Дело № 2-2109/2022

22RS0011-02-2022-002394-75

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 августа 2022 года г. Рубцовск

Рубцовский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Хоченовой Е.В.,

при секретаре Мельниковой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - Сибирский банк ПАО Сбербанк к ФИО1 , ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с исковым заявлением к ответчику ФИО1, в котором просило взыскать с указанного ответчика задолженность по счету международной банковской карты № *** по состоянию на 05.05.2022 в размере 106 048,09 руб., в том числе: просроченный основной долг – 79 960,52 руб., просроченные проценты – 4 171,07 руб., неустойку – 1 916,50 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 320,96 руб.

В обоснование заявленных требований указало, что ПАО Сбербанк и П. заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте. Во исполнение заключенного договора П. была выдана кредитная карта № *** по эмиссионному контракту № *** от ***. Кроме того был открыт счет № *** для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получения кредитной карты Сбербанка. Должник был ознакомлен и согласен с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты и тарифами банка. Процентная ставка за пользование кредитом составила 23,9 % годовых. Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами Банка и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Тарифами Банка определены неустойка в размере 36 % годовых.

Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за заемщиком, согласно расчету, за период с 06.11.2020 по 05.05.2022, образовалась просроченная задолженность в сумме 106 048,09 руб. Однако *** заемщик скончался. Предполагаемым наследником является супруг ФИО1 На основании вышеуказанного истец обратился в суд с настоящим иском.

В ходе судебного разбирательства к участию в деле в качестве соответчика привлечена дочь П. – ФИО2

Представитель ПАО Сбербанк в судебном заседании отсутствовал, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела. В исковом заявлении просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебном заседании исковые требования не признали, пояснив, что после смерти П. наследственного имущества не имеется, наследство в установленном порядке ими не принималось.

В силу положений ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося представителя истца.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, суд считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В силу требований ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п.п. 1 п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации, гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

На основании положений ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации – граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Из анализа вышеуказанных правовых норм следует, что принцип свободы договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениям п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено и материалами дела подтверждено, что 17.06.2019 П. обратилась в ПАО Сбербанк с заявлением на получение кредитной карты Kredit momentum с лимитом кредита 80 000 руб., процентной ставки по кредиту – 23,9 %. Предварительно заемщик была ознакомлена с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России (Условия), Тарифами ПАО Сбербанк и обязалась их выполнять, о чем свидетельствует ее собственноручная подпись в заявлении на получении кредитной карты.

Также П. была проинформирована о полной стоимости кредита (полная стоимость кредита – 24,048 % годовых) по кредитной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора.

Согласно п. 1.1 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты Банк предоставляет клиенту возобновляемый лимит кредита в размере 80 000 руб.

На основании п. 4 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом.

Клиент осуществляет частичное или полное погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете. Расчет суммы обязательного платежа осуществляется в соответствии с Общими условиями (п.6).

Пунктом 12 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты предусмотрено взимание неустойки в размере 36% годовых за несвоевременное погашение обязательного платежа, которая рассчитывается из остатка основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты клиентом основного долга в полном объеме.

Истцом обязательство по договору исполнено, П. была выдана кредитная карта ПАО Сбербанк и открыт банковский счет. Факт получения кредитной карты, денежных средств на ней стороной ответчиков не оспорен и подтверждается выпиской по счету. П. воспользовалась денежными средствами из предоставленного ей кредита.

Между тем, обязанности по своевременному погашению кредита и уплате процентов П. исполнялись не надлежащим образом.

По состоянию на 05.05.2022 сложилась задолженность в размере 106 048,09 руб., в том числе: просроченный основной долг – 79 960,52 руб., просроченные проценты – 4 171,07 руб., неустойка – 1 916,50 руб.

Представленный расчет задолженности проверен судом, признан обоснованным, поскольку данный расчет арифметически верен и не противоречит условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк.

Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

П. , *** года рождения, умерла ***.

В силу ч. 1 ст. 418 Гражданского кодека Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Поскольку обязательство по кредитному договору не связано с личностью должника, его исполнение которого может быть произведено без личного участия должника, то в силу ч. 1 ст. 408 Гражданского кодека Российской Федерации может быть прекращено исключительно его надлежащим исполнением.

На основании положений ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с п. 1 ст. 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно п. п. 1, 3 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Из приведенных правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

На основании ст. 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство открывается со смертью гражданина.

Обращаясь в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору, заключенному с П. , банк просил взыскать задолженность с наследников заемщика.

На запрос Рубцовского городского суда, нотариусы Рубцовского нотариального округа Алтайской краевой нотариальной палаты представили информацию о том, что с заявлением о принятии наследства либо отказе от наследства после смерти П. никто не обращался. Наследственное дело не заводилось.

В соответствии с положениями ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятие наследства одним или несколькими наследниками не означает принятия наследства остальными наследниками. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Статья 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации определяет способы принятия наследства: путем подачи наследником нотариусу заявления о принятии наследства (о выдаче свидетельства о праве на наследство), либо осуществления наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства.

В силу п. 2 ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 36 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных п. 2 ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу. В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных ст. 1174 Гражданского кодекса Российской Федерации, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Судом установлено, что на момент смерти П. состояла в браке с ФИО1

Кроме того, у П. имеется дочь ФИО3

Согласно адресной справки П. на дату смерти была зарегистрирована по адресу: ....

Право собственности на указанное жилое помещение - квартиру по адресу: ..., на праве общей долевой собственности зарегистрировано за ФИО1 в размере *** долей, за ФИО2 в размере *** доли.

Согласно сведений Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии в Едином государственном реестре недвижимости отсутствуют сведения о правах П. на недвижимое имущество.

В соответствии с информацией МО МВД России «Рубцовский», сведений о регистрации автомототранспортных средств на имя П. , а также ФИО1 не имеется.

Наследниками П. , в силу закона, является ее супруг – ФИО1, на день открытия наследства, проживал в квартире, в которой фактически проживала и была зарегистрирована П. , продолжает проживать в настоящее время.

ФИО2, являясь собственником *** доли в праве собственности на квартиру по адресу: ..., в указанной квартире не проживает, зарегистрирована по другому адресу.

В ходе судебного разбирательства установлено, что на имя П. в ПАО Сбербанк были открыты счета (*** – до востребования, *** – до востребования, *** сроком на 5 лет) на которых на момент открытия наследства - *** находились денежные средства в размере: 0,01 руб., 0,01 руб., 10 руб. соответственно.

Таким образом, судом установлено наличие наследственного имущества после смерти П. в виде денежных средств, находящихся на банковских счетах в размере 10, 02 руб.

Ответчик ФИО1, ФИО2 в ходе судебного разбирательства пояснили, что П. совместно с супругом проживали в квартире по адресу ..., в которой на момент смерти П. находились и в настоящее время находятся личные вещи наследодателя, в настоящее время находящиеся в пользовании ответчика ФИО1

Изложенное свидетельствует о фактическом принятии ответчиком ФИО1 наследства в виде денежных средств на банковских счетах и обязанности отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Доказательств расторжения брака супругов в материалы дела не представлено, как не представлено доказательств принятия наследственного имущества ответчиком ФИО2

Пунктом 2 ст. 218 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Доказательств об ином наследственном имуществе материалы дела не содержат.

В п. 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что в состав наследства входят имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Исходя из разъяснений, содержащихся в пунктах 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

С учетом вышеуказанных норм права и разъяснений Верховного Суда Российской Федерации, обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано непрерывно с личностью должника, носит имущественный характер, и кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается. Наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя и становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Однако в случае, отсутствия наследственного имущества, требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются.

По смыслу приведенных правовых норм по данному делу юридически значимым и подлежащим установлению с учетом заявленных исковых требований является установление объема наследственного имущества, оставшегося после смерти П. , его размера и стоимости, в пределах которой наследник может отвечать по долгам наследодателя.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

При установленных конкретных обстоятельствах дела, учитывая, что условия кредитного договора в части уплаты кредита надлежащим образом не исполнены, учитывая, что наследство может быть принято наследником путем фактического его принятия, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных исковых требований к ответчику ФИО1, как принявшему наследство после смерти заемщика наследника, в размере 10,02 руб.

Стороной ответчика размер просроченной задолженности не оспорен.

С учетом положений указанных норм действующего законодательства, суд полагает подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании суммы задолженности с ответчика ФИО1 по указанному кредитному договору частично.

В соответствии со ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

На основании ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 29 руб. 89 коп., пропорционально удовлетворенным исковым требовниям.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - Сибирский банк ПАО Сбербанк (ОГРН <***>, ИНН <***>) в лице филиала - Сибирский банк ПАО Сбербанк к ФИО1 (паспорт гражданина Российской Федерации серия *** номер ***, выдан ***), ФИО2 (паспорт гражданина Российской Федерации серия *** номер ***, выдан ***) удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Сибирский банк ПАО Сбербанк задолженность по счету международной банковской карты № *** по состоянию на 05.05.2022 в размере 10 руб. 02 коп., государственную пошлину в размере 29 руб. 89 коп., всего взыскать 39 руб. 91 коп.

В удовлетворении остальной части исковых требований к ФИО1 , и в полном объеме к ФИО4 отказать.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Рубцовский городской суд в течение одного месяца с момента его вынесения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы.

Председательствующий Е.В.Хоченова

Мотивированное решение изготовлено 22.08.2022.