Дело №

УИД №RS0№-69

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

21 июля 2025 года <адрес>

Кызылский городской суд в составе председательствующего судьи Кыргыс Б.В., при секретаре ФИО6, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1-ооловичу о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с вышеуказанным иском к ФИО1, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен кредитный договор № в сумме 1835000 рублей, сроком на 180 месяц по ставке 22,9 % годовых под залог дома площадью 52,5 кв.м., расположенного по адресу: <адрес>, с кадастровым номером 17:18: 0105062:535, и земельного участка, расположенного по адресу: <адрес>, с кадастровым номером <данные изъяты> принадлежащие ФИО1-ооловичу.

Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается выписками по счетам ответчика.

В соответствии с п.5.4.1 Общих условий кредитор имеет право потребовать полного досрочно возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий в следующих случаях: при просрочке очередного ежемесячного платежа на срок общей продолжительностью 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 158 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 158 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 639373, 23 руб.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность составляет 1965431,65 руб., иные комиссии - 23044,50 руб., просроченные проценты – 90617,73 руб., просроченная ссудная задолженность – 1816281,19 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 21884,75 руб., неустойка на просроченные проценты – 29,50 руб., неустойка на остаток основного долга 11123,25 руб., неустойка на просроченные проценты – 1854,73 руб.

Просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1965431,65 рублей, проценты за пользование кредитом по ставке 25,65 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, расходы по уплате государственной пошлины в размере 54564,32 рублей. Обратить взыскание на дом, расположенный по адресу: <адрес>, с кадастровым номером <данные изъяты>, и земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>, с кадастровым номером 17:18:0105062:535.

В судебное заседание представитель ПАО «Совкомбанк» не явился, извещен надлежащим образом, согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, извещался по месту жительства, однако почтовые конверты возвратились с отметками «истек срок хранения». Поскольку адресат несет риск неполучения поступившей корреспонденции, то ответчик признается извещенным надлежащим образом, в связи с чем суд рассматривает дело в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно статье 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п. 3 ст. 348 ГК РФ, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно п.1 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со ст. 3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее – Закона об ипотеке), ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства.

Согласно ст. 77 Закона об ипотеке, обеспечением исполнения обязательств заемщика является ипотека объекта недвижимости в силу закона.

В соответствии с п. 1, 2 ст. 77 Закона об ипотеке, жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

Согласно п. 1 ст. 50 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 заключен кредитный договор № на сумму 1835000 рублей на срок 180 месяцев под 22,90 % годовых на неотделимые улучшения объекта недвижимости.

В соответствии с п. 7 Индивидуальных условий с 1 по 179 ежемесячной платеж составляет 36225 рублей, последний платеж 36214 рублей. Срок платежа 12 число каждого месяца.

Пунктом 11 Индивидуальных условий обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог предмета ипотеки.

В соответствии с п. 13 индивидуальных условий заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за период просрочки с даты следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен договор залога №, предметом которого являются дом площадью 52,5 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, с кадастровым номером 17:18: 0105062:535 и земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>, с кадастровым номером <данные изъяты>.

В соответствии с п. 8.1 Договора залога залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, если заемщик /залогодатель не исполнит свои обязательства по кредитному договору/настоящему договору в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а также в иных случаях предусмотренных настоящим договором, кредитным договором и /или действующим законодательством, в ом числе в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком требования залогодержателя о досрочном исполнении.

Свои обязательства по договору истец выполнил надлежащим образом, предоставив сумму кредита, что подтверждается выпиской по счету.

Из расчета задолженности по кредитному договору №от ДД.ММ.ГГГГ и выписки по счету усматривается, что принятые по кредитному договору обязательства ответчик исполнял ненадлежащим образом.

Как следует из материалов дела, ответчик после предоставления кредита, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, допустил просрочки платежей. Доказательств обратного стороной ответчика в материалы дела не представлено.

Согласно п. 5.4.1 Общих условий Договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течении последних 180 календарных дней.

Доказательств того, что ответчик оплатил задолженность в указанной сумме или в части, суду не представлено, поэтому в силу приведенных выше норм закона и условий договора истец имеет право требования возврата суммы долга и уплаты причитающихся процентов за пользование им.

Согласно п.2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

При данных обстоятельствах, поскольку расчет задолженности ответчиком не оспорен, доказательств оплаты задолженности не представлено, то требование истца о взыскании с ответчика в его пользу 1965431,65 рублей в счет задолженности по кредитному договору подлежит удовлетворению.

Также подлежит удовлетворению требование о взыскании процентов по ставке 25,65 % годовых на сумму основного долга 1816281,19 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда, так как согласно п.3 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Требование о взыскании неустойки по ставке 15 % годовых на сумму основного долга 1816281,19 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности суд полагает возможным удовлетворить.

Требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество также подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

Индивидуальными условиями договора потребительского кредита предусмотрено, что обеспечением исполнения обязательств заемщика является залог дома площадью 52,5 кв.м., расположенного по адресу: <адрес>, с кадастровым номером 17:18: 0105062:535, и земельного участка, расположенного по адресу: <адрес>, с кадастровым номером <данные изъяты> принадлежащие ФИО1-ооловичу.

В соответствии с п.1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии с п. 2 ст. 346 Гражданского кодекса Российской Федерации залогодатель не вправе отчуждать предмет залога без согласия залогодержателя, если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога.

Согласно ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (п.1); Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п.3).

Таким образом, поскольку оснований для прекращения залога в настоящем случае не установлено, а заемщиком допускались нарушения сроков внесения платежей, при этом общая сумма задолженности составляет более пяти процентов от размера стоимости заложенного имущества, то требование истца об обращении взыскания на предмет залога – автомобиль подлежит удовлетворению.

Согласно подпункту 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Принимая решение об обращении взыскания на заложенную недвижимую вещь, суд должен указать в нем, в том числе начальную продажную цену предмета залога (подпункт 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке).

В соответствии с разъяснениями в пункте 83 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 23 "О применении судами правил о залоге вещей", начальная продажная цена недвижимой вещи определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого при заключении договора об ипотеке или в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом (пункт 3 статьи 340 ГК РФ, подпункт 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке).

Если начальная продажная цена предмета залога определена по соглашению сторон или в иске залогодержателя при отсутствии возражений со стороны залогодателя, начальная продажная цена устанавливается судом в размере ста процентов от цены, согласованной сторонами, в том числе если при определении такой цены стороны руководствовались отчетом оценщика.

При наличии между сторонами спора бремя доказывания иной начальной продажной цены заложенной недвижимой вещи возлагается на ту сторону, которая оспаривает начальную продажную стоимость предмета залога, указанную в договоре залога или в иске.

Если сторонам в ходе судебного разбирательства не удалось достичь соглашения об определении начальной продажной цены, такая цена устанавливается судом в размере восьмидесяти процентов рыночной стоимости имущества, определенной судом (подпункт 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке), если иное не установлено законом (пункт 9 статьи 77.1 Закона об ипотеке).

Из п. 3.1 договора залога следует, что залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 3670000 рублей, <адрес> рублей, земельного участка 863000 рублей.

Руководствуясь вышеуказанными положениями и исходя из неисполнения ответчиком денежных обязательств перед истцом, обеспеченным залогом имущества должника – дома и земельного участка, отсутствия возражения стороны ответчика, суд полагает необходимым установить начальную продажную цену заложенного имущества исходя из договора залога в размере 3670000 рублей, так как начальная продажная цена предмета залога определена по соглашению сторон.

Таким образом, суд приходит к выводу об удовлетворении требований об обращении взыскания на заложенное имущество: дома площадью 52,5 кв.м., расположенного по адресу: <адрес>, с кадастровым номером <данные изъяты>, и земельного участка, расположенного по адресу: <адрес>, с кадастровым номером <данные изъяты> путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены в размере 3670000 рублей.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 54 654,32 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194,198, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

решил:

иск публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1-ооловичу о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1-ооловича (паспорт <данные изъяты> выдан ДД.ММ.ГГГГ МВД по <адрес>) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН <***>):

- 1 965 431 рублей 65 копеек в счет задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ;

- проценты по ставке 25,65 % годовых на сумму основного долга 1 816 281 рублей 19 копеек за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения в законную силу;

- неустойку по ставке 15 % годовых на сумму основного долга 1 816 281 рублей 19 копеек за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вынесения настоящего решения суда;

- 54 654 рублей 32 копейки в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины.

Обратить взыскание на предмет залога - дом площадью 52,5 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, с кадастровым номером <данные изъяты> и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес>, с кадастровым номером 17:18:0105062:535, установив начальную продажную стоимость в размере 3 670 000 рублей, из них стоимость дома составляет 2 807000 рублей, земельного участка – 863000 рублей, путем продажи с публичных торгов, в счет погашения задолженности ФИО1-ооловича по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и ФИО2-ооловичем.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Тыва через Кызылский городской суд Республики Тыва в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Б.В. Кыргыс