Решение по делу № 2-474/2023 от 31.07.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов.

Дело № 2-474/2023

УИД №36RS0038-01-2023-000537-51

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

р.п. Хохольский 31 июля 2022 года

Хохольский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего судьи Надточиева С.П.,

при секретаре судебного заседания Меремьяниной А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО2, в котором просило взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору №1496337271 от 19.12.2017 в размере 108 443 рубля 26 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 368 рублей 87 копеек. В обоснование заявленных требований истец указал, что 01.09.2014 года ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. 05.12.2014 полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствии с действующим законодательством РФ и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (ПАО «Совкомбанк»). 19.12.2017 ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 заключили кредитный договор №1496337271 (в виде акцептованного заявления оферты), в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в сумме 30 000 рублей под 0% годовых сроком на 120 месяцев. Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом и в полном объеме. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2. Общих условий договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней». Просроченная задолженность по ссуде возникла 04.11.2022, и на 06.06.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 215 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла 18.01.2023, и на 06.06.2023 продолжительность просрочки составляет 0 дней. ФИО2 в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 867 415 рублей 64 копейки. По состоянию на 06.06.2023 общая задолженность составляет - 108 443 рубля 26 копеек, из них: иные комиссии - 8 396 рублей 24 копейки, просроченная ссудная задолженность - 99 956 рублей 15 копеек, неустойка на просроченную ссуду - 90 рублей 97 копеек. Банк направил ФИО2 уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ФИО2 не погасила образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. ПАО «Собвкомбанк» просит взыскать с ФИО2 в их пользу сумму задолженности в размере 108 443 рубля 26 копеек, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 3 368 рублей 87 копеек. (л.д.2-3).

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в их отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о слушании дела извещена надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщила.

В ч.1 ст.113 ГПК РФ перечислены формы судебных извещений и вызовов.

Согласно данной норме лица, участвующие в деле, извещаются о времени и месте судебного заседания заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату. Согласно части четвертой указанной статьи судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному им или его представителем.

Статьей 116 ГПК РФ предусмотрено, что судебная повестка, адресованная гражданину, вручается ему лично под расписку на подлежащем возврату в суд корешке повестки.

В соответствии с ч.1 ст.117 ГПК РФ, при отказе адресата принять судебную повестку или иное судебное извещение лицо, доставляющее или вручающее их, делает соответствующую отметку на судебной повестке или ином судебном извещении, которые возвращаются в суд.

Согласно части 3 статьи 17, части 1 статьи 19 Конституции Российской Федерации осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Все равны перед законом и судом.

Как разъяснено в пункте 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 26.06.2008 №13 «О применении норм Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при рассмотрении и разрешении дел в суде первой инстанции» - при неявке в суд лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, вопрос о возможности судебного разбирательства дела решается с учетом требований статей 167 ГПК РФ. Невыполнение лицами, участвующими в деле, обязанности известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин дает суду право рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явилась, не сообщила об уважительных причинах неявки и не просила об отложении рассмотрения дела.

В соответствии с ч.3 ст.167 ГПК РФ, суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если причины неявки признает неуважительными.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства по имеющимся материалам, в соответствии со ст.233 ГПК РФ.

Суд, изучив материалы дела, исследовав представленные по делу письменные доказательства, приходит к следующему.

В силу ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии с п.п.1,2 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п.1 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно п.1 ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно Индивидуальных условий договора потребительского кредита №1496337271 от 19.12.2017, Карта «Халва», заявления-анкеты заемщика, банк предоставил ФИО2 банковский счет в соответствии с Общими условиями договора публичного займа на условиях согласно тарифам «Карта Халва» (л.д.61-68).

Сумма кредита, лимит кредита, порядок его изменения, срок действия и срок возврата, ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения устанавливается Общими условиями договора публичного займа и тарифами банка (п.п. 1, 2 12 Индивидуальных условий договора).

ФИО2 ознакомлена и выразила согласие с общими условиями договора потребительского кредита и обязалась их соблюдать (п.14). Заемщик предварительно ознакомлен с размером полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в ее расчет, перечнем, платежей в пользу третьих лиц, и согласен с ними. Уведомлен, что если в течение одного года общий размер платежей по всем имеющимся у нее на дату обращения в Банк кредитным договорам (включая платежи по предоставляемому банком кредиту), будет превышать 50% ее годового дохода, у нее существует риск неисполнения обязательств по договору и банк имеет право применить штрафные санкции (п. 5.1 и 5.2).

ФИО2 просила заключить с ней договор банковского счета. Дала согласие, что настоящее заявление (оферта) является подтверждением о присоединении к правилам, подтвердила свое согласие с ними и обязалась их исполнять.

Согласно заявлению-оферте на открытие банковского счета и выдачу банковской карты, ФИО2 просила заключить с ней указанный договор, открыть ей банковский счет, выдать банковскую карту на условиях согласно тарифам «Карта Халва». Настоящее заявление является подтверждением о присоединении к правилам. Она ознакомлена и согласна с Правилами банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Совкомбанк» по банковским картам и «Памяткой держателя банковских карт ПАО «Совкомбанк» (л.д.59).

В соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита, заемные средства по договору предоставляются в безналичной форме в пределах установленного лимита кредита для оплаты заемщиком товаров (работ, услуг) с использованием расчетной карты в торгово-сервисных предприятиях, включенных в партнерскую сеть банка по продукту «карта Халва». Все перечисленные операции относятся к льготным операциям (п.3.1).

Заявление-анкета (оферта) считается принятой и акцептованной банком, а договор потребительского кредита считается заключенным с момента согласования предложенных банком и подписанных заемщиком индивидуальных условий договора потребительского кредита и открытия лимита кредита заемщику (п.3.2).

Заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита (п.4.1.1); уплачивать банку проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, предусмотренные договором потребительского кредита (п.4.1.2).

Банк вправе потребовать от заемщика в односторонним (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и(или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 календарных дней (п.5.2).

При нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени согласно тарифам банка (п.6.1).

В случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения своих обязательств перед банком заемщик несет ответственность в соответствии с условиями договора потребительского кредита (п.6.2) (л.д.66 оборот).

Таким образом, 19.12.2017 между банком и ФИО2 заключен кредитный договор №1496337271 в требуемой форме. Между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. ПАО «Совкомбанк» надлежащим образом исполнило условия договора, выдав ФИО2 расчетную карту банка ПАО «Совкомбанк» с тарифом «Карта Халва» и доступом к денежным средствам банка в пределах кредитного лимита, что подтверждается выпиской по счету, расчетом задолженности по договору, и не оспаривается ответчиком.

Как следует из информационного графика по погашению кредита и иных платежей к договору потребительского кредита №1496337271, ФИО2, начиная с 26.05.2018 регулярно пользовалась замеными средствами банка, а также осуществляла платежи в счет их погашения (л.д.11-34).

Из выписки по счету за период с 19.12.2017 по 06.06.2023, представленного банком расчета задолженности по состоянию на 06.06.2023, следует, что ФИО2 был предоставлен кредитный лимит в размере 30 000 рублей под 0% годовых на 120 месяцев. По состоянию на 06.06.2023 общая задолженность ФИО2 составляла 108 443 рубля 26 копеек, из них: иные комиссии - 8 396 рублей 24 копейки, просроченная ссудная задолженность - 99 956 рублей 15 копеек, неустойка на просроченные проценты - 90 рублей 97 копеек (л.д.5-10).

Из представленных письменных материалов следует, что ФИО2 принятые на себя обязательства по кредитному договору выполняла ненадлежащим образом, нарушала сроки внесения платежей в счет погашения кредита, в связи с чем, образовалась задолженность по кредитному договору.

Таким образом, ненадлежащее исполнение ответчиком обязанности по погашению кредита является существенным нарушением условий договора и поводом для обращения банка в суд с заявлением о досрочном взыскании долга по кредитному договору.

Определением мирового судьи судебного участка №1 в Хохольском судебном районе Воронежской области от 27.02.2023 судебный приказ от 10.02.2023 №2-179/2023 в отношении ФИО2 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору №1496337271 от 19.12.2017 в пользу ПАО «Совкомбанк», отменен (л.д. 38).

С учетом установленных судом обстоятельств и представленных суду доказательств, требования истца о взыскании просроченных процентов, просроченной ссудной задолженности, просроченных процентов на просроченную ссуду, комиссии за ведение счета, иных комиссий, страховой премии подлежат удовлетворению.

В связи с несвоевременным погашением кредита. банком заявлены требования о взыскании с ответчика неустойки на просроченную ссуду, на просроченные проценты.

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика ФИО2 неустойки по договору, суд исходит из следующего.

В соответствии с ч.1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) за каждый день нарушения обязательств (п.21 ст.5 ФЗ от 21.12.2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).

Размер задолженности по неустойке на просроченную ссуду определен по состоянию на 06.06.2023 в размере 90 рублей 87 копеек (л.д. 9 оборот).

С учетом исследованных доказательств, суд находит факт нарушения ФИО2 обязательств по кредитному договору установленным, в этой связи, требования истца о применении мер ответственности обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Представленный истцом расчет задолженности суд находит обоснованным, он выполнен в соответствии с условиями кредитного договора, с учетом требований действующего законодательства и платежей, произведенных заемщиком в счет исполнения обязательств по кредитному договору, ответчиком не оспорен. Контррасчет ФИО2 не представлен.

Согласно ст.56 ГК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Доказательств для принятия иного решения, в материалы дела не представлено. Оснований ставить под сомнение достоверность имеющихся в деле документов не имеется, доказательств недействительности или незаключения кредитного договора, как и доказательств иного размера задолженности, а также сведений о погашении задолженности ответчиком ФИО2, на момент рассмотрения дела суду не представлено. Оснований для освобождения ее от ответственности, предусмотренных ст.401 ГК РФ, судом не установлено.

Ответчиком не представлено доказательств реального наличия обстоятельств исключительного характера, обстоятельств непреодолимой силы, объективно затрудняющих или не позволяющих исполнить взятые на себя обязательства.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежным поручениям №498 от 08.06.2023 и № 354 от 27.01.2023 (л.д.46, 47), истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в общей сумме 3 368 рублей 26 копеек.

В связи с удовлетворением исковых требований в полном объеме, расходы по уплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ ГУ МВД России по Воронежской области, в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН <***>, ИНН <***>, КПП 440101001) задолженность по кредитному договору №1496337271 от 19.12.2017 в размере 108 443 (сто восемь тысяч четыреста сорок три) рубля 26 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 368 (три тысячи триста шестьдесят восемь) рублей 87 копеек, а всего взыскать – 111 812 (сто одиннадцать тысяч восемьсот двенадцать) рублей 13 копеек.

Ответчиком может быть подано заявление в Хохольский районный суд Воронежской области об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Воронежского областного суда в апелляционном порядке, через суд принявший решение в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья С.П. Надточиев

Решение в окончательной форме изготовлено 02.08.2023