2-4394/23

УИД: 36RS0002-01-2023-003246-40

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 сентября 2023 года Коминтерновский районный суд г. Воронежа в составе:

председательствующего судьи Ходякова С.А.,

при секретаре Шульгиной О.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1 стребованиями о взыскании суммы задолженности по кредитному договору <***> за период с 11.02.2022 по 12.05.2023 в размере 606489,68 рублей, расходы по уплате государственной пошлины вразмере 9264,90 рублей.

В обоснование исковых требований указано, что 11.02.2022 между ФИО1 и АО «Банк Русский Стандарт» заключен кредитный договор <***>. Договор был заключен между Банком и ФИО1 подписан простой электронной подписью ( заявление, Индивидуальные условия) с использованием кодов доступа, через систему Мобильный Банк/Интернет-банк, что подтверждается логами входа в системы ДБО м логами СМС/PUSH уведомлений, направленный на номер мобильного телефона клиента. При этом ФИО1 подтвердил получение на руки Индивидуальных условий и Условий кредитования счета, а также ознакомлен и понимает содержание обоих документов. Во исполнении своих обязательств Банк открыл клиенту банковский счет (№), выпустил на имя клиента банковскую картуPIL-выгодный, осуществил кредитования открытого на имя клиента счета. ФИО1 неоднократно совершал за счет представленного банком кредита расходные операции по получении наличных денежных средств и по оплате товаров с использованием банковской карты, что подтверждается выпиской из лицевого счета. В нарушение договорных обязательств, ФИО1 не осуществлял возврат предоставленного кредита, в связи с чем, образовалась задолженность. Банком было выставлено заключительное требование, содержащее в себе дату оплаты. До настоящего момента задолженность ФИО1 по представленному кредиту не погашена, в связи с чем, истец обратился с настоящим иском в суд (л.д. 7-8).

Все лица участвующие в деле извещены о месте и времени судебного заседания надлежащим образом.

В судебное заседание представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» не явился, о времени и месте судебного заседания извещён надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя (л.д. 8).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания, извещался надлежащим образом. Почтовая корреспонденция вернулась в суд с отметкой «истек срок хранения».

Согласно положениям ст.165.1 ГК РФ и разъяснений Пленума Верховного суда РФ, изложенных в п.68 постановления от 23.06.2015 года №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом первой инстанции дела по существу.

Таким образом, на основании вышеуказанных положений, а также п.1 ст.6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, согласно которой каждый имеет право на судебное разбирательство в разумные сроки, п.12 постановления Пленума Верховного Суда РФ №5 от 10.10.2003 года «О применении судами общей юрисдикции общепризнанных принципов и норм международного права и международных договоров Российской Федерации» и ст.113 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика.

Протокольным определением от 15.09.2023 суд перешел к рассмотрению дела впорядке заочного производства, поскольку ответчик, извещенный о времени и месте судебного заседания, не сообщил об уважительных причинах неявки и не просил орассмотрении дела в его отсутствие. Истцом в исковом заявлении указано, что он непротив вынесения заочного решения по делу (л.д. 8).

Суд, изучив материалы гражданского дела, приходит к следующему.

В соответствии с абзацем 1 статьи 309, пунктом 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику вразмере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные спредоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных сосуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Пунктом 2 статьи 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу частей 1 и 3 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «Опотребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это непротиворечит настоящему Федеральному закону.

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

В пункте 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25 декабря 2018 г. № 49 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора» разъяснено, что соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (пункт 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (пункт 2 статьи 158, пункт 3 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 4 статьи 11 Федерального закона от 27 июля 2006 г. № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации», в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Согласно пункту 1 статьи 2 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи», электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

В силу пункта 2 статьи 6 названного закона информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 данного Федерального закона.

В соответствии с пунктом 1 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных данным Федеральным законом.

В силу пункт 6 статьи 7 Федерального закона № 353-ФЗ договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 данного Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Согласно пункту 14 статьи 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Таким образом, законодательством допускается заключение и определение условий договора потребительского займа между сторонами в форме электронного документа (обмена электронными документами), подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью).

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 11.02.2022 между ФИО1 и АО «Банк Русский Стандарт» заключен кредитный договор <***>( л.д.19-20)

Договор был заключен одним из следующих способов: - без использования системы ДО в соответствии с Условиями – путем акцепта Заемщиком предложения ( оферты) Банка о заключении договора ПК, изложенного в индивидуальных условиях, оформленных на бумажном носителе и предоставленных Банком заемщику. В этом случае акцептом Заемщиком предложения ( оферты) Банка о заключении договора ПК является подписание заемщиком Индивидуальных условий и передача их Банку в течении 5 рабочих дней со дня получения Заемщиком Индивидуальных условий от Банка; - с использованием мобильного банка в соответствии с Условиями и Условиями дистанционного заключения договора- путем акцепта Заемщиком с использованием Мобильного банка предложения ( оферты) Банка о заключении договора ПК, изложенного в Индивидуальных условиях, оформленных в виде электронного документа и предоставленных Банком Заемщику посредством их отражения в экранной форме Мобильного Банка. В этом случае акцептом Заемщиком предложения ( оферты) Банка о заключении договора ПК является подписание Заемщиком простой электронной подписью Индивидуальных условий; - с использованием Интерент – Банка в соответствии с условиями и условиями дистанционного заключения договора – путем акцепта Заемщиком с использованием Интернет-банка предложения ( оферты) Банка о заключении договора ПК, изложенного в Индивидуальных условиях, оформленных в виде электронного документа и предоставленных Банком Заемщику посредством их отражения в экранной форме Интернет-банка. В этом случае акцептом Заемщиком предложения ( оферты) Банка о заключении договора ПК является подписание Заемщиком простой электронной подписью Индивидуальных условий.

Договор был заключен между Банком и ФИО1 подписан простой электронной подписью ( заявление, Индивидуальные условия) с использованием кодов доступа, через систему Мобильный Банк/Интернет-банк, что подтверждается логами входа в системы ДБО м логами СМС/PUSH уведомлений, направленный на номер мобильного телефона клиента, что подтверждается выпиской из электронного журнала СМС сообщений в рамках заключения кредитного договора( л.д. 17).

При этом ФИО1 подтвердил получение на руки Индивидуальных условий и Условий кредитования счета, а также ознакомлен и понимает содержание обоих документов.

Согласно п. 1 Индивидуальных условий заемщику предоставлен лимит кредитования в размере 565136,00 рублей сроком на 10 лет и Банк вправе по своему усмотрению уменьшить лимит кредитования до нуля либо восстановит лимит в полном объеме.

Договор потребительского кредита заключается на неопределенный срок, однако кредит предоставляется на срок 2191 дней ( п. 2 Индивидуальных условий договора)

Согласно п. 4 Индивидуальных условий процентная ставка 18,9 % годовых.

Количество платежей по кредиту72, если иное количество платежей не будет согласовано сторонами. Размер платежей 13249,00 ежемесячно 04 числа каждого месяца за исключением последнего в размере11874,22 рублей ( п. 6 Индивидуальный условий договора).

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора до выставления заключительного требования и после выставления ЗТ на дату оплаты при наличии просроченного основного долга и процентов Банка взымается с заемщика неустойка в размере 20 % годовых от суммы просроченного основного долга и просроченных процентов, неустойка начисляется со дня возникновения просроченного основного долга и процентов и о дату полного погашения просроченного основного долга и процентов либо по дату оплаты. После выставления заключительного требования и при наличии после даты оплаты непогашенного основного долга и неуплаченных процентов Банк взимает с заемщика неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного основного долга и просроченных процентов, неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты, следующей за датой оплаты и до полного погашения просроченных основного долга и процентов.

Рассмотрев заявление ФИО1 от 11.02.2022, Банк открыл счет ответчику (№), выпустил на имя клиента банковскую картуPIL-выгодный, осуществил кредитования открытого на имя клиента счета

Таким образом, в соответствии с положениями действующего законодательства, между сторонами был заключен Договор <***>. Во исполнение своих обязательств по Договору, Банк открыл ФИО1 счет № (№) и предоставил кредит в сумме 565136,00 рублей, что подтверждается выпиской из лицевого счета за период с 11.02.2022 по 12.05.2023 ( л.д. 32).

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с п. 8 Индивидуальных условий, исполнение Заемщиком обязательств по Договору, связанных с погашением задолженности, осуществляется путем размещения на счете денежных средств и их дальнейшего списания Банком в погашение задолженности (с учетом очередности списания денежных средств, определенной в Договоре).

Судом установлено, что ФИО1 нарушал согласованные сторонами условия Договора, не размещал к дате оплаты очередного платежа на счете суммы денежных средств, необходимой для оплаты ежемесячного платежа по Графику платежей, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д. 32).

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 8.4 Условий, в случае неоплаты Заемщиком очередного (-ых) платежа (-ей), повлекшей нарушение Заемщиком условий Договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов за пользование кредитом продолжительностью ( общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течении последних 180 календарных дней, Банк вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, сформировав и направив заемщику с этой целью Заключительное требование. При этом Банк с даты выставления Заемщику Заключительного требования вправе потребовать от Заемщика уплатить Банку неустойку, определенную в соответствии с Индивидуальными условиями.

В связи с неисполнением Ответчиком обязательств по оплате платежей согласно Графику, Банк потребовал погашения Клиентом задолженности, сформировав Заключительное требование, содержащее сведения о размере задолженности Заемщика в сумме 606489,68 рублей и сроке его погашения - до 11.11.2022. Ответчик должен был обеспечить на своем счету наличие денежных средств, в сумме 606489,68 рублей, из которых: 551417,69 рублей – основной долг; 51345,58 рублей– проценты по кредиту; 3312,41 рублей – плата за пропуск платежей по графику, 414,00 рублей – комисси за СМС услуги.(л.д. 33).

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Из представленного суду расчета следует, что по состоянию на 12.05.2023 размер задолженности ответчика по кредитному договору от 11.02.2022 <***> составляет 606489,68 рублей, из которых задолженность по основному долгу – 551417,69 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 51345,58 рублей, плата (штрафы) за пропуск платежей по Графику – 3312,41 рублей, плата за СМС-информирование и другие комиссии – 414,00 рублей; неустойка после ЗТ – 0,00 рублей (л.д.11-12).

Доказательства погашения возникшей задолженности ответчиком в нарушение части 1 статьи 56 ГПК РФ не представлены.

Исследовав и оценив в совокупности и взаимной связи представленные по делу доказательства, исходя из предмета и оснований заявленных требований, а также обстоятельств, имеющие существенное значение для рассмотрения дела, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению.

Материалами дела подтверждается, что истец исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, в то время как ответчик допустил значительную просрочку платежей, следовательно, кредитор вправе требовать досрочного возврата суммы кредита и уплаты заемщиком предусмотренных договором процентов и неустойки.

Проверив расчет истца, признав его арифметически верным, согласующимся симеющимися в деле доказательствами, суд приходит к выводу, что по состоянию на12.05.2023 задолженность ответчика по кредитному договору составляет 606489,68 рублей, из которых задолженность по основному долгу – 551417,69 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 51345,58 рублей, плата (штрафы) за пропуск платежей по Графику – 3312,41 рублей, плата за СМС-информирование и другие комиссии – 414,00 рублей.

При этом ответчик не оспаривал имеющийся расчет истца, свой контррасчет требуемых кредитором сумм не представил, как и доказательств погашения возникшей задолженности. Кроме того, суд отмечает, что с момента заключения данного договора и во время пользования кредитом ответчик не заявлял о несогласии с его условиями, не выражал желание заключить договор с банком на иных условиях. Тот факт того, что банк является экономически более сильной стороной, не свидетельствует ни о принуждении, ни о навязывании ФИО1 заемщику банком условий договора, а, следовательно, и не позволяет прийти к выводу о каком-либо злоупотреблении банком своим правом.

С учетом всего изложенного, суд приходит к выводу, что с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору <***> в размере 606489,68 рублей.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи96ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче иска истцом оплачена государственная пошлина в размере 9264,90 рублей, что подтверждается платежным поручением от15.05.2023 № 238371 (л.д. 6), которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст. 12, 56, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по договору <***> от 11.02.2022 в размере 606489 рублей 68 копеек, расходы по оплате государственной пошлины - 9264 рублей 90 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья С.А.Ходяков

Мотивированное решение изготовлено и подписано 21.09.2023.