Дело № 2-277/2025

УИД 26RS0029-01-2024-005321-22

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 апреля 2025 года г. Кострома

Ленинский районный суд г. Костромы в составе:

председательствующего судьи Артимовской А.В.,

с участием представителя ответчиков ФИО1,

при секретаре Тощаковой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО ПАО «Совкомбанк» к наследникам А.В. ФИО2 и ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в Ленинский районный суд с иском к наследственному имуществу умершего А.В., мотивируя его следующим.

dd/mm/yy между ПАО «Совкомбанк» и А.В. был заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты №. По условиям кредитного договора Банк предоставил А.В. кредит в сумме 300 000 руб. Факт предоставления суммы подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. Общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 339 543.97 руб., что подтверждается расчетом. А.В. умер dd/mm/yy. Наследственное дело № заведено у нотариуса ФИО4.

Определением Пятигорского районного суда Ставропольского края от 09.07.2024 года к участию в деле в качестве соответчиков привлечены наследники умершего А.В. - ФИО2 и ФИО3.

Определением Пятигорского районного суда Ставропольского края от 30.07.2024 года дело передано по подсудности в Ленинский районный суд г. Костромы.

В ходе рассмотрения дела истец ПАО «Совкомбанк» уточнил исковые требования, окончательно просил суд взыскать с ответчиков сумму задолженности по кредитному договору № в размере 39543,97 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 6595,44 руб.

К участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований, привлечены АО "Совкомбанк Страхование" и нотариус по Пятигорскому городскому нотариальному округу Барышников Д.К..

ПАО «Совкомбанк», будучи надлежащим образом извещенным о месте и времени рассмотрения дела, в суд явку представителя не обеспечило, при этом в просительной части иска содержится ходатайство представителя истца по доверенности с просьбой о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчики ФИО2 и ФИО3, надлежащим образом извещенные о судебном заседании, в суд также не явились, о причинах неявки не сообщили, о рассмотрении дела в свое отсутствие или об отложении судебного заседания на более поздний срок не ходатайствовали. Ответчики действуют через представителя ФИО1, который в судебном заседании иск не признал, полагал его не подлежащим удовлетворению.

Третьи лица, не заявляющие самостоятельных требований, АО "Совкомбанк Страхование" и нотариус по Пятигорскому городскому нотариальному округу Барышников Дмитрий Константинович в судебное заседание не явились, о времени месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. АО "Совкомбанк Страхование" представило сведения о том, что ответственность по кредитному договору -№ на дату смерти заемщика (06.06.2022 г.) была застрахована АО «Совкомбанк страхование». Согласно Памятке на включение в Программу добровольного страхования заемщиков кредитов страховая сумма составляет 300 000 руб. В связи с тем, что страховая сумма составляла 300 000 руб. 06.12.2024 г. в ПАО «Совкомбанк» поступила страховая выплата в размере 300 000 руб.

Выслушав представителя ответчиков, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно статье 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно частями 1, 2 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что 06.06.2022 г. между ПАО "Совкомбанк" и А.В. в офертно-акцептной форме посредством подписания договора простой электронной подписью заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в размере 300 000 рублей сроком на 60 месяцев. Кредит предоставляется траншами, размер транша не может превышать лимита кредитования.

Пунктом 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита установлено, что процентная ставка по кредитному договору 9,9% годовых действует, если заемщик использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети Банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по договору устанавливается в размере 30,9% годовых с даты установления лимита кредитования.

В соответствии с пунктом 6 Индивидуальных условий договора, и графика платежей возврат займа и уплата процентов производятся равными ежемесячными платежами 06 числа каждого месяца в размере в размере 14900 рублей 41 копейка, датой последнего платежа является 06.06.2025 г.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 20% годовых в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

В пункте 17 Индивидуальных условий договора определено, что заемщик вправе по своему желанию, выраженному в заявлении, подключить добровольные платные услуги: программа добровольной финансовой и страховой защиты заемщика; гарантия минимальной ставки.

В соответствии с заявлением о предоставлении транша от 06.06.2022 г. при заключении кредитного договора заемщиком дано согласие на оказание ему платной дополнительной услуги "Гарантия минимальной ставки 6,9%", а также на предоставление ему комплекса услуг дистанционного банковского обслуживания согласно Условиям предоставления комплекса услуг дистанционного банковского обслуживания, Тарифам комиссионного вознаграждения за комплекс услуг дистанционного банковского обслуживания.

ПАО "Совкомбанк" во исполнение кредитного договора свои обязательства выполнило в полном объеме, путем зачисления 06.06.2022 г. денежных средств в размере 300 000 рублей на депозитный счет заемщика.

dd/mm/yy А.В. умер.

Согласно представленному истцом расчету, на задолженность по кредитному договору по состоянию на 16.05.2025 года г. составляла 339543 рублей 97 копеек, в том числе: просроченная ссудная задолженность - 293290 рубль 07 копеек, просроченные проценты - 37736 рублей 03 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду - 2385 рублей 27 копеек, неустойка на просроченную ссуду –1271 рубль 41 копейку, неустойка на просроченные проценты - 1166 рубля 19 копейка, комиссия за ведение счета 745 рублей, иные комиссии 2950 рублей.

После смерти А.В. нотариусом по Пятигорскому городскому нотариальному округу ФИО4 по заявлениям дочерей ФИО2 и ФИО3 dd/mm/yy заведено наследственное дело №.

В силу положений ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В п. 58 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29.05.2012 года № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъясняется, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Из материалов наследственного дела следует, что наследниками, принявшими наследство после смерти А.В. и которым выданы свидетельства о праве на наследство по закону являются ответчики по настоящему делу – дочери ФИО2 и ФИО3.

Наследство, в которое вступили наследники состоит из 2/3 долей в праве общей долевой собственности на квартиру, ? долей в праве общей долевой собственности на квартиру, гаража, земельного участка, кадастровой стоимостью превышающей размер задолженности по кредиту, а так же денежных средств на счетах в банке

Как разъяснено в пункте 14 постановления Пленума Верховного суда РФ от 29.05.2012 года № 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

Исходя из разъяснений, содержащихся в пунктах 60, 61 постановления Пленума Верховного суда РФ от 29.05.2012 года № 9 "О судебной практике по делам о наследовании", ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Таким образом, с учетом положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя, при рассмотрении данной категории дел юридически значимыми обстоятельствами, подлежащими установлению судом, являются: определение круга наследников, состав наследственного имущества, его стоимость, а также размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника.

Судом установлено, что общая стоимость наследственного имущества превышает размер задолженности по договору займа, что позволяет возложить на наследников ответственность по погашению образовавшейся задолженности в полном объеме.

В ходе рассмотрения дела АО "Совкомбанк Страхование" ПАО «Совкомбанк» выплачено страховое возмещение в размере 300 000 рублей в связи с наступлением страхового случая с заемщиком А.В. за счет которого ПАО «Совкомбанк» погашена часть кредитной задолженности

Непогашенной является задолженности по кредитному договору № в размере 39 543,97 руб., включающая просроченные проценты в размере 33411,37 рублей, начисленные за период с 09.08.2022 года по 06.12.2024 года, неустойку на просроченную ссуду в размере 1271,41 рублей, начисленную 17.02.2023 года по 13.07.2023 года, неустойку на просроченные проценты в размере 1166,19 руб., начисленную за период с 17.02.2023 года по 13.07.2023 года, комиссия за ведение счета в размере 745 рублей, комиссия за услугу «Возврат в график» в размере 2950 руб.

Из представленного истцом расчета следует, что истцом начислена комиссия за услугу "Возврат в график" в размере 590 руб. 13.03.2023 года по 12.07.2023 года на сумму 2950 руб.

В соответствии с условиями договора потребительского кредита заемщик А.В. был ознакомлен и выразила согласие в том, что при нарушении срока оплаты МОП по кредитному договору имеет право перейти в режим "Возврат в график", согласно Общим условиям кредитного договора. Комиссия за переход в режим "Возврат в график" подлежит оплате согласно Тарифам банка. Комиссия не взимается в случае, если заявитель погашает задолженность по кредитному договору в размерах и в сроки, предусмотренные кредитным договором. Дальнейшее подключение/отключение режима "Возврат в график" производится заявителем самостоятельно неограниченное количество раз в течение срока действия кредитного договора через систему ДБО, офис банка.

Из представленного истцом расчета следует, что истцом начислена комиссия за услугу "Возврат в график" в размере 5 раз по 590 руб.

Согласно Тарифам комиссионного вознаграждения за услуги по расчетно-кассовому обслуживанию, предоставляемые физическим лицам в валюте Российской Федерации в рамках потребительского кредитования в ПАО "Совкомбанк" комиссия за сопровождение услуги "Возврат в график" составляет 590 руб., начисление производится с момента перехода в режим "Возврат в график". При подключении услуги клиент вправе подать заявление на сдвиг сроков оплаты последующих платежей без изменения даты последнего платежа по кредитному договору.

Между тем, доказательств, свидетельствующих о факте обращения А.В. в банк как лично, так и посредством ДБО с заявлением об изменении даты МОП в соответствии с Тарифами и заявлением о предоставлении транша, истцом не представлено.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что оснований для взыскания с ответчиков комиссии за услугу: "Возврат в график", в размере 2950 руб. не имеется, в связи с чем, в указанной части исковые требования удовлетворению не подлежат.

Таким образом, с ответчиков ФИО2 и ФИО3, как с наследников должника (статья 323, абзац 2 пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, разъяснения, содержащиеся в абзаце 2 пункта 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 "О судебной практике по делам о наследовании"), в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № в размере 36 593,97 руб., включающая просроченные проценты в размере 33411,37 рублей, начисленные за период с 09.08.2022 года по 06.12.2024 года, неустойку на просроченную ссуду в размере 1271,41 рублей, начисленную 17.02.2023 года по 13.07.2023 года, неустойку на просроченные проценты в размере 1166,19 руб., начисленную за период с 17.02.2023 года по 13.07.2023 года, комиссию за ведение счета в размере 745 рублей.

Подлежит удовлетворению и требование истца о взыскании с ответчика государственной пошлины, уплаченной за подачу этого искового заявления пропорционально удовлетворенным требованиям в соответствии со ст. 98 ГПК РФ.

В силу подпункта 10 пункта 1 статьи 333.20 НК РФ при уменьшении истцом размера исковых требований сумма излишне уплаченной государственной пошлины возвращается в порядке, предусмотренном статьей 333.40 НК РФ.

Согласно платежному поручению от 21.05.2024 года № 17 истец при подаче искового заявления оплатил государственную пошлину в размере 6595,44 рублей, исходя из размера исковых требований 339543,97 рублей.

В ходе рассмотрения дела истец уменьшил сумм исковых требований, заявив ко взысканию с ответчиков сумму в размере 39 543,97 рублей.

Таким образом, с учетом уменьшения размера исковых требований, истцу подлежит возврату государственная пошлина в общем размере 5 209,12 рублей.

С учетом размера удовлетворенных исковых требований, с ответчиком подлежит взысканию государственная пошлина в размере в размере 1297,82 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 196-198, 233 - 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО ПАО «Совкомбанк» к наследникам А.В. ФИО2 и ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с Сосна О.А., dd/mm/yy года рождения, паспорт гражданина РФ серии № №, и ФИО3, dd/mm/yy года рождения, паспорт гражданина РФ серии № №, в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН №) задолженность по договору займа № от dd/mm/yy, в размере 36 593,97 руб., включающую просроченные проценты в размере 33411,37 рублей, начисленные за период с 09.08.2022 года по 06.12.2024 года, неустойку на просроченную ссуду в размере 1271,41 рублей, начисленную 17.02.2023 года по 13.07.2023 года, неустойку на просроченные проценты в размере 1166,19 руб., начисленную за период с 17.02.2023 года по 13.07.2023 года, комиссию за ведение счета в размере 745 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1297,82 руб., а всего взыскать 37 891 (тридцать семь тысяч восемьсот девяносто один) рубль 79 копеек.

В удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности в большем размере отказать.

Обязать УФНС России по Костромской области вернуть ПАО «Совкомбанк» (ИНН № государственную пошлину в сумме 5 209 (пять тысяч двести девять) рублей 12 копеек, уплаченную согласно платёжному поручению от dd/mm/yy №.

Решение в течение одного месяца со дня вынесения решения в окончательной форме может быть обжаловано в апелляционном порядке в Костромской областной суд с подачей жалобы через Ленинский районный суд г. Костромы.

Судья А.В. Артимовская

Мотивированное решение изготовлено 24 апреля 2025 года