УИД 55RS0024-01-2025-000013-79

Дело № 2-45/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ЗАОЧНОЕ

Нововаршавский районный суд Омской области в составе председательствующего судьи Шмидт Н.В., при секретаре судебного заседания Протасовой Л.А., в отсутствии сторон,

Рассмотрев 30 января 2025 в открытом судебном заседании в р.п. Нововаршавка Омской области гражданское дело по иску ПАО «СОВКОМБАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога

УСТАНОВИЛ :

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с обращением взыскания на заложенное имущество, указав в обоснование заявленных требований, что между ОАО ИКБ «Совкомбанк» (преобразован в ПАО «Совкомбанк», далее – Банк) и ФИО1 07.05.2024 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №..., по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 806 000 руб. под 27,9 % годовых, сроком на 120 месяцев, под залог транспортного средства ..., идентификационный номер (VIN) №....

В связи с ненадлежащим исполнением ФИО1 своих обязательств по внесению предусмотренных условиями кредитного договора платежей, у ответчика перед Банком образовалась просроченная задолженность по ссуде и процентам, которая по состоянию на 04.01.2025 составила 995922,72 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность – 800 000 руб.; просроченные проценты – 133611,23 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 40,55 руб., неустойка на просроченную ссуду – 8827,73 руб., неустойка на просроченные проценты – 3273,60 руб., неразрешенный овердрафт 34000 рублей, проценты по неразрешенный овердрафту 1453,77 рублей.

Направленное Банком в адрес заемщика уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, им не было выполнено.

Стоимость предмета залога при обращении на него взыскания составляет 86 626, 06 руб. с учетом предусмотренного Общими условиями Договора потребительского кредитования под залог транспортного средства дисконта в размере 27, 81%.

Просило взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере 995922,72 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 44918,45 руб., обратить взыскание на предмет залога, транспортное средство ..., идентификационный номер (VIN) №..., посредством реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 500890,72 руб.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, просил рассмотреть дело в его отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, не явился, был извещен надлежащим образом,.

Дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая из сторон должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Истцом в обоснование своих требований представлены расчет задолженности, выписка по счету, копия заявления - оферты (кредитного договора), копия графика осуществления платежей, условия кредитования, учредительные документы, платежное поручение об оплате государственной пошлины.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа, если иное не предусмотрено правилами кредитного договора и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.ст. 307-328 ГК РФ обязательства возникают из договора и должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, а односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Из ст. 434 ГК РФ следует, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ (Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте).

В силу пункта 3 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Согласно части 1 статьи 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», пункту 3 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны могут заключить договор потребительского кредита (займа), в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Условия договора потребительского кредита (займа) включают общие и индивидуальные условия. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения. Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально (части 1, 3, 4, 9 статьи 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)»).

).

Как следует из материалов дела, что 1007.05.2024 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №..., по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 806 000 руб. под 27,9 % годовых, сроком на 120 месяцев, под залог транспортного средства ..., идентификационный номер (VIN) №...

В соответствии с п.п. 1, 2 Индивидуальных условий лимит кредитования определен в размере 800 000 руб. с возможностью его возобновления и/или увеличения, срок лимита кредитования – до востребования

Пунктом 4 Индивидуальных условий процентная ставка по договору определена в размере 17,9% годовых; указанная ставка действует, если заемщик использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети банка в течение 25 дней с даты перечисления транша, если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по договору устанавливается в размере 27,9% годовых с даты установления лимита кредитования.

Минимальный ежемесячный платеж по кредиту (МОП) установлен в размере 16566 руб.

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в размере 20% годовых, в соответствии с п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Из содержания п. 14 Индивидуальных условий следует, что заемщик ознакомлен с Общими условиями договора потребительского кредита (далее - Общие условия договора), осознает их и понимает, согласен с ними и обязуется неукоснительно соблюдать.

Своей подписью заемщик подтвердил, что до подписания Индивидуальных условий он предварительно ознакомлен с размером полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей, в том числе с перечнем платежей в пользу третьих лиц, и согласен с ними, а также с возможностью подключения добровольных платных услуг: программа добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков; гарантия минимальной ставки.

Тарифами Банка предусмотрены комиссии за сопровождение подключенных заемщиком дополнительных услуг (л.д. 27/оборот - 29).

Исполнение принятых заемщиком обязательств обеспечено залогом транспортного средства марки ..., идентификационный номер (VIN) №....

Сведения о наличии соответствующих обременений внесены в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества Федеральной нотариальной палаты.

Факт исполнения истцом своих обязательств по кредитному договору подтверждается выпиской по счету.

При этом ответчик свои обязательства по кредитному договору, в нарушение условий кредитования, в части внесения периодических платежей исполнял ненадлежащим образом.

Согласно представленному Банком расчету, размер задолженности ФИО1 составляет которая по состоянию на 04.01.2025 составила 995922,72 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность – 800 000 руб.; просроченные проценты – 133611,23 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 40,55 руб., неустойка на просроченную ссуду – 8827,73 руб., неустойка на просроченные проценты – 3273,60 руб., неразрешенный овердрафт 34000 рублей, проценты по неразрешенный овердрафту 1453,77 рублей.

Данный расчет ответчиком не опровергнут, доводов о несогласии с ним по каким-либо основаниям не приведено.

За время пользования кредитом ответчиком оплачено 121789,96 рублей.

Поскольку требования о погашении кредитной задолженности ответчиком на момент рассмотрения дела не были исполнены, суд обоснованно пришел к выводу о наличии оснований для обращения взыскания, исходя из следующего.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

В соответствии с положениями ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

При этом должник вправе прекратить в любое время до реализации предмета залога обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено.

Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

Порядок реализации заложенного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, с публичных торгов (реализация заложенного имущества с публичных торгов) на основании решения суда определен ст. 350.2 ГК РФ и предусматривает действия судебного пристава-исполнителя.

В соответствии с ч. 1 ст. 85 Федерального закона от 2 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации. Согласно части 2 ст. 85 указанного Закона, начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

Поскольку, в данном случае, обращение взыскания на заложенное имущество производится на основании судебного акта, начальная продажная стоимость заложенного имущества должна быть установлена на стадии исполнительного производства в порядке, установленном Федеральным законом «Об исполнительном производстве».

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ и ст. 333.19, 333.20 НК РФ с ответчика надлежит также взыскать в пользу истца судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 44918 руб. 45 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, паспорт №... в пользу ПАО «Совкомбанк» ИНН <***> задолженность по состоянию на 04.01.2025 в размере 995922,72 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность – 800 000 руб.; просроченные проценты – 133611,23 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 40,55 руб., неустойка на просроченную ссуду – 8827,73 руб., неустойка на просроченные проценты – 3273,60 руб., неразрешенный овердрафт 34000 рублей, проценты по неразрешенный овердрафту 1453,77 рублей, а также судебные расходы в размере 44918,45 рублей

Обратить взыскание на автомобиль ..., идентификационный номер (VIN) №.... ... года выпуска начальную продажную стоимость определить, подлежащим установлению судебным приставом-исполнителем в порядке ст. 85 Федерального закона "Об исполнительном производстве"

Ответчик вправе подать в Нововаршавский районный суд Омской области, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Омский областной суд через Нововаршавский районный суд Омской области в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Н.В. Шмидт

Мотивированное решение изготовлено 30 января 2025 года