Дело №2-289/2022
РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации
27 июля 2022 года с.Уйское
Уйский районный суд Челябинской области в составе председательствующего судьи Л.С.Неежлевой, при секретаре судебного заседания Выдриной Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Российский сельскохозяйственный банк» к наследственному имуществу ФИО1, ФИО2, АО СК «РСХБ-Страхование» о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ :
АО «Россельхозбанк» обратилось в суд к наследственному имуществу ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от "Дата" по состоянию на 10 июня 2022 года в размере 256 093 рублей 14 копеек, расходов по госпошлине.
В обоснование иска истец указал, что "Дата" между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 был заключен вышеуказанный кредитный договор, в соответствии с которым заемщику предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> рублей под 8,5% годовых, со сроком возврата не позднее "Дата". Также "Дата" заемщик выразил согласие быть застрахованным по Договору добровольного коллективного страхования, заключенному между АО «Россельхозбанк» и АО СК «РСХБ-Страхование», был присоединен к Программе коллективного страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней в соответствии с которой при наступлении страхового случая выгодоприобретателем первой очереди является Банк. "Дата" ФИО1 умер. Согласно медицинскому свидетельству о смерти в качестве причин смерти указаны <данные изъяты>. В связи со смертью Заемщика исполнение обязательств по кредитному договору прекратилось. "Дата" АО СК «РСХБ-Страхование» отказало Банку в выплате страхового возмещения, не признав смерть заемщика страховым случаем по тем основаниям, что смерть заемщика наступила от заболевания, на происхождение которого повлияло <данные изъяты>, что в силу п.2.2. раздела «Исключения» Программы страхования №5 не является страховым случаем. В силу ч.3 ст.1175 ГК РФ кредитор вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. Со ссылкой на ст.ст.1112, 1175, 807-811 ГК РФ просили взыскать с ФИО2, иных наследников, принявших наследство после смерти заемщика ФИО1 за счет наследственного имущества задолженность по кредитному договору(л.д.4-8).
Определением суда от "Дата" в качестве соответчика по делу привлечено АО СК «РСХБ-Страхование»(л.д.2-3).
Представитель истца АО «Россельхозбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, в заявлении просили при неявке представителя Банка рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, на исковых требованиях настаивают в полном объеме(л.д.8 на обороте, 166).
Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела уведомлена надлежащим образом, в письменном отзыве просила рассмотреть дело в ее отсутствие, против требований истца не возражает(л.д.149-150).
Представитель АО СК «РСХБ-Страхование» в судебное заседание не явился, извещены, в письменных пояснениях указали, что у страховой компании нет правовых оснований для страховой выплаты в связи с отсутствием страхового случая, просили рассмотреть дело в их отсутствие(л.д.116,184).
Исходя из принципа диспозитивности сторон, согласно которому стороны самостоятельно распоряжаются своими правами и обязанностями, осуществляют гражданские права своей волей и в своем интересе (ст. ст. 1, 9 Гражданского кодекса Российской Федерации), а также исходя из принципа состязательности, суд вправе разрешить спор в отсутствие стороны, извещенной о времени и месте судебного заседания, и не представившей доказательства отсутствия в судебном заседании по уважительной причине.
С учетом данных обстоятельств суд в силу ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, о времени и месте рассмотрения уведомленных надлежащим образом.
Исследовав материалы гражданского дела, обсудив доводы сторон, суд считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В свою очередь, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст. 810 ГК РФ).
В соответствии с п.1 ст.408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.
Обязательства заемщика по кредитному договору заключаются в возврате полученной по кредитному договору денежной суммы и уплате на нее процентов (п.1 ст.819 ГК РФ).
В судебном заседании установлено, что "Дата" между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 было заключено Соглашение о кредитовании №, согласно которого последнему был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> рублей(п.1), под 8,5% годовых(п.4), со сроком возврата кредита не позднее "Дата"(п.2), с условием ежемесячного возврата кредита аннуитетными платежами по 25 числам каждого месяца(п.6), что подтверждается Анкетой -заявлением о предоставлении кредита(л.д.26-28), кредитным договором (л.д.30-33).
Свои обязательства АО «Россельхозбанк» исполнил в полном объеме, предоставив Заемщику ФИО1 денежные средства в размере <данные изъяты> рублей, что подтверждается выпиской из счета(л.д.22-25,161-163 ).
Также установлено, что в день подписания кредитного договора Заемщик ФИО1 подписал заявление на присоединение к Программе добровольного страхования от несчастных случаев и болезней(Программа №5), заключенному между АО «Россельхозбанк» и АО СК «РСХБ-Страхование», что подтверждается заявлением на присоединение к программе страхования№5(л.д.43-45), Программой коллективного страхования(Программа страхования №5)(л.д.39-42,135-136),сведениями АО СК «РСХБ-Страхование»(л.д.116), Договором коллективного страхования от "Дата" года(л.д.124-132).
Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
"Дата" заемщик ФИО1 умер, что подтверждается свидетельством и актовой записью о смерти(л.д.49,106), не исполнив перед Банком своих обязательств по возврату суммы долга в полном объеме. Причиной смерти явилось: <данные изъяты>, что подтверждается медицинским свидетельством о смерти(л.д.57,122-123).
"Дата" выгодоприобретателю АО «Россельхозбанк» страховой компанией «РСХБ-Страхование» было отказано в выплате страхового возмещения в связи с отсутствием страхового случая( л.д.134).
Основанием для отказа в страховой выплате явилось то, что согласно медицинского свидетельства о смерти ФИО1 причиной его смерти явилось заболевание <данные изъяты>», что согласно п.2.2 раздела «Исключения» Программы страхования № не признается страховым случаем, если они произошли по причине, связанной с несчастным случаем и/или заболеванием, на происхождение которого напрямую повлияло <данные изъяты>.
Данный отказ никем не оспорен.
В соответствии со ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Кредитное обязательство не связано с личностью должника, исполнение по такому обязательству может быть произведено без его участия.
Следовательно, со смертью ФИО1 его обязательства, как должника по кредитному договору № от "Дата", прекращены не были.
Согласно представленного истцом расчета задолженность ФИО1 по кредитному договору по состоянию на "Дата" составляет: 256 093 рублей 14 копеек, в том числе: просроченный основной долг 242 706 рублей 39 копеек, проценты за пользование кредитом-13 386 рублей 75 копеек( л.д. 20).
Проверив данный расчет, сверив его с выпиской по счету о движении денежных средств, суд пришел к выводу о том, что он выполнен верно, иного контрасчета в судебное заседание не представлено.
В силу положений статей 1112, 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации со смертью гражданина открывается наследство, в состав которого входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.
Круг наследников по закону определен статьями 1142 - 1149 ГК РФ.
В соответствии со статьей 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.
Установлено, что после смерти ФИО1, умершего "Дата" по заявлению <данные изъяты> наследодателя ФИО2, было заведено наследственное дело №, выданы свидетельства о праве на наследство на имущество: 1/2 долю в праве общей долевой собственности на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, кадастровой стоимостью 215 485,73 рублей; 1/2 долю в праве общей долевой собственности на земельный участок, находящийся по адресу: <адрес>, кадастровой стоимостью 45 122 рублей; а также денежный вклад, хранящийся на счете в ПАО «Сбербанк России» вместе с причитающимися процентами и компенсациями, других заявлений о принятии наследства и наследников, принявших наследство после смерти ФИО1 не поступало (л.д.1455-147,153-155).
Таким образом, обязательства ответчикаФИО2 перед Банком возникают в силу подачи ею заявления о принятии наследства после смерти наследодателя ФИО1 и ограничены стоимостью принятого наследственного имущества.
Доказательств, свидетельствующих о том, что ФИО2 отказалась от принятия наследства, оставшегося после смерти супруга ФИО1, что данное имущество является выморочным, не представлено.
Пунктом 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
Согласно справки ОГУБ Обл.ЦТИ, выписок из ЕГРН следует, что наследодателю ФИО1 на день смерти принадлежала на праве собственности 1/2 доля в праве общей долевой собственности на квартиру, кадастровой стоимостью 430 971,45 рублей и 1/2 доля в праве общей долевой собственности на земельный участок, кадастровой стоимостью 90 244 рублей, расположенные по адресу: <адрес>(л.д.115, 167-168,171-177,179).
Также установлено, что на день смерти ФИО1 на имя наследодателя в ПАО «Сбербанк России», в подразделениях № открыты счета №(до востребования) с остатком на счете на дату смерти 00 рублей, а также № с остатком средств на дату смерти <данные изъяты> рублей(л.д.180-182).
Из информации ГУ ОПФ РФ в Челябинской области следует, что в специальной части лицевого счета умершего ФИО1 учтенных средств пенсионных накоплений не имеется(л.д.169 ).
Доказательств, свидетельствующих о наличии у ФИО1 иного наследственного имущества, оставшегося после ее смерти, в судебном заседании не добыто, а также подтверждается сведениями Инспекции Гостехнадзора и ОГИБДД об отсутствии зарегистрированных за наследодателем автомобилей, тракторов и самоходных машин(л.д.107-108), справкой ОГУП Обл.ЦТИ (л.д.113), сведениями администрации Соколовского сельского поселения об отсутствии на день смерти у ФИО1 подсобного хозяйства(л.д.110-111).
С учетом состава наследственного имущества, которое осталось после смерти наследодателя ФИО1 и которое принято наследником по закону ФИО2, поскольку доказательств того, что последняя отказалась от его принятия, не представлено, наследственную массу будет составлять наследственное имущество в виде:
- 1/2 доля в праве общей долевой собственности на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, кадастровой стоимостью 215 485,73 рублей;
- 1/2 доля в праве общей долевой собственности на земельный участок, находящийся по адресу: <адрес>, кадастровой стоимостью 45 122 рублей;
- денежных средств, хранящихся на счетах наследодателя в ПАО «Сбербанк России» в размере <данные изъяты> рублей.
Согласно ст. 1175 п.1 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
В силу разъяснений, изложенных в п. 60 постановления Пленума Верховного суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.
Ответчик ФИО2 каких-либо возражений относительно стоимости наследственного имущества не представила, ходатайств о назначении по делу судебной экспертизы по определению рыночной стоимости наследственного имущества не заявила, какой -либо иной оценки наследственного имущества в судебное заседание не представлено.
В письменном заявлении ответчик ФИО2 против иска не возражала, тем самым, не оспаривая того факта, что приняла наследство после смерти супруга ФИО1, в связи с чем суд считает возможным принять за основу рыночную стоимость наследственного имущества в виде его кадастровой стоимости в размере 263 605,73 рублей (215 485,73 +45 122).
Учитывая, что задолженность по кредитному договору не превышает стоимость наследственного имущества, оставшегося после смерти заемщика ФИО1, при таких обстоятельствах, суд полагает, что исковые требования по возложению на наследника ФИО2, вступившей и принявшей наследство после смерти ФИО1, гражданско-правовой ответственности в виде уплаты задолженности по кредитному договору № от "Дата", заключенному между АО «Россельхозбанк» и наследодателем ФИО1, подлежат удовлетворению в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.
В иске к АО Страховая компания «РСХБ-Страхование» следует отказать.
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем суд полагает необходимым взыскать с ответчика ФИО2 в пользу истца в счет компенсации расходов по госпошлине, уплаченной при подаче иска, 5760,93 рублей, подтвержденных документально(л.д.13), пропорционально сумме удовлетворенных требований.
На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ :
Исковые требования АО «Россельхозбанк» к ФИО2, АО СК «РСХБ- Страхование» о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» задолженность ФИО1, умершего "Дата", по кредитному договору № от "Дата" в пределах стоимостиперешедшего к ней наследственного имущества, оставшегося после смерти ФИО1, в размере 256 093 рублей 14 копеек, а также расходы по оплате госпошлины в размере 5 760 рублей 93 копеек.
В иске к АО СК «РСХБ-Страхование» отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение одного месяца со дня изготовления решения, через Уйский районный суд.
Председательствующий: Неежлева Л.С.