Решение по делу № 2-2-295/2022 от 29.09.2022 - о признании факта смерти страховым случаем, взыскании страховой выплаты и компенсации морального вреда.

Гражданское дело №2-2-295/2022

УИД 40RS0008-02-2022-000314-10

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«29» сентября 2022 года г. Таруса Калужской области

Жуковский районный суд Калужской области постоянное судебное присутствие в городе Тарусе Тарусского района Калужской области в составе:

председательствующего судьи Дудиной Н.С.,

при секретаре судебного заседания Гурциевой М.В.,

с участием представителя истца ФИО3 – ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО3 к обществу с ограниченной ответственностью «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование жизни» о признании факта смерти страховым случаем, взыскании страховой выплаты и компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

ФИО3 обратилась в суд с исковым заявлением к ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование жизни» о признании факта смерти страховым случаем, взыскании страховой выплаты и компенсации морального вреда. В обоснование исковых требований указала, что между ПАО Росбанк и ФИО1 был заключен кредитный договор № в соответствии с которым ФИО1 предоставлен кредит в размере *** который был застрахован в этот же день путем заключения ФИО1 с ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование жизни» договора страхования жизни и здоровья №. между ПАО Росбанк и ФИО1 был заключен кредитный договор № в соответствии с которым ФИО1 предоставлен кредит в размере *** который был застрахован в этот же день путем заключения ФИО1 с ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование жизни» договора страхования жизни и здоровья № ФИО1 умер, причиной смерти явилась дилатационная кардиомиопатия. Она является выгодоприобретателем по договору страхования как супруга заемщика. ею было подано заявление в ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование жизни» на получение страховой выплаты по вышеуказанным договорам страхования, однако до настоящего времени страховая выплата не произведена. Просит признать смерть ФИО1, умершего страховым случаем по договору страхования жизни и здоровья заемщика кредита № от и по договору страхования жизни и здоровья заемщика кредита №№ от , заключенным между ФИО1 и ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование жизни»; взыскать с ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование жизни» в пользу ФИО3 страховую выплату по указанным договорам в общем размере 498 501 руб. 88 коп., компенсацию морального вреда в размере 30 000 руб. 00 коп., а также штраф в размере 50% от присужденной судом суммы.

Истец - ФИО3 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом.

Представитель истца ФИО3 - на основании доверенности ФИО4 в судебном заседании исковые требования по основаниям, изложенным в исковом заявлении, поддержала; просила их удовлетворить в полном объеме.

Представитель ответчика – ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование жизни» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания ответчик извещен надлежащим образом.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства в соответствии со ст.ст. 233-235 Гражданского процессуального кодекса РФ.

Выслушав представителя истца ФИО3 - на основании доверенности ФИО4, изучив материалы гражданского дела, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Материалами дела установлено, что между ПАО Росбанк и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ФИО1 предоставлен кредит в размере *** под процентную ставку ***% годовых, срок возврата .

между ФИО1 и ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование жизни» заключен договор страхования жизни и здоровья заемщика кредита № по условиям которого к страховым рискам относится, в частности, смерть застрахованного лица по любой причине, за исключением событий указанных в разделе исключения из страхового покрытия и освобождение от страховой выплаты. Страховая сумма устанавливается исходя из размера задолженности страхователя по кредитному договору № от , заключенному между страхователем и ПАО Росбанк, без учета комиссии Банка, процентов по кредиту, а также просроченной задолженности. Страховая сумма на дату заключения договора составила *** Срок страхования 60 месяцев, размер страховой выплаты составляет ***% страховой суммы, установленной на дату страхового случая. Выгодоприобретателем по договору является страхователь (его наследники) /л.д. №/.

между ПАО Росбанк и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ФИО1 предоставлен кредит в размере ***. под процентную ставку ***% годовых, срок возврата .

между ФИО1 и ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование жизни» заключен договор страхования жизни и здоровья заемщика кредита №, по условиям которого к страховым рискам относится в частности смерть застрахованного лица по любой причине, наступившая в период действия договора за исключением событий, указанных в разделе исключения. Страховая сумма устанавливается исходя из размера задолженности страхователя по кредитному договору № от , заключенному между страхователем и ПАО Росбанк, без учета комиссии Банка, процентов по кредиту, а также просроченной задолженности. Страховая сумма на дату заключения договора составила ***. Размер страховой выплаты составляет 100% страховой суммы, установленной на дату страхового случая. Выгодоприобретателем по договору является страхователь (его наследники) /л.д. №/.

Страхователь ФИО1 умер , что подтверждается свидетельством о смерти серии № от /л.д. №/.

Согласно справке о смерти № от , причиной смерти ФИО1 стала дилатационная кардиомиопатия /л.д. №/.

Наследником после смерти ФИО1 является его супруга - истец по делу ФИО3

ФИО3 обратилась в ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование жизни» с заявлением на страховую выплату по договорам страхования /л.д. №/.

Доказательств выплаты/перечисления страховой выплаты ФИО3 материалы гражданского дела не содержат.

Разрешая исковые требования ФИО3 к ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование жизни» в части признания факта смерти страховым случаем и взыскании страховой выплаты, суд исходит из следующего:

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу п. 1, п. 2 ст. 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его обороте либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В соответствии со ст. 942 Гражданского кодекса РФ к числу существенных условий договора страхования условия о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

Основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения предусмотрены ст.ст. 961, 963, 964 Гражданского кодекса РФ.

Согласно ст. 961 Гражданского кодекса РФ неисполнение страхователем обязанности о своевременном уведомлении страховщика о наступлении страхового случая дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение.

Страховщик также освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных п. п. 2 и 3 настоящей статьи. Законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя (ст. 963 Гражданского кодекса РФ).

В силу ст. 964 Гражданского кодекса РФ, если законом или договором страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, когда страховой случай наступил вследствие: воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения; военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий; гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок. Если договором имущественного страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения за убытки, возникшие вследствие изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов.

При установлении отсутствия перечисленных выше оснований для освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения в удовлетворении соответствующих требований страхователя не может быть отказано.

Исходя из положений ч.2 ст. 9 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховой случай - совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии со ст. ст. 309-310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 1113 Гражданского кодекса РФ наследство открывается со смертью гражданина. В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно п. 1 ст. 1114 Гражданского кодекса РФ днем открытия наследства является день смерти гражданина. Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Из абзаца первого преамбулы Закона РФ «О защите прав потребителей» следует, что данный закон регулирует отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, импортерами, продавцами при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг), устанавливает права потребителей на приобретение товаров (работ, услуг) надлежащего качества и безопасных для жизни, здоровья, имущества потребителей и окружающей среды, получение информации о товарах (работах, услугах) и об их изготовителях (исполнителях, продавцах), просвещение, государственную и общественную защиту их интересов, а также определяет механизм реализации этих прав. Потребителем, согласно абзацу третьему преамбулы, признается гражданин, имеющий намерение заказать или приобрести либо заказывающий, приобретающий или использующий товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

В силу п.п. «а» п. 3 названного Постановления правами, предоставленными потребителю Законом и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами, а также правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации пользуется не только гражданин, который имеет намерение заказать или приобрести либо заказывающий, приобретающий товары (работы, услуги), но и гражданин, который использует приобретенные (заказанные) вследствие таких отношений товары (работы, услуги) на законном основании (наследник, а также лицо, которому вещь была отчуждена впоследствии и т.п.).

Если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

С учетом положений ст. 39 Закона РФ «О защите прав потребителей» к отношениям, возникающим из договоров об оказании отдельных видов услуг с участием гражданина, последствия нарушения условий которых не подпадают под действие главы III Закона, должны применяться общие положения Закона о защите прав потребителей, в частности о праве граждан на предоставление информации (статьи 8 - 12), об ответственности за нарушение прав потребителей (статья 13), о возмещении вреда (статья 14), о компенсации морального вреда (статья 15), об альтернативной подсудности (пункт 2 статьи 17), а также об освобождении от уплаты государственной пошлины (пункт 3 статьи 17) в соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 333.36 Налогового кодекса Российской Федерации (пункт 2 указанного выше постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации).

События, которые не признаются страховыми случаями, перечислены в разделе исключения договоров страхования.

Соответствующих обстоятельств и доказательств, в качестве основания для отказа страховщика в выплате страховой суммы, ответчиком не представлено, судом не установлено.

Исходя из приведенных выше правовых норм и разъяснений Верховного Суда Российской Федерации следует, что после смерти ФИО1 к его наследникам – истцу ФИО3 перешло право требовать исполнения договоров страхования от и .

Следовательно, на отношения между ФИО3 и ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование жизни» распространяется положения Закона РФ «О защите прав потребителей», в том числе в части взыскания штрафа и компенсации морального вреда.

Разрешая заявленные исковые требования в части признании факта смерти страховым случаем и взыскании страховой выплаты, руководствуясь данными нормами права, регулирующими спорные правоотношения, установив факт, что после смерти ФИО1 к его наследнику – истцу ФИО3 перешло право требовать исполнения договоров страхования, с учетом причины смерти страхователя, не подпадающей под исключения из страхового покрытия, принимая во внимание, что ответчиком, учитывая его процессуальное положение, в нарушение ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ не представлено относимых и допустимых доказательств обратного, как и доказательств отсутствия своей вины либо наличия предусмотренных законом оснований для освобождения от ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных исковых требований в части признании факта смерти страховым случаем и взыскания с ответчика страховой выплаты по договорам страхования жизни и здоровья от и в общем размере 498 501 руб. 88 коп.

Разрешая исковые требования ФИО3 к ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование жизни» в части взыскания компенсации морального вреда, суд исходит из следующего.

В силу положений ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Согласно разъяснениям, данным в п. 45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 года №17 «О рассмотрении судами дел о защите прав потребителей», при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя. Размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, в связи с чем размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки.

Разрешая заявленные исковые требования в части компенсации морального вреда, руководствуясь данными нормами права, регулирующими спорные правоотношения, установив факт нарушения прав истца, как потребителя, принимая во внимание характер причиненных истцу физических и нравственных страданий, исходя из требования разумности и справедливости, суд приходит к выводу о наличии оснований для снижения заявленного размера компенсации морального вреда и определяет его в размере 10 000 руб. 00 коп.

Разрешая исковые требования в части взыскания штрафа в размере 50% от присужденной судом суммы, суд исходит из следующего.

В соответствии со ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» за нарушение прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец, уполномоченная организация или уполномоченный индивидуальный предприниматель, импортер) несет ответственность, предусмотренную законом или договором.

На основании п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» и п. 46 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №17 от 28 июня 2012 года «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Разрешая заявленные исковые требования в части взыскания штрафа от суммы присужденной судом, руководствуясь данными нормами права, регулирующими спорные правоотношения, установив факт несоблюдения в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя, исходя из взысканных судом сумм, суд взыскивает с ответчика в пользу истца штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, что составляет 254 250 руб. 94 коп. ((498 501 руб. 88 коп. (страховая выплата) + 10 000 руб. 00 коп. (моральный вред) x 50%)).

Разрешая вопрос о возмещении судебных расходов (государственной пошлины), от уплаты которых истец был освобожден, суд руководствуется положениями ч.1 ст.103 Гражданского процессуального кодекса РФ, ч. 2 ст.61.1 Бюджетного кодекса РФ и взыскивает с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, государственную пошлину в доход местного бюджета пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в размере 8 485 руб. 02 коп. (8 185 руб. 02 коп. - за требования имущественного характера/страховой выплаты + 300 руб. 00 коп. - за требования неимущественного характера/морального вреда).

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО3 к обществу с ограниченной ответственностью «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование жизни» о признании факта смерти страховым случаем, взыскании страховой выплаты и компенсации морального вреда удовлетворить частично.

Признать смерть ФИО1, *** страховым случаем по договору страхования жизни и здоровья заемщика кредита № от и по договору страхования жизни и здоровья заемщика кредита № от , заключенным между ФИО2 и ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование жизни».

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование жизни» в пользу ФИО3 страховую выплату по договору страхования жизни и здоровья заемщика кредита № от и по договору страхования жизни и здоровья заемщика кредита № от , в общем размере 498 501 руб. 88 коп.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование жизни» в пользу ФИО3 компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб. 00 коп.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование жизни» в пользу ФИО3 штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 254 250 руб. 94 коп.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование жизни» в доход местного бюджета судебные расходы по уплате госпошлины в размере 8 485 руб. 02 коп.

Ответчик вправе в течение семи дней со дня вручения ему копии решения подать в Жуковский районный суд Калужской области постоянное судебное присутствие в городе Тарусе Тарусского района Калужской области заявление об отмене заочного решения суда.

Решение может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Калужский областной суд через Жуковский районный суд Калужской области постоянное судебное присутствие в городе Тарусе Тарусского района Калужской области путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Калужский областной суд через Жуковский районный суд Калужской области постоянное судебное присутствие в городе Тарусе Тарусского района Калужской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено в окончательной форме 06 октября 2022 года.

Председательствующий подпись Н.С. Дудина

Копия верна. Судья Н.С. Дудина