Дело № 2-3632/2023
УИД 54RS0001-01-2023-005209-59 ...
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
10 ноября 2023 года г. Новосибирск
Дзержинский районный суд г. Новосибирска в составе:
Председательствующего судьи Насалевич Т.С.,
при секретаре Великановой А.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование своих требований указав, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком был заключен кредитный договор .... По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 100 000 рублей под 26,4 % годовых сроком на 60 месяцев.
В период пользования кредитом ответчик исполнял обязательства по возврату суммы кредита ненадлежащим образом, в результате чего возникла задолженность. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 305 дней, просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 274 дня.
Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 20 594 рубля 76 копеек. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность составляет 140 757 рублей 19 копеек, из них: просроченная ссудная задолженность – 98 894 рубля 04 копейки, просроченные проценты – 18 643 рубля 07 копеек, дополнительный платеж – 11 610 рублей 04 копейки; иные комиссии – 11 559 рублей 32 копейки; просроченные проценты на просроченную ссуду – 32 рубля 14 копеек; неустойка на просроченную ссуду – 14 рублей 10 копеек, неустойка на просроченные проценты – 4 рубля 48 копеек.
Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчиком не выполнено.
ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определены как ПАО «Совкомбанк».
На основании изложенного ПАО «Совкомбанк» просило суд взыскать с ФИО1 в пользу банка сумму задолженности в размере 140 757 рублей 19 копеек, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 4 015 рублей 14 копеек.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещён надлежащим образом, согласно письменному заявлению просил о рассмотрении дела в его отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещалась неоднократно надлежащим образом, причину неявки не сообщила. О судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ была извещена телефонограммой. Ходатайств об отложении рассмотрения дела не заявила.
Ранее заявленное ходатайство от ДД.ММ.ГГГГ об отложении рассмотрения дела было удовлетворено, судебное заседание ДД.ММ.ГГГГ отложено.
В ответ на письменное ходатайство судом ДД.ММ.ГГГГ направлен письменный ответ с разъяснением ответчику права на ознакомление с делом, предусмотренного ст.35 ГПК РФ.
В связи с тем, что ответчик в третье судебное заседание не явился, своим правом на ознакомление с материалами дела не воспользовался, а дальнейшее отложение дела существенно нарушает право истца на судебную защиту в установленные законом сроком, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.
Суд, исследовав материалы дела, считает, что заявленный иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям.
В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; положениями статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно части 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно статье 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта, т.е. для совершения договора достаточно соглашения сторон.
Как указано в статье 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма, т.е. в устной форме, в простой письменной форме или в нотариально удостоверенной письменной форме.
Согласно пункту 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
В соответствии с пунктами 1, 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно пункту 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие заемные отношения.
На основании пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В пункте 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как указано в статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
Судом установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления ФИО1 о предоставлении транша между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком в офертно-акцептной форме был заключен договор потребительского кредита ... (л.д. 12-13). Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита сумма кредита составила 100 000 рублей, срок кредита – 60 месяцев, процентная ставка – 26,4 % годовых. В соответствии с пунктом 6 индивидуальных условий погашение кредита осуществляется ежемесячными платежами, минимальный обязательный платеж составляет 2 825 рубля 39 копеек. В пункте 12 индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора – неустойка в размере 20 % годовых. Пунктом 9 Индивидуальных условий предусмотрена обязанность заемщика заключить договор Банковского счета.
Также ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 подписала заявление-оферту на открытие банковского счета, в котором просила ПАО «Совкомбанк» открыть ей банковский счет (л.д. 14).
ФИО1 подписана Анкета-Соглашение заемщика на предоставление кредита, в котором она просила банк создать ключ электронной подписи, ключ проверки электронной подписи, заключить с ней универсальный договор, договор дистанционного обслуживания, подключить к обслуживанию банком через сервис Интернет-банк Системы ДБО и обслуживать все ее действующие и открываемые счета в ПАО «Совкомбанк» через этот сервис (л.д. 14 оборот, л.д.15). Кроме того, заемщик дал согласие на осуществление взаимодействия с третьими лицами, направленного на возврат его просроченной задолженности (л.д.15 оборот).
Также ответчиком были написаны заявление на страхование по программе добровольного коллективного страхования, программа страхования «ДМС Лайт», заявление на включение в программу группового договора добровольного личного страхования по программе «Личный медсоветник», заявление на включение в Программу добровольного страхования (л.д.13-14,16).
Вышеуказанные документы, в том числе индивидуальные условия договора потребительского кредита, подписаны ФИО1 собственноручно, что свидетельствует о том, что она ознакомлена с условиями предоставления кредита и обязалась их исполнять.
Согласно пунктам 4.1.1-4.1.2 Общих Условий договора потребительского кредита, заемщик обязался возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита, уплатить банку проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, предусмотренные договором потребительского кредита.
Пунктом 5.2 Общих условий договора потребительского кредита предусмотрено право Банка потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном порядке) досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (л,д.19).
Судом установлено, что банк свои обязательства по кредитному договору выполнил надлежащем образом, предоставив ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 кредит в сумме 100 000 рублей путем зачисления на депозитный счет, что следует из выписки по счету (л.д.7).
В период пользования кредитом ФИО1 ненадлежащим образом исполняла свои обязанности, оговоренные в кредитном договоре, чем нарушила пункт 4.1 Общих условий Договора потребительского кредита, допустила просрочку оплаты, нарушая график платежей, что также подтверждается выпиской по счету ответчика. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 305 дней, просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 274 дня.
Данное обстоятельство дает право истцу для досрочного предъявления требования о возврате кредита.
Банком направлено в адрес ФИО1 уведомление о наличии просроченной задолженности. До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена.
Согласно представленному истцом расчету задолженности ответчика по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность составляет 140 757 рублей 19 копеек, из них: просроченная ссудная задолженность – 98 894 рубля 04 копейки, просроченные проценты – 18 643 рубля 07 копеек, дополнительный платеж – 11 610 рублей 04 копейки; иные комиссии – 11 559 рублей 32 копейки; просроченные проценты на просроченную ссуду – 32 рубля 14 копеек; неустойка на просроченную ссуду – 14 рублей 10 копеек, неустойка на просроченные проценты – 4 рубля 48 копеек (л.д.5-6).
В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований или возражений.
Судом проверен и принят расчёт исковых требований, составленный истцом, он соответствует условиям заключенного договора, в том числе, в части процентов. Доказательств, опровергающих его правильность, ответчик суду не представил, а также не представил иных доказательств в подтверждение необоснованности требований истца и факта отсутствия задолженности перед истцом. Поэтому суд полагает необходимым взыскать с ответчика задолженность в указанном истцом размере, в том числе проценты, являющиеся платой за пользование денежными средствами.
Рассматривая требования истца о взыскании с ответчика неустойки, суд приходит к следующему.
Постановлением Правительства Российской Федерации от 28.03.2022 N 497 введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, сроком действия с 01.04.2022 по 01.10.2022.
В силу пп. 2 п. 3 ст. 9.1 Закона о банкротстве одним из последствий введения моратория является прекращение начисления неустоек (штрафов и пеней) и иных финансовых санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежных обязательств и обязательных платежей по требованиям, возникшим до введения моратория.
Таким образом, исходя из приведенных норм материального права применение гражданско-правовых санкций в период действия моратория недопустимо.
Из представленного истцом расчета следует, что размер неустойки на просроченную ссуду за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 14 рублей 10 копеек, однако, суд исключает из него период начисления пени с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и размер неустойки составит 12 рублей.
Из представленного истцом расчета следует, что размер неустойки на просроченные проценты – за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 4 рубля 48 копеек, однако, суд исключает из него период начисления пени с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и размер неустойки составит 4 рубля 15 копеек.
Определением мирового судьи 3 судебного участка Дзержинского судебного района г. Новосибирска судебный приказ ... о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору ... от ДД.ММ.ГГГГ в размере 140 757 рублей 19 копеек отменен, в связи с поступившими возражениями от должника (л.д.9).
Правилами статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации установлено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. Поскольку судом частично удовлетворяются заявленные истцом требования, суд считает необходимым также взыскать с ответчика в пользу истца понесённые ПАО «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 015 рублей 10 копеек.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194, 198, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ :
Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт ... ..., выдан ... по ... ДД.ММ.ГГГГ, в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору ... от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 140 754 рублей 76 копеек, из них: просроченная ссудная задолженность – 98 894 рубля 04 копейки, просроченные проценты – 18 643 рубля 07 копеек, дополнительный платеж – 11 610 рублей 04 копейки; иные комиссии – 11 559 рублей 32 копейки; просроченные проценты на просроченную ссуду – 32 рубля 14 копеек; неустойка на просроченную ссуду – 12 рублей, неустойка на просроченные проценты – 4 рубля 15 копеек, а также расходы по уплате госпошлины в размере 4 015 рублей 10 копеек, всего взыскать 144 769 (сто сорок четыре тысячи семьсот шестьдесят девять) рублей 86 копеек.
В удовлетворении остальных исковых требований отказать.
Решение суда может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца после изготовления решения в окончательной форме через Дзержинский районный суд г. Новосибирска.
Мотивированное решение изготовлено 29 декабря 2023 года.
Судья ... Т.С. Насалевич