Дело №
УИД 17RS0008-01-2022-000297-07
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Туран 07 июля 2023 года
Пий-Хемский районный суд Республики Тыва в составе:
председательствующего Кужугет К.Б.,
при секретаре Новожаковой С-С.И.,
представителя ответчика на основании ордера адвоката – Куулар Ч.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины, а также по встречному исковому заявлению ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Совкомбанк» о признании кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ПАО «Восточный экспресс банк» к ФИО1 недействительным,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования следующим. ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №). По условиям кредитного договора Банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 116200,52 рублей под 13,80% годовых по безналичным расчетам и 49% по наличным сроком на 299 дней. 14 февраля 2022 года ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», в связи, с чем все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе, вытекающие из данного кредитного договора. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, нарушил п.8.3 Общих Условий Договора потребительского кредита. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 552 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дней. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязанностей по кредитному договору, по состоянию на 19 июня 2022 года общая задолженность ФИО1 составляет 112339,76 руб., в том числе: просроченные проценты: 1074,66 руб., просроченная ссудная задолженность 107429,19 руб, просроченные проценты на просроченную ссуду -1224,44; неустойка на просроченную ссуду – 520,71; неустойка за просроченные проценты – 2090,76 руб. Просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 112339,76 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 3446,80 руб.
Ответчик ФИО1 не согласившись с исковыми требованиями банка, подала встречный иск к ПАО «Совкомбанк» о признании недействительным договора кредитования в обоснование которого указала, что встречный иск является средством защиты от заявленного требования, заявление на погашение кредита по договору № от ДД.ММ.ГГГГ не писала и не подавала, задолженность по ранее заключенному договору № от ДД.ММ.ГГГГ не имела, спорный договор кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ не подписывала, денежные средства в размере 114200 не получала, таким образом обязательства на себя по спорному договору не принимала, следовательно, договор кредитования от 29.07.2020, подписанный от ее имени недействительный. Просит признать договор кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между ПАО «Восточный экспресс Банк» и ФИО1 недействительным.
В судебном заседании представитель истца ФИО2 участия не принимала, о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело без её участия.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании участия не принимала, просила рассмотреть дело без её участия, с участием её представителя.
Представитель ответчика истца ФИО1 на основании ордера адвоката Куулар Ч.С. в судебном заседании с исковыми требованиями банка не согласилась, встречный иск поддержала в полном объеме, просила удовлетворить по основаниям и доводам, изложенным в нем.
Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии с абз. 1 п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
В соответствии с абз. 1 п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.
Неустойкой (пени, штрафом) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств (статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации). Она является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств.
Статьей 332 ГК РФ определено, что кредитор вправе требовать уплаты неустойки.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Из материалов дела следует, что между ПАО КБ «Восточный экспресс Банк» и ФИО1 заключен Договор кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого, Банк предоставляет Заемщику денежные средства на условиях, определенных сторонами в Договоре – лимит кредитования 116201 руб.
Согласно п. 3.2 Общих условий Договора потребительского кредита, заявление-анкета (оферта) считается принятым и акцентованным Банком, а Договор потребительского кредита считается заключенным с момента согласования Банком и Заемщиком Индивидуальных условий Договора потребительского кредита и открытия лимита кредита Заемщику, а при отсутствии заявления-анкеты (оферты) Заемщика – Договор потребительского кредита считается заключенным с момента подписания Банком и Заемщиком Договора потребительского кредита и открытия лимита кредитования Заемщику.
Из материалов дела усматривается, что ФИО1 представлена анкета-заявление на получение потребительского кредита, вследствие ст.ст. 432, 435 и п.3 ст. 438 ГК РФ договор кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ является заключенным и обязательным для его исполнения.
Истец свои обязательства по договору исполнил в полном объеме, перечислив денежные средства на счет Заемщика, что подтверждается выпиской по лицевому счету.
Ответчик ФИО1 обязалась производить платежи в погашение кредита и уплату процентов осуществлять путем внесения минимального обязательного платежа в размере 6629 руб. на текущий банковский счет заемщика. В дату платежа заемщик обязан поддерживать на текущем банковском счете остаток денежных средств в сумме не менее суммы минимального обязательного платежа (п.6 Договора кредитования).
В ходе судебного заседания установлено, что ответчик ФИО1 допустила нарушение условий договора кредитования, своевременно не внося денежные суммы на погашение кредита. Данное обстоятельство подтверждается расчетом задолженности, из которых следует, что ответчиком не исполнялись условия договора, и своевременно задолженность не погашалась.
Согласно выписке по лицевому счету, просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 552 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дней.
В связи, с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность составляет 112339,76, в том числе: просроченные проценты: 1074,66 руб., просроченная ссудная задолженность 107429,19 руб, просроченные проценты на просроченную ссуду -1224,44; неустойка на просроченную ссуду – 520,71; неустойка за просроченные проценты – 2090,76 руб.
Банк направил уведомление ФИО1 о наличии просроченной задолженности и заявил требование о досрочном возврате всей суммы задолженности по договору в течение 30 дней с момента отправления претензии. Претензия была направлена ДД.ММ.ГГГГ и до настоящего времени указанное требование Ответчиком не исполнено.
Согласно п.п. 6.1 и 6.2 Общих условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита Заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени, в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения своих обязательств перед Банком Заемщик несет ответственность в соответствии с условиями Договора потребительского кредита. Ответчик был ознакомлен тем, что неустойка за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности за каждый день просрочки в процентах от суммы просроченной задолженности ежемесячного платежа: 0,0548 (п.12 Договора кредитования).
Оценивая собранные по делу доказательства, суд исходит из того, что был установлен факт ненадлежащего исполнения обязательств ответчиком ФИО1 по возврату денежных средств по указанному договору кредитования.
Суд, исследовав произведенные ответчиком платежи по кредиту, проверив представленный истцом расчет, приходит к выводу о наличии суммы задолженности в размере 112339,76 рублей.
В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
При этом, суд соглашается с представленными истцом расчетом, считая его арифметически верным.
При таких обстоятельствах иск ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 подлежит удовлетворению в полном объеме.
Подписанием Индивидуальных условий Заемщик дает право Банку распоряжение осуществить перевод суммы кредита находящейся на счете № в размере 114200,52 рублей в счет погашения полного досрочного погашения Кредита в ПАО КБ «Восточный» по Договору № от ДД.ММ.ГГГГ с закрытием лимита кредитования по указанного Договору кредитования по реквизитам: наименование получателя: ФИО1, номер текущего банковского счета получателя: №; Банк получателя Сибирский филиал Публичного Акционерного общества «Восточный экспресс банк»; назначение платежа: погашение кредита по заявлению ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ. (п. 20 Договора кредитования).
Согласно представленной истцом по запросу суда выписке из лицевого счета № за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 26 февраля 2019 года выдан кредит по договору № № сумма кредита составляет 25 000 рублей.
29 июля 2020 года с корреспондирующего счета № на счет № перечислено согласно заявлению денежные средства в размере 114200, 52 руб, что свидетельствует о том, что был произведен перевод суммы кредита находящегося на счете № 40817810385170019120 в размере 114200,52 рублей в счет полного досрочного погашения Кредита в ПАО КБ «Восточный» по Договору № от ДД.ММ.ГГГГ с закрытием лимита кредитования по указанного Договору кредитования. Таким образом, подписывая Индивидуальные условия, заемщик предоставил право банку осуществить перевод суммы кредита в размере 114200, 52 руб. в счет погашения другого кредита, заключенного также между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1, что банком и было сделано.
Рассматривая встречный иск ФИО1 к ПАО «Совкомбанк» о признании недействительным договор кредитования от ДД.ММ.ГГГГ, суд считает необходимым отказать в его удовлетворении, поскольку доводы ответчика о том, что спорный договор кредитования она не подписывала и не подавала, денежные средства не получала, не состоятельны, опровергаются вышеуказанными обстоятельствами.
В силу ч.3 ст. 432 ГК РФ сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности.
В соответствии с п.3 ст. 1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.
Факт заключения договора кредитования подтверждается анкетой-заявлением ответчика на получение потребительского кредита. Ответчиком предоставлена анкета-заявление с предложением заключить договор (оферта), Банком данное предложение принято (акцепт).
В соответствии с ч.2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. В силу ч.1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Кроме того, истцом суду представлены заверенные копии, а также оригиналы договора кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ, анкета-заявление ФИО1 на получение потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ, вместе с ними представлена фотография заемщика в день заключения спорного кредитного договора, где отражены дата и время фотосъемки (ДД.ММ.ГГГГ 13:00:31 (+07:00).
Доводы ответчика о том, что она не получала денежные средства необоснованны, поскольку сумма кредита была перечислена согласно заявлению в счет погашения другого кредита, заключенного ею с ПАО КБ «Восточный».
Кроме этого в судебном заседании ответчик ФИО1 прямо указывала, что подписывала спорный договор, в связи, с чем заявленное ходатайство о назначении почерковедческой экспертизы удовлетворению не подлежит.
Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Из платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ видно, что истцом оплачена госпошлина по исковому заявлению в отношении ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № в размере 3446,80 руб.
Таким образом, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 3446,80 руб.
Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд,
РЕШИЛ:
Иск Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины, удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере 112 339 рублей 76 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 446 рублей 80 копеек.
В удовлетворении встречного искового заявления ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Совкомбанк» о признании кредитного договора « 20/8517/00000/101537 от 29 июля 2020 года, заключенного между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 недействительным, отказать.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Тыва в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения через Пий-Хемский районный суд Республики Тыва.
Мотивированное решение изготовлено 12 июля 2023 года.
Председательствующий К.Б. Кужугет