Производство № 2-164/2023

УИД 28RS0012-01-2023-000291-39

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 июля 2023 года п. Магдагачи

Амурская область

Магдагачинский районный суд Амурской области в составе

председательствующего судьи Ю.В. Качаловой,

при секретаре Т.Н. Зениной,

с участием ответчика ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО4 <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору умершего заемщика, судебных расходов,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратился в Магдагачинский районный суд с исковым заявлением к ФИО2, в его обоснование указав, что 28 января 2021 г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор, по условиям которого банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 120 000 руб. на срок 120 мес. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ФИО1 исполнял обязанности ненадлежащим образом. По состоянию на 10.05.2023 г. общая задолженность ФИО1 перед банком составила 148 806,24 руб. ФИО1 умер 31.03.2022 г. Банк направил наследнику заемщика уведомление о добровольной оплате суммы задолженности, ответ получен не был. До настоящего времени кредитная задолженность перед истцом не погашена.

На основании изложенного, ПАО «Совкомбанк» просит суд взыскать в пользу ПАО «Совкомбанк» с наследника ФИО2 задолженность в размере 148 806,24 рублей, а также сумму уплаченной госпошлины в размере 4 176,12 рублей. В исковом заявлении содержится ходатайство об определении круга наследников после умершего заёмщика ФИО1 и привлечении их в качестве ответчиков, на замену ненадлежащего ответчика надлежащим.

Определением Магдагачинского районного суда от 19 июня 2023 г. к участию в деле в качестве соответчика привлечен ФИО4 <данные изъяты>.

Определением Магдагачинского районного суда от 19 июня 2023 г. производство по делу в части исковых требований к ФИО2 прекращено в связи с его смертью до предъявления истцом исковых требований.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, в исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

Ответчик ФИО4 в судебном заседании исковые требования не признал, указал, что отец оплачивал кредит, но никак у него не получалось его закрыть. С расчетом задолженности не согласился, но свой расчет суду не представил. Заявление на вступление в наследство в виде <адрес>, автомобилей, оставшиеся после отца, он писал, но свидетельство о праве на наследство ещё не получал. В квартире он проживает. Автомобили оценивает в общей сумме не более сто тысяч рублей. Считал, что стоимость квартиры при ее рыночной оценке будет превышать кадастровую стоимость. Ходатайств об оценке рыночной стоимости квартиры, автомобилей не заявлял.

Руководствуясь ч.5 ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца.

Выслушав в судебном заседании ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ, то есть правила, применяемые к отношениям, вытекающим из договора займа.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенном договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В судебном заседании из материалов дела установлено, что 28 января 2021 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита №3569444828 на предоставление кредитной линии посредством выдачи расчетной карты с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях путем акцептования банком заявления оферты заемщика.

ФИО1 была выдана расчетная карта сроком действия до 09.2024 года на условиях, определенных тарифами ПАО "Совкомбанк"- "Карта- Халва" с лимитом кредитования 120 000 рублей, с льготным периодом кредитования - 36 месяцев, с процентной ставкой по срочной задолженности в размере 10% годовых, 0% - в течение льготного периода кредитования.

С условиями кредитования ответчик был ознакомлен, о чем свидетельствует его роспись в заявлении анкете и индивидуальных условиях договора потребительского кредита. Карта и пин-код к ней были получены ФИО1 лично, что подтверждается его подписью в индивидуальных условиях договора потребительского кредита, после чего с использованием карты им были совершены расходные операции по получению наличных денежных средств и совершению покупок за счет предоставляемого банком кредита, что подтверждается выпиской по счету RUR/000298043945/40817810150136659122.

Договор потребительского кредита состоит из Индивидуальных условий договора потребительского кредита и Общих условий договора потребительского кредита, с которыми ФИО1 был ознакомлен.

Согласно п.3.2 Общих условий договора потребительского кредита договор считается заключенным с момента подписания Банком и заемщиком Индивидуальных условий Договора потребительского кредита и передачи суммы кредита заемщику.

Согласно п.3.5 Общих условий договора потребительского кредита за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году.

Согласно п.3.7 Общих условий договора потребительского кредита списание денежных средств по договору потребительского кредита, а также процентов за пользование кредитом происходит в дату, предусмотренную Индивидуальными условиями договора потребительского кредита за фактический период пользования кредитом, путем списания с банковского счета внесенных денежных средств заемщика в размере ежемесячного платежа по кредиту, предусмотренного индивидуальными условиями договора потребительского кредита, на основании заранее данного акцепта в счет погашения задолженности.

Согласно п.6.1 Общих условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в Индивидуальных условиях потребительского кредита.

Согласно Индивидуальным условиям, количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору, процентная ставка по кредиту, ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора установлены Тарифами Банка, Общими условиями кредитного договора.

Тарифами банка предусмотрено, что при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользованием кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 19% годовых за каждый календарный день просрочки, кроме того предусмотрено взыскание штрафа за первый раз выхода на просрочку -390 рублей, за второй раз- 1% от суммы полной задолженности +590 рублей, за третий раз подряд и более 2% от суммы полной задолженности +590 рублей.

Также Общими условиями предусмотрена выплата комиссий заемщиком, размеры которых установлены тарифами по финансовому продукту "Карта Халва".

Так, ФИО1 банком были начислены комиссия за услуги подписки без НДС, комиссия за банковскую услугу "Минимальный платеж" всего на сумму 22 929,23 руб.

31 марта 2022 года заемщик ФИО1 умер, что подтверждается записью акта о смерти от ДД.ММ.ГГГГ №. (л.д. 77)

Со смертью заемщика его обязательства по кредитному договору перестали исполняться, образовалось задолженность по основному долгу и процентам за пользование заемными денежными средствами, которая по состоянию на 10 мая 2023 года составляет 148 806 рублей 24 копеек, в том числе просроченная ссудная задолженность – 119 859 рублей 63 копейки, неустойка на просроченную ссуду – 6 017 рублей 38 копеек, иные комиссии – 22 929 рублей 23 копейки.

Проверив расчеты задолженности ФИО1, предоставленные истцом, суд находит их обоснованными и соответствующими условиям кредитного договора. Контррасчета ответчиком суду не предоставлено.

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (п. 1 ст. 1142 ГК РФ).

По правилам ст. 1175 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п. 1 ст. 1153 ГК РФ). Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ).

В пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Пунктом 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъясняется, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 разъяснено, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

В соответствии со ст. 218 ГК РФ, в случае смерти гражданина право собственности на принадлежащее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Как указано в п. 7 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", право наследования, гарантированное частью 4 статьи 35 Конституции Российской Федерации, обеспечивает переход имущества наследодателя к другим лицам в порядке, определяемом гражданским законодательством; получение свидетельства о праве на наследство является правом, а не обязанностью наследника, наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия, считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

В судебном заседании установлено, что ответчик ФИО4 <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года рождения является сыном ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, что подтверждается свидетельством о рождении.

В силу ст.1142 ГК РФ ответчик является наследником умершего заемщика первой очереди по закону.

Согласно представленной по запросу суда копии наследственного дела №167/2022 открытого к имуществу умершего ФИО1, находящегося в производстве нотариуса Магдагачинского нотариального округа Амурской области ФИО3, единственным наследником ФИО1 является его сын ФИО4, который обратился с заявлением о принятии наследства после умершего отца ФИО1

В состав наследственной массы заявлены: квартира, с кадастровым номером 28:16:015247:122, расположенная по адресу: <адрес> (кадастровая стоимость 1 960 812 руб. 00 коп.), автомобиль NISSAN AVENIR, автомобиль NISSAN PRESAGE.

Учитывая изложенное, ФИО4 считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента.

Также судом установлено, что ФИО4 зарегистрирован по месту жительства <адрес> 16 июля 2013 г. по настоящее время, проживает по указанному адресу, что не оспаривалось ответчиком.

Смерть должника ФИО1 не влечет прекращения обязательств по заключенному им кредитному договору, и наследники, принявшие наследство, в данном случае ответчик ФИО4 становится должником и несет обязанность по их исполнению со дня открытия наследства.

Возражений относительно расчета суммы задолженности ответчиком не предоставлено, в связи с чем, суд считает возможным принять расчет задолженности, представленный истцом, который выполнен в соответствии с условиями кредитного договора и подписан надлежащим лицом.

В соответствии с разъяснениями, данными в п. 61 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Сведений о рыночной стоимости наследственного имущества, квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, автомобилей NISSAN AVENIR, автомобиль NISSAN PRESAGE, в материалах дела не имеется.

При этом суд полагает возможным при определении стоимости наследственного имущества в виде квартиры руководствоваться данными о кадастровой стоимости наследственного имущества. Из пояснений ответчика следует, что он оценивает автомобили не более ста тысяч рублей. Ходатайств об оценке рыночной стоимости квартиры, автомобилей заявлено не было.

Согласно выписке из ЕГРН от 30 июня 2023 г., кадастровая стоимость недвижимого имущества с кадастровым номером №, расположенного по вышеуказанному адресу, на день смерти ФИО1 составляет 1 960 812 руб.

Решением Магдагачинского районного суда от 28 марта 2023 г., в вступившим в законную силу 03 мая 2023 г., с ФИО4, как с наследника ФИО1 взыскана в пользу <данные изъяты> в порядке регресса сумма выплаченного страхового возмещения в размере 96 850 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 105 рублей 50 копеек.

Таким образом, стоимость перешедшего к наследнику ФИО4 имущества, даже за минусом взысканной суммы по решению Магдагачинского районного суда от 03 мая 2023 г., превышает сумму задолженности по кредитному договору.

Учитывая изложенное, ФИО4, как наследник, принявший наследство, должен в соответствии со ст. 1175 ГК РФ отвечать по долгам наследодателя ФИО1., возникшим в связи с неисполнением условий кредитного договора №3569444828 от 28.01.2021 г., в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

При таких обстоятельствах, исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежат удовлетворению в полном объеме.

Разрешая вопрос о возмещении судебных расходов, суд приходит к следующему.

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 4176 рублей 12 копеек (л.д.48).

Согласно п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 88 ГПК РФ государственная пошлина является судебными расходами.

Учитывая размер удовлетворенных судом исковых требований, суд приходит к выводу о том, что расходы истца по уплате государственной пошлины при подаче искового заявления в суд подлежат возмещению ответчиком в полном объеме в размере 4 176,12 руб.

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

решил:

исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО4 <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору умершего заемщика – удовлетворить.

Взыскать с ФИО4 <данные изъяты> (паспорт: серия №, выдан Отделением УФМС России по <адрес> в <адрес> ДД.ММ.ГГГГ) в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключённому между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1, в размере <данные изъяты>.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Магдагачинский районный суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Председательствующий Ю.В. Качалова

Мотивированное решение

изготовлено 11.07.2023