Решение по делу № 2-2283/2022 от 14.12.2022 | Советский районный суд г. Рязани (Рязанская область)

Дело № 2-2283/2022

УИД: 62RS0004-01-2022-002170-71

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Рязань 14 декабря 2022 года

Советский районный суд г. Рязани в составе председательствующего судьи Занина С.А.,

при секретаре Ковалеве Р.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда дело по иску индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 о взыскании по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Индивидуальный предприниматель ФИО1 обратился в суд с указанным иском, мотивируя тем, что КБ «Русский Славянский банк» (ЗАО) и ФИО2 заключили кредитный договор № от дд.мм.гггг. по условиям которого Банк обязался предоставить ответчику кредит в сумме 219 705, 91 рублей на срок до дд.мм.гггг. под 24% годовых. Банк исполнил свои обязательства, предоставив ответчику кредит, а ответчик свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов надлежащим образом не исполнил. Согласно кредитному договору, в случае нарушения срока возврата кредита заёмщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

дд.мм.гггг. цедент КБ «Русский Славянский банк» (ЗАО) и цессионарий ООО «Финансовый Советник» заключили договор уступки прав требования (цессии) № РСБ-260914-ФС, по условиям которого цедент передал цессионарию, в частности, право требования к заемщику по названному кредитному договору.

Затем дд.мм.гггг. ООО «Финансовый Советник» в лице конкурсного управляющего ФИО3 и цессионарий индивидуальный предприниматель ФИО1 заключили договор уступки прав требования, по условиям которого цедент передал цессионарию, в частности, право требования к заемщику по названному кредитному договору.

дд.мм.гггг. между ИП ФИО1 и ФИО2 было достигнуто соглашение о порядке и сроках погашения задолженности.

Согласно п. 9 Соглашения в рамках кредитного договора № от дд.мм.гггг. соглашение является заключенным с момента внесения платежа должником способом, предусмотренным условиями соглашения.

Должником были внесены платежи в размере 50 000 рублей.

Дальнейшее погашение задолженности должником не производилось, указанные в соглашении сроки ФИО2 нарушены.

По условиям соглашения в случае просрочки платежа более 5 дней, кредитор вправе расторгнуть соглашение в одностороннем порядке. В этом случае условия договора о предоставлении скидки утрачивают своё действие, Кредитор вправе обратиться за взысканием всей суммы задолженности, в том числе процентов и неустоек, исчисленных до момента обращения в суд. При этом требования кредитора уменьшаются на сумму денежных средств, внесенных должником в процессе исполнения соглашения. Просрочкой платежа считается как полное невнесение очередного платежа, так и внесение платежа в меньшем размере, чем это предусмотрено условиями соглашения.

Поэтому сумма процентов за пользование кредитом, подлежащих взысканию с должника, уменьшается на 50 000 рублей.

Задолженность по договору по состоянию на дд.мм.гггг. составила:

– 217 657,63 руб. - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на дд.мм.гггг.;

– 5 651,41 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 24 % годовых, рассчитанная по состоянию на дд.мм.гггг.;

– 392 284,64 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 24 % годовых, рассчитанная по состоянию с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг.;

– 2 985 174,40 руб. - сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5 % в день, рассчитанная по состоянию с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг..

Задолженность по процентам за пользование кредитом (с учетом произведенной должником оплаты в размере 50 000 рублей) составляет: 347 936,05 руб. (5 651,41 руб. (сумма неоплаченных процентов по ставке 24 % годовых, рассчитанная по состоянию на дд.мм.гггг.) + 392 284,64 руб. (начисленные проценты) = 397 936,05 руб. – 50 000 руб. = 347 936,05 руб.).

Истец добровольно снизил взыскиваемые суммы: размер неустойки до 10 000 рублей и сумму процентов до 300 000 рублей.

На основании изложенного, истец просил взыскать в свою пользу с ответчика задолженность:

– 217 657,63 руб. - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на дд.мм.гггг.,

– 300 000 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 24 % годовых, рассчитанная по состоянию с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг.,

– 10 000 руб. - сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5 % в день, рассчитанная по состоянию с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг.,

– проценты по ставке 24 % годовых на сумму основного долга 217 657,63 руб. за период с дд.мм.гггг. по дату фактического погашения задолженности,

– неустойку по ставке 0,5% в день на сумму основного долга 217 657,63 руб. за период с дд.мм.гггг. по дату фактического погашения задолженности.

Истец ИП ФИО1, надлежаще извещённый о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО2, надлежаще извещённый о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суд не известил, в связи с чем дело с согласия истца рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

В силу положений ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен как путем составления одного документа, подписанного сторонами, так и путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (ст. 432 ГК РФ).

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято путем совершения лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (ст.ст. 435 438 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что между АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) и ФИО2 был заключен кредитный договор № от дд.мм.гггг. в порядке, предусмотренном ст.ст. 160, 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ, путём подачи дд.мм.гггг. заявления-оферты о предоставлении потребительского кредита, акцептованной банком. Условия кредитного договора изложены в заявлении-оферте от дд.мм.гггг. №, Условиях кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО), в совокупности составляющих кредитный договор.

Согласно договору, банк обязался предоставить заемщику кредит на потребительские цели в размере 219705,91 рублей на срок с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг. с уплатой процентов по ставке 24% годовых, а заёмщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им, путём внесения ежемесячных платежей в размере 5 421 рублей до 22 числа каждого месяца. В случае несвоевременного (неполного) погашения кредита (части кредита) и/или уплаты процентов за пользование кредитом заёмщик обязалась уплачивать Банку неустойку в размере 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Как следует из искового заявления, расчета взыскиваемых сумм, свои обязательства по предоставлению кредита Банк исполнил, что ответчиком не оспорено.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент такого периода.

В судебном заседании установлено, что спорным кредитным договором было предусмотрено возвращение кредита в срок до дд.мм.гггг..

С сентября 2014 года ответчик прекратил выполнять обязательства по погашению кредитной задолженности по указанному кредитному договору.

Таким образом, задолженность по договору по состоянию на дд.мм.гггг. составила:

– 217 657,63 руб. - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на дд.мм.гггг.;

– 5 651,41 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 24 % годовых, рассчитанная по состоянию на дд.мм.гггг.;

Изложенные обстоятельства никем не оспаривались и подтверждаются указанными документами: заявлением-офертой о предоставлении кредита, расчетом взыскиваемых сумм, а также другими материалами дела.

В соответствии с п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (п. 1 ст. 384 ГК РФ).

Судом установлено, что дд.мм.гггг. цедент КБ «Русский Славянский банк» (ЗАО) и цессионарий ООО «Финансовый Советник» заключили договор уступки прав требования (цессии) №, по условиям которого цедент передал цессионарию, в частности, право требования к заемщику по названному кредитному договору.

Таким образом, к ИП ФИО1 перешло право требования задолженности от заемщика по названному кредитному договору, заключенному с КБ «Русский Славянский Банк» (ЗАО), в объёме и на условиях, существовавших на момент перехода права требования, в том числе, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

дд.мм.гггг. между ИП ФИО1 и ФИО2 было достигнуто соглашение о порядке и сроках погашения задолженности.

Согласно п. 2 Соглашения, размер задолженности перед кредитором по кредитному договору составляет 223309,04 рублей.

В силу п. 3 данного Соглашения кредитор делает скидку в размере 23309,04 рублей, а также отказывается от доначисления процентов по кредитному договору до даты заключения соглашения и устанавливает размер задолженности в сумме 200 000 рублей.

Погашение задолженности осуществляется в порядке, предусмотренном п. 4 Соглашения, а именно путем внесения ежемесячных платежей в размере 2 500 до дд.мм.гггг., дд.мм.гггг., а после - путем внесения ежемесячных платежей в размере 5 000 рублей до 29 числа каждого месяца (в феврале – до 28 числа) сроком по дд.мм.гггг..

Согласно п. 6 Соглашения, в случае просрочки платежа более 5 дней кредитор вправе расторгнуть соглашение в одностороннем порядке. В этом случае условия соглашения о предоставлении скидки по кредитному договору утрачивают действие, кредитор вправе обратиться за взысканием всей суммы задолженности, в том числе процентов и неустоек, исчисленных до момента обращения в суд.

При этом требования кредитора уменьшаются на сумму денежных средств, внесенных должником в процессе исполнения соглашения. Просрочкой платежа считается как полное невнесение очередного платежа, так и внесение платежа в меньшем размере, чем это предусмотрено условиями соглашения.

По данному соглашению ответчик внес платежи на общую сумму 50 000 рублей.

Погашение задолженности в большем размере ответчиком не производилось.

В соответствии со ст. 319 Гражданско-процессуального кодекса Российский Федерации сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Таким образом, задолженность по процентам за пользование кредитом (с учетом произведенной должником оплаты в размере 50 000 рублей) составляет: 347 936,05 руб. (5 651,41 руб. (сумма неоплаченных процентов по ставке 24 % годовых, рассчитанная по состоянию на дд.мм.гггг.) + 392 284,64 руб. (начисленные проценты) = 397 936,05 руб. – 50 000 руб. = 347 936,05 руб.).

Истец добровольно снизил сумму процентов за пользование кредитом до 300 000 руб.

Согласно п.1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу п.1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В абз. 2 п. 71 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" указано, что при взыскании неустойки с иных лиц (не осуществляющих предпринимательскую деятельность) правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

В абз. 3 пункта 72 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" разъяснено, что суд кассационной инстанции может отменить обжалуемый судебный акт в части, касающейся уменьшения неустойки по правилам статьи 333 ГК РФ, лишь в случае нарушения или неправильного применения норм материального права, к которым, в частности, относятся нарушение требований пункта 6 статьи 395 ГК РФ, когда сумма неустойки за просрочку исполнения денежного обязательства снижена ниже предела, установленного пунктом 1 статьи 395 ГК РФ.

В силу п.1 ст. 395 ГК РФ, размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

По смыслу приведенных норм, размер неустойки может быть уменьшен судом, но не менее чем до суммы, определенной исходя из указанной выше ставки Банка России.

Согласно пункту 1 Указания Центрального банка Российской Федерации от 11 декабря 2015 г. N 3894-У "О ставке рефинансирования Банка России и ключевой ставке Банка России" с дд.мм.гггг. значение ставки рефинансирования Банка России приравнивается к значению ключевой ставки Банка России, определенному на соответствующую дату.

Согласно пункту 33 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 22 ноября 2016 года N 54 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении", при просрочке уплаты суммы основного долга на эту сумму подлежат начислению как проценты, являющиеся платой за пользование денежными средствами (например, проценты, установленные пунктом 1 статьи 317.1, статьями 809, 823 ГК РФ), так и проценты, являющиеся мерой гражданско-правовой ответственности (например, проценты, установленные статьей 395 ГК РФ). Если иное не установлено законом или договором, за просрочку уплаты процентов, являющихся платой за пользование денежными средствами, кредитор вправе требовать уплаты неустойки или процентов, предусмотренных статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно абз. 2 п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

В силу п. 4 ст. 809 ГК РФ (в редакции на момент заключения спорного кредитного договора) в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с п. 2 ст. 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

По смыслу указанных норм истец помимо указанной выше кредитной задолженности, определённой по состоянию на дату вынесения судебного решения, вправе взыскать проценты за пользование кредитом и неустойку, начисляемую на непогашенную сумму кредитной задолженности (невозвращенной части кредита) до момента фактического исполнения соответствующих обязательств.

Истец просил взыскать с ответчика неустойку по ставке 0,5 % в день за просрочку выплаты кредитной задолженности по основному долгу с дд.мм.гггг. по день фактического исполнения обязательств. За те же периоды истец просил взыскать проценты за пользование кредитом.

Сопоставляя размеры взыскиваемых сумм основного долга, процентов по кредитному договору с размером заявленной к взысканию неустойки, учитывая, что истец просит взыскать проценты за пользование кредитом, неустойку на остаток кредитной задолженности (по кредиту) до фактического погашения соответствующих сумм задолженности, суд считает взыскиваемые суммы неустойки явно несоразмерными последствиям нарушения обязательств, в связи с чем их необходимо уменьшить.

Так, неустойку, подлежащую начислению с дд.мм.гггг. по день фактического исполнения обязательств, которую истец просил взыскать в размере 0,5% в день от остатка основного долга, следует определить равной ключевой ставке Банка России, действующей в соответствующие периоды просрочки.

Всего с ответчика в пользу истца по указанному кредитному договору подлежат взысканию:

– 217 657,63 руб. - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на дд.мм.гггг.;

– 300 000 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 24 % годовых, рассчитанная по состоянию с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг.;

– 10 000 руб. - сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5 % в день, рассчитанная по состоянию с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг..

– проценты по ставке 24 % годовых на сумму основного долга 217 657,63 руб. за период с дд.мм.гггг. по дату фактического погашения задолженности.

– неустойка, начисляемая от остатка суммы взысканного основного долга (кредита) (от суммы 217 657,63 руб.) за период с дд.мм.гггг. по день фактического исполнения обязательства (по оплате задолженности по кредиту) в размере, равном ключевой ставке Банка России, действующей в соответствующие периоды.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ) стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Пропорционально размеру удовлетворённых исковых требований с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины за подачу искового заявления в размере 8 476,58 руб., подтвержденным платежным поручением № от дд.мм.гггг..

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования индивидуального предпринимателя ФИО1 – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу индивидуального предпринимателя ФИО1 задолженность по кредитному договору № от дд.мм.гггг.:

– 217 657 (двести семнадцать тысяч шестьсот пятьдесят семь) рублей 63 копеек - сумму основного долга по состоянию на дд.мм.гггг.,

– 300000 (триста тысяч) рублей - сумму неоплаченных процентов по ставке 24 % годовых, рассчитанную по состоянию с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг.,

– 10 000 (десять тысяч) рублей - сумму неоплаченной неустойки по ставке 0,5 % в день, рассчитанной по состоянию с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг.,

– проценты по ставке 24 % годовых на сумму основного долга (217657,63 руб.) за период с дд.мм.гггг. по дату фактического погашения задолженности,

– неустойку, начисляемую от остатка суммы взысканного основного долга (кредита) (от суммы 217657,63 руб.) за период с дд.мм.гггг. по день фактического исполнения обязательства (по оплате задолженности по кредиту) в размере, равном ключевой ставке Банка России, действующей в соответствующие периоды.

В остальной части исковых требований о взыскании неустойки в большем размере отказать.

Взыскать с ФИО2 в пользу индивидуального предпринимателя ФИО1 расходы по оплате государственной пошлины 8 476 (восемь тысяч четыреста семьдесят шесть) рублей 58 копеек.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья/подпись/

Копи верна. Судья Занин С.А.

Занин С.А.