Решение по делу № 2-638/2023 от 16.03.2023

УИД №

Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<адрес> 16 марта 2023 года

Нижегородский районный суд <адрес> в составе: председательствующего судьи Калининой О.В.,

при секретаре Ниазовой А.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Промсвязьбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ :

ПАО «Промсвязьбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Промсвязьбанк» и ФИО1 заключили кредитный договор на потребительские цели путем присоединения к «Правилам предоставления кредитов на потребительские цели ПАО «Промсвязьбанк» для физических лиц в рамках комплексного банковского обслуживания, утвержденных Президентом ПАО «Промсвязьбанк» (далее - Правила), согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита №, вышеуказанные Правила определяют общие условия кредитного договора для всех Заемщиков, предоставивших Банку анкету на получение кредита, начиная с ДД.ММ.ГГГГ (включительно).

В соответствии с Индивидуальными Условиями договора потребительского кредита Банк предоставил Ответчику денежные средства в размере 520 000.00 руб. сроком на 68 месяцев со взиманием за пользование кредитом 17.9% годовых, а Ответчик взял на себя обязательство исполнять содержащиеся в Правилах требования.

Кредит был предоставлен Банком путем перечисления всей суммы кредита на счет Ответчика, что подтверждается выпиской из банковского счета.

ДД.ММ.ГГГГ по заявлению Заемщика ему предоставлялась отсрочка погашения задолженности по Кредитному договору ("кредитные каникулы"). В связи с предоставлением отсрочки погашения задолженности по Кредитному договору, изменилась дата окончания срока кредитования - ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается Графиком погашения от ДД.ММ.ГГГГ.

Также Заемщику ДД.ММ.ГГГГ в соответствии со ст. 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 106-ФЗ «О внесении изменении в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа» был предоставлен льготный период в связи с распространением новой коронавирусной инфекции (COVID-19) - приостановление исполнения Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору ("реструктуризация в условиях пандемии"). График платежей, сформированный в результате предоставления льготного периода, доступен Заемщику в личном кабинете системы PSB-Retail. В связи с предоставлением льготного периода в связи с распространением новой коронавирусной инфекции (COVID-19), изменилась дата окончания срока кредитования — ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается Графиком погашения от ДД.ММ.ГГГГ.

Доступ к системе дистанционного банковского обслуживания Банка PSB-<данные изъяты> был предоставлен Заемщику в рамках Договора комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Промсвязьбанк», заключенного путем присоединения Ответчика в соответствии со ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации к Правилам комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Промсвязьбанк», утвержденным Банком ДД.ММ.ГГГГ, а также Договора дистанционного банковского Обслуживания, заключенного путем присоединения Ответчика в соответствии со ст. 428 ГК к Правилам дистанционного банковского обслуживания физических лиц посредством системы PSB-<данные изъяты> в ПАО «Промсвязьбанк», утвержденным Банком ДД.ММ.ГГГГ.

По условиям раздела 3 Правил возврат кредита и уплата процентов осуществляется Ответчиком ежемесячно в соответствии с графикам погашения.

С ДД.ММ.ГГГГ Ответчик в нарушение условий Кредитного договора прекратил надлежащее исполнение своих обязательств по возврату суммы кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствами.

Согласно п. 7.1, 7.2 Правил Ответчик обязан по первому требованию Истца о досрочном погашении кредита погасить кредит, а также уплатить проценты, начисленные за фактический срок пользования кредитом, не позднее даты, указанной в уведомлении.

ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с п. 7.2 Правил Истец направил Ответчику требование о досрочном погашении кредита.

В соответствии с Требованием о досрочном погашении кредита Ответчик обязан был погасить имеющуюся задолженность в полном объеме в срок до ДД.ММ.ГГГГ.

Однако данная обязанность Ответчиком не была исполнена до настоящего времени.

В связи с ненадлежащим исполнением Ответчиком своих обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, ПАО «Промсвязьбанк» обратилось в судебный участок № мирового судьи Нижегородского судебного района <адрес> с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ на основании указанного заявления был вынесен судебный приказ по гражданскому делу №. Однако ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ был отменен.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по основному долгу и процентам по Кредитному договору Ответчика перед Банком составляет 264 101,56 руб., в том числе:

264 101,56 руб. — размер задолженности по основному долгу;

0.00 руб. — размер задолженности по процентам.

На основании изложенного просил суд взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Промсвязьбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 264101,56 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 5841,02 руб.

В последующем истец уточнил исковые требования в порядке ст.39 ГПК РФ и просил суд взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Промсвязьбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 238867,83 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 5588,68 руб., возвратить излишне уплаченную госпошлину в размере 252,34 руб.

В ходе рассмотрения дела судом к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований привлечены Межрегиональное управление Федеральной службы по финансовому мониторингу по ПФО, Центральный банк РФ.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Промсвязьбанк» не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик, его представитель в судебное заседание не явились, о месте и времени судебного заседания извещены надлежащим образом.

Представители третьих лиц в судебное заседание не явились, о дне слушания дела извещался надлежащим образом.

Согласно ст. 167 ГПК РФ: «Лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин.

Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие».

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, установив юридически значимые обстоятельства, пришел к следующему.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 2 статьи 811 ГК РФ займодавцу (кредитору) предоставлено право требовать досрочного возврата займа в случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа.

Согласно п. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии с п. 1 ст. 435 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Промсвязьбанк» и ФИО1 заключили кредитный договор на потребительские цели путем присоединения к «Правилам предоставления кредитов на потребительские цели ПАО «Промсвязьбанк» для физических лиц в рамках комплексного банковского обслуживания, утвержденных Президентом ПАО «Промсвязьбанк», согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита №.

Согласно Выписке по счету, Истец надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита.

Доступ к системе дистанционного банковского обслуживания Банка PSB-Retail был предоставлен Заемщику в рамках Договора комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Промсвязьбанк», заключенного путем присоединения Ответчика в соответствии со ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации к Правилам комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Промсвязьбанк», утвержденным Банком ДД.ММ.ГГГГ, а также Договора дистанционного банковского Обслуживания, заключенного путем присоединения Ответчика в соответствии со ст. 428 ГК к Правилам дистанционного банковского обслуживания физических лиц посредством системы PSB-Retail в ПАО «Промсвязьбанк», утвержденным Банком ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с п. 7.2 Правил Истец направил Ответчику требование о досрочном погашении кредита.

Однако данная обязанность Ответчиком не была исполнена до настоящего времени.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по Договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 238867,83 руб., которая состоит из задолженности по основному долгу в размере 238867,83 рублей.

В соответствии со статьей 309 Гражданского Кодекса РФ - Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства».

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (Заем) настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии с частью 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации и частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, Заимодавец имеет право на получение с Заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с частью 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны могут соглашением сторон установить, что проценты выплачиваются ежемесячно до фактического погашения Заемщиком задолженности по возврату суммы займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа … сумма займа считается возвращенной с момента передачи или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии со статьей 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств или изменение его условий не допускаются.

Заемщик по Кредитным договорам обязан возвратить Банку сумму кредитов в сроки и в порядке, предусмотренные договорами (в соответствии со статьями 807, 810, 819 ГК РФ), уплатить установленные договорами проценты (статьей 809 ГК РФ), а в случае просрочки исполнения указанного обязательства, Заемщик обязан уплатить предусмотренную договорами неустойку (статьей 330 ГК РФ) независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ (ч.1 ст.811 ГК РФ).

Таким образом, судом установлено, что за период использования кредита, ответчик свои обязательства выполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, требования истца о взыскании с ответчика всех оставшихся сумм займа законны и подлежат удовлетворению.

Истец представил расчет взыскиваемой с ответчика задолженности по договору. Судом этот расчет проверен, он произведен в соответствии с требованиями договора и статьями 809, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, соответствуют выпискам из лицевого счета.

Представителем ответчика в судебных заседаниях представлены квитанции о внесении денежных средств в счет погашения задолженности по кредитному договору, исходя из которых за период с ДД.ММ.ГГГГ года по август были внесены платежи в следующих размерах: ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ в размере по 12233,73 руб. каждый платеж.

За период с ДД.ММ.ГГГГ г. ответчиком внесены платежи в следующих размерах: ДД.ММ.ГГГГ – 12300 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 13 000 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 12500 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 12250 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 12250 руб., ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ – по 12233,73 руб.

Вместе с тем, согласно представленным банком документам на запрос суда следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у ответчика было 3 действующих кредитных договора: № от ДД.ММ.ГГГГ (кредитный договор №); № от ДД.ММ.ГГГГ (кредитный договор №), № от ДД.ММ.ГГГГ (кредитный договор №).

Согласно условиям указанных кредитных договоров, счет № предназначен для погашения задолженности по всем кредитам.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по каждому кредитному договору у ответчика имелась просроченная задолженность по кредиту, а именно ответчик прекратил надлежащее исполнение своих обязательств по кредиту.

Все денежные средства, поступающие на счет № принадлежащий ответчику, распределялись Банком в соответствии с разделом 10 Правил.

На основании пункта 10.1. При наступлении сроков исполнения обязательств Заемщика по погашению Задолженности по Договору, в том числе при досрочном истребовании Задолженности, а также при возникновении оснований для взыскания с Заемщика неустоек, предусмотренных Договором, Кредитор вправе при наличии акцепта/заранее данного акцепта Заемщика списывать причитающиеся Кредитору денежные средства со Счета с указанием назначения платежа в рамках Договора по своему усмотрению, а при недостаточности денежных средств на Счете - со всех Иных счетов Заемщика, открытых у Кредитора, а также со всех Иных счетов Заемщика, которые будут открыты у Кредитора в будущем.

Назначение платежа, указанное при пополнении Счета /при переводе денежных средств на Счет, не является надлежащим волеизъявлением Заемщика о том, в счет какого из однородных обязательств Кредитору следует зачесть исполнение, Заемщик вправе указать, какое обязательство он исполняет, путем подачи Кредитору соответствующего письменного заявления при исполнении обязательства / без промедления после исполнения.

При отсутствии указанного письменного заявления: размещение денежных средств на Счете считается волеизъявлением Заемщика на погашение задолженности по тому Договору, в котором указан номер такого Счета; если с использованием Счета осуществляются расчеты по нескольким кредитным договорам, то за счет размещенных на Счете денежных средств осуществляется погашение задолженности по тому кредитному договору, срок исполнения обязательств по которому наступил раньше.

Если по таким кредитным договорам совпадают даты исполнения обязательств, то исполненное засчитывается в погашение задолженности по любому кредитному договору по усмотрению Кредитора.

Заемщик вправе в любое время отозвать заранее данный акцепт, если он был предоставлен.

Таким образом, в виду того, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у ответчика имелась просроченная задолженность по всем трем кредитным договорам, денежные средства за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, поступающие на счет № распределялись Банком на погашение всех трех кредитных договоров.

Данные сведения подтверждаются выпиской по банковскому счету №, отчетами о погашениях по кредитным договорам № от ДД.ММ.ГГГГ (кредитный договор №); № от ДД.ММ.ГГГГ (кредитный договор №), № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, все денежные средства, внесенные ответчиком в счет погашения задолженности, учтены банком при расчете задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

У суда не имеется оснований не доверять финансовым документам, представленным истцом в качестве доказательства своих доводов.

В соответствии со статьей 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Таким образом, общая сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ у ответчика перед Банком составляет 238867,83 руб., в том числе, задолженность по основному долгу - 238867,83 руб., размер задолженности по процентам - 0 рублей.

В связи с установленными выше обстоятельствами, суд считает, что исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению. Вышеуказанные суммы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Истец просит взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 5588,68 руб.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В силу выше приведенных норм закона с учетом удовлетворенных исковых требований с ответчика в пользу истца подлежит взысканию оплаченная при подаче искового заявления истцом государственная пошлина в размере 5588,68 руб.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Промсвязьбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу ПАО «Промсвязьбанк» (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 238867,83 руб., расходы на оплату государственной пошлины в размере 5588,68 руб.

Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Нижегородский областной суд через Нижегородский районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья О.В. Калинина