№24RS0054-01-2022-001019-78

№ 2-1024/2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 декабря 2022 года город Ужур

Ужурский районный суд Красноярского края

в составе председательствующего судьи Макаровой Л.А.,

при секретаре Соловьевой Е.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Центр Долгового Управления» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

АО «ЦДУ» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа №0924935748 от 27.02.2021 в размере 66450 рублей, а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 2193 рублей 50 копеек. 27.02.2021 ООО «ЗАЙМИГО МФК» и ФИО1 заключили договор потребительского займа №0924935748, в соответствии с которым ответчику предоставлен займ в размере 30000 рублей сроком на 30 календарных дней, с процентной ставкой 365% годовых, срок возврата займа - 29.03.2021. Предмет договора займа, порядок заключения, порядок начисления процентов, сроки возврата и продления срока возврата займа, а также иные существенные условия определены в Индивидуальных условиях договора потребительского займа, Общих условиях договора потребительского и Правилах предоставления микрозаймов. В соответствии с Общими условиями заемщик подписывает договор потребительского займа при помощи аналога собственноручной подписи, в качестве которой рассматривается простая электронная подпись (с использованием CMC-кода), формируемая в соответствии с требованиями Соглашения об использовании аналога собственноручной подписи, размещенного на сайте общества в сети «Интернет», и законодательством Российской Федерации. Доказательством волеизъявления заемщика на заключение договора займа является факт направления им цифрового идентификатора аналога собственноручной подписи на подписание договора займа, который он получил посредством SMS-сообщения на мобильный номер. Согласно пункту 21 Индивидуальных условий денежные средства предоставляются заемщику с помощью перевода через платежных агентов в безналичном порядке на банковскую карту №. Ответчиком в установленный срок не были исполнены обязательства по договору, что привело к просрочке исполнения по займу 211 календарных дней. Период, за который образовалась задолженность по обязательствам, предусматривающим исполнение по частям или в виде периодических платежей, исчисляется с 28.04.2021 (дата возникновения просрочки) по 25.11.2021 (дата расчета задолженности). 25.11.2021 между ООО «ЗАЙМИГО МФК» и АО «ЦДУ» заключён договор уступки прав требования (цессии) №25-1/11/21, на основании которого права требования по вышеуказанному договору займа перешли к АО «ЦДУ». Свидетельством №11/18/77000-KЛ от 16.08.2018 подтверждается право истца на осуществление деятельности по возврату просроченной задолженности. В силу статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, пункта 21 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», а также пункта 12 Индивидуальных условий за неисполнение (ненадлежащее) исполнение условий договора ответчику начислена неустойка на непогашенную часть суммы основного долга за каждый день нарушения обязательств. Согласно расчету задолженность ФИО1 составляет 66450 рублей, в том числе: сумма невозвращенного основного долга в размере 30000 рублей, сумма процентов в размере 9600 рублей, сумма просроченных процентов в размере 25452 рублей 74 копеек, сумма задолженности по штрафам (пени) в размере 1397 рублей 26 копеек.

Представитель истца АО «ЦДУ» в судебное заседание не явился. О дате, времени и месте рассмотрения дела истец извещен надлежащим образом. От представителя истца ФИО3 поступило ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась. Судом приняты меры по ее извещению по последнему известному месту жительства и месту регистрации, однако почтовые отправления возвращены в суд с отметкой об истечении срока хранения. По смыслу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

В соответствии со статьями 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено судом в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, против чего истец возражений не заявил.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

На основании статьи 30 Закона Российской Федерации 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В силу статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее также - ГК РФ) договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (пункт 1 статьи 435 ГК РФ).

В соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 данного кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

В силу части 1 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям, указанным в части 9 статьи 5 данного Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (часть 6 статьи 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)»).

На основании статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для регулирования положений договора займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно части 1 статьи 14 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном данной статьей.

Согласно части 2 этой же статьи в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу статьи 821.1 ГК РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

На основании статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствие с частью 4 статьи 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», к заемщику не могут быть применены меры ответственности за нарушение сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов, если заемщик соблюдал сроки, указанные в последнем графике платежей по договору потребительского кредита (займа), направленном кредитором заемщику способом, предусмотренным договором потребительского кредита (займа).

Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Статьей 330 ГК РФ определено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с пунктом 1 статьи 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно пункту 1 статьи 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 данного кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктов 1 статьи 809 данного кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (пункт 2 статьи 811 ГК РФ).

Согласно части 4 статьи 11 Федерального закона от 27.07.2006 №149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

В силу пункта 14 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети Интернет. При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети Интернет с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Судом установлено, что 27.02.2021 на основании заявления ФИО1 между ней и ООО « Займиго МФК» заключен договор потребительского займа №0924935748 в соответствии с Индивидуальными и Общими условиями договора потребительского займа. Согласно Индивидуальным условиям ФИО1 предоставлен кредит на банковскую карту № в размере 30000 рублей под 365% годовых, возврат займа и уплата процентов производится единовременным платежом 27.03.2021, сумма начисленных процентов за 30 дней пользования суммой займа составляет 9000 рублей, за неисполнение заемщиком обязательств по возврату суммы займа и (или) уплате процентов на сумму займа начисляются проценты по постоянной процентной ставке, а также неустойка в размере 20% годовых на непогашенную часть суммы основного долга за каждый день нарушения обязательств.

Согласно пункту 14 Индивидуальных условий договора потребительского займа ФИО1 ознакомлена и согласна с Общими условиями договора потребительского займа, опубликованными на официальном сайте кредитора. Подписанием данных Индивидуальных условий заемщик выражает свое согласие с Общими условиями договора потребительского займа.

На основании заключенного соглашения договор и прилагаемые к нему документы подписаны с использованием аналога собственноручной подписи.

Согласно пункту 2 Правил предоставления микрозаймов ООО «Займиго МФК» заемщик, планирующий получить микрозайм, выбирает на сайтах Микрофинансовой компании соответствующий раздел для потенциальных заемщиков (раздел, касающийся получения займов), заполняют регистрационную форму и получает доступ в личный кабинет заемщика для выполнения дальнейших действий, направленных на получение микрозайма, в том числе в целях прохождения идентификации. Правила предусматривают недопустимость передачи заемщиком созданного им пароля личного кабинета каким-либо третьим лицам и исходят из того, что действия и операции, совершенные с использованием технических ресурсов личного кабинета заемщика, являются выполненными непосредственно заемщиком. В созданном им личном кабинете заемщик: заполняет анкету, где указывает свои персональные и иные данные (для оценки возможности предоставления заемщику займа) и прикрепляет к анкете (в случае необходимости) все указанные документы; подтверждает свое ознакомление и согласие с данными Правилами путем проставления простой электронной подписи: в виде ввода одноразового пароля в специальную графу «Ключ проверки электронной подписи, представленную на сайтах под ссылкой на текст данных Правил (а также под ссылками на текст Политики в отношении обработки персональных данных, Соглашения об использовании аналога собственноручной подписи, Согласия на обработку персональных данных заемщика) и в виде нажатия электронной клавиши «Ознакомлен(а) и соглашаюсь», представленной на сайтах ссылкой на текст данным Правил (а также под ссылками на текст Политики в отношении обработки персональных данных, Соглашения об использовании аналога собственноручной подписи, Согласия на обработку персональных данных заемщика). Подписание документов происходит посредством простой электронной подписи. В случае ознакомления и согласия заемщика с данными Правилами, Политикой в отношении обработки персональных данных, Общими условиями договора потребительского займа, подписания заемщиком Соглашения об использовании аналога собственноручной подписи, Согласия на обработку персональных данных заемщика, Согласия на получение кредитного отчета и на предоставление информации в бюро кредитных историй, заемщик получает возможность совершения с использованием сайтов дальнейших действий, направленных на получение микрозайма.

Денежные средства предоставлены ФИО1 в соответствии с условиями договора в полном объеме, что подтверждается сообщением АО «Тинькофф Банк» от 15.12.2021 о проведенной операции на банковскую карту № 4276310043516055.

Однако обязательства по кредитному договору надлежащим образом ФИО1 не исполнила. Доказательств оплаты задолженности, как и обращения ФИО1 в ООО « Займиго МФК» с просьбами о реструктуризации долга по кредиту, суду не представлено.

Суд признает установленным факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по договору на протяжении длительного времени.

Задолженность по состоянию на 25.11.2021 за период с 28.04.2021 по 25.11.2021 составила 66450 рублей, в том числе: сумма невозвращенного основного долга в размере 30000 рублей, сумма процентов в размере 9600 рублей, сумма просроченных процентов в размере 25452 рублей 74 копеек, сумма задолженности по штрафам (пени) в размере 1397 рублей 26 копеек. Указанный размер задолженности подтвержден расчетом, выполненным истцом, который проверен судом, сомнений не вызывает, произведен в соответствии с законом и условиями договора.

Согласно пункту 1 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии со статьей 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Пунктом 1 статьи 388 ГК РФ предусмотрено, что уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Пунктом 13 Индивидуальных условий договора потребительского займа №0924935748 от 27.02.2021 разрешена уступка кредитором прав (требований) по договору потребительского займа юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу.

25.11.2021 между ООО «Займиго МФК» (цедент) и АО «ЦДУ» (цессионарий) заключен договор уступки прав требования №25-1/22/21, на основании которого цедент обязуется передать, а цессионарий - принять и оплатить права (требования) к физическим лицам по договорам займа, заключенным с должником цедентом, указанным в кратком реестре уступаемых прав требования (приложение №1 к данному договору).

Из реестра уступаемых прав требования, являющегося приложением к договору уступки прав требования №25-1/22/21 от 25.11.2021, следует, что ООО «Займиго МФК» передало АО «ЦДУ» право требования по договору потребительского займа №0924935748 от 27.02.2021 в отношении ФИО1 на сумму 66450 рублей.

Согласно свидетельству №11/18/77000-КЛ от 16.08.2018 в государственный реестр юридических лиц внесены сведения об АО «ЦДУ», как о юридическом лице, осуществляющим деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности.

25.11.2021 ФИО1 направлено уведомление о состоявшейся уступке права требования по договору займа №0924935748 от 27.02.2021.

ФИО1 до заключения договора получила достоверную и полную информацию о предоставляемых ей услугах, согласилась в полном объеме с условиями договора. Условие о праве ООО «Займиго МФК» уступить свои права требования третьим лицам не противоречит положениям действующего законодательства и не ущемляет права потребителя-заемщика, не относится к числу требований, неразрывно связанных с личностью кредитора. Сделка совершена в установленном законом порядке, доказательств, свидетельствующих о недействительности сделки, суду не предоставлено.

С учетом изложенного, АО «ЦДУ» вправе требовать от должника исполнения своих обязательств по возврату задолженности, образовавшейся на основании договора займа №0924935748 от 27.02.2021.

Учитывая тот факт, что истцом представлены доказательства заключения договоров, а также факт наличия неисполненных обязательств по договору займа и просроченной задолженности, а ответчиком доказательств возврата денежных средств и процентов не представлено, исковые требования подлежат удовлетворению в заявленном размере.

ФИО1 до заключения договора получила достоверную и полную информацию о предоставляемых ей услугах, согласилась в полном объеме с условиями договора.

В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. С учетом изложенного с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2193 рублей 50 копеек, которые подтверждены платежными поручениями №27287 от 28.01.2022, №169098 от 03.08.2022.

Руководствуясь статьями 194-198, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

исковые требования акционерного общества «Центр Долгового Управления» удовлетворить.

Взыскать в пользу акционерного общества «Центр Долгового Управления» (ИНН <***>, ОГРН <***>) с ФИО1, <данные изъяты> задолженность по договору потребительского займа №0924935748 от 27.02.2021 в размере 66450 рублей, в том числе: невозвращенный основной долг в размере 30000 рублей, проценты в размере 9600 рублей, просроченные проценты в размере 25452 рублей 74 копеек, задолженность по штрафам (пени) в размере 1397 рублей 26 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2193 рублей 50 копеек, а всего 68643 рубля 50 копеек (шестьдесят восемь тысяч шестьсот сорок три) рубля 50 (пятьдесят) копеек.

Ответчик вправе подать в суд заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения ей копии решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Ужурский районный суд Красноярского края в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий Л.А. Макарова

Мотивированное решение составлено 27 декабря 2022 года