Дело № 2-2954/2023
22RS0068-01-2023-002253-65
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
26 сентября 2023 года г. Барнаул
Центральный районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:
Судьи Наконечниковой И.В.,
при секретаре Крощенко И.К.,
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ООО «СФО Титан» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ООО «СФО Титан» обратилось в суд с вышеуказанным иском, ссылаясь на то, что 10.08.2012 г. между ПАО Банк «Траст» и ФИО1 заключен кредитный договор № о предоставлении кредита на сумму 188 903,42 руб.. 07.10.2019 г. ПАО Банк «Траст» уступило право требования по кредиту ООО «АРС Финанс» по договору уступки прав (требований), которое в свою очередь по договору цессии № от 01.04.2022г. уступило право требования ООО «СФО Титан».
Истец просит взыскать с ответчика задолженность за период с 11.08.2012г. по 29.03.2014г. в размере 100 000 руб., в том числе:
-22,8% от общей суммы основного долга 148 076,15 руб. в размере 33 736,32 руб.,
-22,8% образовавшейся на данный момент суммы задолженности ( от общей суммы процентов 290 845,89 руб.) в размере 66 263,68 руб.,
а также расходы по оплате госпошлины 3 200 руб.
В судебное заседание представитель истца ООО СФО «Титан» не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик, представитель третьего лица Банк «Траст» в судебное заседание не явились, извещены.
С учетом положений статьи 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.
В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. В силу ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.
Согласно ч.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.
Частью 3 ст.438 ГК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии с ч.1 ст.435, ч.1 ст.438 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.
В силу ст.432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляется на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчётных и иных счетов.
В силу ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В судебном заседании установлено, что 10.08.2012г. ФИО1 обратилась в ПАО Банк «Траст» с заявлением о предоставлении кредита, в котором просила предоставить ей кредит в сумме 188 903,42 руб. на срок 12 мес. под 23,9 % в год.
Данное заявление являлось офертой на заключение с ответчиком кредитного договора. В соответствии с указанным заявлением акцептом Банка предложения о заключении договоров будет являться совершение действий по открытию ссудного счета и выдаче кредита путем зачисления денежных средств на счет.
Как следует из материалов дела, банк акцептовал предложение ответчика на заключение кредитного договора путем открытия заемщику ссудного счета и зачисления суммы кредита на банковский счет. Кредитному договору присвоен номер №.
Факт получения ответчиком денежных средств по кредитному договору подтверждается выпиской по счету, ответчиком не оспаривалось.
В соответствии с решением Общего собрания акционеров Банка наименование организационно-правовой формы Банка приведено в соответствие с законодательством, изменено с ОАО НБ «ТРАСТ» на НБ «ТРАСТ» (ПАО).
07.10.2019 г. ПАО Банк «Траст» уступило право требования по кредиту ООО «АРС Финанс» по договору уступки прав (требований), которое в свою очередь по договору цессии № от 01.04.2022г. уступило право требования ООО «СФО Титан».
В соответствии с условиями кредитного договора, ст. 382, 384 ГК РФ, Общество вправе уступить полностью или частично свои права требования по кредитному договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.
Таким образом, право требования по кредитному договору, заключенному между ПАО Банк «ТРАСТ» и ответчиком, перешло от ПАО Банк «ТРАСТ» к ООО «АРС Финанс», затем от ООО «АРС Финанс» к истцу. Указанные договоры участниками не оспорены по каким-либо основаниям.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Статья 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускается также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
Как следует из материалов дела, заемщиком погашение кредита в предусмотренные графиком сроки надлежащим образом не производилось, в связи с чем образовалась задолженность.
В соответствии с расчетом задолженность (основной долг и проценты) заемщика перед истцом составляет 100 000 руб., в том числе:
-22,8% от общей суммы основного долга 148 076,15 руб. в размере 33 736,32 руб.,
-22,8% образовавшейся на данный момент суммы задолженности ( от общей суммы процентов 290 845,89 руб.) в размере 66 263,68 руб.
Расчёт истца судом проверен и признан неправильным.
Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.
В соответствии со статьей 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Исходя из указанной нормы под правом лица, подлежащим защите судом, следует понимать субъективное гражданское право конкретного лица.
Согласно ч.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
В силу пп. 1, 2 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Статья 199 ГК РФ предусматривает, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Согласно разъяснениям, изложенным в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Исходя из смысла приведенных норм и разъяснений, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
Согласно ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию. В случае пропуска срока предъявления к исполнению исполнительного документа по главному требованию срок исковой давности по дополнительным требованиям считается истекшим.
Вместе с тем, если стороны договора займа (кредита) установили в договоре, что проценты, подлежащие уплате заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определяемых пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, уплачиваются позднее срока возврата основной суммы займа (кредита), срок исковой давности по требованию об уплате суммы таких процентов, начисленных до наступления срока возврата займа (кредита), исчисляется отдельно по этому обязательству и не зависит от истечения срока исковой давности по требованию о возврате основной суммы займа (кредита) (Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 (ред. от 07.02.2017) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности").
Согласно Тарифному плану ТП-02 международной расчетной банковской карты с лимитом разрешенного овердрафта, действующего на момент подписания ФИО1 заявления о предоставлении кредита, срок действия карты - 3 года.
Согласно Условий предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт с лимитом разрешенного овердрафта, датой заключения договора является дата активации карты.
Из материалов дела усматривается, что расчетная карта была активирована ответчиком 10.08.2012г., что является датой начала договора, первую расчетную операцию с картой ответчик совершила 20.11.2012г.
В рассматриваемом случае начало трехлетнего срока исковой давности обращения в суд следует исчислять с даты, следующей за датой истечения последнего дня срока действия кредитного лимита. До указанной даты ответчик имеет право совершать любые операции по данной карте в пределах лимита овердрафта.
Дата окончания срока действия договора о расчетной карте -11.08.2015г.
Соответственно, срок исковой давности начинает течь с 11.08.2015г. и заканчивается 11.08.2018г.
08.12.2020г. мировым судьей судебного участка №5 Центрального района г. Барнаула вынесен судебный приказ №2-6226/2020 о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «АРС Финанс» задолженности по кредитному договору № от 10.08.2012г. в размере 100 000 руб., расходы по оплате госпошлины 1 600 руб.
13.01.2021г. отменен судебный приказ от 08.12.2020г. №2-6226/2020 о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «АРС Финанс» задолженности по кредитному договору № от 10.08.2012г. в размере 100 000 руб., расходы по оплате госпошлины 1 600 руб.
Таким образом, поскольку судебный приказ от 08.12.2020г. о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «АРС Финанс» задолженности по кредитному договору № от 10.08.2012г. был вынесен уже за пределами срока исковой давности, тогда как настоящий иск предъявлен в суд 05.04.2023г. (направлен почтой 27.03.2023г.), то есть за пределами указанного срока.
Доказательств уважительности пропуска данного срока стороной истца не представлено.
Истечение срока исковой давности по основанному требованию о взыскании суммы основного долга влечет истечение срока исковой давности по дополнительным требованиям – о взыскании процентов, в том числе начисленным за пределами срока исковой давности.
Основания для прекращения производства по делу отсутствуют, поскольку заочным решением мирового судьи судебного участка №5 Центрального района г. Барнаула от 14.03.2018г. (дело №2-476/2018) была взыскана часть задолженности по кредитному договору № от 10.08.2012г. за период с 10.12.2014г. по 10.03.2015г. в размере 20 381,67 руб. ( в том числе : просроченный основной долг – 1 663,16 руб., просроченные проценты за пользование кредитом – 18 718,51 руб., госпошлина -811,00 руб.), которая учтена в расчете по данному делу.
При указанных обстоятельствах, поскольку стороной ответчика заявлено о применении последствий пропуска срока исковой давности, и доказательств уважительности пропуска данного срока не имеется, исковые требования удовлетворению не подлежат.
В связи с отказом в иске, судебные расходы с ответчика не подлежат взысканию.
Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
ООО «СФО Титан» в удовлетворении исковых требований к ФИО1 отказать.
Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Центральный районный суд г. Барнаула в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья И.В. Наконечникова