Решение по делу № 2-1910/2024 от 12.02.2025

УИД № 38RS0025-01-2024-002760-51

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 февраля 2025г. город Усть-Кут

Усть-Кутский городской суд Иркутской области в составе:

председательствующего судьи Шумавцовой А.С.,

при секретаре судебного заседания Нечаевой Е.В.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-227/2025 (2-1910/2024) по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «ЭОС» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «ЭОС» (сокращенное наименование – ООО ПКО «ЭОС») обратилось в суд с иском к Уластик (ранее Шкрепта) В.А., в котором просит взыскать с ФИО2 в пользу ООО ПКО «ЭОС» задолженность по кредитному договору № в размере <данные изъяты>, расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Почта Банк» и ФИО2 был заключен договор о предоставлении кредита №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> сроком на 36 месяцев и на условиях определенных кредитным договором.

Кредит был предоставлен на следующих условиях: размер ежемесячного платежа (за исключением последнего) - <данные изъяты>, размер последнего платежа - <данные изъяты>, день погашения - 22 число каждого месяца, дата последнего платежа - ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка -24,90 % годовых.

В нарушение ст. 819 ГК РФ, условий кредитного договора и графика платежей, ответчик до настоящего момента надлежащим образом не исполняет взятые на себя обязательства, что привело к образованию задолженности в размере <данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Почта Банк» и ООО ПКО «ЭОС» (ранее ООО «ЭОС») (далее - истец) был заключен договор уступки прав требования № согласно которому право требования задолженности по кредитному договору было уступлено ООО ПКО «ЭОС» в размере <данные изъяты>

В судебное заседание представитель истца ООО ПКО «ЭОС» – ФИО4, действующая на основании доверенности, не явилась, будучи извещена надлежаще о месте и времени судебного заседания, в письменном заявлении просила дело рассмотреть в отсутствие представителя истца.

В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования признала частично, полагала, что ею взят кредит в сумме <данные изъяты>, а не как указано в иске <данные изъяты>

Выслушав ответчика, исследовав письменные доказательства, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Часть 1 статьи 45 Конституции Российской Федерации гарантирует государственную защиту прав и свобод человека и гражданина в Российской Федерации.

Кроме того, статья 46 Конституции Российской Федерации гарантирует каждому судебную защиту его прав и свобод.

В силу статьи 12 Гражданского кодекса Российской Федерации защита гражданских прав осуществляется путем возмещения убытков, неустойки и другими способами, предусмотренными законом.

Статья 46 Конституции Российской Федерации гарантирует каждому судебную защиту его прав и свобод.

Согласно пункту 2 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (п. 1).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с пунктом 3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 401 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГг. ФИО2 обратилась в ПАО «Почта Банк» с заявлением о предоставлении кредита.

ФИО2 выразила согласие на заключение договора с ПАО «Почта Банк», неотъемлемыми частями которого, являются Общие условия договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» и Тарифы. Просила открыть счет в соответствии с Условиями и представить кредит в сумме и на условиях, указанных в разделе 2 «Индивидуальные условия договора потребительского кредита».

Согласно разделу 2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита «Почтовый_24» № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> (кредит 1 – <данные изъяты>; кредит 2 – <данные изъяты>) под 24,90% годовых. Срок действия договора - неопределенный, срок возврата кредита 1 – 10 платежных периодов от даты заключения договора, срок возврата кредита 2 – 36 платежных периодов от даты заключения договора, срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ (п.п. 1-4).

Пунктом 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита «Почтовый_24» № от ДД.ММ.ГГГГ определено количество платежей в размере 36 платежей по <данные изъяты>, которые осуществляются до 22 числа каждого месяца. Размер платежа при подключении услуги «Уменьшая платеж» - <данные изъяты>

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита «Почтовый_24» № от ДД.ММ.ГГГГ за ненадлежащее исполнение условий договора заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых, начисляемую на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов.

Своей подписью ФИО2 подтвердила, что ознакомлена и согласна с общими условиями ддоговра, изложенными в Условиях и Тарифах (п. 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита «Почтовый_24» № от ДД.ММ.ГГГГ).

В п. 17 Индивидуальных условий договора потребительского кредита «Почтовый_24» № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 согласилась на подключение услуг на оплату комиссии о договору в соответствии с Условиями и тарифами, услуги «Кредитное информирование» размер комиссии за которую составляет: 1 период пропуска платежа <данные изъяты>, 2-1, 3-й и 4-й периоды пропуска платежа <данные изъяты>, услуги «Гарантированная ставка». Размер комиссии за сопровождение услуги при заключении договора – 6,9% от суммы к выдаче.

Полная сумма, подлежащая выплате заемщику <данные изъяты>, включая сумму кредита, процентов по кредиту и комиссий по кредиту (п. 18 Индивидуальных условий договора потребительского кредита «Почтовый_24» № от ДД.ММ.ГГГГ).

Так, при заключении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 была ознакомлена с индивидуальными условиями кредитного договора, выразила свое согласие на подключение дополнительных услуг и подтвердила, что с условиями ознакомлена и согласна, их содержание ей понятно, при этом, ФИО2 не была лишена права отказаться от дополнительных услуг, однако этого не сделала.

В рамках данного кредитного договора ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ написано заявление об открытии сберегательного счета и предоставлении потребительского кредита с тарифом «Базовый», в котором ФИО2 выразила согласие на заключение договора банковского счета с ПАО «Почта Банк», на условиях, указанных в настоящем заявлении, а также Условиях открытия и обслуживания Сберегательного счета и предоставления потребительского кредита, на заключение соглашения об использовании простой электронной подписи в соответствии с Условиями, открыть Сберегательный счет, оформить карту к нему и предоставить обслуживание в соответствии с Условиями и тарифами банка.

Согласно разделу 2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита кредитный лимит по сберегательному счету № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> Максимальный кредитный лимит в соответствии с тарифами, срок действия договора 30 лет, срок возврата кредита – зависит от суммы кредита и порядка погашения суммы кредита клиентом, под 14,9% годовых. Платежи осуществляются ежемесячно до последнего числа каждого месяца (включительно), начиная с ДД.ММ.ГГГГ, 5% от задолженности по основному долгу на расчетную дату + задолженность по процентам (п. п. 1-4, 6).

Своей подписью ФИО2 дала согласие и подтвердила, что ознакомлена с общими условиями договора потребительского кредита, изложенными в Условиях, Тарифах (п. 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита кредитный лимит по сберегательному счету № от ДД.ММ.ГГГГ).

Услуга предоставляется с момента пропуска оплаты платежа и предоставляется в течение периода пропуска платежа. Услуга является оказанной в дату платежа, следующего за пропущенным. Услуга непрерывно предоставляется не более 4-х периодов пропуска платежа подряд (п. п. 5.8.3, 5.8.4 Общих условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит»).

Графиком платежей по договору установлены даты и суммы в счет погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, последний платеж по которому должен был быть осуществлен заемщиком ДД.ММ.ГГГГ, сумма платежа <данные изъяты>, последний платеж <данные изъяты>

Факт заключения договора № от ДД.ММ.ГГГГ на указанных банком условиях подтверждается материалами дела, и ответчиком не оспаривался.

Судом установлено и не было оспорено ответчиком наличие ненадлежащего исполнения ФИО2 как заемщиком своих обязательств по указанному кредитному договору - неуплаты в установленные договором сроки платежей по указанному кредиту. При этом доказательств исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в полном объеме, суду представлено не было.

Из расчета задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что задолженность ФИО2 составляет <данные изъяты>, и них: по основному долгу – <данные изъяты>; по процентам за пользование кредитными средствами – <данные изъяты>, задолженность по иным платежам (комиссия) – <данные изъяты>

Доводы ответчика Уластик (ранее Шкрепта) В.А. о получении по кредитному договору денежных средств в размере <данные изъяты> опровергаются материалами дела, а также представленными ФИО2 выписками АО «Почта Банк».

Так, из представленных ответчиком выписок по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ДД.ММ.ГГГГ произведен перевод средств в размере <данные изъяты> на счет по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, открытый на имя ФИО2, также ДД.ММ.ГГГГ списана комиссия за Суперставку в размере <данные изъяты>, а также осуществлен перевод денежных средств в размере <данные изъяты> в страховую компанию.

По смыслу п. 1 ст. 382, п. 1 ст. 389.1, ст. 390 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования производится на основании договора, заключенного первоначальным кредитором (цедентом) и новым кредитором (цессионарием) (далее - договор, на основании которого производится уступка).

В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации такой договор между цедентом и цессионарием может являться договором, предусмотренным законом или иными правовыми актами, смешанным договором или договором, который не предусмотрен законом или иными правовыми актами.

При подписании Индивидуальных условий договора потребительского кредита «Почтовый_24» № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 подтвердила, что согласен на уступку банком (полностью или частично) своих прав (требований) по кредиту и/или договору третьим лицам, вне зависимости от наличия у таких лиц лицензии на право осуществления банковской деятельности (п. 13).

ДД.ММ.ГГГГг. между АО «Почта Банк» (цедент) и ООО «ЭОС» (цессионарий) заключен договор уступки прав (требований) №, по условиям которого, цедент передал, а цессионарий принял права по заключенным с заемщиками – физическими лицами кредитным договорам с наличием просроченной задолженности в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода права.

Согласно акту приема-передачи от ДД.ММ.ГГГГ переданы права по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО2

В силу п. 1 ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Как разъяснено в п. 12 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки», если иное не установлено законом, отсутствие у цессионария лицензии на осуществление страховой либо банковской деятельности не является основанием недействительности уступки требования, полученного страховщиком в порядке суброгации или возникшего у банка из кредитного договора.

Согласно п. 2 ст. 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случаях, когда обязательство не предусматривает срок его исполнения и не содержит условия, позволяющие определить этот срок, а равно и в случаях, когда срок исполнения обязательства определен моментом востребования, обязательство должно быть исполнено в течение семи дней со дня предъявления кредитором требования о его исполнении, если обязанность исполнения в другой срок не предусмотрена законом, иными правовыми актами, условиями обязательства или не вытекает из обычаев либо существа обязательства. При непредъявлении кредитором в разумный срок требования об исполнении такого обязательства должник вправе потребовать от кредитора принять исполнение, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами, условиями обязательства или не явствует из обычаев либо существа обязательства.

В силу ст. 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Признавая необходимость повышенной защиты интересов граждан как потребителей соответствующих финансовых услуг при заключении ими кредитных договоров, Верховный Суд Российской Федерации в п. 51 постановления Пленума от ДД.ММ.ГГГГ № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснил, что, разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Учитывая, что кредитным договором, заключенным с ответчиком согласовано право банка передать право по кредитному договору любому лицу, произведенная уступка права требования не противоречит закону, личность кредитора не имеет существенного значения для должника, ООО ПКО «ЭОС» является правопреемником АО «Почта Банк» по переданным правам требования.

ДД.ММ.ГГГГг. в адрес ФИО2 ООО ПКО «ЭОС» направлено уведомление о состоявшейся уступке права требования и об отказе от начисления процентов по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, с Уластик (ранее Шкрепта) В.А. в пользу ООО ПКО «ЭОС» подлежит взысканию по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ задолженность в размере <данные изъяты>

Также истец ООО ПКО «ЭОС» просит взыскать с ответчика ФИО2 расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>

Согласно ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Суд считает необходимым взыскать с ответчика Уластик (ранее Шкрепта) В.А. в пользу истца ООО ПКО «ЭОС» расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>, факт уплаты которой подтвержден платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «ЭОС» (<данные изъяты>) к ФИО1 (<данные изъяты>) о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «ЭОС» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>, а всего <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке путем подачи апелляционной жалобы в Иркутский областной суд через Усть-Кутский городской суд Иркутской области в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Мотивированное решение суда составлено 14 февраля 2025г.

Судья А.С. Шумавцова