Дело №2-325/2022

УИД 44RS0028-01-2022-000493-12

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Резолютивная часть

19 августа 2022 года п. Красное-на-Волге

Красносельский районный суд Костромской области в составе:

председательствующего судьи Артимовской А.В.,

с участием ответчика ФИО1,

при секретаре П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО "Совкомбанк" обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 65092,44 руб., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 2152,77 руб. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО ИКБ "Совкомбанк" и ФИО1 заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит под % годовых сроком на 36 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. Ответчик, воспользовавшись заемными денежными средствами, своих обязательств по возврату денежных средств не исполняет надлежащим образом, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность, размер которой составляет 65 092, 44 рублей, в том числе: просроченная ссуда - 28970,42 рубля, просроченные проценты- 3755,15 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита- 26901,69 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов- 5165,18 руб., страховая премия - 300 руб. ПАО "Совкомбанк" направило в адрес ответчика уведомление о возврате задолженности по кредитному договору. Данное уведомление ответчиком не исполнено. Требования так же мотивированы нормами 309,310,314, 393,395, 810, 811, 819 ГК РФ.

Заочным решением от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1 в пользу ПАО "Совкомбанк" взыскана задолженность по кредитному договору в размере 65092,44 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2152,77 руб.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ заочное решение было отменено, производство по делу возобновлено.

Представитель истца ПАО "Совкомбанк" в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, ходатайствовали о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал, полагал, что истцом требования заявлены за пределами срока исковой давности, просил применить к заявленным требованиям срок исковой давности.

Выслушав ответчика ФИО1, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309, ст. 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно ст. 438 Гражданского кодекса РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Пунктом 3 статьи 434 Гражданского кодекса РФ установлено, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Обязанность заемщика возвратить денежную сумму (кредит), предоставленную банком или иной кредитной организацией в размере и на условиях, предусмотренных договором, и уплатить проценты на нее, установлена п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ.

В силу ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 (Заемщик) и ООО ИКБ "Совкомбанк" (Банк) был заключен кредитный договор в виде акцептированного заявления-оферты №, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику лимит кредитования в сумме 30 000 рублей под % годовых на потребительские цели, на срок 36 месяцев путем зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика.

Согласно разделу "Б" договора о потребительском кредитовании сумма минимального платежа по кредиту составляет 3000 рублей, срок оплаты ежемесячно по дату (число) подписания Договора о потребительском кредитовании, начиная со следующего месяца, следующим за расчетным периодом. Ежегодная комиссия за оформление и обслуживание банковской карты 500 рублей. Ежемесячная плата за включение в программу страховой защиты заемщика от суммы лимита кредитования. При нарушении срока возврата кредита (части кредита) уплачивается неустойка в виде пени в размере % годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки. При нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере % годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки.

Согласно разделу "Д" договора сумму в размере 29973 рублей ФИО1 получил на личный счет № в Филиале "Центральный" ООО ИКБ "Совкомбанк" в РКЦ Советский г. Новосибирска.

Свои обязательства по предоставлению указанной суммы кредита Банк исполнил надлежащим образом, что подтверждается распиской ответчика от ДД.ММ.ГГГГ о получении банковской карты и конверта с ПИН-кодом (л.д. №).

Решением единственного участника от ДД.ММ.ГГГГ (решение №) ООО ИКБ «Совкомбанк» был преобразован в ОАО ИКБ «Совкомбанк», который стал правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк». Данный факт подтверждается Уставом ОАО ИКБ «Совкомбанк», согласованным заместителем начальника Главного управления Центрального банка РФ по Центральному федеральному округу г. Москвы ДД.ММ.ГГГГ.

Факт заключения кредитного договора, получения денежных средств ответчиком ФИО1 не оспаривался.

Из представленного истцом расчета следует, что ФИО1 пользовался кредитными денежными средствами, снимая их с открытого на его имя счета в пределах предоставленного лимита, взятые на себя обязательства по возврату полученных денежных средств и уплате процентов не исполнял надлежащим образом, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность.

Обязанность выплачивать сумму кредита, проценты за пользование кредитом, предусмотрены Условиями кредитования физических лиц на потребительские цели и эти условия не противоречат закону.

Так, согласно Условий кредитования физических лиц на потребительские цели (Условия кредитования), предоставление кредита осуществляется путем перечисления денежных средств на счет заемщика, за пользование кредитом заемщик уплачивает проценты, начисляемые на сумму основного долга за период фактического пользования. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется в соответствии с графиком.

Согласно п.4.1.1 Условий кредитования, заемщик обязан возвратить кредит в сроки. установленные договором о потребительском кредитовании, уплатить проценты за пользование кредитом. ( п.4.1.2 Условий кредитования).

ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления банка, направленного в адрес мирового судьи ДД.ММ.ГГГГ, мировым судьей судебного участка № Костромского судебного района Кострой области вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № в размере 3993,01 рубля.

ДД.ММ.ГГГГ определением мирового судьи судебного участка № 17 Костромского судебного района Кострой области судебный приказ отменен.

Из материалов дела следует, что ФИО1 истцом ДД.ММ.ГГГГ было направлено уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору (л.д.№), однако данное требование ответчиком не исполнено.

ДД.ММ.ГГГГ банк обратился в суд с настоящим иском.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика перед банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 65092,44 рубля, из них: просроченная ссуда 28970,42 рубля, просроченные проценты - 3755,15 рублей, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов - 5165,18 рублей, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита - 26901,69 рублей, страховая премия - 300 руб.

Суд соглашается с представленным расчетом суммы задолженности по кредитному договору, ответчиком настоящий расчет не оспорен, иного расчета суду не представлено.

Возражая против иска, ответчик ссылался на пропуск истцом срока исковой давности. Указанные возражения суд находит заслуживающими внимания ввиду следующего.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности в силу пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливается в три года.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Судом установлено, что последний платеж в счет погашения задолженности в размере 3000 рублей внесен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, после этой даты ежемесячные платежи в счет погашения основного долга и процентов за пользование кредитом не поступали.

Разрешая заявленные исковые требования, суд исходит из того, что срок исковой давности по заявленным требованиям истцом пропущен, поскольку исходя из условий кредитования последний платеж был внесен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, последний срок оплаты по кредиту с учетом заключения договора сроком на 36 месяцев - ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, срок для обращения с иском в суд истек ДД.ММ.ГГГГ. За вынесением судебного приказа банк обратился за пределами трехлетнего срока - ДД.ММ.ГГГГ.

Содержащиеся в расчете задолженности сведения о поступлении от истца денежных средств в счет погашения долга ДД.ММ.ГГГГ в размере 36 коп., ДД.ММ.ГГГГ в размере 29,50 руб., ДД.ММ.ГГГГ в размере 158,01 руб., ДД.ММ.ГГГГ в размере 40 руб., ДД.ММ.ГГГГ в размере 9 руб. и ДД.ММ.ГГГГ в размере 99 коп., не свидетельствуют о признании долга ответчиком, так как взысканы принудительно с ответчика в рамках исполнения судебного приказа, что подтверждается предоставленной истцом выпиской по счету (л.д. №), где в графе "назначение платежа" указано - взыскание по исполнительному документу от ДД.ММ.ГГГГ №, судебный участок № 17 по Костромскому району.

Таким образом, данные поступления не могут свидетельствовать о признании долга ответчиком и влечь исчисление срока исковой давности сначала.

В соответствии со статьей 205 ГК Российской Федерации в исключительных случаях суд может признать уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца - физического лица, если последним заявлено такое ходатайство и им представлены необходимые доказательства.

По смыслу указанной нормы, а также пункта 3 статьи 23 ГК Российской Федерации, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

При таких обстоятельствах, учитывая, что заявление к мировому судье о выдаче судебного приказа подано ДД.ММ.ГГГГ, то следует признать, что ПАО "Совкомбанк" пропустило срок исковой давности относительно взыскания с ответчика задолженности по указанному кредитному договору.

Принимая во внимание установленные обстоятельства в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что в удовлетворении иска ПАО "Совкомбанк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору следует отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ПАО "Совкомбанк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 65 092,44 рублей отказать.

Решение в течение месяца со дня вынесения мотивированного решения может быть обжаловано в апелляционном порядке в Костромской областной суд с подачей жалобы через Красносельский районный суд Костромской области.

Судья: А.В. Артимовская

мотивированное решение изготовлено 22 августа 2022 года

Судья: А.В. Артимовская