№2-897/2023

Уникальный идентификатор дела (материала)

26RS0009-01-2023-001272-21

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Благодарный 21 ноября 2023 года

Благодарненский районный суд Ставропольского края в составе: председательствующего судьи Зинец Р.А., при секретаре судебного заседания Правоторовой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-897/2023 по исковому заявлению ПАО Сбербанк к ФИО1 о досрочном взыскании задолженности, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на предмет залога (ипотеки),

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» через представителя по доверенности ФИО2 обратилось в Благодарненский районный суд с исковым заявлением к ФИО1, с требованиями:

- взыскать досрочно в пользу Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» с гр. ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1928101.15 руб., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 1780000 руб., задолженности по просроченным процентам 148101.15 руб.;

- расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный ПАО Сбербанк с гр. ФИО1;

- обратить взыскание в пользу Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» на имущество гр. ФИО1, являющееся предметом ипотеки в силу закона, а именно на: земельный участок, общей площадью <данные изъяты> кв.м, категория земель: Земли населенных пунктов, расположенный по адресу: <адрес>. Кадастровый (условный) №. Запись в ЕГРН: Собственность № от ДД.ММ.ГГГГ. Ипотека в силу закона; Жилой дом, общей площадью <данные изъяты> кв.м, назначение: Жилое, расположенный по адресу: <адрес>. Кадастровый (условный) №. Запись в ЕГРН: Собственность, № от ДД.ММ.ГГГГ. Ипотека в силу закона;

- установить начальную продажную цену заложенного имущества равной 80% рыночной стоимости 456800 руб. Определив способ реализации имущества путем продажи с публичных торгов;

- взыскать в пользу Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» с гр. ФИО1 расходы по оплате государственной пошлины в сумме 23840 руб. 51 коп.

- взыскать в пользу Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» с гр. ФИО1 расходы за проведение досудебной оценочной экспертизы объекта недвижимости – 2400 руб.

Представитель истца ПАО Сбербанк ФИО2, надлежащим образом извещённая о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явилась, представила в суд письменное ходатайство о рассмотрении дела в её отсутствие, в связи с чем на основании ст.167 ГПК РФ, с учётом мнения сторон, суд считает возможным рассмотреть и разрешить дело в её отсутствие.

Ответчик ФИО1 надлежащим образом извещённая о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явилась и не сообщила о причинах неявки.

В соответствии частью 1 статьи 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату. При возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с отметкой «истечение срока хранения» или «отказ адресата от получения», следует признать, что в силу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, неявка лица в суд по указанным основаниям представляет собой волеизъявление участника судебного разбирательства, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела.

Согласно ч. 1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Принимая во внимание, что ответчик не явился на почту за получением судебного извещения (заказного письма и телеграммы), на основании ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным провести судебное заседание в ее отсутствие.

Суд, рассмотрев доводы сторон и исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

В обоснование своих требований ПАО Сбербанк представлены следующие доказательства, которые исследованы судом:

- платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ, из которого следует, что ПАО Сбербанк оплатило государственную пошлину в размере 23840 рублей 51 копейка;

- анкета должника ФИО1 по кредитному договору;

- выписка из ЕГРН №№ от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которой ФИО1 является собственником земельного участка общей площадью <данные изъяты> кв.м, расположенного по адресу: <адрес>. Кадастровый (условный) №. Ограничение прав и обременение объекта недвижимости: Ипотека в силу закона;

- выписка из ЕГРН № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которой ФИО1 является собственником жилого дома, общей площадью <данные изъяты> кв.м, расположенного по адресу: <адрес>. Кадастровый (условный) №. Ограничение прав и обременение объекта недвижимости: Ипотека в силу закона;

- заявление заемщика на зачисление кредита от ДД.ММ.ГГГГ;

- кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому ПАО Сбербанк предоставило ФИО1 кредит «Приобретение готового жилья» в сумме 1780000.00 (Один миллион семьсот восемьдесят тысяч рублей 00 копеек) под 12.00 % годовых, сроком на 360 месяцев. В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по Договору Заемщик предоставляют (обеспечивают предоставление) Кредитору залог (ипотеку) объекта недвижимости;

- общие условия предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов. Приобретение готового жилья.

- отчет № от ДД.ММ.ГГГГ об оценке рыночной и ликвидационной стоимости жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>;

- копия паспорта ФИО1;

- расчет задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ;

- движение основного долга и срочных процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ;

- движение просроченного основного долга и неустойки за просрочку основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ;

- движение просроченных процентов и неустойки за просрочку процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ;

- движение срочных процентов на просроченный основной долг по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ;

- движение неустоек за неисполнение условий кредитного договора по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ;

- справка о зачислении суммы кредита по договору потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ;

- требование от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора.

Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк предоставило ФИО1 кредит «Приобретение готового жилья» в сумме 1780000.00 рублей под 12.00% годовых, сроком на 360 месяцев. В качестве обеспечения своевременного и полного обязательства по Договору ФИО1 предоставила Кредитору залог (ипотеку) объектов недвижимости: жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. Согласно части 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются положения о договоре займа, если иное не предусмотрено положениями о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

Частью 2 ст. 450 ГК РФ предусмотрено, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

ФИО1 не исполняла надлежащим образом взятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и начисленных процентов, в связи, чем суд считает обоснованным и подлежащими удовлетворению в полном объеме требования представителя истца в части расторжения договора и в части досрочного взыскания с ФИО1. задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1928101.15 рублей, которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу - 1780000 руб., задолженности по просроченным процентам - 148101.15 руб.

Как следует из п. 1 ст. 2 Федерального закона №102-ФЗ от 16 июля 1998 года «Об ипотеке (залоге недвижимости)», ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 3 Закона об ипотеке требования залогодержателя из стоимости заложенного имущества удовлетворяются в полном объеме, определяемом к дате фактического удовлетворения, включая сумму обязательства, начисленные проценты за пользование этой суммой, пеню, начисленную за просрочку исполнения обязательств, расходы по взысканию, оценке и реализации заложенного имущества, судебные издержки и прочие расходы, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченных ипотекой обязательств.

Согласно ст. 5 Закона об ипотеке, по договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в пункте 1 статьи 130 Гражданского кодекса Российской Федерации, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в том числе: земельные участки, за исключением земельных участков, указанных в статье 63 настоящего Федерального закона; жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат.

Ипотека может быть установлена на указанное имущество, которое принадлежит залогодателю на праве собственности или на праве хозяйственного ведения. Не допускается ипотека имущества, изъятого из оборота, имущества, на которое в соответствии с федеральным законом не может быть обращено взыскание, а также имущества, в отношении которого в установленном федеральным законом порядке предусмотрена обязательная приватизация либо приватизация которого запрещена (п.п.1 и 2 ст.6 Закона об ипотеке).

В соответствии с п. 1 ст. 50 Закона об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статья 3 и 4 настоящего Закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Взыскание на заложенное недвижимое имущество обращается по решению суда (ст. 51 Закона об ипотеке). В соответствии с п. 1 ст. 56, 78 Закона об ипотеке способом реализации заложенного имущества установлена продажа с публичных торгов.

Таким образом, по договору об ипотеке может быть заложено имущество, в том числе земельные участки и жилые дома, принадлежащие на праве собственности или на праве хозяйственного ведения залогодателю, и на них может быть обращено взыскание.

Как следует из ст. 79 Федерального закона от 02 октября 2007 года №229-ФЗ «Об исполнительном производстве» взыскание не может быть обращено на принадлежащее должнику-гражданину на праве собственности имущество, перечень которого установлен ГПК РФ.

В соответствии с ч. 1 ст. 446 ГПК РФ взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности: жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание; земельные участки, на которых расположены указанные объекты, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.

По смыслу указанной нормы, наличие у гражданина-должника жилого помещения, являющегося единственным пригодным для постоянного проживания помещением для него и членов его семьи, совместно проживающих в этом помещении, а также земельного участка, на котором расположено такое жилое помещение, не является препятствием для обращения на них взыскания, если соответствие жилой дом и земельный участок являются предметом ипотеки (договорной или законной).

Согласно п. 2 ст. 78 Закона об ипотеке обращение взыскания на заложенные жилой дом или квартиру возможно как в судебном, так и во внесудебном порядке с соблюдением правил, установленных главой IX названного Федерального закона. Жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

Согласно подпункту 3 пункта 2 статьи 54 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на заложенное имущество, суд должен определить и указать в нем способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения.

Статье 334 ГК РФ определено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Как установлено в судебном заседании ответчик является собственниками жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>. Указанное недвижимое имущество предоставлено в залог в обеспечение надлежащего исполнения условий кредитного договора.

В соответствии с п. 3 ст. 350 ГК РФ в случаях обращения взыскания на заложенное имущество начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда, если в ходе судебного разбирательства не достигнуто согласие сторон по поводу - начальной цены.

Согласно отчёту № от ДД.ММ.ГГГГ об оценке рыночной и ликвидационной стоимости жилого дома и земельного участка, рыночная стоимость жилого дома с земельным участком, расположенных по адресу: <адрес> составляет 571000 рублей, а ликвидационной стоимости жилого дома и земельного участка составляет 474000 рублей.

Согласно п.п. 4 п.2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» №102-ФЗ от 16 июля 1998 года принимая решение об обращении взыскания на заложенное имущество, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Истец просил обратить взыскание на имущество по договору ипотеки путем продажи с публичных торгов, с установлением первоначальной продажной стоимости равной 80% рыночной стоимости имущества в размере 456800 рублей.

Возражений относительно установления первоначальной продажной стоимости от ответчика не поступило.

Учитывая значительность допущенной заемщиком просрочки исполнения обязательств по договору, соотношение размера долга со стоимостью заложенного имущества, суд приходит к выводу о том, что требование банка об обращении взыскания на заложенное имущество путём продажи с публичных торгов подлежит удовлетворению. При этом суд определяет первоначальную продажную стоимость заложенного имущества (жилой дом и земельный участок), расположенного по адресу: <адрес> размере 456800 рублей, что составляет 80 % от рыночной стоимости, установленной в соответствии с отчётом об оценке.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно справке ООО «Мобильный оценщик» от ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк оплатил ООО «Мобильный оценщик» за подготовку отчёта № от ДД.ММ.ГГГГ об оценке рыночной и ликвидационной стоимости жилого дома и земельного участка 2400 рублей.

Таким образом, с ответчика ФИО1 подлежат взысканию в судебные расходы за проведение досудебной оценочной экспертизы объектов недвижимости в размере 2400 рублей.

Как следует из копии платёжного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ, ПАО Сбербанк перед подачей иска уплачена государственная пошлина.

Таким образом, с ответчика ФИО1 подлежат взысканию в судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 23840 рублей 51 копейка.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198, 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО1 удовлетворить в полном объеме.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1.

Взыскать досрочно в пользу ПАО Сбербанк (ОГРН № от ДД.ММ.ГГГГ) с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> (паспорт серия №, выдан ДД.ММ.ГГГГ <адрес>):

- задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1928101 (Один миллион девятьсот двадцать восемь тысяч сто один) рубль 15 копеек, которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 1780000 рублей, задолженности по просроченным процентам 148101.15 рублей;

- расходы за проведение досудебной оценочной экспертизы объекта недвижимости в сумме 2400 (Две тысячи четыреста) рублей.

- расходы по оплате государственной пошлины в сумме 23840 (Двадцать три тысячи восемьсот сорок) рублей 51 копейка.

Обратить взыскание в пользу ПАО Сбербанк на имущество ФИО1, являющееся предметом ипотеки в силу закона, а именно на: земельный участок, общей площадью <данные изъяты> кв.м, категория земель: Земли населенных пунктов, расположенный по адресу: <адрес>. Кадастровый (условный) №. Запись в ЕГРН: Собственность № от ДД.ММ.ГГГГ. Ипотека в силу закона; Жилой дом, общей площадью <данные изъяты> кв.м, назначение: Жилое, расположенный по адресу: <адрес> Кадастровый (условный) №. Запись в ЕГРН: Собственность, № от ДД.ММ.ГГГГ. Ипотека в силу закона.

Установить начальную продажную цену заложенного имущества равной 80% рыночной стоимости в размере 456800 (Четыреста пятьдесят шесть тысяч восемьсот) рублей, определив способ реализации имущества путем продажи с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ставропольский краевой суд путём подачи апелляционной жалобы, представления через Благодарненский районный суд Ставропольского края в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Р.А. Зинец