Дело № 2-1980/2023

36RS0001-01-2023-002062-56

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 декабря 2023 года г. Воронеж

Железнодорожный районный суд г. Воронежа в составе

председательствующего судьи Толубаева Д.Н.,

при секретаре Зелепукине А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Центрально-Черноземный Банк ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества должника, процентов и расходов по оплате государственной пошлины,

установил:

Истец ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально-Черноземный Банк ПАО Сбербанк обратился с исками в суд к наследственному имуществу ФИО11, ФИО1 о взыскании расторжении кредитных договора, взыскании задолженности по кредитным договорам за счет наследственного имущества должника, процентов и расходов по оплате государственной пошлины, ссылаясь на то, что 19.10.2019 между ПАО «Сбербанк России» и ФИО3 были заключены следующие кредитные договоры:

- № № ..... на сумму 151855,41 руб., на срок 60 месяцев, под 18,35% годовых;

- № № ..... на сумму 175556,01 рублей, на срок 60 месяцев под 16,85 % годовых;

- № № ..... на сумму 110000 рублей, на срок 60 месяцев, под 19,5 % годовых.

В соответствии с условиями кредитного договора заемщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами по согласованному сторонами графику платежей. При несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых. Отсчёт срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). Обязательства заёмщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

В связи с тем, что заемщиком неоднократно нарушались сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитами образовалась задолженность, что подтверждается представленными истцом расчетами

ДД.ММ.ГГГГ ФИО12 умер.

В связи с вышеизложенным, истец просил взыскать с наследников ФИО13 задолженности по кредитным договорам:

- № № ..... от 10.10.2019 за период с 10.10.2022 по 22.06.2023 в размере 100683 рублей, в том числе: 11489,75 рублей – просроченные проценты; 80241,32 рублей – просроченный основной долг; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 8951,93 рублей;

- № № ..... от 10.10.2019 за период с 10.10.2022 по 22.06.2023 в размере 112440,49 рублей, из которых: 11989,70 рублей – просроченные проценты, просроченный основной долг – 91187,25 рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 9263,54 рублей;

- №№ ..... от 10.10.2019 за период с 10.10.2022 по 22.06.2023 в размере 75513,39 рублей, из которых: 8708,92 рублей – просроченные проценты, 58585,63 рублей – просроченный основной долг, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 8218,84 рублей.

Определением от 05.09.2023, в протокольной форме, все гражданские дела были объединены в одно производство, привлечены - в качестве ответчика ФИО2, в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований – ООО «Сбербанк страхование жизни», ФИО4, ФИО5

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился о дате, времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 6 ).

Ответчики ФИО3, ФИО1, третьи лица ФИО4, ФИО5, ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явились о дате, времени и месте слушания дела извещены надлежащим образом, о причинах не явки суду не сообщили.

Изучив материалы дела, выслушав представителя ответчика, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов, их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии с п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса (п. 3).

Согласно ст. 819 ГК РФ, банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ, предусмотрено, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По делу установлено и сторонами не оспаривается, что 10.10.2019 между ПАО «Сбербанк России» и ФИО3 было заключено 3 кредитных договора:

- № № ..... на сумму 151855,41 руб., на срок 60 месяцев, под 18,35% годовых (л. д. 19-20);

- № № ..... на сумму 175556,01 рублей, на срок 60 месяцев под 16,85 % годовых (л. д. 56);

- № № ..... на сумму 110000 рублей, на срок 60 месяцев, под 19,5 % годовых (л. д. 140).

10.10.2019 банк выдал заемщику денежные средства по 3-м кредитам в сумме 151855,41 рублей, 175566,01 рублей, 110000 рублей, что подтверждается справками о зачислении сумм кредитов по договора потребительских кредитов (л. <...>).

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий договоров потребительских кредитов, за несвоевременное перечисление платежей в погашение Кредитов и/или уплату процентов за пользование кредитами в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с общими условиями (л. <...>).

Ответчик ФИО14. свои обязательства по своевременным погашениям кредитов и процентов по ним исполнял ненадлежащим образом, поэтому, согласно расчетам истца образовалась задолженность, за период с 10.10.2022 по 22.06.2023 в размере 100683 рублей, в том числе: 11489,75 рублей – просроченные проценты; 80241,32 рублей – просроченный основной долг; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 8951,93 рублей; в размере 112440,49 рублей, из которых: 11989,70 рублей – просроченные проценты, просроченный основной долг – 91187,25 рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 9263,54 рублей; в размере 75513,39 рублей, из которых: 8708,92 рублей – просроченные проценты, 58585,63 рублей – просроченный основной долг, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 8218,84 рублей (л. д. 9, л. д. 47, л. д. 126).

Банком было принято решение досрочно взыскать полную сумму задолженности по кредитному договору в судебном порядке. Заемщику была направлены претензии с требованиями о расторжении договоров, досрочном возврате всей суммы задолженности не позднее 21.06.2023 года в связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитным договорам (л. д. 34, л. д. 93, л. 152).

В установленный срок требования банка ответчиком исполнены не были.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО15 умер.

Смерть заемщика, согласно ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации, не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из кредитного договора.

Согласно п. п. 1, 3 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

В пункте 58 Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В пункте 59 данного Постановления Пленума указано, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Согласно пункту 61 данного Постановления Пленума, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Согласно сведений, предоставленных нотариусом ФИО6, с заявлениями о принятии наследства по закону к имуществу умершего ФИО3 обратились: супруга – ФИО1, сын – ФИО2

Наследственное имущество состоит из:

- жилого дома, находящегося по адресу: <адрес>, с кадастровой стоимостью – 1969502,88 рублей;

- ? доли в праве общей долевой собственности на жилой дом, находящийся по адресу: <адрес>, с кадастровой стоимостью – 1371516,14 рублей;

- транспортного средства: ........., год выпуска – 1985, цвет – серый, регистрационный знак – № ....., рыночной стоимостью – 42600 рублей;

- прав на денежные средства, находящиеся на счетах в ПАО «Сбербанк России»: счет ......... (остаток на дату смерти – 24507,87 рублей, остаток на 16.01.2023 – 0 рублей); счет №......... (остаток на дату смерти – 148578,91 рублей, остаток на 16.01.2023 – 780,97 рублей).

Факт исполнения банком обязательства по предоставлению сумм кредитов и ненадлежащего исполнения ФИО16 обязательства по их возврату и уплате процентов за пользование кредитами подтверждаются выписками по счетам и ответчиками по существу не оспаривается.

Страховщик - СК «Сбербанк страхование жизни» в ответе на обращение банка, указал, что случай смерти ФИО17 не является страховым, поскольку серт наступила в результате заболевания и в соответствии с условиями страхования в таком случае страховой риск «смерть» не входит в базовое страховое покрытие и следовательно оснований для выплаты страхового возмещения не имеется.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что допущенные ответчиком нарушения являются основанием для удовлетворения исковых требований о досрочном взыскании заемных денежных средств, соответствующих процентов и неустойки.

Расчет задолженности истца по основному долгу, процентам, суд принимает во внимание, поскольку он подтвержден материалами дела, является математически верным, не оспаривается ответчиками в части правильности математического исчисления.

Согласно пункту 1 статьи 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В силу статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Поскольку после смерти ФИО18 наследниками по закону являются ФИО1 и ФИО2 в связи с чем, являясь его универсальными правопреемниками, отвечают по долгам наследодателя в порядке наследования в пределах наследственного имущества. Судом бесспорно установлено и не оспаривается ответчиками о том, что стоимость наследственного имущества, перешедшего к наследникам, значительно превышает имущественные обязательства наследодателя.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о законности заявленных истцом требований и взыскании с ответчиков суммы задолженности по кредитным договорам № № ....., № № ....., № № ......

Истец также просил суд расторгнуть кредитные договора № № ....., № № ....., № № ......

В соответствии с п. 1 ст. 450 Гражданского кодекса РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Пунктом 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных указанным Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу ст. 452 Гражданского кодекса РФ соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что ненадлежащее исполнение обязательств ответчиками по погашению кредитов и уплате процентов за пользование им является существенным нарушением условий кредитных договоров, потому кредитные договора подлежат расторжению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы.

Факт оплаты государственных пошлин ПАО «Сбербанк России» в размере 8951,93 рубля, подтверждается платежным поручением № № ..... от 04.07.2023, в размере 9263,54 рубля, подтверждается платежным поручением № № ..... от 03.07.2023, в размере 8212,84 рубля, подтверждается платежным поручением № № ..... от 03.07.2023.

Таким образом, с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная при подаче иска, в общем размере 26343,31 рубля.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать солидарно с ФИО1 (.........), ФИО2 (.........) задолженность по кредитным договорам № ........., № ........., № ......... в размере 262202 рублей 57 копеек, возмещение судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 26434 рублей 31 копейки, а всего в размере 288636 (двухсот восьмидесяти восьми тысяч шестьсот тридцати шести) рублей 88 (восьмидесяти восьми) копеек.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Воронежского областного суда в месячный срок со дня изготовления решения в окончательной форме через районный суд.

Председательствующий Д.Н. Толубаев

решение в окончательной форме изготовлено 10.01.2024 года.