Дело № 2-1317/2022

УИД 33RS0015-01-2022-002213-84

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 октября 2022 года г. Петушки

Петушинский районный суд Владимирской области в составе:

председательствующего С.В. Скрябневой,

при секретаре судебного заседания Е.О. Живулько,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Петушки гражданское дело по исковому заявлению ПАО «БАНК УРАЛСИБ» к ФИО1 о возмещении ущерба, взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «БАНК УРАЛСИБ» обратился в суд к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика в пользу истца материальный ущерб в размере 8438619,44 руб. и расходы по оплате госпошлины в размере 50393,00 руб.

В обоснование иска указано, что начиная с дата в ПАО «БАНК УРАЛСИБ» (далее банк) начали обращаться клиенты банка с просьбой предоставить информацию по вкладам. После первого обращения в банк клиента * выяснилось, что фактически вклад, о котором хочет узнать клиент, открыт не был. дата * действительно обращалась в Банк, её обслуживала сотрудник ФИО1, которая к моменту обращения клиента уже уволилась (дата), но ФИО1 не осуществила открытие вклада в пользу клиента, а совершила действия, направленные на причинение материального ущерба клиенту банка. Далее в банк стали обращаться и другие клиенты, по вкладам которых бывшим сотрудником ФИО1 совершались неправомерные действия. По факту данных обращений банком было проведено служебное расследование, результаты которого оформлены Актом служебного расследования, с которым ФИО1 ознакомить не удалось, поскольку она почтовую корреспонденцию от банка не получает, на связь с сотрудниками службы безопасности банка не выходит. В адрес ФИО1 были направлены уведомления с просьбой явиться в банк и ознакомиться с актами служебного расследования, однако письма ответчиком получены не были. В ходе расследования установлено, что работником ФИО1 в течение с дата неоднократно совершались операции по переводу/обналичиванию в кассе денежных средств со счетов клиентов без их поручений. Также выявлены факты совершения ФИО1 расходных операций по счетам клиентов с целью приобретения на их имя ИСЖ/НСЖ без их ведома, с целью получения премии в виде процентов от стоимости страховых полисов. В результате неправомерных действий бывшего сотрудника ПАО «БАНК УРАЛСИБ» ФИО1 клиентам банка причинен ущерб на общую сумму 8438619,44 руб.

Истец - ПАО «БАНК УРАЛСИБ» в судебное заседание своего представителя не направил, о дне слушания дела извещено, в письменном ходатайстве просили рассмотреть дело в отсутствие их представителя, не возражают против вынесения заочного решения.

Ответчик - ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дне слушания дела извещена надлежащим образом, каких-либо ходатайств не направила. Учитывая, что неполучение ответчиком направляемых судом извещений о времени и месте рассмотрения дела свидетельствует об отказе от реализации своих прав на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав.

С согласия представителя истца дело рассмотрено в заочном производстве, то есть по правилам, предусмотренным ст.ст.233-235 ГПК РФ.

Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства; убытки определяются в соответствии с правилами, предусмотренными статьей 15 ГК РФ; возмещение убытков в полном размере означает, что в результате их возмещения кредитор должен быть поставлен в положение, в котором он находился бы, если бы обязательство было исполнено надлежащим образом.

В соответствии со ст. 402 ГК РФ действия работников должника по исполнению его обязательства считаются действиями должника; должник отвечает за эти действия, если они повлекли неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Судом установлено, что ФИО1 (ранее * Т.А. была принята на работу в ПАО «БАНК УРАЛСИБ» дата на основании Трудового договора. В рассматриваемый период она занимала должность «главный клиентский менеджер», что подтверждается копией должностной инструкции.

Приказом №-лс ФИО1 уволена с работы дата на основании личного заявления пункт 3 части 1 статьи 77 Трудового кодекса РФ.

В результате служебного расследования было установлено, что ФИО1, используя служебное положение и имея доступ к счетам, совершала операции по счетам клиентов с целью использования денежных средств клиентов в личных целях, а именно: прием от клиентов денежных средств для размещения их во вклады с последующим оформлением фиктивных договоров депозитов с процентными ставками, существенно отличающимися от действовавших в Банке. Фактически, принятые от клиентов денежные средства использовались для оплаты инвестиционных продуктов (полисы Инвестиционного страхования жизни - ИСЖ, Накопительного страхования жизни - НСЖ), оформленные на клиентов без их ведома, с целью получения мотивационного вознаграждения (премии/бонусов, в виде процентов от стоимости каждого оформленного ФИО1 страхового полиса). Оплата полисов производилась путем перевода денежных средств со счетов клиентов без их поручений в адрес СК «УРАЛСИБ Жизнь». После этого ФИО1 получала премию за продажу страховых продуктов. За период дата. выплачено вознаграждение за продажу продуктов ИСЖ и НСЖ ФИО1 в сумме 395 000 руб.

Кроме этого она совершила несанкционированные расходные операции без поручений клиентов, в том числе безналичные переводы на счета других клиентов банка, в т.ч. родственникам и знакомым, а также операции по обналичиванию в кассе денежных средств со счетов клиентов. В течение дата проведено более 128 несанкционированных операций по счетам 41 клиентов на общую сумму 46 000 000 руб.

ФИО1 использовала в личных целях или обналичивала денежные средства со счетов клиентов с помощью банковских платежных карт, ранее выпущенных на имена клиентов, без их заявлений и похищенных в кассе ТП.

В общей сложности выявлено 391 подозрительная операция по счетам 126 клиентов на общую сумму более 178 млн. руб., 53 754,38 долларов США, 125 Евро.

В результате служебного расследования составлены акты с перечнем эпизодов, клиентов банка, по которым выявлены противоправные действия ФИО1 (совершение операций без ведома/воли клиентов с целью получения материальной выгоды от операций с денежными средствами клиентов), размером ущерба, причиненного каждому клиенту, а как следствие - банку.

В соответствии со ст.854 ГК РФ, списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Согласно п.1.1 Указания ЦБ РФ №383-П, банки осуществляют перевод денежных средств в соответствии с федеральным законом и нормативными актами Банка России на основании распоряжений о переводе денежных средств, составляемых плательщиками, получателями средств, а также лицами, органами, имеющими право на основании закона предъявлять распоряжения к банковским счетам плательщиков, банками.

Ответственность работника за ущерб, причиненный работодателю в период работы, определяется Трудовым кодексом РФ.

Согласно ст. 238 ТК РФ работник обязан возместить работодателю прямой действительный ущерб, под которым понимается, в частности, необходимость для работодателя произвести затраты либо излишние выплаты на приобретение, восстановление имущества либо на возмещение вреда, причиненного работником третьим лицам.

Согласно ст. 1081 ГК РФ лицо, возместившее вред, причиненный другим лицом (работником при исполнении им служебных, должностных или иных трудовых обязанностей, лицом, управляющим транспортным средством, и т.п.), имеет право обратного требования (регресса) к этому лицу в размере выплаченного возмещения.

В соответствии с п. 15 Постановления Пленума ВС РФ от дата № «О применении судами законодательства, регулирующего материальную ответственность работников за ущерб, причиненный работодателю» под ущербом, причиненным работником третьим лицам, следует понимать все суммы, которые выплачены работодателем третьим лицам в счет возмещения ущерба.

По общему правилу, за причиненный ущерб работник несет материальную ответственность в пределах своего среднего месячного заработка. В соответствии со ст. 242 ТК РФ: «полная материальная ответственность работника состоит в его обязанности возмещать причиненный работодателю прямой действительный ущерб в полном размере. Материальная ответственность в полном размере причиненного ущерба может возлагаться на работника лишь в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом или иными федеральными законами».

Между истцом и ответчиком был заключен Договор о полной индивидуальной материальной ответственности от дата.

Материальная ответственность в полном размере причиненного ущерба может возлагаться на работника в случаях, предусмотренных статьей 243 Трудового кодекса РФ, в частности, в случае умышленного причинения ущерба (п.3 ст. 243 ТК РФ).

Статьей 247 ТК РФ регламентировано, что до принятия решения о возмещении ущерба конкретными работниками работодатель обязан провести проверку для установления размера причиненного ущерба и причин его возникновения. Для проведения такой проверки работодатель имеет право создать комиссию с участием соответствующих специалистов. Истребование объяснений от работника в письменной форме для установления причины возникновения ущерба является обязательным. Работник и (или) его представитель имеют право знакомиться со всеми материалами проверки и обжаловать их в порядке, установленном ТК РФ.

В соответствии с Распоряжением руководства СБ *П. от дата № рабочей группой в период с дата по дата проведено служебное расследование по факту выявления нарушения нормативных документов Банка, допущенных при совершении операций по счетам клиентов ОО «Покровский» Владимирской ТД.

Актами по результатам служебного расследования установлено, что ущерб, причиненный ФИО1, составил 8438619,44 руб., который понес Банк, возмещая ущерб клиентам банка, находится в непосредственной причинно-следственной связи с виновными действиями ответчика, умышленно причинившей ущерб клиентам банка. ФИО1 были нарушены нормы статьи 854 ГК РФ, Положения ЦБ РФ о правилах осуществления переводов №-П (п.1.9. в части переводов денежных средств со счета без распоряжений клиентов), порядок № «Порядок осуществления операций по вкладам физических лиц в ПАО «БАНК УРАЛСИБ», порядок № «Порядок осуществления переводов в валюте РФ по распоряжениям физических лиц в ПАО «БАНК УРАЛСИБ», должностная инструкция.

Судом установлено, что на основании приказа № от дата банком клиенту *. выплачены необоснованно списанные денежные средства: сумма вклада в общем размере 772 959,07 руб.; сумма процентов по вкладу за дата. в размере 59 901,53 руб.; сумма процентов по вкладу за дата. в размере 22 013,09 руб., а всего 854873, 69 руб.

На основании приказа № от дата банком клиенту * выплачены денежные средства: сумма вклада в общем размере 500 000,00 руб.; сумма процентов по вкладу за дата. в размере 29,51 руб.; сумма процентов по вкладу за дата. в размере 35,34 руб., а всего 500064, 85 руб.

На основании приказа № от дата банком клиенту * выплачены денежные средства: сумма вклада в общем размере 1 500 000,41 руб.; сумма процентов по вкладу за дата. в размере 108 365,40 руб.; сумма процентов по вкладу за дата в размере 64 972,60 руб.; неустойка за пользование чужими денежными средствами в размере 18 143,84 руб., а всего 1691482,25 руб.

На основании приказа № от дата банком клиенту * выплачены денежные средства: сумма вклада в общем размере 226 241,37 руб.; сумма процентов по вкладу за дата. в размере 11 717,38 руб.; сумма процентов по вкладу за дата в размере 7 654,97 руб., а всего 245613, 72 руб.

На основании приказа № от дата банком клиенту *. выплачены денежные средства: сумма вклада в общем размере 1000000 руб., а также сумма процентов на дату возмещения денежных средств.

На основании приказа № от дата банком клиенту *. выплачены денежные средства: сумма вклада в общем размере 1300000 руб., а также сумма процентов, на дату возмещения денежных средств.

На основании приказа № от дата банком клиенту *. выплачены денежные средства: сумма вклада в общем размере 200000,00 руб.; сумма процентов по вкладу за дата. в размере 21,38 руб.; сумма процентов по вкладу за дата. в размере 15,29 руб., а всего 200036,67 руб.

На основании приказа № от дата банком клиенту *. выплачены необоснованно списанные денежные средства: сумма вклада в общем размере 250000,00 руб.; сумма процентов по вкладу за дата. в размере 9 727,67 руб.; сумма процентов по вкладу за дата в размере 20 090,96 руб., а всего 279818, 63 руб.

На основании приказа № от дата банком клиенту *. выплачены необоснованно списанные денежные средства: сумма вклада в общем размере 200 000,00 руб.; сумма процентов по вкладу за дата. в размере 7 782,14 руб.; сумма процентов по вкладу за дата в размере 16 072,77 руб., а всего 223 854, 91 руб.

На основании приказа № от дата банком клиенту *. выплачены необоснованно списанные денежные средства: сумма недополученных процентов в размере 147 119,77 руб.; возврат комиссии в размере 3,99 руб., а всего 147 123, 76 руб.

На основании приказа № от дата банком были возмещены клиенту * проценты за дата в сумме 295 510, 89 руб. и за 2021 г. проценты в размере 118 522,15 руб., а всего 414 033,04 руб.

На основании приказа № от дата банком клиенту *. выплачены необоснованно списанные денежные средства: сумма вклада в общем размере 3 561,63 доллар США; сумма процентов по вкладу за дата в размере 1,74 доллар США; сумма процентов по вкладу за дата в размере 3,70 доллара США; сумма возврата комиссии в размере 0,1 доллара США, а всего 3 567,08 долларов США.

На основании приказа № от дата банком клиенту * выплачены необоснованно списанные денежные средства: сумма вклада в общем размере 10 651,84 доллар США; сумма процентов по вкладу за дата в размере 0,27 доллара США; сумма вклада в общем размере 799 011,47 руб.; сумма процентов по вкладу за дата в размере 4,77 руб.; сумма комиссий в общем размере 2 228,96 руб., а всего 10 652,11 долларов США и 801 245,2 руб.

На основании приказа №-Э от дата банком клиенту *. выплачены денежные средства: сумма вклада в общем размере 150 000,00 руб.; сумма процентов по вкладу за дата в размере 36,25 руб.; сумма процентов по вкладу за дата в размере 1,85 руб., а всего 150 038,1 руб.

На основании приказа №-Э от дата банком клиенту * выплачены необоснованно списанные денежные средства: сумма вклада в общем размере 326 500,00 руб.; сумма процентов по вкладу за дата. в размере 66,23 руб.; сумма процентов по вкладу за дата. в размере 5,72 руб., а всего 326 571, 95 руб.

На основании приказа №-Э от дата банком клиенту * выплачены необоснованно списанные денежные средства: сумма вклада в общем размере 528 000, 00 руб.; сумма процентов по вкладу за дата. в размере 124,98 руб.; сумма процентов по вкладу за дата в размере 12, 73 руб., а всего 528 137,71 руб.

На основании приказа №-Э от дата банком клиенту *. выплачены необоснованно списанные денежные средства: сумма вклада в общем размере 200 000,16 руб.; сумма процентов по вкладу за 2019-2021 г.г. в размере 40,44 руб.; сумма процентов по вкладу за 2022 г. в размере 4,38 руб., а всего 200 044,98 руб.

На основании приказа №-Э от дата банком клиенту *. выплачены необоснованно списанные денежные средства: сумма вклада в общем размере 400 000,00 руб.; сумма процентов по вкладу за дата. в размере 82,08 руб.; сумма процентов по вкладу за дата в размере 15,23 руб., а всего 400 097, 31 руб.

На основании приказа № от дата банком клиенту * выплачены необоснованно списанные денежные средства: сумма вклада в общем размере 146 526,52 руб.; сумма процентов по вкладу за дата. в размере 56,48 руб.; сумма процентов по вкладу за дата в размере 13,00 руб.; сумма комиссий в размере 594,00 руб., а всего 147 190,00 руб.

На основании приказа № от дата банком клиенту *. выплачены необоснованно списанные денежные средства: сумма вклада в размере 181 301,00 руб.; сумма процентов по вкладу за дата г.г. в размере 15 511,56 руб.; сумма процентов по вкладу за дата в размере 3 529,92 руб., а всего 200 342,48 руб.

На основании приказа № от дата банком клиенту *. выплачены необоснованно списанные денежные средства: сумма вклада в размере 737 300,00 руб.; сумма процентов по вкладу за дата. в размере 132,15 руб.; сумма процентов по вкладу за дата в размере 44,64 руб., а всего 737 476,79 руб.

Таким образом, ответчиком причинен истцу ущерб в размере 8438619,44 руб.

Противоправность действий ФИО1 состоит в злостном, длительном, грубом нарушении ответчиком своих трудовых обязанностей, которое выразилось в совершении различных операций без распоряжения (ведома, воли) клиентов.

Ущерб причинен банку в результате действий ответчика, совершенных в корыстных целях, что согласно п.3 ст.243 ТК РФ влечет полную материальную ответственность, в связи с чем, требования истца о возмещении ущерба являются законными и обоснованными.

Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, подлежит присуждению возмещение с другой стороны понесенных по делу судебных расходов.

В силу п. 1 ст. 98 ГПК РФ суд присуждает взыскать с ответчика в пользу истца государственную пошлину в размере 50393 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.193-199, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «БАНК УРАЛСИБ» - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «БАНК УРАЛСИБ» материальный ущерб в размере 8 438 619 (Восемь миллионов четыреста тридцать восемь тысяч шестьсот девятнадцать) рублей 44 копейки и возврат госпошлины в размере 50 393 (Пятьдесят тысяч триста девяносто три) рубля 00 копеек.

Копию решения направить ответчику.

Ответчик вправе подать заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено дата.

Судья Петушинского районного суда С.В. Скрябнева