УИД 74RS0017-01-2023-004607-32

Дело № 2-3968/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 декабря 2023 года г. Златоуст

Златоустовский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Рогожиной И.А.,

при секретаре Дергилевой М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскании на заложенное имущество,

установил:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее по тексту – Банк, АО «Тинькофф Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит:

взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 440 045 руб. 23 коп., включающую в себя сумму просроченной задолженности по основному долгу в размере 400 163 руб. 56 коп., просроченные проценты в размере 37 537 руб. 60 коп., неустойку за не надлежащее исполнение обязательств по договору в размере 2 344 руб. 07 коп.,

взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом в размере 19,9% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 400 163 руб. 56 коп., начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательств;

взыскать с ответчика неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 437 701 руб. 16 коп., начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства;

обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, общей площадью 46,9 кв.м., кадастровый №, расположенную по адресу: <адрес>, установив способ продажи имущества – публичные торги, начальную продажную стоимость – 1 847 072 руб. 00 коп.;

взыскать с ответчика расходы по оплате Отчета об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 5 000 руб. 00 коп.;

взыскать с ответчика расходы на оплату государственной пошлины в размере 13 600 руб. 45 коп. (л.д.5-7).

В обоснование исковых требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ с ответчиком был заключен кредитный договор №№, согласно которому заемщику предоставлен кредит в сумме 401 200 руб. 00 коп. на 120 мес. с уплатой 19,9 % годовых целевым назначением – приобретение квартиры. Денежные средства перечислены на счет ответчика. В целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ. Ипотека в силу закона зарегистрирована Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес>. В результате ненадлежащего исполнения обязательств у ответчика образовалась задолженность, которую Банк просит взыскать с ответчика, а также обратить взыскание на заложенное имущество.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в том числе, путем размещения соответствующей информации о времени и месте рассмотрения дела на сайте Златоустовского городского суда в соответствии с ч.2.1 ст.113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (л.д. 81оборот).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела в соответствии с требованиями главы 10 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации неоднократно извещалась судом по адресу регистрации, указанному в представленной суду адресной справке УВМ ГУМВД России по <адрес> (л.д.61). За получением судебных извещений, направленных заказной почтой по месту регистрации, ответчик не явился, почтовым отделением в адрес суда возвращены конверты, направленные в адреса ответчика, с отметкой об истечении срока хранения почтового отправления (л.д. 74,80).

Сведения о том, что судебные извещения не были получены ответчиком по не зависящим от них причинам, в материалах дела отсутствуют, равно как отсутствуют и доказательства, свидетельствующие о допущенных оператором почтовой связи нарушениях при доставке судебных извещений ответчику.

Суд не может игнорировать требования эффективности и процессуальной экономии, которые должны выполняться при отправлении правосудия, поэтому, соблюдая право истца на рассмотрение дела в сроки, установленные ст. ст. 6.1, 154 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, а также учитывая, что в данном случае были предприняты исчерпывающие меры, направленные на обеспечение возможности активной реализации сторонами принадлежащих им процессуальных прав, в том числе права на личное участие в процессе рассмотрения дела, приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие сторон по доказательствам, имеющимся в материалах дела.

Представитель третьего лица АО «Тинькофф Страхование» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д. 81).

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

Согласно ст.ст. 810-811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно полностью или частично. Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В ходе судебного разбирательства установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор №№, согласно которому:

заемщику предоставлен кредит в сумме 401 200 руб. 00 коп. (п.1 Индивидуальных условий договора кредита под залог недвижимости (далее - Индивидуальные условия));

ежемесячный Регулярный платеж по кредиту - 9 060 руб. 00 коп. (п.6 Индивидуальных условий);

срок кредита - 120 месяцев (п. 2 Индивидуальных условий);

проценты за пользование Кредитом - 19,9% годовых, а при неучастии заемщика в Программе страховой защиты заемщиков Банка 3.0 в качестве застрахованного лица согласно п. 4 Индивидуальных условий - 19,9% годовых (согласно п. 17 Индивидуальных условий);

ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по Кредитному договору - неустойка в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения Кредитного договора от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет Кредитора (согласно п. 12 Индивидуальных условий);

обеспечение исполнение обязательств по Кредиту - залог недвижимого имущества (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: <адрес> (кадастровый №), согласно условиям Договора об ипотеке №№ от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 11-12).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.В соответствии с Индивидуальными условиями, условиями Договора об ипотеке, Банк перечислил денежные средства в размере 401 200,00 рублей на текущий счет Ответчика № (в соответствии с Заявлением - Анкетой клиента).Право собственности на указанную квартиру зарегистрировано за ФИО1 (л.д.15-17). Таким образом, обязательства по предоставлению кредита исполнены Банком надлежащим образом и в полном объеме. Из содержания выписки по счету следует, что ответчиком неоднократно нарушался график возврата кредита и оплаты процентов (л.д.18-21). В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору, Банк ДД.ММ.ГГГГ выставил ответчику требование в течение 30 дней с момента получения уведомления погасить просроченную задолженность, которое ответчиком оставлено без исполнения (л.д.25,26). Согласно представленному расчету, задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 440 045 руб. 23 коп., включающую в себя сумму просроченной задолженности по основному долгу в размере 400 163 руб. 56 коп., просроченные проценты в размере 37 537 руб. 60 коп., неустойку за не надлежащее исполнение обязательств по договору в размере 2 344 руб. 07 коп. (л.д.22).Расчет задолженности судом проверен, является арифметически верным, ответчиком не оспорен. Доказательств погашения задолженности ответчиком не представлено. Расчет задолженности по кредитному договору представленный истцом, стороной ответчика не оспорен, иного расчета не представлено. Расчет задолженности соответствует условиям заключенного сторонами кредитного договора. Учитывая изложенное, сумма долга по кредитному договору, подлежащая взысканию с ответчика, составляет 440 045 руб. 23 коп.Разрешая требования об обращении взыскания на предмет залога, суд исходит из следующего. Из содержания кредитного договора №№ от ДД.ММ.ГГГГ следует, что обеспечением по кредитному договору является ипотека квартиры, приобретаемой на средства кредита. В соответствии со ст. 334 ГК РФ, силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов. В соответствии со ст. 338 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. В соответствии со ст. 50, ст. 51 ФЗ №102-ФЗ от 16.07.1998 г. «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе в судебном порядке обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст. 3 и 4 указанного Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором предусмотрено иное. В соответствии с п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на заложенное имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином государственном реестре недвижимости заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Стоимость предмета залога определена в Отчете об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ, составленным <данные изъяты> равной 2 308 840 руб. 00 коп. В соответствии с вышеуказанной правовой нормой начальная продажная цена заложенного имущества на публичных торгах должна быть установлена в размере 2 308 840 руб. 00 коп. х 80% = 1 847 072 руб. 00 коп. Принимая во внимание, что ответчик ФИО1 в ходе рассмотрения дела в суде доказательств иной рыночной стоимости не предоставил, суд полагает возможным определить начальную продажную цену квартиры в размере 1 847 072 руб. 00 коп.Согласно ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий, п. 1.5.6 Договора об ипотеке, предусмотрена ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по Кредитному договору - неустойка в виде пеней в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения Кредитного договора от суммы просроченного платежа, составляющего часть ссудной задолженности и начисленных плановых процентов за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет Кредитора (включительно).

Следовательно, требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом в размере 19,9% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 400 163 руб. 56 коп., начиная с ДД.ММ.ГГГГ (дата выхода на просрочку, л.д. 22) до дня фактического исполнения обязательств, а также о взыскании с ответчика неустойки за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 437 701 руб. 16 коп., начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства, подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 88,98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчиком подлежат возмещению истцу судебные расходы, понесенные на оплату государственной пошлины при обращении в суд с иском в размере 13 600 руб. 45 коп., а также расходы по оплате Отчета об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 5 000 руб. 00 коп. (л.д. 3,4).

На основании изложенного, руководствуясь статьями 12, 198, Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» удовлетворить.

Взыскать со ФИО1 в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 440 045 руб. 23 коп., включающую в себя сумму просроченной задолженности по основному долгу в размере 400 163 руб. 56 коп., просроченные проценты в размере 37 537 руб. 60 коп., неустойку за не надлежащее исполнение обязательств по договору в размере 2 344 руб. 07 коп.,

Взыскать со ФИО1 в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» проценты за пользование кредитом в размере 19,9% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 400 163 руб. 56 коп., начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательств;

Взыскать со ФИО1 в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 437 701 руб. 16 коп., начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства;

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, общей площадью 46,9 кв.м., кадастровый №, расположенную по адресу: <адрес>, установив способ продажи имущества – публичные торги, начальную продажную стоимость – 1 847 072 руб. 00 коп.

Взыскать со ФИО1 в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» расходы по оплате Отчета об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 5 000 руб. 00 коп.;

Взыскать со ФИО1 в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» расходы на оплату государственной пошлины в размере 13 600 руб. 45 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме через Златоустовский городской суд.

Председательствующий И.А.Рогожина

Мотивированное решение изготовлено 12.12.2023