№ 2-1131/2022 года
61RS0018-01-2022-001671-75
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
01 августа 2022 года г. Миллерово
Миллеровский районный суд Ростовской области в составе:
председательствующего судьи Шоркиной А.В.,
при секретаре судебного заседания Шевлюга Ю.М.,
представителя истца ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Сбербанк России» к ФИО2 о досрочном взыскании задолженности, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на предмет залога,
УСТАНОВИЛ:
В Миллеровский районный суд обратился истец ПАО "Сбербанк России" к ответчику ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора и обращение взыскание на заложенное имущество.
В обоснование иска указав, что 14.11.2018 года между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор <***> о предоставлении кредита «Приобретение готового жилья» в сумме , на приобретение объекта недвижимости: земельный участок и жилой дом, находящиеся по адресу: под 9,50% годовых на срок 120 месяцев, считая с даты его фактического предоставления.
В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств заемщик предоставил Кредитору: - залог (ипотеку) объекта недвижимости: земельный участок, общей площадью 484 кв.м., категория земель: земли населенных пунктов, расположенный по адресу: Кадастровый (условный) номер: №. Запись в ЕГРН: № от 05.12.2018. Ипотека в силу закона. Жилой дом, обшей площадью 33,1 кв.м., назначение: жилое, расположенный по адресу: Кадастровый (условный) номер: №. Запись в ЕГРН: № от 05.12.2018. Ипотека в силу закона.
Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору надлежащим образом. Так, Кредитор предоставил заёмщику денежные средства, предусмотренные условиями Кредитного договора (п. 1 кредитного договора). Заёмщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом. Условием Кредитного договора (п.6 и п.8 Кредитного договора), а также графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью Кредитного договора, предусматривается ежемесячное погашение кредита и уплата процентов. В нарушение вышеуказанных условий Кредитного договора Заёмщиком ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производятся.
Согласно п. 12 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заёмщик, уплачивают Кредитору неустойку в размере 7,5% от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).
По состоянию на 18.03.2022 года задолженность заемщика по кредитному договору составляет 498 604,1 руб., которая состоит из: просроченной задолженности по основному долгу 428 269,4 руб., задолженности по просроченным процентам 36 499,91 руб., неустойки 33 834,79 руб.
На стадии подготовки искового заявления в суд, истцом проведена оценочная экспертиза залогового объекта недвижимости, в рамках заключенного договора № № от 29.10.2021 г., заключенного с «ООО Мобильный оценщик», для определения рыночной стоимости объекта недвижимости, в связи, с чем истец понес расходы в сумме 2400 руб. Согласно отчета об оценке, рыночная стоимость залогового объекта, недвижимости составила 895000 рублей. В соответствии с пп.4 п.2 ст.54 ФЗ от 16.07.1998 N 102-ФЗ Об ипотеке (залоге недвижимости), начальная продажная цена заложенного имущества на основании отчета оценщика, устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества равная восьмидесяти процентам рыночной стоимости имущества, составляет 716000 руб.
Истец просит суд взыскать досрочно в пользу Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» с ФИО2 задолженность по кредитному договору № № от 14.11.2018 года в сумме 498604,1 руб., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 428269,4 руб., задолженности по просроченным процентам 36 499,91 руб., неустойки 33834,79 руб. Расторгнуть кредитный договор № № от 14.11.2018 года, заключенный ПАО «Сбербанк России» в лице Ростовского отделения № 5221 с ФИО2 Обратить взыскание в пользу Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» на имущество ФИО2, являющееся предметом ипотеки в силу закона, а именно на: земельный участок, общей площадью 484 кв.м., категория земель: Земли населенных пунктов, расположенный по адресу: Кадастровый (условный) номер: № Запись в ЕГРН: № от 05.12.2018. Ипотека в силу закона и жилой дом, общей площадью 33,1 кв.м., назначение: Жилое, расположенный по адресу: Кадастровый (условный) номер: 61.-54:0071201:50. Запись в ЕГРН: № от 05.12.2018. Ипотека в силу закона. Установив начальную продажную цену заложенного имущества равной 80% рыночной стоимости имущества - 716000 руб. Определив способ реализации имущества путем продажи с публичных торгов. Взыскать в пользу Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в сумме 14186 руб.04 коп. и расходы за проведение досудебной оценочной экспертизы объекта недвижимости -2400 руб.
Представитель истца о времени и месте судебного заседания уведомлен надлежащим образом, в предоставленном ходатайстве просит рассмотреть дело в отсутствии представителя, заявленные исковые требования поддерживает в полном объеме.
Ответчик ФИО2 в судебное заседание не прибыла, хотя была надлежащим образом уведомлена о месте и времени рассмотрения дела. Почтовое отправление, направленное в адрес ответчиков с судебной повесткой на 01.08.2022 года, не вручено получателю.
Ответчик об уважительности причин неявки в судебное заседание 01.08.2022 года не сообщила, не просила о рассмотрении дела в ее отсутствие, не ходатайствовала об отложении судебного заседания. Не получение ответчиком почтового отправления с судебной повесткой на 01.08.2022 года суд расценивает как ее отказ от получения судебной повестки, поскольку ответчик, не явившись в почтовое отделение за адресованной ей корреспонденцией, таким образом, выразила свое волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на участие в судебном разбирательстве.
Пункт 1 ст. 165.1 ГК РФ устанавливает общее правило, в силу которого заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
Из разъяснений, изложенных в п. 63 и 67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 года N 25 следует, что по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). При этом, необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором пункта 63 Постановления, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Бремя доказывания факта-направления (осуществления) сообщения и его доставки адресату лежит на лице, направившем сообщение. Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.
При таких обстоятельствах не получение ответчиком ФИО2 почтового отправления с судебной повесткой на 01.08.2022 года суд расценивает как ее отказ от получения повестки, что в силу требований ч.2 ст.117 ГПК РФ, считается надлежащим уведомлением.
На основании вышеизложенного, суд пришел к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие не явившихся участников процесса в соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ.
Суд, исследовав материалы гражданского дела, приходит к следующим выводам.
причины неявки суду не сообщила, как и не просила о рассмотрении дела в ее отсутствие.
В связи с чем, суд определил, рассмотреть дело в отсутствии участников процесса, применив нормы ст. 167 ГПК РФ.
Исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа, и уплатить проценты на нее, в размерах и в порядке, определенных договором.
Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В ходе рассмотрения гражданского дела установлено и подтверждается материалами дела, что 14.11.2018 года между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор № № о предоставлении кредита «Приобретение готового жилья» в сумме рублей 00 копеек, на приобретение объекта недвижимости: земельный участок и жилой дом, находящиеся по адресу: под 9,50% годовых на срок 120 месяцев, считая с даты его фактического предоставления. (л.д.17-19). В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств заемщик предоставил Кредитору: - залог (ипотеку) объекта недвижимости: -земельный участок, общей площадью 484 кв.м., категория земель: земли населенных пунктов, расположенный по адресу: Кадастровый (условный) номер: № Запись в ЕГРН: № от 05.12.2018. Ипотека в силу закона (л.д.33-38) и жилой дом, обшей площадью 33,1 кв.м., назначение: жилое, расположенный по адресу: Кадастровый (условный) номер: №. Запись в ЕГРН: № от 05.12.2018. Ипотека в силу закона (л.д.51-52).
Исходя из содержания норм статей 334 и 348 Гражданского кодекса РФ, в случае неисполнения Заемщиком обязательств по кредитному договору, Банк вправе обратить взыскание на заложенное имущество для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных ненадлежащим исполнением обеспеченных залогом обязательств, при этом залог обеспечивает исполнение всех обязательств Заемщика перед Банком по кредитному договору, включая обязательства по возврату основной суммы кредита, уплате процентов и штрафных неустоек, уплате различных комиссий, предусмотренных условиями кредитного договора, в объеме задолженности на момент удовлетворения; возмещения убытков, причиненных просрочкой исполнения обязательств, а также расходов Банка по взысканию задолженности.
Согласно п. 12 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заёмщик, уплачивают Кредитору неустойку в размере 7,5% от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).
По состоянию на 18.03.2022 года задолженность заемщика по кредитному договору составляет 498604,1 руб., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 428269,4 руб., задолженности по просроченным процентам 36 499,91 руб., неустойки 33834,79 руб. В соответствии с условиями кредитного договора и Общих условий кредитования (л.д.42-49) Заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, неустойки, все расходов кредитора, связанных с принудительным взысканием задолженности по договору. В соответствии с условиями кредитного договора и Общих условий кредитования заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, неустойки, все расходов кредитора, связанных с принудительным взысканием задолженности по договору.
Расчет задолженности произведен верно (л.д. 40). Расчет задолженности так же не оспорен. Оснований не доверять расчету задолженности, произведенному истцом, у суда не имеется, поскольку данный расчет составлен в соответствии с условиями договора, нормами закона, признан арифметически верным, а потому заявленные истцом требования подлежат удовлетворению.
В адрес заемщика со стороны банка было направлено требование о досрочном исполнении обязательств по возврату суммы кредита и процентов, однако, по настоящее время сумма задолженности не погашена (л.д. 58)
В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
В соответствии со ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.
Пунктом 1 статьи 350 ГК РФ установлено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
При этом п. 3 ст. 340 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.
В соответствии с пунктом 1 статьи 50 Закона об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст. 3 и 4 данного закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Вопросы, разрешаемые судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество, определены статьей 54 Закона об ипотеке.
Пунктом 2 статьи 54 Закона об ипотеке предусмотрено, что, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.
Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
Таким образом, Законом об ипотеке установлены императивные требования относительно действий суда при определении начальной продажной цены заложенного имущества.
Из отчета об оценке, рыночная стоимость залогового объекта, недвижимости составила 895000 рублей. В соответствии с п.п.4 п.2 ст.54 ФЗ от 16.07.1998 N 102-ФЗ Об ипотеке (залоге недвижимости), начальная продажная цена заложенного имущества на основании отчета оценщика, устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества равная восьмидесяти процентам рыночной стоимости имущества, составляет 716000 руб.
Истцом при подаче настоящего искового заявления понесены затраты по уплате государственной пошлины - за досрочное взыскание задолженности по кредитному договору - 8186 руб.04 коп. за требование неимущественного характера об обращении взыскания на предмет залога (ипотеки) - 6 000 руб., а всего 14186 руб.04 коп., за проведение досудебной оценочной экспертизы объекта недвижимости - 2400 руб. 00 коп., которые подлежат взысканию.
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
Платежными поручениями № 60 от 10.06.2022 (л.д. 60) подтверждается, что истцом произведена оплата государственной пошлины в размере 14186,04 рублей, которая подлежит возврату ответчиком в пользу истца.
Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Исковое заявление ПАО «Сбербанк России» к ФИО2 о досрочном взыскании задолженности, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на предмет залога – удовлетворить.
Взыскать досрочно в пользу Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» с ФИО2 задолженность по кредитному договору № № от 14.11.2018 года в сумме 498 604,1 руб., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 428 269,4 руб., задолженности по просроченным процентам 36 499,91 руб., неустойки 33 834,79 руб.
Расторгнуть кредитный договор № № от 14.11.2018 года, заключенный ПАО «Сбербанк России» в лице Ростовского отделения № 5221 с ФИО2.
Обратить взыскание в пользу Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» на имущество ФИО2, являющееся предметом ипотеки в силу закона, а именно на: земельный участок, общей площадью 484 кв.м., категория земель: Земли населенных пунктов, расположенный по адресу: Кадастровый (условный) номер: №. Запись в ЕГРН: № от 05.12.2018. Ипотека в силу закона.
Жилой дом, общей площадью 33,1 кв.м., назначение: Жилое, расположенный по адресу: . Кадастровый (условный) номер: № Запись в ЕГРН: № от 05.12.2018. Ипотека в силу закона.
Установив начальную продажную цену заложенного имущества равной 80% рыночной стоимости имущества - 716000 руб. Определив способ реализации имущества путем продажи с публичных торгов.
Взыскать в пользу Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» с ФИО2 расходы по оплате государственной пошлины в сумме 14186 руб.04 коп. и расходы за проведение досудебной оценочной экспертизы объекта недвижимости 2400 руб.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Миллеровский районный суд в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной редакции.
Судья А.В. Шоркина
Мотивированное решение изготовлено 08 августа 2022 года