представителя, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.807 Гражданского кодекса РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст. 450 Гражданского кодекса РФ, при существенном нарушении договора одной из сторон, по требованию другой стороны, договор может быть расторгнут по решению суда.

На основании ч.1 ст. 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Как следует из п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо иным образом неразрывно связано с его личностью. Из данной правовой нормы следует, что смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника.

В соответствии с п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил данного Кодекса не следует иное.

Согласно ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается названным Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В соответствии со ст.1153 Гражданского кодекса РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Кроме того, признается, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства.

Как разъяснено в пунктах 58, 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 9 от 29 мая 2012 года «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В соответствии с п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 9 от 29 мая 2012 года «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателями, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

В силу п. 1 ст. 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В силу ст.1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.

В соответствии со ст.44 Гражданского процессуального кодекса РФ в случае выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении (смерть гражданина, реорганизация юридического лица, уступка требования, перевод долга и другие случаи перемены лиц в обязательствах) суд допускает замену этой стороны ее правопреемником. Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства. Все действия, совершенные до вступления правопреемника в процесс, обязательны для него в той мере, в какой они были бы обязательны для лица, которое правопреемник заменил.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и ФИО3 заключен договор потребительского кредита № на сумму 717800 рублей, с начислением проценты за пользованием кредитом из расчета <данные изъяты> % годовых. Договором стороны установили, что заемщик производит ежемесячно аннуитетный платеж по возврату кредита и уплате процентов 25 числа каждого текущего календарного месяца в сумме <данные изъяты> рублей.

Согласно заявлению на заключение договора личного страхования от ДД.ММ.ГГГГ между ФИО3 и АО «СОГАЗ» заключен договор страхования № на страхование заемщика кредита от несчастных случаев, в том числе смерть в результате несчастного случая, страховая премия 168324,10 руб., сроком действия договора с даты (момента) уплаты страховой премии до 24 часов 00 минут ДД.ММ.ГГГГ.

Пунктом 4 Индивидуальных условий кредитного договора предусмотрено, что в случае расторжения договора страхования № в течение срока действия кредитного договора кредитор вправе принять решение об изменении процентной ставки по кредитному договору из расчета <данные изъяты>% годовых.

Также кредитным п.12 кредитного договора определено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств, указанных в кредитном договоре, взимаются пени в размере: 20% годовых от суммы просроченной задолженности, начиная со дня, следующего за днем неисполнения обязательств по возврату кредита либо уплате процентов; 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения исполнения обязательств, начиная со дня, следующего за днем, когда кредит должен быть возвращен заемщиком в полном объеме по дату фактического исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов (включительно).

Сумма кредита зачислена Банком заемщику в безналичном порядке на открытый у кредитора счет, что подтверждается впиской из лицевого счета.

В связи с получением Банком сведений о расторжении Заемщиком договор страхования, с ДД.ММ.ГГГГ по Кредитному договору была установлена процентам ставка <данные изъяты> % годовых.

Начиная с ДД.ММ.ГГГГ, заемщик нарушает взятые на себя обязательства, гашение ссудной задолженности не производит.

Согласно свидетельству о смерти ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения умер ДД.ММ.ГГГГ.

На момент смерти обязательства заемщика, вытекающие из указанного выше кредитного договора, не были исполнены в полном объеме.

Обязательства, возникающие из кредитного займа, не связаны неразрывно с личностью кредитора, следовательно, такое обязательство смертью гражданина на основании пункта 2 статьи 418 Гражданского кодекса РФ не прекращается.

Материалами наследственного дела к имуществу ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершего ДД.ММ.ГГГГ, установлено, что оно открыто ДД.ММ.ГГГГ по заявлению его сестры ФИО3 - ФИО1. Наследственное имущество состоит из: <данные изъяты> доли в праве общей собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>; денежных средств, находящихся на счете № в Банке ВТБ (публичное акционерное общество) в сумме <данные изъяты> руб. Иные наследники: ФИО6 - супруга, ФИО7 - дочь, ФИО8 - сын, предоставили нотариусу заявления об отказе от наследственных прав по всем основаниям на имущество ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 выданы свидетельства о праве на наследство по закону в виде <данные изъяты> в праве общей долевой собственности на жилое помещение, расположенное по адресу: <адрес>, а также денежных средств, размещенных на счете № в Банке ВТБ (публичное акционерное общество).

Поскольку в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (ст. 1175 ГК РФ), то в силу ч. 1 ст. 416 ГК РФ при отсутствии или недостаточности наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения соответственно полностью или в недостающей части наследственного имущества.

Из данных Единого государственного реестра недвижимости кадастровая стоимость <адрес>, с которой согласился ответчик, составляет 1058543,64 рублей, соответственно стоимость <данные изъяты> доли в праве общей собственности указанного жилого помещения, принадлежащего ФИО3, в денежном выражении составляет 352847,88 рублей.

Согласно сведениям Банка ВТБ (ПАО) на имя ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ открыт счет №, остаток денежных средств составляет <данные изъяты> руб.

Доказательств иной стоимости наследственного имущества в судебном заседании представлено не было.

Как видно из представленного истцом расчета, размер задолженности по кредитному договору, заключенному с ФИО3, определен им на общую сумму 937507,98 руб., из которых: просроченная задолженность по кредиту 717800 руб.; задолженность по процентам за пользование кредитом 47526,14 руб.; задолженность по процентам на просроченную задолженность по кредиту 1017,68 руб.; неустойка, начисленная на сумму не возвращенного в срок кредита 159912,11 руб.; неустойка, начисленная на сумму не уплаченных в срок процентов за пользование кредитом 11252,05 руб. Контррасчет стороной ответчика не представлен.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что ФИО1 в силу статьи 1143 Гражданского кодекса РФ является наследником имущества умершего заемщика ФИО3 в виде <данные изъяты> доли жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес>, а также денежных средств, размещенных в кредитной организации, в сумме <данные изъяты> рублей, и в соответствии со статьей 1175 Гражданского кодекса РФ с ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (АО) подлежит взысканию сумма задолженности ФИО3 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в пределах стоимости перешедшего к наследнику имущества, то есть в размере 353199,66 руб., а кредитный договор подлежит расторжению.

При таких обстоятельствах, суд находит заявленные исковые требования Банка ГПБ (АО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования, подлежащими частичному удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ государственная пошлина, уплаченная при подаче иска в суд, подлежит взысканию пропорционально удовлетворенным исковым требования. Таким образом, в пользу Банка ГПБ (АО) подлежит взысканию с ФИО1 государственная пошлина в сумме 6732 руб. за требование имущественного характера, 6000 руб. за требование о расторжении кредитного договора.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст.194 - 198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования «Газпромбанк» (Акционерное общество) к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и ФИО3.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, зарегистрированной в <адрес> края, <адрес>, паспорт <данные изъяты> СНИЛС <данные изъяты> в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество), юридический адрес: <данные изъяты> задолженность по кредитному договору в размере 353199,66 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 12732 рубля.

Решение может быть обжаловано в Хабаровский краевой суд через Комсомольский районный суд Хабаровского края в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме - 16 января 2023 года.

Председательствующий М.В.Пучкина