ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 октября 2022 года город Ржев Тверской области

Ржевский городской суд Тверской области в составе председательствующего судьи Андреевой Е.В., при секретаре Садиковой А.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «ХКФ Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от 18.11.2018 № в размере 78 396,14 рублей, из которых: сумма основного долга – 68 640,94 рублей, сумма процентов за пользование кредитом – 2208,85 рублей, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 6470,12 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности – 680,23 рублей, сумма комиссии за направление извещений - 396 рублей, и судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 2592,38 рублей, мотивировав требования следующим.

18.11.2018 ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № о предоставлении кредита на сумму 87 678 рублей. Процентная ставка по кредиту – 17,94% годовых. Выдача кредита произведена путём перечисления денежных средств в размере 87678 рублей на счёт ответчика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счёту. Денежные средства в размере 87678 рублей перечислены для оплаты товара в торговую организацию согласно распоряжению заемщика. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита закреплены в заключенном между заёмщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе, из Индивидуальных и Общих условий договора потребительского кредита. Согласно заявлению о предоставлении кредита, заёмщиком получен график погашения по кредиту, индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заёмщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условия договора, Памятка по услуге «SMS-пакет», описанием программы Финансовая защита и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц. По договору Банк обязуется предоставить заёмщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счёту о распоряжении полученными кредитными средствами, а заёмщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при и наличии). Срок кредита - период времени от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода. Проценты за пользование кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путём списания суммы ежемесячного платежа со счёта. Погашение кредита осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путём списания денежных средств со счёта в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в Индивидуальных условиях по кредиту даты перечисления первого ежемесячного платежа, заёмщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счёте денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание ежемесячных платежей со счёта в погашение задолженности по кредиту производится банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым заёмщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей. Сумма ежемесячного платежа – 4489,04 рублей. В период действия договора заёмщиком были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 99 рублей. В нарушение условий заключённого кредитного договора заёмщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счёту, которая отражает все движения денежных средств по счёту заёмщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности). В связи с чем 09.10.2019 банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору до 08.11.2019. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору заёмщиком не исполнено. Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита ответственностью заёмщика за неисполнение условий договора является неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня). Последний платёж по кредиту должен был быть произведён 19.12.2020 (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 09.10.2019 по 19.12.2020 в размере 6470,12 рублей, что является убытками банка. Согласно расчёту задолженности по состоянию на 08.09.2022 задолженность ФИО1 по кредитному договору составляет 78 396,14 рублей, из которых: сумма основного долга – 68 640,94 рублей, сумма процентов за пользование кредитом с 11.08.2019 по 12.10.2019 – 2208,85 рублей, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования с 12.11.2019 по 19.12.2020) – 6470,12 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности – 680,23 рублей, сумма комиссии за направление извещений - 396 рублей.

Истец ООО «ХКФ Банк», надлежащим образом извещённый о дате, времени и месте судебного разбирательства, своего представителя в судебное заседание не направил. В тексте искового заявления содержится просьба рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, а также выражено согласие на рассмотрение дела в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась.

Согласно адресной справке ОВМ МО МВД России «Ржевский» ответчик ФИО1 значится зарегистрированной по месту жительства по адресу: <адрес>, с 05.08.2016. Ответчику судом по указанному адресу направлялось извещение о дате, времени и месте судебного заседания. Однако судебное почтовое отправление возвращено в адрес суда в связи с истечением срока хранения, адресат за ними в отделение почтовой связи не явился. Суд расценивает неявку ответчика в отделение почтовой связи за получением судебного извещения как нежелание принять данное судебное извещение.

В соответствии со ст. 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (ГПК РФ) адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещённым о времени и месте судебного разбирательства.

Согласно п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Согласно разъяснениям, содержащимся в абз. 1, 3 п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ) (абз. 1). При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несёт риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу (абз. 3).

При изложенных обстоятельствах суд считает ответчика надлежащим образом извещённым о дате, времени и месте судебного заседания. Поскольку ответчик об уважительных причинах неявки не уведомил и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие, суд в соответствии со ст. 233 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства в отсутствие ответчика.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определённых договором.

В силу статьи 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно положениям статьи 434 ГК РФ договор может быть заключён в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определённая форма. Договор в письменной форме может быть заключён путём составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса (п. 2). Письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п. 3). В случаях, предусмотренных законом или соглашением сторон, договор в письменной форме может быть заключён только путём составления одного документа, подписанного сторонами договора (п. 4).

В судебном заседании установлены следующие обстоятельства.

Между истцом ООО «ХКФ Банк» и ответчиком ФИО1 заключено в простой письменной форме соглашение о дистанционном банковском обслуживании. Данное соглашение подписано обеими сторонами и регулирует отношения банка и клиента, возникающие в связи с заключением клиентами договоров банковского счёта/вклада/договора потребительского кредита дистанционно, а именно посредством информационных сервисов банка.

В соответствии с п. 2 указанного соглашения дистанционное заключение договора, направление заявления, а также иных юридически значимых документов по договору, включая распоряжения по счёту, в информационных сервисах осуществляется путём подписания клиентом электронного документа простой электронной подписью. Стороны договорились о том, что простой электронной подписью при подписании электронного документа в информационном сервисе является СМС-код, представляющий из себя уникальную последовательность цифр, которую банк направляет клиенту посредством СМС-сообщения на номер его мобильного телефона. В случае идентичности СМС-кода, направленного банком, и СМС-кода, проставленного в электронном документе, такая электронная подпись считается подлинной и проставленной клиентом.

При заключении указанного соглашения ответчик указал о необходимости взаимодействовать с ним по номеру телефона <***>.

В связи с поданной ответчиком заявления о представлении потребительского кредита между ООО «ХКБ Банк» и ФИО1 заключён договор потребительского кредита №, согласно которому ответчику был выдан кредит в размере 87 678 рублей, со сроком возврата кредита в течение 24 календарных месяцев, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 17,94% годовых. Порядок возврата кредита и уплаты процентов за пользование им определён сторонами в форме аннуитетных платежей, размер ежемесячного платежа составляет 4489,04. Размер неустойки за ненадлежащее исполнение заёмщиком условий договора составляет 0,1% в день за просрочку оплаты ежемесячного платежа. Целью использования заемщиком потребительского кредита является оплата товара приобретаемого в торговой организации, и дополнительных услуг, указанных заемщиком в распоряжении. Согласно пункту 14 индивидуальных условий подпись, проставляемая при заключении договора означает согласие заемщика с договором.

Факт заключения кредитного договора и получения по нему денежных средств ответчиком не оспаривался.

Денежные средства были зачислены на банковский счёт заёмщика в полном объёме, что подтверждается выпиской по счёту № за период с 18.11.2018 по 08.09.2022, и на основании распоряжения заемщика перечислены в ООО «Сеть Связной» за приобретенные товары/услуги.

Ответчик, в свою очередь, обязался возвратить полученный в банке кредит, уплачивать проценты за пользование им.

Согласно п. 8 индивидуальных условий договора потребительского кредита способом исполнения заёмщиком обязательств по договору является внесение на счёт через кассы и информационные сервисы банка, отделения Почты России, отделения других банков, системы денежных переводов сумм ежемесячных платежей.

Согласно пункту 1.4 Общих условий договора погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путём списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Списание денежных средств со счёта в погашение задолженности по кредиту производится банком на основании распоряжения клиента в последний день соответствующего процентного периода.

Согласно пункту 12 индивидуальных условий за ненадлежащее исполнение условий договора, заёмщик уплачивает неустойку в размере 0,1% в день за просрочку оплаты ежемесячного платежа – с 1-го до 150 дня.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу положений ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Однако, как следует из расчёта задолженности по кредитному договору, заёмщик ФИО1 свои обязательства по ежемесячному возврату кредита и уплате процентов за пользование им исполняла ненадлежащим образом, допуская неоднократную просрочку как по возврату очередной части кредита, так и по уплате процентов за пользование кредитом.

Согласно расчёту истца задолженность по кредитному договору состоит из: суммы основного долга – 68 640,94 рублей, суммы процентов за пользование кредитом – 2208,85 рублей, убытков банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 6470,12 рублей, штрафа за возникновение просроченной задолженности – 680,23 рублей, суммы комиссии за направление извещений - 396 рублей.

Правильность указанного расчёта задолженности по кредитному договору судом проверена, сомнений не вызывает. Доводы, по которым бы ответчик указывал на своё несогласие с данными расчётами, суду не приведены. На наличие обстоятельств, свидетельствующих о несоответствии условиям кредитного договора применённых при расчёте задолженности размеров процентных ставок за пользование кредитом и неустойки, ответчик не указывал, контррасчёт задолженности суду не представил.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно требованию о полном досрочном погашении долга истцом заёмщику ФИО1 в связи с нарушением ею своих обязательств по кредитному договору было предъявлено требование о досрочном возврате всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и уплате неустойки и предложено в срок - в течение 30 календарных дней с момента направления требования погасить задолженность в размере 79746,11 рублей. Требование направлено ответчику по адресу его регистрации по месту жительства. Ответ на требование не поступил, ответчик требование не исполнил.

На дату разрешения спора срок возврата кредита истёк.

Оценив собранные по делу и исследованные в судебном заседании доказательства в их совокупности, принимая во внимание, что ответчиком обязательства по кредитному договору перед истцом не исполняются, заёмщиком платежи в счёт погашения задолженности по основному долгу и уплате процентов за пользование кредитом не вносятся должным образом, требование о погашении задолженности по кредитному договору и досрочному возврату всей оставшейся суммы кредита заёмщиком не исполнено, срок возврата кредит истёк, суд считает требования истца о взыскании образовавшейся задолженности по вышеуказанному кредитному договору обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объёме.

Разрешая заявленные требования о возмещении судебных расходов, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

Для реализации права на обращение в суд и в целях восстановления своего нарушенного права истец понёс расходы по оплате государственной пошлины при подаче искового заявления в суд в размере 1296,19 рублей, что подтверждается платёжным поручением от 27.09.2021 № 7317.

Также истцом были понесены расходы по оплате государственной пошлины в размере 1296,19 рублей при подаче мировому судье заявления о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 спорной задолженности.

15.05.2020 мировым судьёй судебного участка № 48 Тверской области, исполняющим обязанности мирового судьи судебного участка № 50 Тверской области, вынесено определение об отмене судебного приказа в отношении ФИО1

Согласно пп. 13 п. 1 ст. 333.20 Налогового кодекса Российской Федерации (НК РФ) при отказе в принятии к рассмотрению искового заявления, административного искового заявления или заявления о вынесении судебного приказа либо при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска, административного иска или заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счёт подлежащей уплате государственной пошлины.

Таким образом, оплаченная истцом при подаче мировому судье заявления о вынесении судебного приказа в отношении ФИО1 государственная пошлина в размере 1296,19 засчитывается в счёт государственной пошлины при предъявлении настоящего искового заявления, общий размер понесённых истцом расходов по оплате государственной пошлины по настоящему делу составил 2592,38 рублей.

На основании ст. 98 ГПК РФ суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы, состоящие из государственной пошлины, уплаченной истцом при подаче искового заявления в суд, в размере 2592,38 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, зарегистрированной по месту жительства по адресу: <адрес> (паспорт <данные изъяты>) в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору от 18.11.2018 № в размере 78 396,14 рублей, из которых: сумма основного долга – 68 640,94 рублей, сумма процентов за пользование кредитом – 2208,85 рублей, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 6470,12 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности – 680,23 рублей, сумма комиссии за направление извещений - 396 рублей, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2592,38 рублей, а всего взыскать 80 988 (восемьдесят тысяч девятьсот восемьдесят восемь) рублей 52 копейки.

Ответчик вправе подать в Ржевский городской суд Тверской области заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Ржевский городской суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Заочное решение может быть обжаловано иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешён судом, в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Ржевский городской суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья Е.В. Андреева

1версия для печати