Дело №

№

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Юргамышский районный суд Курганской области в составе: председательствующего судьи Кузьминой Н.Г,

при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Мутовкиной О.А, с участием ответчика ФИО1, рассмотрев 9 июля 2025 года в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

установил:

АО «ТБанк» обратилось в Юргамышский районный суд Курганской области с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты. В обоснование исковых требований указало, что между клиентом ФИО1 и АО «ТБанк», заключен договор расчетной карты №, в соответствии с которым была выпущена дебетовая карта и открыт текущий счет.

Составными частями заключенного Договора являются Заявление - Анкета, подписанная Ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Условия комплексного банковского обслуживания АО «ТБанк» в зависимости от даты заключения договора (далее по тексту - УКБО).

ДД.ММ.ГГГГ. между ФИО1 и Банком был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленный договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Составными частями договора кредита являются Заявление - Анкета, подписанная аналогом собственноручной подписи, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Условия комплексного банковского обслуживания АО «ТБанк» в зависимости от даты заключения договора (далее по тексту - УКБО). Указанный договор заключен при помощи аналога собственноручной подписи. Ответчик в личном кабинете мобильного банка/интернет банка ознакомившись с индивидуальными условиями кредитования, использовав аналог собственноручной подписи и в порядке, предусмотренном п. 14 ст. 7 ФЗ № 353 и п. 2.7 УКБО, подтвердил, что ему предоставлены индивидуальные условия кредитования и понятна информация о полной стоимости кредита, а также направил банку оферту на заключение договора кредита

Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения Договора в соответствии с п. 2.2 Общих условий кредитования, а также ст. 5 ч. 9 Федерального закона от 21.12.2013г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе) считается зачисление Банком суммы кредита на счет, открытый в рамках заключенного договора расчетной карты. Документальным подтверждением предоставления кредита и заключения кредитного договора является выписка по счету Ответчика, которая подтверждает факт зачисления денежных средств по договору кредита на текущий счет Ответчика, а также доказывает факт использования денежных средств Ответчиком. До заключения Договора Банк согласно п. 1 ст. 10 Закона «О защите прав потребителей» предоставил Ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого Договора, оказываемых Банком в рамках Договора услугах. Ответчику в соответствии требованиями Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353 «О Потребительском кредите (займе)» (далее - ФЗ № 353) до зачисления суммы кредита были представлены индивидуальные условия кредитованная в которых в правом верхнем углу первой страницы указана полная стоимость потребительского кредита в процентах годовых и рассчитана по формуле, определенной в соответствии с ФЗ № 353. Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору. Банком ежемесячно направлялись Ответчику выписки, содержащие информацию об операциях, совершенных по счету, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, а также сумме платежа и сроках его внесения и иную информацию по Договору. Однако Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате платежа, чем нарушал условия Договора.

В связи с систематическим неисполнением Ответчиком своих обязательств по Договору, ДД.ММ.ГГГГ Банк в соответствии с УКБО расторг Договор и направил Должнику заключительный счет, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности, образовавшейся в период с ДД.ММ.ГГГГ.,подлежащий оплате в течение ДД.ММ.ГГГГ дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования.

На момент расторжения Договора размер задолженности Ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности Ответчика на дату расторжения Договора Банком указан в Заключительном счете. В соответствии с Общими условиями Заключительный счет подлежит оплате Ответчиком в течение ДД.ММ.ГГГГ дней после даты его формирования. Однако Ответчик не погасил сформировавшуюся задолженность в установленный договором срок. Так, на дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность Ответчика перед Банком составляет 136 085,53 руб. из которых: сумма основного долга - 116 625,06 руб., сумма процентов - 16 414,77 руб., сумма штрафов - 3 045,70 руб.

Просили взыскать с ФИО1 в пользу Банка просроченную задолженность, образовавшуюся за период ДД.ММ.ГГГГ. включительно в размере 136 085,53 руб., которая состоит из: основного долга - 116 625,06 руб., процентов - 16 414,77 руб., штрафов - 3 045,70 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 083,00 руб.

В судебное заседание представитель истца АО «ТБанк» не явился, о месте и времени судебного заседания извещался своевременно и надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, согласны рассмотреть гражданское дело в порядке заочного производства.

В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования не признала. По существу пояснила, что ДД.ММ.ГГГГ. ей позвонил на телефон, представились сотрудниками ФСБ, сказали, что взломали личную страницу и на ее имя хотят взять кредит из <адрес> или из <адрес> Попросили ожидать, разговор продолжила женщина, которая знала ее имя, отчество, фамилию и сообщила, что пока кредит не взят, давала инструкцию, что ей поэтапно делать. Она зашла в приложение «Тинькофф Банк», в телефоне начали мелькать страницы, во время разговора с ней она себя чувствовала как под гипнозом, отключила телефон. Снова позвонили и сказали, что на ее имя взят кредит в размере 127000 рублей и открылась карта «Блек», на ней тоже лежали деньги. С этой карты деньги ежемесячно начали списываться. Открыв карту, увидела 127000 рублей, которые тут же были сняты, по операции был показан «минус».

Копия паспорта, которая приложена в данном иске банком, подлинник паспорта она лично передала мужчине-работнику банка, который привез карту, за год до указанных событий в ДД.ММ.ГГГГ. когда получала карту «Тинькофф».

После этих событий, в ДД.ММ.ГГГГ она обратилась в МО УМВД России «Юргамышский», сотрудники сообщили, что поскольку денежные средства были сняты не через терминал, где установлена камера, а через сеть «Интернет», то установить человека, который совершал мошеннические действия, практически не возможно.

В дальнейшем она переводила с карты «Мир» ежемесячно по 6000 рублей, при этом ежемесячный платеж по кредиту составлял 11000 рублей, остальной платеж в сумме 5000 рублей, списывался с карты «Блек», последний раз она заплатила кредит в ДД.ММ.ГГГГ

Суд определил рассмотреть гражданское дело в отсутствие истца, извещенного о месте и времени судебного заседания, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Заслушав ответчика ФИО1, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

П. 1 ст. 810, п. 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

ДД.ММ.ГГГГ. между ФИО1 и АО "Тинькофф Банк" заключен договор расчетной карты №, в рамках договора выпущена расчетная карта № и открыт карточный №., а также заключен Договор потребительского кредита №, по условиям которого ФИО1 предоставлен кредит в размере 127 000 рублей путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете заемщика. Процентная ставка: 30, 9% годовых. Срок действия договора, срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ мес. Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей: Ежемесячные регулярные платежи в размере 6 530,00 руб., кроме последнего, размер которого указан в графике платежей и составляет 6 049,96 руб.

Составными частями заключенного Договора являются заявление-анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное Банку, содержащее намерение клиента заключить с Банком договор; тарифы по Тарифному плану, указанному в Заявлении-анкете; Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт, Условия комплексного банковского обслуживания (далее по тексту - УКБО).

Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-анкете ответчика.

При этом моментом заключения Договора, в соответствии с п. 2.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, ст. 5 ч. 9 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" и ст. 434 ГК РФ, считается зачисление Банком суммы кредита на счет или момент активации кредитной карты.

Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг.

До заключения Договора Банк согласно п. 1 ст. 10 Закона "О защите прав потребителей" предоставил ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого Договора, оказываемых Банком в рамках Договора услугах.

В ходе судебного разбирательства ответчик ФИО1 отрицала факт заключения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. и получение денежных средств по договору, указывая на то, что кредитный договор был оформлен на её имя третьими лицами в результате мошеннических действий. Так, ДД.ММ.ГГГГ. на её номер телефона № поступил звонок, ей сообщили о том, что на нее пытаются оформить кредит. Чтобы защитить данные, по рекомендации неизвестного ей лица, она скачала приложение, открыла приложение «Тинькофф» и через некоторое время на экране производились действия с цифрами. После чего были осуществлены переводы денежных сумм с её карты на иной счет.

Как установлено материалами уголовного дела, перевод осуществлен на карту, открытую на имя: ФИО4 ДД.ММ.ГГГГ.р.

Материалами дела достоверно подтверждено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 был заключен Договор расчетной карты № в рамках которого на её имя выпущена расчетная карта № и открыт карточный № а также заключен Договор потребительского кредита №, денежные средства в размере 127 000 руб. зачислены на вышеуказанный счет.

В ту же дату с Договора расчетной карты N № со счета № произведены внешние переводы по номеру телефона № суммы 61 000,00 руб. - ДД.ММ.ГГГГ в 14.34 часов, суммы 65 000 руб. - ДД.ММ.ГГГГ в 14.42 часов.

Установленные по делу фактические обстоятельства свидетельствуют о том, что именно действия ФИО1 привели к описываемому результату. В ходе судебного разбирательства ФИО1 не отрицалось то обстоятельство, что именно она предоставила третьим лицам доступ к её личным данным, скачав и установив неизвестное приложение, зайдя в приложение «Тинькофф», наблюдала за поступлением денежных средств на её счет и только после перечисления денег третьему лицу обратилась в МО МВД России «Юргамышский».

Суд считает, что проявляя должную степень осмотрительности и заботливости, ответчик не был лишен возможности при поступлении звонка на её телефон прекратить телефонный разговор и по телефону горячей линии сообщить о подозрительном звонке. Немаловажным является и то, что ФИО1 в силу возраста имела возможность критически оценить действия третьих лиц, и не совершать действий, которые обеспечили последним возможность доступа к её личному кабинету.

При этом доказательств с достоверностью, свидетельствующих о том, что в отношении неё были совершены мошеннические действия, ответчик ФИО1 в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ, в материалы дела не предоставила. Факт возбуждения уголовного дела по признакам преступления, предусмотренного ст. 159 ч. 3 УК РФ, на что ссылается ответчик, сам по себе правового значения не имеет.

Постановление о возбуждении уголовного дела от ДД.ММ.ГГГГ., в отсутствие вступившего в законную силу приговора суда, преюдициальным значением для рассмотрения настоящего спора не обладает.

В соответствии с п. 4.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, операции, произведенные с использованием Аутентификационных данных в том числе Банкомате, Интернет-банке или Мобильном Банке, с использованием QR-кода, сформированного Клиентом посредством использования мобильного банка признаются совершенными Клиентом (Держателем) и с его согласия.

Как предусмотрено с п. п. 7.2.8, 7.2.9 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт Клиент обязуется не передавать кредитную карту и/или Абонентский номер, и /или Абонентное устройство в пользование третьим лицам; хранить ПИН-код, Коды доступа, Аутентификационные данные в <данные изъяты>, отдельно от Кредитной карты и ни при каких обстоятельствах не сообщать их третьим лицам.

Однако, указанные положения Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ФИО1 были проигнорированы.

При изложенных обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что АО "Тинькофф Банк" правила банковского обслуживания нарушены не были, Банк исполнил свои обязательства по договору, кредитный договор был заключен, денежные средства поступили на счет, произведены операции по счету, что подтверждается выпиской по счету ответчика.

Условиями кредитного договора предусматривается ежемесячное погашение основного долга и уплата процентов. При этом заемщик принятые на себя обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнял.

В связи с нарушением обязательств по кредитному договору, задолженность заемщика перед Банком согласно представленному расчету за период с ДД.ММ.ГГГГ. составляет 136 085,53 руб., из которых основной долг - 116 625,06 руб., проценты - 16 414,77 руб., штраф - 3 045,70 руб.

ДД.ММ.ГГГГ. ответчику направлен Заключительный счет о погашении всей суммы задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 136 085,53 руб., также уведомление о расторжении договора. Однако, требования Банка не исполнены, задолженность не погашена.

На основании заявления Банка мировым судьей судебного участка № 31 Юргамышского судебного района Курганской области вынесен судебный приказ от 01.04.2025 № о взыскании с ФИО1 задолженности по спорному кредитному договору, определением от 30.04.2025г. данный судебный приказ отменен в связи с поступившими возражениями должника.

Приведенные стороной ответчика доводы не свидетельствуют о ничтожности либо о незаключенности спорного договора.

Как отмечено выше, договор между сторонами был заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-анкете. Ответчик был проинформирован о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты, что указано в Индивидуальных условиях потребительского кредита, подписанных истцом ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно положениям ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

При этом договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п. 2.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт Банка, а также п. 3 ст. 434 ГК РФ договор был заключен в момент активации кредитной карты путем акцепта ответчиком оферты истца, и считается заключенным в письменной форме.

Таким образом, действующее законодательство допускает возможность заключения кредитного договора в порядке, предусмотренном Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, и заключенный в таком порядке договор считается заключенным в письменной форме.

ФИО1 при заключении и исполнении договора была ознакомлена и согласна с УКБО и Тарифами Банка, не была ограничена в своем волеизъявлении и вправе была не принимать на себя вышеуказанные обязательства, в том числе могла отказаться от них. Однако её собственноручные подписи и действия подтверждают, что она осознанно и добровольно приняла на себя обязательства. При этом предоставленная ответчику информация позволяла осуществить осознанный выбор финансовых услуг и кредитную организацию до момента заключения договора с Банком.

Доказательств того, что спорный договор был заключен помимо её воли, в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ К. не представлено. Оснований считать, что кредитный договор является безденежным также не имеется, поскольку денежные средства были зачислены на счет ФИО1

Приведенные стороной ответчика доводы о совершении в отношении неё мошеннических действий третьими лицами на существо спора не влияют, в спорных правоотношениях именно ФИО1 несет ответственность за последствия, наступившие в результате предоставления третьим лицам доступа к её личным данным, используемым для совершения операций в системах Банка.

В ходе судебного разбирательства ФИО1 не оспаривалось то обстоятельство, что именно она предоставил третьим лицам доступ к её личным данным, установив на телефон неизвестно приложение.

То обстоятельство, что ответчик обратилась в органы полиции по факту совершенных мошеннических действий, возбуждение уголовного дела по признакам преступления, предусмотренного п. "г" ч. 3 ст. 158 УК РФ, в отношении неустановленного лица, также не свидетельствует о недействительности (ничтожности) спорного договора.

При отсутствии доказательств надлежащего исполнения обязательств ответчиком по спорному договору, суд находит исковые требования АО "Тинькофф Банк" подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. ст. 94, 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика в пользу истца судебные расходы АО "ТБанк", связанные с оплатой государственной пошлины при обращении в суд, в размере 5 083 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования АО «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ.р., место рождения: <адрес>, паспорт гражданина <адрес> №, ИНН №, СНИЛС №, зарегистрированной по адресу: <адрес>, <адрес>, в пользу АО "ТБанк" (ОГРН <***>, ИНН <***>) просроченную задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. в размере 136 085 рублей 53 копейки, из которых основной долг - 116 625 рублей 06 копеек, проценты - 16 414 рублей 77 копеек, штраф - 3 045 рублей 70 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 083 рубля 00 копеек.

Мотивированное решение составлено 21 июля 2025 года в 13 часов 30 минут.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курганский областной суд в течение месяца с подачей жалобы через Юргамышский районный суд Курганской области.

Судья: Н.Г. Кузьмина