Дело №2-408/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Покровск 31 августа 2023 года

Хангаласский районный суд Республики Саха (Якутия) в составе председательствующего судьи Сыроватской О.И., единолично,

при секретаре судебного заседания Даниловой В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в пределах стоимости наследственного имущества,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратился в Хангаласский районный суд РС(Я) с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в пределах стоимости наследственного имущества, открывшегося после смерти заемщика ФИО1

В обоснование своих заявленных исковых требований истец указал на то, что 30.07.2020г. между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № (№). По условиям кредитного договора Банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 299 870,04 руб. на срок до востребования. 14.02.2022г. ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.8.3 Общих условий договора потребительского кредита. В период пользования кредитом заемщик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил условия договора кредитования. В настоящее время общая задолженность ответчика перед Банком составляет 245 594,83 руб. ФИО1 умерла ДД.ММ.ГГГГ. Просят взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 245 594,83 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5655,95 руб.

В судебное заседание, будучи должным образом, извещенными о времени и месте рассмотрения дела не явились представитель истца ПАО «Совкомбанк», ответчик ФИО2 просят рассмотреть дело без их участия.

Информация о дате, времени и месте рассмотрения настоящего гражданского дела размещена в установленном п.2 ч.1 ст.14, ст.15 Федерального закона от 22.12.2008г. №262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судом в РФ» порядке на сайте Хангаласского районного суда РС(Я).

Суд на основании ч.5 ст.167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В соответствии со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.), считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п.3 ст.438 ГК РФ).

Согласно п.4 ст.421 ГК РФ, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст.422 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст.422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В силу п.1 ст.428 ГК РФ заключаемые банком с гражданами потребительские кредитные договоры являются договорами присоединения, поскольку условия данных договоров определяются в типовых формах и могут быть приняты потребителем не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом. Договоры, предлагаемые банком потребителю для заключения (присоединения), не могут содержать условия, ущемляющие его права по сравнению с положениями действующего законодательства. Обязательства могут возникнуть между банком и потребителем только в случае заключения конкретного кредитного договора с конкретным заемщиком на согласованных ими условиях.

Как видно из материалов дела, ФИО1 ознакомившись и согласившись с Общими условиями потребительского кредита, Общими условиями кредитования счета, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифами Банка, Индивидуальными условиями для кредитной карты с фиксированным размером платежа по Тарифному плану Доступный кредит, обратилась в Банк с заявлением о заключении договора кредитования.

На основании данного заявления ответчика, 30.07.2020г. ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключили договор кредитования №, по условиям которого на имя заемщика была выпущена кредитная карта с лимитом кредитования 300 000 руб. сроком до востребования, с годовой ставкой 24,70% за проведение безналичных операций, 35,00% за проведение наличных операций, с льготным периодом кредитования 1 месяц. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения Минимального обязательного платежа (МОП) на Текущий банковский счет (ТБС) Заемщика. В дату платежа Заемщик обязан поддерживать на ТБС остаток денежных средств в сумме не менее суммы МОП. В случае внесения на ТБС денежных средств до наступления Даты платежа, Заемщик имеет право пользоваться указанными денежными средствами, однако это не снимает с него обязанности поддержания на ТБС остатка денежных средств в Дату платежа не менее суммы МОП. Дата платежа определяется как дата окончания Расчетного периода, равного 1 месяцу, увеличенная на 15 календарных дней. Расчетный период начинается со дня открытия кредитного Лимита. Каждый следующий Расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего Расчетного периода.

Денежные средства в размере 289 895,18 руб. по кредитному договору Банком перечислены Заемщику на расчетный счет, что подтверждается Выпиской по счету № за период с 30.07.2020г. по 06.07.2023г. Тем самым, Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил. Каких-либо допустимых, достоверных и относимых доказательств, подтверждающих, что денежные средства по кредитному договору ответчику не были перечислены на указанный ею счет, суду не представлено.

Сведений об обстоятельствах, которые бы не позволяли ФИО1 в день заключения указанного договора подписать его, суду в нарушение ст.56 ГПК РФ стороной ответчика не представлено.

Таким образом, суд признает, что с Общими условиями потребительского кредита, Общими условиями кредитования счета, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифами Банка, Индивидуальными условиями для кредитной карты с фиксированным размером платежа по Тарифному плану Доступный кредит, заемщик ФИО1 была ознакомлена и согласна, о чем имеются его подписи в указанных документах.

14.02.2022г. ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.8.3 Общих условий договора потребительского кредита.

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктом 1 ст.810 ГК РФ предусмотрена обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 2 ст.811 ГК РФ предусмотрено право кредитора (заимодавца) на досрочный возврат всей суммы займа вместе с причитающимися процентами при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа.

Согласно п.5.1.11 Общих условиями кредитования счета и п.5.2 Общих условий потребительского кредита, Банк в случае нарушения Клиентом сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся сумму кредита вместе с причитающимися процентами и(или) в односторонней внесудебном порядка отказаться от исполнения Договора кредитования путем направления письменного уведомления. Договор считается расторгнутым с момента направления Клиенту соответствующего уведомления. В соответствии со ст.309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. Судом установлено, что заемщик ФИО1 свои обязательства по кредиту надлежащим образом не исполнила, ежемесячную оплату в счет погашения части основного долга и процентов за пользование кредитом не производила (нерегулярно и в недостаточном объеме), в результате чего образовалась задолженность, которая до настоящего времени не погашена. Доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение Заемщиком своих обязательств по вышеуказанному договору, а также отсутствия задолженности по договору, в нарушение ст.56 ГПК РФ суду не представлено. Из представленного истцом расчета следует, что по состоянию на 06.07.2023г. общая задолженность ответчика перед Банком составляет 245 594,83 руб. из них: просроченная ссудная задолженность 215 090,68 руб.; просроченные проценты 24 614,95 руб.; просроченные проценты на просроченную ссуду 3271,30 руб., неустойка на просроченную ссуду 1886,23 руб., неустойка на просроченные проценты 731,67 руб. Проверив правильность представленного истцом расчета, суд признает его обоснованным и арифметически верным. Так, расчет кредитной задолженности произведен банком в соответствии с условиями договора, согласованным с заемщиком. Иного расчета, как и доказательств уплаты денежных средств в счет погашения кредита и процентов за пользование кредитом в большем размере, чем указано в расчете задолженности, ответчиком суду не представлено. Таким образом, в судебном заседании установлено, что обязательства по кредитному договору заемщиком исполнены ненадлежащим образом, нарушены условия погашения кредита, заемщик в срок, установленный договором, оплату процентов за пользование кредитом и погашение части основного долга производила нерегулярно и в недостаточном объеме, в связи, с чем образовалась задолженность, должных мер к погашению которой заемщик не предприняла. Допущенные ответчиком нарушения условий договора являются для Банка существенными.Согласно копии свидетельства о смерти серии I-СН № от ДД.ММ.ГГГГ., заемщик ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ.р., уроженка <данные изъяты>, умерла ДД.ММ.ГГГГ. Ответчик ФИО2 является <данные изъяты> ФИО1, что подтверждается <данные изъяты>. Таким образом, ответчик ФИО2 является наследником по закону первой очереди, который принял наследство в установленный срок, подав нотариусу соответствующее заявление, и в течение шестимесячного срока с момента открытия наследства, ответчик не отказался от принятия наследства. Из материалов наследственного дела № к имуществу ФИО1, умершей ДД.ММ.ГГГГ., следует, что наследником, обратившимся за принятием наследства после смерти ФИО1 является <данные изъяты>ответчик ФИО2, которому 20.10.2022г. выданы: свидетельство о праве на наследство по закону № и свидетельство о праве на наследство по закону №.Так, в состав наследства ФИО1 вошло следующее имущество: <данные изъяты> Таким образом, судом установлено, что стоимость перешедшего к наследнику ФИО2 наследственного имущества составляет 160 768,20 руб. Согласно ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. Исходя из положений ст.418, 1112, 1175 ГК РФ, обязательства наследодателя, возникшие из заключенного между ФИО1 и ПАО «Сбербанк России» кредитного договора, вошли в объем наследства и, соответственно, перешли к наследнику ФИО2 Как разъяснено в п. 59, п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п.1 ст.416 ГК РФ). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Исходя из вышеприведенных норм и разъяснений Верховного Суда РФ, следует, что обязанность отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества возникает у наследников в силу факта возникновения долга у наследодателя и факта принятия наследства. В данном случае обязательства заемщика по возврату кредита не прекратились в связи со смертью заемщика, а перешли в порядке универсального правопреемства к ее наследникам. Соответственно, ответчик ФИО2 должен исполнить обязательство о возврате основного долга, уплате процентов за пользование этими денежными средствами до момента их возврата кредитору, неустойки, так как при заключении кредитного договора денежные средства наследодателю предоставлялись под условие уплаты таких процентов.Согласно ст.309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.Судом установлено, что со дня открытия наследства обязательства по уплате платежей в погашение задолженности по кредитному договору наследником ФИО2 не исполнялись, в результате чего образовалась задолженность, которая по настоящее время не погашена.

Сумма задолженности находится за пределами стоимости перешедшего к ответчику ФИО2 наследственного имущества. Ответчик ФИО2 должен нести ответственность в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, а именно в размере 160 768,20 руб.

При указанных обстоятельствах, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных истцом исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору.

Таким образом, заявленные исковые требования подлежат частичному удовлетворению.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При таких обстоятельствах, с ответчика подлежит взысканию уплаченная истцом государственная пошлина пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, то есть в размере 4415 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в пределах стоимости наследственного имущества–удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 30.07.2020г. по состоянию на 06.07.2023г. в пределах стоимости наследственного имущества в размере 160 768 рублей 20 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4415 рублей, а всего 165 183 (Сто шестьдесят пять тысяч сто восемьдесят три) рублей 20 копеек.

В остальной части иска отказать.

Идентификатор ПАО «Совкомбанк»: ИНН <***>, ОГРН <***>.

Идентификатор ФИО2: страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС): №, паспорт №, выдан <данные изъяты>

Решение суда может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Саха (Якутия) в апелляционном порядке через Хангаласский районный суд РС(Я) в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья: Сыроватская О.И.

Решение в окончательной форме составлено 31.08.2023г.