84RS0001-01-2022-000514-89
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
05 сентября 2022 года г. Дудинка
Дудинский районный суд Красноярского края в составе:
председательствующего судьи Пигиной Н.А.,
при секретаре Лырминой В.Г.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-428 по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов и штрафов, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в лице представителя ФИО2, выступающего на основании доверенности от 08.12.2021 года, обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов и штрафов, судебных расходов, ссылаясь на то, что 04.06.2014 года между сторонами заключен договор №, согласно которому на имя ответчика выпущена кредитная карта к текущему счету № с лимитом овердрафта с 04.06.2014 года – 10 000 руб., с 12.06.2014г. – 50 000 руб., в рамках которого ответчик имела возможность совершать операции за счет предоставленных банком кредитов. Договор состоит из заявки на открытие и ведение текущего счета, условий договора и тарифом банка по карте. Процентная ставка по кредиту по условиям договора составляет 28, 6%. Проценты за пользование кредитом установлены тарифами банка по соответствующему карточному продукту, и начисляются на сумму кредита по карте, начиная со дня, следующего за днем его предоставления, и по день его погашения включительно ии день выставления требования о полном досрочном погашении задолженности по кредитной карте. Льготный период начисления процентов составляет до 51 дня. Для погашения задолженности ответчик обязалась ежемесячно размещать на текущем счете денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа в течение специально установленных для этих целей платежных периодов, каждый из которых составляет 20 календарных дней, исчисляемых со следующего дня после окончания расчетного периода продолжительностью один месяц. Первый расчетный период исчисляется со дня активации карты, каждый следующий с 25 числа каждого месяца. В случае не поступления минимального платежа, возникает просроченная задолженность. При заключении договора ответчиком добровольно выбрана услуга страхования жизни и здоровья, которая является отдельной услугой банка и не связана с услугой по предоставлению кредита. Заемщик дал поручение банку ежемесячно при поступлении денежных средств на текущий счет производить списание соответствующей суммы в счет возмещения банку расходов на оплату страхового взноса в соответствии с тарифами по банковскому продукту, который составляет 0, 77% от задолженности по кредиту на дату окончания предыдущего расчетного периода. Кроме того, договором установлена уплата комиссии за снятие наличных денежных средств, с чем согласилась ответчик при заключении договора. Также заемщику была оказана услуга по ежемесячному направлению смс-извещений с информацией по кредиту, стоимость услуги 59 руб. и входит в состав ежемесячного платежа. В нарушение условий договора заемщик допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету с 04.06.2014 года по 14.07.2022 год. По договору имелась просроченная задолженность свыше 30 дней, 25.03.2021 года банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору. Согласно тарифам банк вправе начислять штраф за возникновение просроченной задолженности, просроченной к оплате свыше 1 календарного месяца – 500 руб., 2 календарных месяца – 1 000 руб., 3 календарных месяца – 2 000 руб., 4 календарных месяца – 2 000 руб., за просрочку требования банка о полном досрочном погашении задолженности – 500 руб. ежемесячно с момента просрочки исполнения требования. По состоянию на 14.07.2022 года сумма задолженности ответчика составила: 106 302 руб. 70 коп., из которых 89 991, 33 руб. – сумма основного долга, 357 руб. – сумма возмещения страховых взносов и комиссий, 5 300 руб. – сумма штрафа, 10 654, 37 руб. – сумма процентов. Ссылаясь на ст.ст. 309, 811, 819, 820 ГК РФ, истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору в общем размере 106 302 руб. 70 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 326 руб. 05 коп.
Определением мирового судьи судебного участка № 160 в Таймырском Долгано-Ненецком районе от 24.09.2021 года в связи с поступившими от должника возражениями отменен судебный приказа № 2-1674/160/2021 от 13.09.2021 года о взыскании суммы задолженности по кредитному договору и возврате государственной пошлины с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк».
В судебном заседании представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» участия не принимал, о дне и времени слушания дела уведомлен надлежащим образом, просит о рассмотрении дела в его отсутствие. (л.д. 9, 141, 145)
Ответчик ФИО1 в судебном заседании участия не принимала, о дне, времени и месте судебного заседания была извещена надлежащим образом посредством вручения судебной повестки лично (л.д. 148), представила ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие (л.д. 159). Из письменных возражений ответчика следует, что с иском она не согласна ввиду того, что истцом не доказан факт перечисления ей денежных средств по договору, а также факт заключения кредитного договора, поскольку номер договора, указанный в выписке по счету не совпадает с номером договора, указанного в копии кредитного договора, имеющегося в материалах дела. Кроме того, доверенность лица, подавшего исковое заявление в суд оформлена не надлежащим образом, поскольку заверена самим представителем. (л.д. 157-158)
При указанных обстоятельствах, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело при имеющейся явке сторон.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии с п.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с положениями статьи 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В силу п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами, либо иными данными в соответствии с правилами абзаца 2 пункта 1 статьи 160 ГК РФ.
Согласно пункту 3 указанной статьи письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.
Пункт 3 статьи 438 ГК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Как следует из материалов дела, 04.06.2014 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс банк» и ФИО1 заключен договор об использовании карты № по банковскому продукту карта «CASHBACK 29.9 Л» с лимитом овердрафта 10 000 руб., под условием процентной ставки за снятие наличных, оплате товаров и услуг в размере 29, 9%, с минимальным платежом равном 5% от задолженности по договору, с началом расчетного периода – 25 число каждого месяца, крайний срок минимального платежа установлен с 20-го по 25-го числа каждого месяца включительно.
Также указанным договором предусмотрен номер счета для оплаты кредита: №, дата внесения минимального платежа – 25-е число каждого месяца+ 10 дней.
Также из указанного договора следует согласие ответчика быть застрахованным на условиях договора и памятки застрахованному, в связи с чем поручила банку ежемесячно списывать с ее счета нужную сумму для возмещения расходов в связи с оплатой страховки.
Данный договор подписан ФИО1, о чем свидетельствует ее личная подпись (л.д. 15)
С условиями обслуживания кредитной карты «CASHBACK 29.9 Л» ответчик также ознакомлена, а также ознакомлена с тарифами банка по банковскому продукту. А также условиях Договора и памятки об условиях использования карты и памятки застрахованному лицу, о чем имеется ее подпись (л.д. 20). Согласно данным тарифам, установлены следующие условия обслуживания кредитной карты: ежемесячная комиссия за обслуживание кредита – 149 руб., льготный период – 51 день, компенсация расходов банка по уплате услуги страхование – 0,77% от задолженности по кредиту на дату окончания предыдущего расчетного периода. Также тарифами установлены штрафы за просрочку платежа: 10 календарный дней – 500 руб., 1 календарный месяц – 800 руб., 2 календарных месяца – 1 000 руб., 3 и 4 календарных месяца – 2 000 рублей, за просрочку исполнения требования банка о полном досрочном погашении задолженности – 500 руб.
Согласно выписки по счету № за период с 04.05.2014 года по 14.07.2022 года, с 09.06.2014 года банком осуществлялась выдача кредита по договору №, что свидетельствует об активации ответчиком банковской карты и ее использовании.
Доводы ответчика о несоответствии указанной выписки номеру кредитного договора не соответствуют материалам дела и вышеприведенным обстоятельствам.
Таким образом, суд считает установленным факт заключения кредитного договора.
В соответствии со ст.309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как следует из выписки по счету банковской карты, нарушение условий погашения кредита имело место начиная с декабря 2020 года, последний платеж в счет погашения кредита внесен ответчиком 19.11.2020 года в сумме 4 700 руб. (л.д. 33-105)
Согласно представленному расчету задолженности, который ответчиком не оспаривается, по состоянию на 19.07.2021 года сумма задолженности составила 106 302 руб. 70 коп., из которых: сумма процентов 10654, 37 руб., сумма комиссий – 357 руб., сумма штрафов – 5 300 руб., сумма основного долга – 89 991, 33 руб. (л.д. 106-124).
Истцом в адрес ответчика направлено требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, в котором по состоянию на 26.03.2021 года размер задолженности установлен в сумме 104 802, 70 руб. (л.д. 31)
Доказательств об исполнении данного требования, либо о погашении образовавшейся задолженности суду не представлено.
Поскольку заемщиком нарушались сроки возврата заемных денежных средств и уплаты процентов, истец, как кредитор, вправе требовать от заемщика досрочного возврата суммы кредита вместе с причитающимися процентами, а также уплаты пени за ненадлежащее исполнение обязательств в соответствии с вышеуказанными условиями кредитного договора.
Доводы ответчика об отсутствии допустимых доказательств возникновения у нее задолженности по договору опровергаются представленными суду выписками по банковскому счету на имя ФИО1, где отражены все операции по банковскому счету, определенному договором как счету для обслуживания кредитной карты.
Каких-либо доказательств исполнения условий договора о возврате кредитных средств, либо об образовании задолженности в ином размере, ответчиком не представлено. Расчет заявленных требований ей не оспорен.
Вместе с тем, как следует из тарифов банка по обслуживанию кредитной карты, действующих с 01.05.2014 года, п. 18.6 установлен штраф за просрочку исполнения требований банка о полном погашении задолженности по договору в размере 500 руб. Сведений о ежемесячном начислении суммы штрафа в таком размере данные тарифы не содержат. (л.д. 20) В связи с чем, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения требований истца о взыскании штрафа в сумме 4 300 руб.
Таким образом, исковые требования ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, процентов, штрафов и страховых взносов, являются обоснованными и подлежат частичному удовлетворению с учетом уменьшения суммы штрафа.
Довод ответчика об отсутствии полномочий представителя на предъявление в суд данного искового заявления также не может быть принят судом, поскольку суду представлена доверенность, выданная председателем правления ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» 08.12.2021 года, на имя ФИО2 сроком действия до 07.12.2024 года. Кроме того, указанной доверенностью передано полномочие представителя на заверение копий документов. Копия указанной доверенности заверена надлежащим лицом, а также оригиналом печати ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», в связи с чем сомнений у суда не вызывает.
Согласно ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика уплаченная истцом при подаче иска в суд государственная пошлина пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 3 296 руб. 11 коп. (3 326, 05 руб. * 99,1% (процент удовлетворения исковых требований) в соответствии с платежными поручениями № 2786 от 04.08.2021 года на сумму 1663, 03 руб. и № 2500 от 08.07.2022 года на сумму 1663, 02 руб. (л.д. 12,13)
При таких обстоятельствах, суд находит, что иск о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов подлежит удовлетворению частично.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, штрафов, судебных расходов, удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженки , зарегистрированной и проживающей по адресу: , в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от 04.06.2014 года в сумме 105 302 рубля 70 копеек, в том числе: сумма основного долга – 89 991 руб. 33 коп., сумма процентов 10654 руб. 37 коп., сумма страховых взносов и комиссий – 357 руб., сумма штрафов – 4 300 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 296 руб. 11 коп., а всего денежную сумму в размере 108 598 (сто восемь тысяч пятьсот девяносто восемь) рублей 81 копейка.
В остальной части исковых требований отказать.
Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение месяца с момента его вынесения с подачей жалобы через Дудинский районный суд Красноярского края.
Судья Н.А. Пигина