Дело № 2-1472/2022

УИД: №

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

"19" сентября 2022 года город Ессентуки

Ессентукский городской суд Ставропольского края

в составе председательствующего судьи Ивановой Е.В.,

при секретаре Егоровой Е.А.,

с участием:

представителя истца ФИО1, ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк России к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

ПАО Сбербанк России обратилось суд с иском к наследственному имуществу должника ФИО3, в котором просит взыскать за счет наследственного имущества с наследников умершего заемщика задолженность по кредитной карте №0528-Р-12409168260 в размере 73 953,31 руб., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 61 240,4 руб. и задолженности по просроченным процентам 12 712,91 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 418,6 руб. в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

В обоснование заявленных исковых требований истцом указано, что 12.12.2018 года между ПАО Сбербанк на основании заявления на получение международной кредитной карты, подписанного ФИО3, выдана международная кредитная карта <***> с кредитным лимитом (овердрафтом) 105 000 рублей на срок до востребования, под 23,9% годовых.

Банк исполнил свои обязательства надлежащим образом, выдав заемщику кредитную карту <***> с кредитным лимитом (овердрафтом) 105 000 рублей. По состоянию на 25.02.2022 года задолженность Заемщика по кредитной карте составляет 73 953,31 рубль, которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу – 61 240,4 рублей, задолженности по просроченным процентам – 12 712,91 рублей.

24.12.2021 банку стало известно, что 26.03.2021 года заемщик, зарегистрированный по адресу: , умер.

На дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитному договору Заемщиком не исполнено.

Определением суда от 27 июля 2022 года произведена замена ненадлежащего ответчика, к участию в деле в качестве ответчика привлечена наследник заемщика ФИО2

В судебном заседании представитель истца – ПАО Сбербанк России ФИО1 исковые требования поддержала, просила удовлетворить их в полном объеме.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании возражала против удовлетворения требований истца в части взыскания процентов по договору, полагая, что после смерти заемщика проценты начислению не подлежат.

Выслушав пояснения сторон, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусматривает, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего его содержание и подписанного лицом или лицами, совершившими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Двухсторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 этого же кодекса.

Статьей 161 ГК РФ обязывает заключать сделки между юридическими лицами и гражданами в письменной форме.

Письменная форма договора считается соблюденной, если предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 названного Кодекса).

Как следует из материалов дела, 12.12.2018 года между ПАО Сбербанк на основании заявления на получение международной кредитной карты, подписанного ФИО3, последнему выдана международная кредитная карта <***> с кредитным лимитом (овердрафтом) 105 000 рублей на срок до востребования под 23,9% годовых.

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем подачи заявления на получение кредитной карты и акцептом банка предложения, путем выпуска кредитной карты <***>.

Согласно пункту 4 Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно).

По условиям договора предусматривается ежемесячное погашение основного долга в размере 5% от размера задолженности и уплате процентов не позднее с даты формирования отчета. Дата платежа определена, не позднее 20 дней с даты формирования отчета (л.д.16).

Таким образом, ФИО3, являясь держателем карты, принял на себя обязательство, ежемесячно, не позднее даты платежа, вносить на карту сумму обязательного платежа, указанную в отчете.

Как усматривается из материалов дела, ФИО3 периодически пользовался денежными средствами, что подтверждается отчетом по кредитной карте, однако в нарушение вышеуказанных условий Кредитного договора Заемщиком ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами перестали производиться.

Пунктом 12 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка.

Тарифами банка определена неустойка в размере 36% годовых (л.д. 17).

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 12.01.2022 года задолженность Заемщика по кредитной карте составляет 84 684 рублей 92 копеек, которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу – 76 594 рублей 86 копеек, неустойки – 1357 рублей 79 копеек, задолженности по просроченным процентам – 6 732 рублей 27 копеек.

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ недопустимы односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что Заемщик ФИО3 умер 26 марта 2021 года, что подтверждается копией свидетельства о смерти <...> от 30.03.2021 года.

Пунктом 1 статьи 1110 ГК РФ предусмотрено, что при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В силу пункта 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с ч. 1, 4 ст. 1152 ГК РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В соответствии с п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии с п. 2 ст. 1153 ГК РФ, признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства.

В соответствии с п. 36 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года№ 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

В качестве таких действий, в частности, могут выступать проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания).

В соответствии с правовой позицией, изложенной в пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства (п. 60 постановления Пленума Верховного Суда РФ N 9 от 29 мая 2012 г. "О судебной практике по делам о наследовании").

Как следует из разъяснений, изложенных в пункте 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Из положений приведенных выше норм права следует, что наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с ч. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Судом установлено и следует из материалов наследственного дела № к имуществу ФИО3, что лицом, принявшим наследство, является супруга умершего - ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Наследственное имущество умершего состоит из двухкомнатной квартиры, находящейся по адресу: , общей площадью 50,3 кв.м., кадастровый №.

Поскольку стоимость наследственного имущества очевидно превышает размер задолженности, необходимость в проведении судебной оценочной экспертизы в данном случае отсутствует.

Таким образом, с учетом приведенных положений закона, ответчик ФИО2 обязана отвечать перед Банком за исполнение обязательств по кредитному договору <***> от 12.12.2018 года, заключенному с ФИО3 в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Доводы ответчика о том, что она как наследник не должна оплачивать проценты по кредитному договору, суд признает несостоятельными ввиду следующего.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

При этом в силу действующего гражданского законодательства проценты по кредитному договору снижению не подлежат.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им кредитному договору, а наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению, с ответчика ФИО2 подлежит взысканию в пользу ПАО «Сбербанк» задолженность по кредитному договору <***> от 12.12.2018 года в размере 73 953 рубля 31 копейку, которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу – 61 240 рублей 40 копеек, задолженности по просроченным процентам – 12 712 рублей 91 копейку.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Таким образом, расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 418 рублей 60 коп. подлежат взысканию с ответчика ФИО2 в доход ПАО Сбербанк России.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ПАО Сбербанк России к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов – удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт № выдан ДД.ММ.ГГГГ года, в пользу ПАО Сбербанк России задолженность по кредитному договору <***> от 12.12.2018 года в размере 73 953,31 рубль, которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу – 61 240 рублей 40 коп., задолженности по просроченным процентам – 12 712 рублей 91 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 418,60 рублей, а всего взыскать 76 371 рубль 91 копейку.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Ставропольского краевого суда через Ессентукский городской суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Мотивированное решение суда изготовлено 20 сентября 2022 года.

Председательствующий Е.В. Иванова