УИД37RS0021-01-2022-001090-28 Дело № 2-928/2022
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Фурмановский городской суд Ивановской области в составе:
председательствующего судьи Княжевского В.С.,
при секретаре Новиковой А.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Фурманове Ивановской области 14ноября2022 года гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском, в котором просит взыскать со ФИО2 задолженность по кредитному договору.
Иск мотивирован тем, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО2 заключили Кредитный Договор <№> от <ДД.ММ.ГГГГ> (далее – Договор) на сумму 170 592.00 рублей, в том числе: 150 000.00 рублей – сумма к выдаче, 20 592.00 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 49.90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 170 592.00 рублей на счет Заемщика <№>, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.
Денежные средства в размере 150 000.00 рублей (сумма к выдаче) выданы Заемщику через кассу офиса Банка, согласно Распоряжению Заемщика, что подтверждается выпиской по счету.
Кроме того, во исполнение Распоряжения Заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми Заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 20 592.00 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету.
Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком Договоре. Договор состоит, в том числе из Заявки на открытие банковских счетов и Условий Договора.
Согласно раздела "О документах" Заявки, Заемщиком получены: Заявка и График погашения. С содержанием являющихся общедоступными и размещенных в месте оформления кредита и на официальном сайте Банка Условиями договора, Тарифами Банка, Памяткой Застрахованному лицу по Программе добровольного коллективного страхования ознакомлен и согласен.
В соответствии с условиями Договора сумма Ежемесячного платежа составила 8 297.59 рублей.
В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, в связи с чем, <ДД.ММ.ГГГГ> банк потребовал полного досрочного погашения задолженности в течении 30 календарных дней. До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по Договору Заемщиком не исполнено. Согласно расчету задолженности, по состоянию на <ДД.ММ.ГГГГ> задолженность ФИО1 по Договору составляет 294 947.38 рублей, из которых:
• сумма основного долга – 147 034.87 рублей;
• сумма процентов за пользование кредитом – 29 383.18 рублей;
• убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 96 585.92 рублей;
• штраф за возникновение просроченной задолженности – 21 943.41 рублей.
На основании вышеизложенного, истец просил суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по договору <№> от <ДД.ММ.ГГГГ> в размере 294 947.38 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 149.47 рублей.
В судебное заседание истец своего представителя не направил, о рассмотрении дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении заявил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя, согласие на рассмотрении дела в заочном порядке.
Ответчик в судебное заседание не явился, до рассмотрения дела представил суду письменное заявление в котором просил суд применить срок исковой давности, также просил рассмотреть дело в свое отсутствие.
Суд считает возможным рассмотреть дело при имеющейся явке.
Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.
В силу положений статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предоставляет право заимодавцу на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а статья 810 Гражданского кодекса Российской Федерации возлагает на заемщика обязанность возвратить заимодавцу сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
На основании части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено, что <ДД.ММ.ГГГГ> между ООО «ХКФ Банк» и ФИО2 заключен кредитный договор <№>, в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику кредит в сумме 170592 руб. на срок до <ДД.ММ.ГГГГ>.(сроком на 48 месяцев)под 49,90 % годовых. Ответчик принял на себя обязательство выплачивать кредит и проценты по нему путем ежемесячных платежей, который составил 8297,59 руб.
Банк свои обязательства перед ФИО2 исполнил в полном объеме, предоставив ответчику денежные средства в сумме 170592 руб. Перечисление денежных средств по кредитному договору подтверждается выпиской по счету заемщика и ответчиком в ходе рассмотрения дела не оспаривалось.
Ответчик был проинформирован о полной стоимости кредита до заключения договора, путем указания полной стоимости кредита.
Согласно Общим условиям договора для осуществления планового погашения задолженности заемщик не позднее даты очередного платежа, указанной в графике платежей, обеспечивает наличие на счете суммы денежных средств, равной сумму очередного платежа, указанной в графике платежей.
Ответчик не надлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства по Договору.
Задолженность по договору потребительского кредита <№> от <ДД.ММ.ГГГГ> по состоянию на <ДД.ММ.ГГГГ> составила 294 947.38 рублей, из которых: сумма основного долга – 147 034.87 рублей; сумма процентов за пользование кредитом – 29 383.18 рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 96 585.92 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности – 21 943.41 рублей.
Доказательства перечисления сумм в счет оплаты задолженности ответчик суду не представил.
Суд соглашается с расчетом суммы задолженности, представленным банком, находя его соответствующим условиям кредитного договора.
Обязательства, предусмотренные кредитным договором, ответчиком исполнялись ненадлежащим образом, что не оспаривалось им.
Как следует из выписки по счёту заёмщика последний платёж по кредитному договору произведён <ДД.ММ.ГГГГ>. Указанная сумма не покрывала обязательства в размере ежемесячного платежа, и являлась нарушением ответчиком принятых на себя обязательств Также ответчиком ранее уже были допущены нарушения исполнения кредитных обязательств по данному кредитному договору. Доказательств исполнения ответчиком принятых на себя обязательств по вышеуказанному кредитному договору после указанной даты не представлено. То есть, начиная <ДД.ММ.ГГГГ>, кредитору стало известно о нарушении обязательств по кредитному договору (пропуске очередного ежемесячного платежа).
<ДД.ММ.ГГГГ> банк выставил требование о полном досрочном погашении долга в течении 30 календарных дней и направил его в адрес ответчик.
В соответствии со ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливается общий срок исковой давности в три года.
В силу положений ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1). По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2).
Согласно п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз. 2 п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.
При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (абз. 5 п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года).
Из разъяснений, изложенных в п.п. 24, 25 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.
В соответствии с п. 1 ст. 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.
Предъявление кредитной организацией требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, по смыслу пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, является изменением срока действия кредитного договора и возлагает на должника обязанность возвратить всю сумму кредита вместе с причитающимися кредитору процентами досрочно.
Таким образом, срок исковой давности по требованиям кредитора о досрочном истребовании задолженности следует исчислять с момента окончания срока исполнения обязательства, указанного в требовании о досрочном возврате задолженности, поскольку с указанного момента кредитор должен узнать о нарушении своих прав.
За судебной защитой первоначально истец обратился <ДД.ММ.ГГГГ>, <ДД.ММ.ГГГГ> вынесен судебный приказ о взыскании задолженности. Судебный приказ отменен по заявлению ответчика <ДД.ММ.ГГГГ>.
В суд с иском истец обратился <ДД.ММ.ГГГГ>.
Из сообщения банка следует, что требование о полном досрочном погашении долга ФИО2 банком было направлено <ДД.ММ.ГГГГ> (л.д. 24).
Принимая во внимание изложенное, течение срока исковой давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору началось <ДД.ММ.ГГГГ>, т.е. по окончании срока, предоставленного банком ответчику для оплаты счета-выписки.
Следовательно, исковая давность должна распространяться на период с <ДД.ММ.ГГГГ> по <ДД.ММ.ГГГГ>
При изложенных обстоятельствах, суд приходит к выводу, что общий срок исковой давности истек 25.05 2018г. и на дату обращения в суд с настоящим иском <ДД.ММ.ГГГГ> как и на момент подачи заявления о выдаче судебного приказа <ДД.ММ.ГГГГ> пропущен.
Предусмотренных статье 202 ГК РФ оснований для приостановления течения срока исковой давности не установлено.
Согласно статье 199 ГК РФ, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Принимая во внимание, что истец обратился в суд с настоящим иском по истечении трехлетнего срока с момента возникновения обязанности по оплате заключительного счета, с учетом приведенных разъяснений суд пришел к выводу о пропуске истцом исковой давности.
При таких обстоятельствах, к требованиям истца о взыскании задолженности по основному долгу, процентов за пользование кредитом и иных платежей, предусмотренных договором подлежит применению срок исковой давности, в связи с чем в иске «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору <№> от <ДД.ММ.ГГГГ> следует отказать.
В соответствии со ст.ст. 94, 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в связи с отказом истцу в удовлетворении иска, оснований для возложения на ответчика расходов по оплате государственной пошлины в сумме 6149,47 руб.не имеется.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В иске Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору <№> от <ДД.ММ.ГГГГ> – отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Фурмановский городской суд Ивановской области в течение 1 месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.
Судья В.С.Княжевский
Мотивированное решение изготовлено 21 ноября 2022 г.