74RS0014-01-2023-000152-73

Дело № 2-391/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Верхний Уфалей 30 мая 2023 года

Верхнеуфалейский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Шуниной Н.Е.,

при секретаре Крапивиной Е.А.,

рассмотрел в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ :

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк», истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Свои требования обосновали тем, что 10.01.2020 года между ПАО «Совкомбанк» с одной стороны и ФИО2 (далее - заемщик) с другой стороны, был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 200800 руб. 51 коп. сроком на 36 месяцев с уплатой 22,9% годовых за пользование кредитом.

Как установлено истцом, ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ.

Просят взыскать с ФИО1, как наследника ФИО2 в свою пользу задолженность по кредитному договору по состоянию на 25.11.2022 года в размере 121476 руб. 49 коп., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 94761 руб. 23 коп., просроченные проценты – 13246 руб. 32 коп.; просроченные проценты на просроченную ссуду – 6670 руб. 40 коп.; неустойка на остаток основного долга – 2716 руб. 54 коп.; неустойка на просроченную ссуду – 3337 руб., комиссия за смс-информирование – 745 руб., а также расходы по оплате госпошлины – 3629 руб. 53 коп.

Определением Верхнеуфалейского городского суда Челябинской области от 10.02.2023 года, внесенным в протокол судебного заседания, к участию в деле в качестве соответчика привлечена наследник ФИО2 – ФИО6

Определением Верхнеуфалейского городского суда Челябинской области от 06 марта 2023 года, внесенным в протокол судебного заседания, к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований привлечено ООО « Страховая компания « Ренессанс Жизнь».

Определением Верхнеуфалейского городского суда Челябинской области от 13 апреля 2023 года, внесенным в протокол судебного заседания, к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований привлечено АО « АльфаСтрахование».

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебном заседании участия не принимал, в письменном заявлении просил о рассмотрении дела в свое отсутствие. На исковых требованиях настаивает в полном объеме.

Ответчики ФИО1, ФИО6 в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, о чем свидетельствует расписка о вручении судебной повестки. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся ответчиков, которые не сообщили суду об уважительных причинах неявки и не просили о рассмотрении дела в их отсутствие. Суд считает возможным на основании ст. 233 ч.1 Гражданского процессуального кодекса РФ вынести по делу заочное решение на основании представленных истцом доказательств.

ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в письменном отзыве указали, что срок страхования ФИО2 по договору группового страхования заемщиков кредита исчислялся во временном интервале с 10.01.2020 года по 09.01.2021 года. ФИО2 скончался ДД.ММ.ГГГГ, то есть после окончания действия срока страхования, в связи с чем, у страховщика отсутствуют правовые основания для рассмотрения заявленного события.

АО « АльфаСтрахование» в письменном отзыве указали, что согласно представленным документам, смерть ФИО2 наступила 26.12.2021 года от сахарного диабета, осложнившегося развитием инфаркта миокарда. Сахарный диабет, согласно выписки из амбулаторной карты, был диагностирован у ФИО2 в 2016 году, то есть до начала страхования ( 10.01.2020 года). Согласно п.3.1.15 Договора страхования, не признаются страховыми случаями события происшедшие вследствие заболевания диагностированного до заключения договора страхования.. таким образом, смерть ФИО11 не может быть признана страховым случаем.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьями 809, п. 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. Заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возвращения всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со ст. 1175 ч. 1, 3 ГК РФ, каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению.

В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Согласно п. п. 58, 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (п. 61 вышеуказанного Постановления).

В судебном заседании установлено, что 10.01.2020 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления-оферты) №, в соответствии с условиями которого ФИО2 был предоставлен кредит (лимит кредитования) в размере 200800 руб. на срок 36 месяцев, с уплатой 22,9% годовых за пользование кредитом, сумма минимального обязательного платежа – 7257 руб.

Согласно п. 12 кредитного договора, за ненадлежащее исполнение условий договора уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых – в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита заемные средства по договору предоставляются в безналичной форме в пределах установленного лимита кредита для оплаты заемщиком товаров (работ, услуг) с использованием расчетной карты и торгово-сервисных предприятиях, включенных в Партнерскую сеть Банка но продукту «Карта «Халва», либо для оплаты товаров (работ, услуг) через платежные сервисы предприятий, включенных в указанную партнерскую сеть (п. 3.1.). Акцепт заявления (оферты) заемщика осуществляется Банком путем совершения следующих действий: открытие банковского счета заемщику в соответствии с законодательством РФ; открытие лимита кредита в соответствии с договором потребительского кредита; согласование банком и заемщиком Индивидуальных условий договора потребительского кредита; получение заемщиком по его требованию Общих условий Договора потребительского кредита; выдача заемщику расчетной карты с установленным лимитом (кредит предоставляется путем перечисления банком денежных средств на банковский счет заемщика с отражением задолженности по ссудному счету при распоряжении заемщиком кредитом посредством расчетной карты) (п. 3.3). За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно (п. 3.4). Проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются заемщиком в соответствии с Договором потребительского кредита (п. 3.5). Погашение кредита, а также процентов за пользование кредитом происходит в течении платежного периода путем списания с Банковского счета денежных средств на основании заранее данного акцепта. Допускается частичное досрочное или полное досрочное погашение задолженности по Договору потребительского кредита, по инициативе Заемщика, при этом производится погашение плановых платежей будущих периодов рассрочки с учетом сроков востребования данной задолженности и очередности ее возникновения в результате проведения льготных операций (п. 3.6). При нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени согласно Тарифам Банка (п. 6.1). В случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения своих обязательств перед Банком Заемщик несет огветственность в соответствии с условиями Договора потребительского кредита (п. 6.2).

Факт предоставления ответчику указанной суммы кредита подтверждается выпиской по счету. Банк исполнил свои обязательства по предложенной ответчиком оферте и вследствие статей 432, 435 и п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2, умер.

По сведениям нотариуса нотариального округа Верхнеуфалейского городского округа Челябинской области ФИО10, ею заведено наследственное дело после смерти ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 по заявлению о принятии наследства по закону от супруги наследодателя - ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения от 17.06.2022 года, зарегистрированной по адресу: <адрес>.

05 мая 2022 года поступило заявление об отказе от наследства от дочери наследодателя - ФИО4 ДД.ММ.ГГГГ года рождения. ДД.ММ.ГГГГ поступило заявление об отказе от наследства от дочери наследодателя - ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. ДД.ММ.ГГГГ поступило заявление об отказе от наследства от дочери наследодателя ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Состав наследственного имущества: одна комната площадью 8,7 кв.м в квартире по адресу: <адрес>61, комната №, кадастровая стоимость 257687 руб. 65 коп.; 2/3 доли в праве общей долевой собственности на комнату площадью 8,5 кв.м. в квартире по адресу: <адрес>, комната №, кадастровая стоимость 164979 руб. 39 коп; недополученная пенсия в размере 18686 руб. 80 коп., ежемесячная денежная выплата 2336 руб. 70 коп.; недополученная сумма компенсации по оплате за ЖКУ в размере 19776 руб. 70 коп.; права на денежные средства в ПАО «Сбербанк России»

Выданы свидетельства о праве на наследство по закону на комнату №, 28.06.2022 года реестр № На 2/3 доли в праве общей долевой собственности на комнату №, 28.06.2022 года, реестр № на права на денежные средства в ПАО «Сбербанк России» в размере 4729 руб. 75 коп.

Общая стоимость наследственного имущества составляет 468196 руб. 99 коп.

Решением Верхнеуфалейского городского суда Челябинской области от 28 марта 2023 года, с ответчиков ФИО6 и ФИО1 взыскана задолженность по кредитному договору № от 27 июня 2019 года в размере 25237 рублей 54 копейки.

Таким образом размер наследственной массы составит 442959 руб. 45 коп. ( 468196 руб. 99 коп. - 25237 руб. 54 коп.).

По сведениям нотариуса нотариального округа Верхнеуфалейского городского округа Челябинской области ФИО10, ею заведено наследственное дело после смерти ДД.ММ.ГГГГ ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения по заявлению о принятии наследства по закону от дочери наследодателя - ФИО6, по заявлению о принятии наследства по закону от дочери наследодателя ФИО1,

По сообщению АО «АльфаСтрахование» ФИО11 был застрахован в АО «АльфаСтрахование» по Коллективному договору добровольного комплексного страхования клиентов финансовых организаций от несчастных случаев и болезней и финансовых рисков заемщиков кредитов №№ от 20.01.2014 года, программа страхования № 4.3. Сроки страхования в отношении ФИО11 с 10.01.2020 года по 09.01.2023 года. По программе страхования № 4.3 страховым риском, в том числе, является: смерть застрахованного лица в течение срока страхования, установленного в отношении застрахованного в договоре, наступившая в результате несчастного случая и/или болезни, произошедшего/впервые диагностированной в течение срока страхования, установленного в отношении застрахованного в договоре.

Согласно предоставленным документам, смерть ФИО2 наступила 26.12.2021 года от сахарного диабета, осложнившегося развитием инфаркта миокарда.

Как следует из предоставленной выписки из амбулаторной карты, сахарный диабет был диагностирован у ФИО2 еще в 2016 году.

Таким образом, заболевание, явившееся причиной смерти, было диагностировано до начала страхования (ранее 10.01.2020 г.).

Согласно п. 3.1.15 Договора страхования, не признаются страховыми случаями события, произошедшие вследствие заболевания, диагностированного до заключения Договора страхования.

На основании вышеизложенного, АО «АльфаСтрахование» не может признать данное событие страховым случаем и осуществить страховую выплату.

Кроме того, ФИО2 являлся застрахованным лицом по договору добровольного коллективного страхования №, заключенному между ПАО «Совкомбанк» и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» (сертификат № по Программе страхования «ДМС Лайт»).

По сообщению ООО «СК «Ренессанс Жизнь», срок страхования ФИО2 по договору добровольного коллективного страхования № исчислялся во временном интервале с 10.01.2020 года по 09.01.2021 года. ФИО2 скончался ДД.ММ.ГГГГ, то есть после окончания действия срока страхования, в связи с чем у страховщика отсутствуют правовые основания для рассмотрения, заявленного события.

Согласно расчету задолженности, представленному банком, сумма неисполненных обязательств по кредитному договору № от 10.01.2020 года по состоянию на 25.11.2022 года составляет 121476 руб. 49 коп., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 94761 руб. 23 коп., просроченные проценты – 13246 руб. 32 коп.; просроченные проценты на просроченную ссуду – 6670 руб. 40 коп.; неустойка на остаток основного долга – 2716 руб. 54 коп.; неустойка на просроченную ссуду – 3337 руб., комиссия за смс-информирование – 745 руб.

В силу положений статьи 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Расчет задолженности не оспорен ответчиком, проверен судом и признан правильным.

Банк направил заемщику/наследнику уведомление о досрочном возврате задолженности по договору о потребительском кредитовании, однако данное требование ответчиком не выполнено. В настоящее время ответчик не погасила образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

При указанных обстоятельствах, с ответчика подлежит взысканию в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере 121476 руб. 49 коп.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчиков подлежат взысканию солидарно в пользу истца судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3629 руб. 53 коп.

Руководствуясь ст.сит. 12, 56, 194-198, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации

РЕШИЛ :

Взыскать солидарно с ФИО6, <данные изъяты> в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от 10 января 2020 года по состоянию на 25 ноября 2022 года в размере 121476 (сто двадцать одна тысяча четыреста семьдесят шесть) рублей 49 копеек, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 94761 рубль 23 копейки, просроченные проценты – 13246 рублей 32 копейки; просроченные проценты на просроченную ссуду – 6670 рублей 40 копеек; неустойка на остаток основного долга – 2716 рублей 54 копейки; неустойка на просроченную ссуду – 3337 рублей, комиссия за смс-информирование – 745 рублей, в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества, а также возмещение расходов по оплате государственной пошлины в размере 3629 ( три тысячи шестьсот двадцать девять) рублей 53 копейки,.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Челябинский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Верхнеуфалейский городской суд Челябинской области, в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: Н.Е. Шунина

Решение принято в окончательной форме 09 июня 2023 года

Судья: Н.Е. Шунина