Дело №2-3492/2023
УИД 22RS0003-01-2023-000332-58
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
06 сентября 2023 года г. Бийск, Алтайский край
Бийский городской суд Алтайского края в составе:
председательствующего О.И. Иванниковой,
при секретаре И.А. Кузнецовой,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Акционерное общество «Почта Банк» (далее по тексту - АО «Почта Банк», банк в соответствующем падеже) обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ: сумму основного долга – 137771 рубль 41 копейку, проценты – 7848 рублей 43 копейки, 339 рублей 82 копейки – неустойка, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины – 4119 рублей.
В обоснование требований ссылается, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Почта Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого банк принял на себя обязательство предоставить заемщику кредит в размере 142300 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ с ежемесячной уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 15,00% годовых. Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив ответчику кредит в указанном размере, однако заемщик принятые по договору обязательства по возврату кредита и уплате процентов исполняет ненадлежащим образом.
В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности. В установленные сроки указанное требование исполнено не было. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 145959 рублей 66 копеек.
Поскольку судебный приказ о взыскании с ответчика суммы долга по кредитному договору был отменен в связи с поступившими возражениями должника, банк обратился в суд с настоящим иском.
Истец АО «Почта Банк» о времени и месте судебного разбирательства извещено надлежащим образом, представитель в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, что суд находит возможным.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание (по окончании перерыва) не явился, о времени месте проведения судебного разбирательства извещен надлежащим образом. В судебном заседании до перерыва, которое состоялось ДД.ММ.ГГГГ, исковые требования не признал, ссылаясь, что им выплачена банку значительная сумма денежных средств. В то же время не оспаривал содержание выписки по счету, фиксирующей даты и суммы денежных средств, поступивших от ответчика в счет исполнения обязательств по кредитному договору.
Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
В соответствии со ст. 819 ГК PФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу требований ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
Поскольку специальные нормы, регулирующие правоотношения, вытекающие из договора банковского кредита, не содержат иных требований к форме договора, следует считать, что данный договор может быть заключен в простой письменной форме.
В силу требований ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.
Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ.
На основании ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Ч. 2 ст. 432 ГК РФ установлено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в АО «Почта Банк» с заявлением о предоставлении кредита (л.д. 9 оборот – 10).
Указанное заявление соответствует требованиям ст. 435 ГК РФ, согласно которым офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно, и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
Акцепт оферты ФИО1 совершен перечислением банком ответчику денежных средств по кредиту, что подтверждается выпиской по счету.
Кредитным договором от ДД.ММ.ГГГГ № была установлена сумма кредита в размере 142300 рублей на срок 180 месяцев с ежемесячной уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 15,00% годовых (л.д. 6 – индивидуальные условия кредитования, л.д. 11-15 – Общие условия договора потребительского кредита).
Заемщик ФИО1 принял на себя обязательство надлежащим образом осуществлять гашение задолженности по кредитному договору.
В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.
В силу требований ст. 432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
На основании ст. 29 Федерального закона Российской Федерации от 28 апреля 2009 года № 73-ФЗ «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. Согласно ст. 30 данного Закона в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе, сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
В данном случае существенные условия договора на предоставление кредита, заключенного между АО «Почта Банк» и ФИО1, содержатся в заявлении-оферте ответчика, индивидуальных условиях предоставления кредита по программе «Потребительский кредит» (л.д. 7), Общих условиях договора потребительского кредита (л.д. 11-15), тарифах (л.д. 16).
В соответствии с графиком платежей ежемесячный размер платежа составляет 1993 рубля, за исключением последнего платежа, составляющего 1181 рубль 49 копеек (л.д.17-18).
Согласно расчету (л.д. 20-21) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № составляет: сумма основного долга – 137771 рубль 41 копейку, проценты – 7848 рублей 43 копейки, неустойка – 339 рублей 82 копейки. Суд соглашается с расчетом цены иска, составленным истцом, находя его арифметически верным. При этом расчет произведен с применением установленных кредитным договором условий. Иной расчет задолженности ответчиком не представлен, в судебном заседании не оспорен.
В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, нарушил график платежей, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 22-24).
На основании п. 1 ст. 329 ГК РФ неустойка является одним из способов обеспечения исполнения обязательств.
Истцом начислена неустойка в сумме 339 рублей 82 копейки.
В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
По смыслу данной нормы закона неустойка является мерой гражданско-правовой ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, то есть неустойка имеет штрафную правовую природу.
При этом, вина должника в нарушении обязательства предполагается, пока не доказано обратное. Отсутствие вины в неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательства доказывается должником (п. 2 ст. 401 ГК РФ).
В соответствии с п. 12 кредитного договора со дня образования просроченной задолженности на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов начисляется неустойка в размере 20% годовых.
При установлении указанного размера неустойки нормы п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушены не были.
Размер неустойки - 339 рублей 82 копейки - соответствует последствиям нарушенных обязательств, оснований для его снижения по правилам ст. 333 ГК РФ суд не усматривает.
С учетом изложенного суд приходит к выводу, что подлежащие взысканию с ответчика суммы основаны на кредитных обязательствах ФИО1 и соответствуют условиям кредитного договора, а потому требования банка подлежат удовлетворению в полном объеме.
В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ расходы истца по уплате государственной пошлины в размере 4119 рублей подлежат взысканию с ответчика.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194- 199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с ФИО1 ФИО5паспорт №) в пользу акционерного общества «Почта Банк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №: сумму основного долга – 137771 рубль 41 копейку, проценты – 7848 рублей 43 копейки, неустойку – 339 рублей 82 копейки, судебные расходы по оплате государственной пошлины – 4119 рублей.
Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Бийский городской суд Алтайского края в течение месяца со дня составления судом решения в окончательной форме.
Судья О.И. Иванникова