УИД 74RS0029-01-2024-003964-80

Дело №2-214/2025 (2-2612/2024)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 апреля 2025 года

г.Магнитогорск

Ленинский районный суд г.Магнитогорска Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Панова Д.В.,

при секретарях Руденко Ю.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору № от 19.12.2023 за период с 01.06.2024 по 08.11.2024 в размере 1 056 029,52 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 45560,30 руб., обращении взыскания на предмет залога - транспортное средство Шкода OCTAVIA, 2014 года выпуска, VIN № (далее – спорный автомобиль, спорное транспортное средство), установив начальную продажную цену в размере 763 417,93 руб., способ реализации – с публичных торгов.

В обоснование иска указано, что 19.12.2023 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № (№), по условиям которого ответчику предоставлен кредит в сумме 999000 руб. под 16,9% годовых, сроком на 1839 месяцев, под залог вышеуказанного автомобиля. 22.06.2024 между истцом и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» было заключено соглашение об уступке прав (требований) и передаче прав и обязанностей в отношении договоров. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом. Просроченная задолженность по ссуде возникла 01.06.2024, на 08.11.2024 суммарная задолженность просрочки составляет 161 день. Просроченная задолженность по процентам возникла 01.08.2024, на 08.11.2024 суммарная продолжительность просрочки составляет 100 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 42155,31 руб. По состоянию на 08.11.2024 общая задолженность ответчика перед банком составляет 1 056 029,52 руб., из них 995 руб. – комиссия за смс-информирование, 77 425,98 руб. – просроченные проценты, 960 071,33 руб. – просроченная ссудная задолженность, 5255,34 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 18,79 руб. – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 7715,68 руб. – неустойка на просроченную ссуду, 3227,29 руб. – неустойка на просроченные проценты, 1320,11 руб. – штраф за просроченный платеж. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, ответчик данное требование не выполнил.

Определением суда от 18.03.2025, занесенным в протокол судебного заседания, к участию в деле в качестве соответчика был привлечен ФИО2.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, надлежаще извещен о месте и времени рассмотрения дела, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1, при надлежащем извещении, участия в судебном заседании не приняла.

Представитель ответчика ФИО1 – ФИО3, действующий по доверенности, в судебном заседании исковые требования не признал, просил оставить исковое заявление без рассмотрения, поскольку истцом не соблюден досудебный порядок урегулирования спора, ответчик неоднократно обращалась к истцу с заявлением о согласии на добровольную реализацию заложенного имущества. Кроме того, не согласен со стоимостью залогового имущества на сегодняшний день, однако пояснил, что оценку на сегодняшний день представить не может.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании возражал против удовлетворения искового заявления, суду пояснил, что спорный автомобиль купил до свадьбы на свои деньги от продажи старой машины, машина находилась и находится в его владении, оценка залогового автомобиля вызывает сомнения, автомобиль сейчас столько не стоит.

Заслушав ответчика, представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд полагает исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежащими частичному удовлетворению.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Как усматривается из положений п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (п. 1 ст. 348 ГК РФ).

В силу ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

Как установлено судом, 19.12.2023 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому ФИО1 был предоставлен заем на сумму 999 000 руб. В соответствии с условиями кредитного договора срок действия договора – бессрочно, срок возврата кредита – 60 календарных месяцев, под 16,9% годовых, количество, размер и периодичность (сроки) платежей – ежемесячно, равными платежами в размере 24974.21 руб. в соответствии с графиком погашения по кредиту, обеспечение исполнения обязательств заемщика по договору – заемщик передает в залог принадлежащий ему на праве собственности автомобиль марки Шкода OCTAVIA, VIN №, залоговая стоимость автомобиля 1036385 руб.

За ненадлежащее исполнение заемщиком условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) составляет 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня (п. 12 индивидуальных условий договора).

Сумма кредита получена ответчиком, что сторонами не оспаривается и подтверждается выпиской по счету.

На основании статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

В п.13 Индивидуальных условий договора потребительского кредита указано, что заемщик согласен на уступку Банком прав требований по договору третьим лицам.

На основании соглашения № об уступке прав (требований) от 26.06.2024 ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» переуступило право требования задолженности по кредитному договору № от 19.12.2023, заключенному с ФИО1, в ПАО «Совкомбанк».

Ответчик свои обязательства перед банком по договору исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность, размер которой по состоянию на 08.11.2024 составляет 1054709,41 руб., из них 995 руб. – комиссия за смс-информирование, 77 425,98 руб. – просроченные проценты, 960 071,33 руб. – просроченная ссудная задолженность, 5255,34 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 18,79 руб. – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 7715,68 руб. – неустойка на просроченную ссуду, 3227,29 руб. – неустойка на просроченные проценты.

Расчет проверен судом, соответствует условиям договора (истцом добровольно снижена предусмотренная договором неустойка, исчислена из расчета 20% годовых (0,0546% в день), а не 0,1% в день, как предусмотрено п.12 Индивидуальных условий договора), графику погашения задолженности и закону не противоречит.

Таким образом, в соответствии со ст. ст. 809 - 811, 819 ГК РФ, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для взыскания образовавшейся задолженности в пользу банка с заемщика ФИО1 в судебном порядке, определив ко взысканию ссудную задолженность в размере 1054709,41 руб.

Однако суд полагает необходимым отказать во взыскании с ответчика ФИО1 штрафа за просроченный платеж в размере 1320,11 руб. в связи с тем, поскольку п.12 Индивидуальных условий договора на случай ненадлежащего исполнения заемщиком условий договора предусмотрено начисление только одной неустойки (штраф, пени), как это было указано выше, других финансовых санкций Индивидуальными условиями договора не предусмотрено. Тогда как, заявляя к взысканию штраф, истец, по сути, просит дважды применить одну финансовую санкцию. При этом расчет штрафа истцом не был представлен и по запросу суда.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, удовлетворению подлежит требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество, поскольку судом установлен факт неисполнения основного обязательства должником.

При этом оснований для установления начальной продажной цены залогового движимого имущества - автомобиля не имеется, поскольку в соответствии с пунктом 1 статьи 350 ГК РФ (в редакции ФЗ от 21 декабря 2013 г. N 367-ФЗ), реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с частью 1 статьи 85 ФЗ "Об исполнительном производстве", оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В соответствии с частью 2 статьи 89 ФЗ "Об исполнительном производстве", начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

Таким образом, начальная продажная цена движимого имущества, на которое обращается взыскание путем публичных торгов, устанавливается судебным приставом-исполнителем.

Согласно карточке учета транспортного средства в настоящее время собственником спорного автомобиля является ФИО1 (л.д.42). При этом автомобиль был приобретен 13.11.2023 по договору купли-продажи в период брака между ФИО2 и ФИО1 (л.д.52).

Как следует из ст.ст. 33, 34, 39 Семейного кодекса Российской Федерации законным режимом имущества супругов является режим их совместной собственности. Имущество, нажитое супругами во время брака, является их совместной собственностью. При разделе общего имущества супругов и определении долей в этом имуществе доли супругов признаются равными, если иное не предусмотрено договором между супругами.

Учитывая все вышеизложенное, спорное транспортное средство – автомобиль Шкода OCTAVIA, VIN №, приобретен во время брака, является совместной собственностью ФИО2 и ФИО1, супруги являются собственниками автомобиля в равных долях. Доказательств иного ответчиками в материалы дела представлено не было.

В связи с чем, суд приходит к выводу о том, что ФИО1, как собственник транспортного средства, ФИО2, как сособственник транспортного средства и фактический владелец, являются в настоящее время надлежащими ответчиками по иску об обращении взыскания на заложенное имущество.

Вопреки доводам представителя ответчика ФИО1 – ФИО3 о необходимости оставления искового заявления без рассмотрения, для данной категории дел не предусмотрен обязательный досудебный порядок урегулирования спора. В связи с чем, исковое заявление ПАО «Совкомбнак» оставлению без рассмотрения не подлежит.

В силу ст.98, 103 ГПК РФ, учитывая частичное удовлетворение заявленных требований в части взыскания задолженности по кредитному договору на 99,87% (1054709,41 / 1056029,52 * 100), также подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины: в пользу истца с ФИО1 в размере 25528,34 руб. (по требованию о взыскании задолженности 25560,30 * 99,87%); в пользу истца с ФИО1, ФИО2 в размере 20 000 руб. – по 10000 руб. с каждого (по требованию об обращении взыскания на предмет залога). При этом, суд полагает необходимым отказать во взыскании с ФИО1 в пользу истца расходов по уплате государственной пошлины в части взыскания задолженности по кредитному договору на сумму 31,96 руб. (25560,30 – 25528,34).

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Требования искового заявления ПАО «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от 19.12.2023 по состоянию на 08.11.2024 в размере 1054709 рублей 41 копейка, в том числе: 960071 рубль 33 копейки – просроченная судная задолженность, 77425 рублей 98 копеек – просроченные проценты, 5255 рублей 34 копейки – просроченные проценты на просроченную ссуду, 18 рублей 79 копеек – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 7715 рублей 68 копеек – неустойка на просроченную ссуду, 3227 рублей 29 копеек – неустойка на просроченные проценты, 995 – комиссия за СМС-информирование, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 25528 рублей 34 копейки.

Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль марки Шкода OCTAVIA, 2014 года выпуска, гос. номер №, VIN №, зарегистрированный на имя ФИО1, путем продажи с публичных торгов.

Взыскать с ФИО1 (ИНН №) и ФИО2 (ИНН №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>) расходы по уплате госпошлины по требованию об обращении взыскания на заложенное имущество в размере 20000 рублей – по 10000 рублей с каждого.

В удовлетворении остальной части требований, в том числе, о взыскании штрафа за просроченный платеж в сумме 1320 рублей 11 копеек, о взыскании расходов по уплате госпошлины на сумму 31 рубль 96 копеек, об установлении начальной продажной цены при реализации с публичных торгов – отказать.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд г.Магнитогорска.

Председательствующий: Д.В. Панов

Мотивированное решение изготовлено 28 апреля 2025 года.