№ 2-1134/2022
УИД 35RS0009-01-2022-001584-08
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
14 ноября 2022 года г.Вологда
Вологодский районный суд Вологодской области в составе:
председательствующего судьи Скороходовой А.А.,
при секретаре Мурахиной А.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 ФИО2 к публичному акционерному обществу «Сбербанк» (далее ПАО «Сбербанк») о признании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ недействительным (ничтожным), взыскании компенсации морального вреда, запрете передачи персональных данных третьим лицам, защите прав потребителей,
установил:
ФИО1 обратилась в суд с указанным исковым заявлением, мотивируя требования тем, что она является клиентом ПАО «Сбербанк», ДД.ММ.ГГГГ ей пришло простое письмо от ответчика, согласно которому у неё имеется задолженность по кредитному договору № в размере 10809,34 рублей. Она не заключала кредитных договоров и поэтому обратилась в ОМВД России по Вологодскому району с заявлением о совершении мошеннических действий с её кредитной картой. В ходе проверки было установлено, что на имя ФИО1 были взяты онлайн кредиты. ДД.ММ.ГГГГ истцу из звонка от представителя ПАО «Сбербанк» стало известно, что на её имя выпущена кредитная карта с кредитным лимитом 125000,00 рублей, с которой онлайн осуществлялись покупки в магазинах <адрес>, кредит гасился неизвестным лицом, но платежи были приостановлены, образовалась задолженность. Кроме того, в копии кредитного договора № нет ни дат, ни личной подписи истца, зафиксирован он простой электронной подписью, указан номер телефона №, который истцу никогда не принадлежал. ДД.ММ.ГГГГ заключала с ответчиком договор на выпуск зарплатной карты, в котором отказалась от подключения услуги мобильного банка и никогда им не пользовалась. Просит признать ничтожным договор займа № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между ПАО «Сбербанк» и ФИО1.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 дополнила исковые требования, просила суд взыскать с ПАО «Сбербанк» компенсацию морального вреда в размере 50000 руб., возложить обязанность на ответчика прекратить передачу персональных данных третьим лицам. Указав, что ежедневно на телефон ФИО2 поступают звонки с неизвестных номеров с требованием вернуть долг. В июле 2021 она пыталась отозвать свои персональные данные у банка, вместо этого банк передал персональные данные третьим лицам.
Протокольным определением от ДД.ММ.ГГГГ к участию в процессе в качестве третьего лица привлечена ФИО3, в качестве соистца ФИО2, который предъявил требования к ПАО «Сбербанк» о возложении обязанности прекратить передачу персональных данных третьим лицам, взыскать компенсацию морального вреда в размере 50000,00 рублей.
В судебном заседании истцы ФИО1, ФИО2 поддержали уточнённые исковые требования. Пояснив, что личными данными ФИО1, ее банковской картой, воспользовалась дочь ФИО3, которая в тайне от нее оформила кредит и распорядилась денежными средствами, она никакого отношения к кредитному договору не имеет и не заключала.
В судебное заседание представитель ответчика ПАО «Сбербанк» не явился, извещался надлежащим образом, представил возражения на исковое заявление с ходатайством о рассмотрении дела в отсутствие представителя.
Третье лицо ФИО3 в судебное заседание не явилась, извещалась надлежащим образом, представлено ходатайство о рассмотрении дела в её отсутствие, со ссылкой на ст. 51 Конституции РФ.
Исследовав письменные материалы дела, заслушав доводы истцов, ознакомившись с возражениями ответчика, суд приходит к следующему.
ДД.ММ.ГГГГ по заявлению ФИО1 заключен договор банковского обслуживания.
ДД.ММ.ГГГГ в рамках договора банковского обслуживания выпущена карта № (счет №). На основании заявления ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ к данной карте подключена услуга «Мобильный банк» по номеру телефона №
ДД.ММ.ГГГГ к карте №, через устройство самообслуживания подключена услуга «Мобильный банк» к номеру телефона №
Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ с мобильного телефона № который в автоматизированных системах Банка указан, как принадлежащий ФИО1, подана заявка на выпуск карты «MasterCardWorld» с кредитным лимитом 125000,00 рублей.
Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО «Сбербанк» заключен договор № на выпуск и обслуживание кредитной карты «MasterCardWorld» № с кредитным лимитом 125000,00 рублей. Договор подписан простой электронной подписью, указано ФИО клиента – ФИО1, дата и время – ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>, номер мобильного телефона №, номер операции в №
ДД.ММ.ГГГГ в <данные изъяты> через мобильное приложение ПАО «Сбербанк Онлайн» была совершена операция безналичного перевода средств с кредитной карты ЕСМС 9444 на карту ЕСМС4326, зарегистрированную на имя ФИО1 на сумму 100000,00 рублей.
ДД.ММ.ГГГГ в <данные изъяты> через мобильное приложение ПАО «Сбербанк Онлайн» была совершена операция безналичного перевода средств с карты ЕСМС4326 на карту ЕСМС9639 на сумму 500,00 рублей, зарегистрированную на имя ФИО4
ДД.ММ.ГГГГ в <данные изъяты> через мобильное приложение ПАО «Сбербанк Онлайн» была совершена операция безналичного перевода средств с карты ЕСМС4326 на карту ЕСМС9639 на сумму 40000,00 рублей, зарегистрированную на имя ФИО4
ДД.ММ.ГГГГ в <данные изъяты> через мобильное приложение ПАО «Сбербанк Онлайн» была совершена операция безналичного перевода средств с кредитной карты ЕСМС9444 на карту ЕСМС 4326 на сумму 21000,00 рублей, зарегистрированную на имя ФИО1
ДД.ММ.ГГГГ в <данные изъяты> через мобильное приложение ПАО «Сбербанк Онлайн» была совершена операция безналичного перевода средств с карты ЕСМС4326 на карту ЕСМС 9639 на сумму 30000,00 рублей, зарегистрированную на имя ФИО4
ДД.ММ.ГГГГ в <данные изъяты> через мобильное приложение ПАО «Сбербанк Онлайн» была совершена операция безналичного перевода средств с карты ЕСМС4326 на карту ЕСМС 9639 на сумму 20000,00 рублей, зарегистрированную на имя ФИО4
Таким образом, после отображения выпущенной кредитной карты с лимитом 125000,00 рублей в системе ПАО «Сбербанк», денежными средствами заемщик распорядилась по своему усмотрению.
На момент совершения операций в Банк не поступали сообщения Истца о незаконном списании денежных средств с её карты, блокировке карты.
Согласно ответу на запрос из ПАО «Мегафон», номер мобильного телефона №, с которого подана заявка на выпуск кредитной карты с кредитным лимитом 125000,00 рублей, зарегистрирован на ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.
В соответствии с ответом на запрос, поступившим из Министерства цифрового развития, связи и массовых коммуникаций Российской Федерации, учётная запись ЕСИА на имя ФИО1 не зарегистрирована посредством специализированных центров обслуживания, а была зарегистрирована лично (самостоятельно), подтверждена путём направления письма с кодом подтверждения личности, направленным Почтой России. Авторизация учётной записи произведена ДД.ММ.ГГГГ в <данные изъяты> с clientlp № по логину № и паролю в Подсистеме «Внешнее взаимодействие» АИС ПФР-2.
Согласно ст. 166 ГК РФ, сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).
В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
На основании ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ.
В соответствии со ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.
Согласно п. 2 ст. 160 ГК РФ, использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 149-ФЗ (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "Об информации, информационных технологиях и о защите информации», в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
На основании п. 6 ст. 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ (ред. от ДД.ММ.ГГГГ)
"О потребительском кредите (займе)", договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч.9 ст. 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.
Согласно п. 14 ст. 7 данного Федерального закона, документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.
В соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 63-ФЗ (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "Об электронной подписи", электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
Согласно п. 2.10 Положения Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 266-П (ред. от ДД.ММ.ГГГГ)
"Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием", клиенты могут осуществлять операции с использованием платежной карты посредством кодов, паролей в рамках процедур их ввода, применяемых в качестве АСП и установленных кредитными организациями в договорах с клиентами.
На основании ч. 13 ст. 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 161-ФЗ (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "О национальной платежной системе", оператор электронных денежных средств незамедлительно после исполнения распоряжения клиента об осуществлении перевода электронных денежных средств направляет клиенту подтверждение об исполнении указанного распоряжения.
Подписывая заявление на банковское обслуживание, истец подтвердил свое согласие с Условиями банковского обслуживания физических лиц и обязался их выполнять.
В ходе рассмотрения дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления ФИО1 между истцом и ответчиком заключен договор на банковское обслуживание, по условиям которого ФИО1 подтвердила свое согласие с Условиями банковского обслуживания физических лиц Сбербанком России ОАО и обязалась их выполнять.
В соответствии с Условиями банковского обслуживания физических лиц ПАО «Сбербанк» договор банковского обслуживания считается заключенным с момента получения Банком лично от Клиента заявления на банковское обслуживание.
В соответствии с пунктами 1.3, 1.4, 1.5 Условий ДБО определяет условия и порядок предоставления Клиенту комплексного банковского обслуживания.
Комплексное обслуживание Клиента осуществляется в соответствии с законодательством Российской Федерации, банковскими правилами и ДБО.
В рамках комплексного обслуживания Клиенту предоставляются: услуги по выпуску банковских Карт, открытие и обслуживание счетов банковских Карт; услуги по предоставлению потребительских кредитов физическим лицам (включая подачу заявления(-й)-анкеты(т) на получение потребительского кредита и заключение кредитного(ых) договора(ов)).
Через удаленные каналы обслуживания возможно проведение операции по Счетам клиента. Основанием для предоставления услуг через Удаленные каналы обслуживания является в системе «Сбербанк Онлайн» подключение к системе, положительная идентификация и аутентификация с использованием логина, пароля. Через смс банк (мобильный банк) регистрация номера мобильного телефона положительная идентификация и аутентификация. На устройствах самообслуживания Банка – наличие действующей карты, ПИН кода безопасности, биометрических персональных данных. Клиент обязан обеспечить безопасное, исключающее несанкционированное использование Средств доступа, предусмотренных Условиями банковского обслуживания, не передавать Средства доступа третьим лицам.
Заключение кредитного договора в электронной форме в полной мере соответствуют нормам действующего законодательства Российской Федерации, основания для признания кредитного договора недействительным отсутствуют.
ДД.ММ.ГГГГ в разделе «Подтверждение сведений и условий ПАО «Сбербанка»», ФИО1 выразила свое согласие на обработку её персональных данных в целях кредитования и исполнения договорных обязательств, осуществления действий, направленных на взыскание просроченной задолженности по договору, а также разработки Банком новых продуктов и услуг и информирования её об этих продуктах и услугах. Согласие предоставляется с момента подписания заявления-анкеты и действительно в течение 5 лет после исполнения договорных обязательств.
Согласно сведениям из автоматизированных систем Банка, представленным ответчиком в возражениях на исковое заявление от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 неоднократно (ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ), по собственной инициативе, совершала звонки с номера телефона №, принадлежащего с ее слов мужу ФИО2. Именно поэтому, указанный номер телефона был внесен в соответствующие базы Банка в качестве контактного. Доказательств сообщения ФИО1 информации о том, что данный номер принадлежит третьему лицу, не поступало.
В соответствии со ст. 151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда. При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями гражданина, которому причинен вред.
Потребителем финансовых услуг банка, согласно преамбуле Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 (ред. от ДД.ММ.ГГГГ)"О защите прав потребителей" является гражданин, имеющий намерение заказать или приобрести либо заказывающий, приобретающий или использующий товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.
В соответствии с материалами дела, ФИО2 не является потребителем финансовых услуг Банка, а ФИО1 оспаривает наличие договорных отношений между ней и ПАО «Сбербанк». Доказательств, нарушении личных неимущественных прав ФИО2, ФИО1 действиями ПАО «Сбербанк» не имеется.
В соответствии с п.1 ст.3 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № – ФЗ «О персональных данных» персональные данные – любая информация, относящаяся прямо или косвенно определенному физическому лицу.
Персональные данные – совокупность сведений, номер телефона без идентификационных данных лица персональными данными не является.
Таким образом, персональные данные ФИО2 в рамках возврата просроченной задолженности ФИО1 ответчиком не обрабатывались и не использовались. Номер телефона без идентификационных данных лица персональными данными не является.
Нарушений прав ФИО1, как субъекта персональных данных, со стороны ответчика суд не усматривает.
Таким образом, нарушений со стороны ПАО «Сбербанк» судом не установлено, заявка на получение кредитной карты была направлена ответчику из мобильного приложения, на номер телефона заёмщика, а также с устройства заёмщика, использующего данные номера телефона, по которому ранее проводились операции по переводу денежных средств. Денежными средствами заёмщик распорядилась по своему усмотрению, банк не несет ответственности за действия клиента, разглашение им данных о его счетах, картах, логине, пароле. Данные действия являются нарушением ДБО со стороны клиента и негативные последствия, наступившие в их результате, полностью ложатся на клиента. Кроме того, заключение кредитного договора в электронной форме в полной мере соответствует нормам действующего законодательства Российской Федерации. В связи с этим отсутствуют основания для удовлетворения исковых требований ФИО1, ФИО2 о признании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ недействительным, взыскании компенсации морального вреда, запрете передачи персональных данных третьим лицам, защите прав потребителей.
При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований в полном объеме.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
решил:
в удовлетворении исковых требований ФИО1, ФИО2 к публичному акционерному обществу «Сбербанк» (далее ПАО «Сбербанк») о признании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ недействительным (ничтожным), взыскании компенсации морального вреда, запрете передачи персональных данных третьим лицам, защите прав потребителей - отказать в полном объеме.
Решение может быть обжаловано в Вологодский областной суд через Вологодский районный суд в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.
Судья (подпись). Копия верна.
Судья А.А. Скороходова
Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ