РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
25 июля 2023 года р.п. Волово Тульской области
Богородицкий межрайонный суд Тульской области в составе:
председательствующего Кожуховой Л.А.,
при секретаре Соколовой М.Ю.,
с участием ответчика ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по банковской карте, судебных расходов,
установил:
ПАО Банк «ФК «Открытие» обратилось в суд с вышеуказанным иском к ФИО1, указывая, что 26.05.2021 года ПАО Банк «ФК «Открытие» и ФИО1 заключили договор банковского счёта и о выдаче и использовании банковской карты № 7536RUR904732809. Договор заключен в письменной форме посредством направления оферты одной стороной сделки и ее акцепта другой стороной, в соответствии с положениями ст.ст. 428, 432, 435 и 438 ГК РФ. В соответствии с условиями договора, содержащимися в заявлении на открытие специального карточного счёта, получение карты и установление кредитного лимита, условиях предоставления и использования банковских карт, тарифах и памятке по безопасному использованию банковской карты ПАО Банк «ФК «Открытие», а также в иных документах, содержащих условия кредитования, кредит предоставлен на следующих условиях: сумма кредита (лимит овердрафта): 67000 руб.; процентная ставка по кредиту: 24,9 % годовых. В заявлении заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора являются действия кредитора по открытию ему счета, а тарифы, условия, график платежей являются неотъемлемой частью заявления и договора. Банк исполнил взятые на себя обязательства. Акцептом оферты заемщика о заключении договора стали действия Банка, в порядке ст. 438 ГК РФ, по открытию банковского счета. Согласно условиям, кредит считается предоставленным в дату отражения суммы кредита, предоставленной за счет денежных средств банка, по счету клиента. В соответствии с условиями, с даты заключения договора у клиента возникают обязательства по погашению задолженности, оплате штрафов, комиссий, в размере и в порядке, которые предусмотрены тарифами и условиями. В нарушение условий и положений законодательства ответчик не предпринимает мер по погашению задолженности и продолжает уклоняться от исполнения принятых им на себя обязательств по плановому погашению текущей задолженности. За период уклонения заемщика от добросовестного исполнения своих обязательств по договору у него образовалась задолженность на общую сумму 85802,76 руб. Банком было направлено ответчику требование о досрочном исполнении обязательств, однако до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена. Банк, заявляя настоящие требования, предъявляет ко взысканию задолженность, образовавшуюся в период с 27.09.2021 года по 17.02.2022 года в размере 84090,76руб. в том числе: сумма основного долга в размере 66886,00 руб.; процентов за пользование кредитом в сумме 17204,76 руб. Таким образом, нарушение ответчиком условий договора необходимо признать существенным, поскольку оно влечет для Банка такой ущерб, что Банк в значительной степени лишается того, на был вправе рассчитывать при заключении договора.
По этим основаниям истец просил суд взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Банк «ФК «Открытие» сумму задолженности по кредитному договору № от 26.05.2021 года за период с 27.09.2021 года по 17.02.2022 года в размере 84090,76 руб. в том числе: сумму основного долга в размере 66886,00 руб.; проценты за пользование кредитом в размере 17204,76 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2723,00 руб.
Представитель истца - ПАО Банк «ФК «Открытие» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещён надлежащим образом. В деле имеется ходатайство представителя истца по доверенности ФИО2 о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка. Исковые требования поддерживает полностью и просит их удовлетворить в полном объёме.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования ПАО Банк «ФК «Открытие» не признал, поскольку кредит не брал. Карта Банка «ФК Открытие» - это зарплатная карта, которую ему открывали на работе в ООО «Идалика», когда он устраивался туда в 2018 году. ООО «Идалика» находится в г. Москве, филиал в г. Туле, устраивался он на работу в г. Узловая. При устройстве на работу у него взяли документы для оформления банковской карты для перечисления на нее заработной платы. Заявление на получение банковской карты он не писал и не подписывал. Позже мастер привез конверт, в котором лежала банковская карта Банка «ФК Открытие» и бумага с пин-кодом. Заработная плата на банковскую карту Банка «ФК Открытие» ему перечислялась приблизительно 8 месяцев, и примерно полтора года - на карту Сбербанка. Свою банковскую карту он никому не давал. У него один телефон и один номер телефона, смс о зачислении денежных средств, или об одобрении кредита на его телефон не приходили. В сентябре-октябре 2021 года ему стали звонить из Банка «ФК Открытие» и требовать возврата денежных средств, он говорил, что кредит не брал. В конце октября 2021 года он поехал в филиал Банка «ФК Открытие», который находится в г. Новомосковске, там сотрудники посмотрели по компьютеру и сказали ему писать заявление о мошеннических действиях, так как по компьютеру было видно, что кредит выдавался в г. Москве. Он написал заявление в Банк, но ответа не получил. 31.03.2023 года он обратился в полицию. 27.04.2023 года его вызывали в полицию, сообщили, что возбуждено дело, его опрашивала дознаватель ФИО3. Ответа по своему обращению он до настоящего времени не получил. У него на руках две карты Банка «ФК Открытие».
Представитель третьего лица ООО «Идалика» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие не явившихся в судебное заседание лиц, участвующих в деле.
Заслушав объяснения истца ФИО1, исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст.ст. 55, 56 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основании которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон. Стороны должны доказать те обстоятельства, на которые они ссылаются как на основания своих требований и возражений.
В силу ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.
При установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно. Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.
Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.
В силу п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).
В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Согласно п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
В соответствии с п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
На основании п. 1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Пунктом 2 ст. 819 ГК РФ установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, то есть правила о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, несоблюдение письменной формы влечет недействительность (ничтожность) кредитного договора, за исключением случаев, когда заемщик выразил свою волю на получение кредита и исполняет обязательства.
Согласно п. 6 ст. 7 Федерального Закона № 353 от 21.12.2013 года «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 указанного ФЗ.
Из приведенных выше норм следует, что кредитный договор считается заключенным, если сторонами согласованы все существенные условия кредитного договора, данные условия изложены в письменной форме в виде отдельного документа, либо нескольких документом (если кредитный договор заключается в форме договора присоединения) и данные документы должны быть удостоверены подписями лиц, заключающих кредитный договор.
Как установлено судом, на основании заявления-оферты на получение банковской услуги № 29737216, в котором указаны персональные данные заёмщика ФИО1 и номер его мобильного телефона №, 26.05.2021 года между ПАО Банк «ФК «Открытие» и ФИО1 был заключён договор потребительского кредита №.
Договор заключен в письменной форме посредством направления электронной оферты одной стороной сделки и ее акцепта другой стороной.
Заемщик подписывает электронную форму заявления на получение банковской услуги электронной подписью, путем ввода кода для подписания, направленного Банком по смс, на номер мобильного телефона заемщика, указанного в заявлении на получение банковской услуги.
Из детальной расшифровки по номеру мобильного телефона №, принадлежащему ФИО1, усматривается, что из ПАО Банк «ФК «Открытие» на указанный номер приходили смс-сообщения: 25.05.2021 года в 18.40:12, 26.06.2021 года в 11:14:55, 11:16:47, 11:17:33, 11:26:25, 11:27:30, 11:29:26, 11:30:28, 11:31:02, 11:31:12, 11:31:21, 11:32:59, 11:33:11, 11:33:22, 11:35:58, 11:36:10, 11:36:20, 11:29:25, 13:42:04, 13:43:48.
В рамках указанного договора на имя ФИО1 был открыт лицевой счёт № и выпущена банковская карта с кредитным лимитом 67000 руб. под 24,9 % годовых, что подтверждается выпиской из лицевого счёта за период с 26.05.2021 года по 17.02.2022 года.
Ответчик ФИО1, воспользовался предоставленным кредитом – 26.05.2021 года перевёл денежные средства в сумме 64000 руб. с карты № (счёт №) на зарплатную карту № (счёт №), что подтверждается выписками из указанных лицевых счетов.
Выписка по зарплатной карте № (счёт №) предоставлена в суд самим ответчиком ФИО1
Кроме того, в ходе судебного разбирательства ответчиком ФИО1 для обозрения были представлены карты Банка «ФК «Открытие», имеющиеся у него: № и №.
В соответствии с условиями предоставления и использования банковских карт ПАО Банк «ФК «Открытие», с даты заключения договора у клиента возникают обязательства по погашению задолженности, оплате штрафов, комиссий, в размере и в порядке, которые предусмотрены тарифами и условиями.
В нарушение вышеуказанных условий и положений законодательства, ответчик не предпринял мер по погашению задолженности, что подтверждено расчетом задолженности по состоянию на 17.02.2022 года.
Как указано в п. 3 ст. 432 ГК РФ сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (п. 3 ст. 1).
Доводы ответчика ФИО4 о том, что кредит он не брал, заявление на получение банковской карты не писал и не подписывал, смс о зачислении денежных средств, или об одобрении кредита на его телефон не приходили, что указанный договор оформлен путём мошеннических действий со стороны третьих лиц, суд находит несостоятельными, поскольку заявление на получение банковской услуги было оформлено электронно, подписано электронной подписью ФИО1 путем ввода кода для подписания, направленного Банком по смс, на номер мобильного телефона заемщика, указанного в заявлении на получение банковской услуги, 26.05.2021 года, в день выдачи кредита, на мобильный телефон ФИО1 приходили смс-сообщения от истца, кредит был зачислен Банком на счёт, открытый на имя ФИО1, и он воспользовался денежными средствами, переведя их на свою зарплатную карту.
Таким образом, подтвержденным и доказанным является то обстоятельство, что кредитный договор между сторонами заключен, ответчик выразил согласие на его заключение, воспользовался денежными средствами, предоставленными Банком, тем самым своими действиями подтверждал согласие с договором.
Факт возбуждения уголовного дела по заявлению ФИО1, суд также не может принять во внимание, поскольку, в силу ст. 61 ГПК РФ, обстоятельств, установленных вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, суду представлено не было. При этом, постановление о возбуждении уголовного дела не относиться к судебным актам устанавливающим те или иные обстоятельства, обязательные для суда.
Кредитный договор содержит все существенные условия заемного обязательства, в том числе сумму кредита, ставку процентов за пользование кредитом, периодичность (сроки) и порядок платежей.
Доказательств того, что в момент заключения кредитного договора ответчик не имел воли и желания на его заключение на обозначенных в нем условиях, а также не имел возможности изучить условия договора или отказаться от подписания договора на этих условиях, в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено.
С учетом изложенного, поскольку доводы ответчика ФИО1 не нашли своего объективного подтверждения в представленных суду доказательствах, суд приходит к выводу о том, что оснований для отказа в удовлетворении требований истца не имеется.
Из расчёта задолженности по договору № по состоянию на 17.02.2022 года следует, что задолженность ФИО1 составляет 84090,76 руб. в том числе: сумма основного долга в размере 66886,00 руб.; процентов за пользование кредитом в сумме 17204,76 руб.
Расчет истцом выполнен в соответствии с условиями кредитного договора №, о наличии в указанном расчете счетных ошибок ответчиком не заявлялось, суд находит данный расчет верным.
Таким образом, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию сумму задолженности по кредитному договору № от 26.05.2021 года в размере 84090,76 руб.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Принимая во внимание изложенное, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с ответчика понесенных по делу судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 2723,00 руб. по платежному поручению № от 16.05.2022 года, подлежат удовлетворению.
Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по банковской карте, судебных расходов удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 <адрес> в пользу публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (место нахождения 115114, <...>, дата государственной регистрации в качестве юридического лица – 15.12.1992 года, идентификационный номер налогоплательщика – 7706092528) сумму задолженности по кредитному договору № от 26.05.2021 года за период с 27.09.2021 года по 17.02.2022 года в размере 84090,76 руб. в том числе: сумма основного долга в размере 66886,00 руб.; процентов за пользование кредитом в сумме 17204,76 руб., и расходы по оплате государственной пошлины в размере 2723,00 руб.
Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Богородицкий межрайонный суд Тульской области в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Председательствующий
Мотивированное решение изготовлено 30.07.2023 года.