Решение по делу № 2-85/2023 от 23.03.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору.

Дело № 2-85/2023 УИД № 70RS0023-01-2023-000076-21

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с. Мельниково 23 марта 2023 года

Шегарский районный суд Томской области в составе:

судьи Бахарева Д.В.,

при секретаре Чакиной О.В.,

помощник судьи Ермолович Д.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее истец, ПАО «Совкомбанк», банк) обратилось в суд с иском к наследникам умершего заемщика ФИО3 ФИО1, (далее ответчица) ФИО2 (далее ответчик) (далее ответчики) о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование исковых требований указало, что 24.11.2017 между истцом и ФИО3 заключен кредитный договор <***> в порядке акцептованного заявления оферты, в соответствии с которым банк предоставил ФИО3 кредит в размере 15 000,00 руб. под 0 процента годовых сроком на 120 месяцев. По имеющимся в ПАО «Совкомбанк» сведениям ФИО3 умер 08.11.2020. На дату смерти обязательства по выплате задолженности по кредиту заемщиком исполнено не было. Наследниками ФИО3 является ФИО1, ФИО2 По состоянию на 26.01.2023 задолженность ФИО3 по кредитному договору от 24.11.2017 составляет 12 810,42 руб., из них: просроченная ссуда – 10 848,72 руб., неустойка на просроченную ссуду – 1 961,70 руб. Ссылаясь на нормы ГК РФ истец просит взыскать с ответчиков солидарно задолженность по кредитному договору в общей сумме 12 810,42 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 512,42 руб.

Представитель истца, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик, надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суд не уведомил.

Ответчица, надлежащим образом извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, в котором указала, что исковые требования не признает.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно ст. 309 ГК РФ стороны должны исполнять обязательства надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В силу ч. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренным п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, письменная форма считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.

Из материалов дела следует, что 24.11.2017 ФИО3 подписано заявление-оферта о предоставлении потребительского кредита в ПАО «Совкомбанк» (л.д. 4). 24.11.2017 ПАО «Совкомбанк» предложило ФИО3 заключить договор потребительского кредитования на условиях ПАО «Совкомбанк» о кредитования физических лиц на потребительские цели Карта «Халва» (далее индивидуальные условия кредитования). ФИО3 ознакомился с ними и в подтверждении о полном согласии с индивидуальными условия кредитования по договору <***> от 24.11.2017 (далее договор потребительского кредита) подписал его, тем самым совершила акцепт вышеуказанного предложения (л.д. 5-6).

Согласно п.п. 3.1-3.2 индивидуальных условий кредитования акцепт заявления-оферты заёмщика осуществляется банком путём заключения с ответчиком универсального договора, открытием и обслуживанием банковского счета ответчика и заключением с ним договора расчетной карты и выдачи в день заключения договора расчетной карты (л.д. 5).

Следовательно, исходя из положений ст. ст. 432, 434, 435, 438 ГК РФ письменная форма кредитного договора, заключенного между ПАО «Совкомбанк» и ФИО3 соблюдена.

ПАО «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014 основной государственный регистрационный № (л.д. 28).

Согласно п. 1-2 индивидуальных условий договора потребительского кредита, расчету задолженности, памятке по использованию карты, лимит кредитования составил 15 000,00 руб., срок действия договора 120 месяцев, срок действия карты до 09.2022, процентная ставка – 0 % годовых (л.д. 5, 23, 29).

Согласно раздела 1 Общих условий договора потребительского кредита: лимит кредитования – это максимальный размер единовременной задолженности заемщика перед банком в рамках договора потребительского кредита, устанавливаемый банком; минимальный обязательный платеж - это часть полной задолженности по кредиту, которую заемщик должен перечислить в банк к установленной дате (л.д. 17-18).

В судебном заседании установлено, что 24.11.2017 ФИО3 подписаны индивидуальные условия договора потребительского кредита Карты «Халва» с предоставлением лимита кредитования 15 000,00 руб.

Из выписки по счету ФИО3 за период с 24.11.2017 по 26.01.2023 (л.д. 37-46), следует, что обязательства, вытекающие из кредитного договора по предоставлению денежных средств банком выполнены, обязательства по погашению кредита перед банком не исполнены.

Наличие, основания и расчет задолженности по оплате основного долга, процентов за пользование кредитом и неустойки, подтверждены представленными материалами дела.

Заемщик ФИО3 умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти I-ОМ № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 13).

Доказательств отсутствия задолженности либо наличия задолженности по кредитному договору в меньшем размере, ответчиками не представлено.

В соответствии со ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

Временем открытия наследства является момент смерти гражданина (п.1 ст.1114 ГК РФ).

Местом открытия наследства является последнее место жительства наследодателя (ст.1115 ГК РФ).

Согласно п.1 ст. 20 ГК РФ местом жительства признается место, где гражданин постоянно или преимущественно проживает.

Таким образом, местом открытия наследства после смерти ФИО3 является с. Монастырка Шегарского района.

В соответствии с п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Таким образом, наследник должника, при условии принятия им наследства, становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему имущества.

Из ответа нотариуса Шегарского района Томской области от 07.03.2023, копий свидетельств о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ следует, что наследником ФИО3, умершего ДД.ММ.ГГГГ является его сын – ФИО2, который обратился с заявлением о выдаче свидетельства о праве на наследство. Наследнику ФИО4 были выданы свидетельства о праве на наследство по закону на жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес> (л.д. 63-65).

Доказательств принятия ФИО2 наследства в ином объеме в материалы дела не представлено.

Согласно имеющимся в материалах дела сведениям, стоимость имущества в виде дома составляет – 525 040,60 руб., в виде земельного участка – 20 993,40 руб. (л.д. 66-67).

Поэтому при разрешении дела суд исходит из того, что ответчиком ФИО2 принято наследство после смерти наследодателя в пределах заявленных исковых требований, так как стоимость наследуемого имущество превышает задолженность по кредитному договору.

Информации о том, что ответчик сообщил истцу о смерти ФИО3 материалы дела не содержат.

Поскольку ответчик ФИО1 наследство заемщика не принимала, а материалы дела доказательств обратного не содержат, суд отказывает в части требований истца к ФИО5

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу положений п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Из приведенных правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

Как разъяснено в п.п. 59, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ). Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Таким образом, наследник в порядке универсального правопреемства принимает на себя обязательства, которые имел наследодатель.

Как следует из искового заявления, индивидуальных условий кредитования и расчета задолженности, неустойка в размере 1 961,70 руб. истцом рассчитана за период с 13.05.2021 по 13.12.2022 исходя из 17.77 % годовых, ФИО2 с заявлением о вступлении в наследство обратился 30.12.2020, то есть неустойка рассчитана после открытия наследства.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о полном удовлетворении исковых требований к ФИО2, а именно с ФИО2 надлежит взыскать задолженность по кредитному договору № в размере 12 810,42 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче данного искового заявления была уплачена государственная пошлина в размере 512,42 руб., что подтверждается платежным поручением № 45 от 27.01.2023 (л.д. 16).

Учитывая результат рассмотрения дела, с ответчика ФИО2 в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в сумме 512,42 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт № №, в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» за счет наследственного имущества ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершего ДД.ММ.ГГГГ, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 12 810 (двенадцать тысяч восемьсот десять) рублей 42 копейки.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт №, в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 512 (пятьсот двенадцать) рублей 42 копейки.

В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Томский областной суд через Шегарский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Д.В. Бахарев

Мотивированный текст решения изготовлен «29» марта 2023 года

«Копия верна»Судья____________ Д.В. БахаревСекретарь____________ О.В. Чакина«29» марта 2023 года