Дело №

УИД 55RS0№-04

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

адрес 01.08.2022

Советский районный суд адрес в составе

председательствующего судьи Захаровой Г.Г.,

при секретаре ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании

гражданское дело по иску АО «Кредит Европа Банк (Россия)» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов по уплате государственной пошлины,

с участием ответчика ФИО1,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество (далее –АО) «Кредит Европа Банк (Россия)» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов по уплате государственной пошлины.

В обоснование требований указало, что .... между АО «Кредит Европа Банк (Россия)» и ФИО1 был заключен кредитный договор №-ML-000000168186, по условиям которого последней был предоставлен кредит в сумме 782 122 рубля 91 копейка на срок 48 месяцев, под 14,8 % годовых. Банк свои обязательства по договору выполнил, денежные средства предоставил. Ответчик в нарушение условий договора, обязанность по своевременному внесению денежных средств в счет погашения кредита не исполняет, вносит платежи не своевременно и не в полном объеме. По состоянию на .... размер задолженности составляет: 759 717 рублей 80 копеек, из которых: 712 272 рубля 04 копейки задолженность по основному долгу, 45 172 рубля 63 копейки задолженность по просроченным процентам, 2 273 рубля 13 копеек задолженность по процентам на просроченный основной долг.

Просило взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору от .... №-ML-000000168186 в сумме 759 717 рублей 80 копеек, судебные расходы по оплате госпошлины 10 797 рублей 00 копеек.

АО «Кредит Европа Банк (Россия)» о времени и месте судебного заседания извещено надлежащим образом, в исковом заявлении просило о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя. В случае неявки в судебное заседание ответчика истец не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства и вынесении заочного решения.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании заявленные требования не признала. Отрицала получение кредита, указывая на то, что кредит получен неизвестными лицами, возможно мошенниками, которые воспользовались данными, имеющимися у банка в связи с получением ею ранее дебетовой карты. По ее мнению, задолженности как таковой не существует. Подпись в кредитном договоре ей не принадлежит. От проведения почерковедческой экспертизы по делу отказалась. Также просила оставить исковое заявление без рассмотрения, так как иск подан неуполномоченным лицом. Полагала, что представленные истцом документы нельзя признать достоверными, так как все представленные документы не содержат надлежащих реквизитов.

Исследовав материалы дела, заслушав объяснения ФИО1, суд приходит к следующему.

Статья 819 Гражданского кодекса РФ определяет, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Частью 2 названной статьи установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 22 Гражданского кодекса Российской Федерации (заем и кредит), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. Договор считает заключенным с момента передачи денег. При этом, ст. 808 Гражданского кодекса РФ устанавливает, что кредитный договор, как договор займа, должен быть заключен в письменной форме.

В силу ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с положениями ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном ч. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ.

В соответствии с положениями ч. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 425 Гражданского кодекса РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В силу п. 1 ст. 433 Гражданского кодекса РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Судом установлено, что .... ФИО1 обратилась в АО «Кредит Европа Банк» с заявлением о предоставлении ей кредита в размере 700 000 рублей сроком на 48 месяцев, с приобретением дополнительной услуги в виде страхования от несчастных случаев и болезней, оказываемой ООО «СК «Ренессанс Жизнь» и ее оплатой за счет кредитных денежных средств в размере 82122 рубля 91 копейка.

Из заявления к договору потребительского кредита №-ML-0000001681 следует, что ФИО1, ознакомилась и согласилась с Условиями открытия и обслуживания текущих банковских счетов, выпуска и обслуживания расчетных (дебетовых) карт АО «Кредит Европа Банк (Россия)»и Тарифами АО «Кредит Европа Банк (Россия) по текущим счетам, в связи с чем просила рассматривать ее заявление как ее предложение о заключении между нею и банком договора банковского счета и просит банк открыть на ее имя текущий счет в рублях, осуществлять его обслуживание в соответствии с условиями обслуживания счетов и тарифами по счетам.

Также просила рассмотреть ее заявление как предложение (оферту) о заключении с банком договора потребительского кредитования и предоставить ей кредит на индивидуальных условиях договора потребительского кредита №-ML-000000168186 от .... и общих условиях договора потребительского кредита, путем безналичного перевода на счет в банке, номер которого указан в графике платежей.

Подписав указанное заявление ответчик подтвердила наличие своего волеизъявление на заключение кредитного договора, а также на заключение между нею и банком договора дистанционного банковского обслуживания, обязалась соблюдать правила и тарифы ДБО.

.... Банком и ФИО1 были подписаны индивидуальные условия договора потребительского кредита №-ML-000000168186, из которых следует, что кредит предоставляется в сумме 782 122 рублей 91 копейки на срок 48 месяцев под 16 % годовых в течение первых 21 процентных периодов, определяемых в соответствии с п.6 индивидуальных условий 16% годовых в течение 22-48 процентных периодов 12% годовых (ПСК 14,838 %).

Также ФИО1 выдала доверенность ООО «ВС-Экспресс» на право представления ее интересов в АО «Кредит Европа Банк (Россия)», с правом заключить от ее имени договоры дистанционного банковского обслуживания, кредитный договор на условиях указанных ею в индивидуальных условиях договора потребительского кредита №-ML-000000168186 и заявлении к договору потребительского кредита №-ML-000000168186 от ...., при наличии волеизъявления на перечисление денежных средств с ее счета, открытого в банке, подписать и передать в банк соответствующие распоряжения. Доверенность предусматривает право передачи полномочий по доверенности уполномоченным сотрудникам ООО «ВС-Экспресс» в порядке передоверия.

Заявление представителя ООО «ВС-Экспресс» о рассмотрении заявления в качестве предложения (оферты) о заключении с клиентом договора банковского счета, акцепта клиентом предложения банка о заключении договора дистанционного банковского обслуживания, оферты о заключении с клиентом кредитного договора, на условиях, указанных в подписанных клиентом индивидуальных условиях договора потребительского кредита и заявления к договору потребительского кредита №-ML-000000168186 было направлено от имени ФИО1 в АО «Кредит Европа Банк (Россия)»

Согласно п. 2 индивидуальных условий договора потребительского кредита срок действия кредитного договора определен – до полного исполнения обязательств по договору. Срок возврата кредита в случае выдачи кредита в дату ...., датой полного возврата кредита является .... (л.д.16-18).

Согласно Общим условиям договора потребительского кредита АО «Кредит Европа Банк» являющихся неотъемлемой частью кредитного договора клиент, желающий получить кредит, предоставляет в банк заявление о предоставлении потребительского кредита (анкету) установленного банком образца. В случае принятия банком положительного решения относительно возможности представления кредита банк передает клиенту одобренные банком индивидуальные условия договора потребительского кредита и график платежей, рассчитанный на случай выдачи кредита. В случае если в течение 5 рабочих дней с момента получения индивидуальных условий клиент предоставляет в то же подразделение банка, где они были получены, указанные условия и заявление к договору потребительского кредита, содержащее предложение клиента о заключении с банком договора на указанных условиях, а также являющееся основанием для заключения договора банковского счета и иных договоров между банком и клиентом, договор считается заключенным с момента принятия банком указанного предложения клиента посредством зачисления суммы кредита на счет, указанный в заявлении к договору потребительского кредита и действует до момента исполнения клиентом всех обязательств по договору (раздел 3 общих условий л.д.28 об.).

Из представленного в материалы дела графика платежей, первый платеж по кредитному договору должен был быть внесен заемщиком .... (л.д.19). Из п. 6 индивидуальных условий возврат заемных средств заемщик должен был осуществлять ежемесячно до 19 числа каждого месяца (48 платежей), начиная с .... по 21 719 рублей 28 копеек, кроме последнего платежа 20820 рублей 47 копеек.

Выпиской по счету подтверждается, что денежные средства были предоставлены заемщику путем зачисления на счет .....

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что кредитный договор №-ML-000000168186 между банком и заемщиком ФИО1 на вышеприведенных условиях был заключен .....

Согласно ч. 2 ст. 71 Гражданского процессуального кодекса РФ письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии. Подлинные документы представляются тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов или когда представлены копии документа, различные по своему содержанию. Если копии документов представлены в суд в электронном виде, суд может потребовать представления подлинников этих документов.

Все представленные банком документы в обоснование заявленных требований, по мнению суда, соответствуют требованиям достоверности, так как подписаны и представлены уполномоченным на это банком лицом - ФИО3, доверенность которой на право представление интересов банка заверена печатью, а также являются достаточными для принятия решения по существу спора.

Учитывая, что исковое заявление и приложения к нему, в том числе доверенность представителя, поступили в суд заверенными печатью АО «Кредит Европа Банк (Россия)», истцом представлены копии документов, которые надлежащим образом заверены уполномоченным лицом на предъявление иска от имени АО «Кредит Европа Банк (Россия)», а указанные в ч. 2 ст. 71 Гражданского процессуального кодекса РФ обстоятельства для истребования оригиналов, обосновывающих иск документов отсутствуют, суд не находит оснований согласиться с выводами ответчика о предъявлении искового заявления в суд неуполномоченным лицом.

Принимая во внимание изложенное, суд приходит к выводу о том, что ходатайство ФИО1 об оставлении гражданского дела без рассмотрения не подлежит удовлетворению.

Банк выполнил все принятые на себя обязательства по кредитному договору, перечислил денежные средства на счет заемщика, указанное обстоятельство подтверждается выпиской по счету заемщика (л.д. 10).

Ответчиком не опровергнуто утверждение истца, как о получении ею денежных средств, так и о наличии задолженности в связи с неисполнением обязательств по договору.

Довод ответчика о том, что кредитный договор подписан от ее имени неизвестными лицами, воспользовавшимися ее персональными данными, ничем не подтвержден.

Судом в соответствии со ст. 12, 56 Гражданского процессуального кодекса РФ ответчику разъяснялось право ходатайствовать о назначении судебной почерковедческой экспертизы по делу с целью установления принадлежности ей почерка и подписи в представленных банком документах (заявлениях, индивидуальных условиях), однако ответчик от проведения экспертизы по делу отказалась. Иных доказательств, безусловно свидетельствующих о том, что кредитный договор ФИО1 не подписывала, а подписывала иное лицо, суду не представлено.

Из пункта 4.2 Условий следует, что клиент не позднее даты платежа размещает на счете денежные средства в сумме не менее суммы ежемесячного платежа, иных платежей, предусмотренных договором, штрафа и неустойки (при наличии).

Финансовая стабильность заемщика должна быть изначально предусмотрена при заключении договора, поскольку соглашение о кредитовании заключается на достаточно длительный срок, а природа кредитного договора подразумевает его срочность, платность, возвратность.

Изменение материального положения, наличие или отсутствие дохода относятся к риску, который заемщик, несет при заключении кредитного договора, поскольку эти обстоятельства возможно предвидеть при достаточной заботливости и осмотрительности.

Как видно из выписки по счету .... денежные средства в размере 782 122 рубля 91 копейка были зачислены на счет заемщика, из них в соответствии с распоряжением ФИО1 82122 рубля 91 копейка были направлены на уплату страховой премии по договору страхования, заключенному с ООО «СК «Ренессанс Жизнь», 700000 рублей были выданы заемщику с текущего счета.

По состоянию на .... размер задолженности, в соответствии с представленным банком расчетом, составляет: 759 717 рублей 80 копеек, из которых: 712 272 рубля 04 копейки задолженность по основному долгу, 45 172 рубля 63 копейки задолженность по процентам, начисленным на основной долг за период с .... по ...., 2 273 рубля 13 копеек задолженность по процентам на просроченный основной долг за период с .... по .....

Суд, проверив представленный истцом расчет сумм основного долга и процентов на него, считает его соответствующим условиям заключенного кредитного договора, оснований сомневаться в нем не находит.

Ответчиком расчет задолженности, представленный банком в обоснование требований, не оспорен, своего расчета ответчик суду не представила.

Согласно п. 4.3 общих условий договоров потребительского кредита при непогашении, либо неполном погашении ежемесячного платежа в даты, указанные в графике платежей, задолженность в сумме неуплаченного ежемесячного платежа считается просроченной.

Как следует из расчета задолженности по просроченным платежам, произведенного истцом, расчет производился по формуле процентная ставка по договору (16%) умноженная на просроченный основной долг (графа VI расчета) умноженная на количество дней просрочки (графа IV расчета) разделить на 365 дней разделить 100%.

Из указанного расчета следует, что истец произвел доначисление процентов за пользование просроченной суммой основного долга по процентной ставке, предусмотренной договором, с даты, в которую у заемщика возникла обязанность оплатить, указанную задолженность по .....

Соответственно сумма процентов на просроченный основной долг, по платежам, обязанность которые внести наступила ...., ...., ...., ...., ...., составила в общей сумме 2273 рубля 13 копеек.

Принимая во внимание, что в силу положений п. 1 ст. 811 Гражданского кодекса РФ кредитор вправе требовать уплаты указанных процентов со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса, суд полагает, что требования банка о взыскании процентов на просроченный основной долг с ответчика являются законными и обоснованными.

Принимая во внимание, что доказательств погашения задолженности перед истцом полностью или в части ответчиком не представлено, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

На основании ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, с ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 10 797 рублей 00 копеек, оплаченная, согласно платежному поручению № от .....

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требование акционерного общества «Кредит Европа Банк (Россия)» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт 5218 №) в пользу акционерного общества «Кредит Европа Банк (Россия)» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору №-ML-000000168186 от .... 759 717 рублей 80 копеек, из которых по основному долгу 712 272 рубля 04 копейки, по просроченным процентам 45 172 рубля 63 копейки, по процентам на просроченный основной долг 2 273 рубля 13 копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины 10 797 рублей 00 копеек.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Омский областной суд через Советский районный суд адрес в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Г.Г. Захарова

Мотивированное заочное решение составлено .....